时间：2024-02-26 15:09:28
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近年来，我国商业银行的治理结构呈现出日渐完善的发展趋势，无论是在具体的经营范围还是在实际的服务手段等等方面都得到不断地丰富和优化。这与各种多元化的营销策略的管理与实施有着不可分割的密切联系。但是，我们不得不承认，我国的商业银行在也面临着非常严峻的考验与挑战，面临着非常严峻的市场竞争压力，如果商业银行在如此依赖政府的行政干预，必然难以实现可持续发展，因此，商业银行只有直面市场，积极进行市场营销，不断调整自身的结构与发展方式来增加内需，才能够突破重围，走向胜利。本文就中国商业银行综合金融服务项目营销管理进行深入的分析与探究。
关键词：
中国商业银行；综合金融服务项目；营销管理手段；策略分析
众所周知，商业银行在我国已经拥有了60多年的发展历史，商业银行从最初的金融保护成功转型为金融对外开放，在漫长的60多年中终于赢得了一席之地，但是，伴随着我国社会主义市场经济的飞速发展，我国当前的商业银行竞争日趋激烈，商业银行不仅仅要面临着金融危机的强烈影响，还要面对各个行业融合的新形势，更要积极应用全新的技术，这就使得商业银行的压力非常之大。要想在这样复杂的大形势下脱颖而出，充分发挥出自身的优势，就必须要积极致力于全新的营销手段的研究，提升项目营销管理的水平。本文结合自己多年的工作经验，就商业银行综合金融服务项目的营销管理工作提出自己的看法和建议。
一、关于商业银行进行市场营销的必要性分析
1.商业银行提升自身综合实力的需求
面对我国当前市场竞争环境的转变以及对商业银行提出的全新的要求，商业银行必须要继续加大对产品服务方面的改革与创新力度，只有这样，才能够争取到继续生存与发展的关键。在传统的经济发展理念的引导下，我国的商业银行似乎已经习惯了客户自己上门，商业银行的办事效率非常低，但是，现在的经济市场早已不是原来的经济市场了，已经彻底完成了由卖方市场向买方市场的转变，这就使得国内各商业银行必须要通过优质的营销服务以及广告宣传，公共宣传等取得社会公众的信赖和好感，这种信赖必将成为其他银行无法仿效的长期的发展动力
2.竞争日益激烈的市场发展需求
商业银行必须要从自身进行改变，通过开展市场营销的手段来以最快的速度适应好当前市场经济环境的改变，通过营销方式及时准确地把握好市场竞争的机会，全面提升自身的核心竞争力。众所周知，在近些年中，已经有越来越多的外资银行大举进入到我国国内的金融市场当中，银行之间的市场竞争已经从国内延伸到世界范围内，并且竞争趋势已经呈现出白热化状态，基于此前这种竞争态势，我国的商业银行必须要及时有效地调整营销的方式和手段，进一步奠定自己在市场中的位置。
3.客户结构亟待调整
商业银行存在的根基便是稳定的客户关系，现阶段，客户的需求越来越多，变化也越来越快，我国产品的需求多样化形势越来越强劲，这就要求我国的商业银行必须要明确好自己所占据的客户市场，明确自己的市场定位，必须要不断地创新和丰富自己的理财产品模式来满足客户的差异化需求，实现客户结构的动态调整。
二、商业银行综合金融服务项目的营销现状分析
1.营销战略缺乏规划
纵观我国商业银行在近些年中推出的各项营销策略，我们不难发现，商业银行在营销行为或者营销理念上是存在着一定的偏差的，这主要集中表现在商业银行还是存在着不同程度的计划经济痕迹，对于市场经济需求能力并不是很高，甚至部分商业银行在经营策略上还出现了赠券以及给储户送礼等等违规行为，这就表明我国的商业银行还没有实现真正的商业化，其内部的运行机制还是存在着非常大的弊端和漏洞，这些因素直接导致我国商业银行经营行为的短期化。面对当前这种形势，商业银行必须要根据客户群的不同来制定出多方位的市场营销计划与方案，但是，商业银行并没有做到这一点，其营销策略缺乏长远的定位和控制。
2.营销渠道受阻
我们都知道，商业银行产品并不会选择直面客户的营销渠道，在实际的银行交易过程中，卖者和卖者二者之间都需要一个直接的营业网点或者经营机构，目前，商业银行仍然采用的是分销渠道的营销策略，这就直接影响到商业银行的营销业务水平的高低。
三、科学有效、切实可行的营销对策分析
1.积极拓宽商业银行的营销渠道
顺应现代社会经济发展的新形势，商业银行的营销渠道必须朝着多元化的方向发展，如：增加自动提取款机的数量、实现业务上的通存通兑等等，全面推动我国商业银行朝着多元化的促销渠道迈进，商业银行还可以制定定人、服务到家等服务措施，更好地提升客户的满满意度，此外，商业银行必须要加大广告促销工作的宣传力度，全面提高商业银行在市场上的竞争能力。
2.制定高水平、长期限的营销规划
银行业的买方市场已经形成，这也就意味着营销规划成了当前商业银行非常重要的无形资产和核心竞争力。在未来，忠实的客户群体会成为商业银行实现可持续发展，赢取广阔发展空间的重要基础，因此，商业银行必须要高度重视起这一点，必须要积极建立并健全以客户为导向的长期市场营销规划，确保其高度的稳定性和统一性。
四、结束语
综上所述，目前的经济发展形势，对于商业银行来说既是挑战，也是机遇，商业银行必须要紧跟时展的形势，认清现代客户的实际需求，全面丰富营销手段，提高营销管理水平。
参考文献：
[1]沙宣孜.我国农村商业银行市场营销及其策略[J].智富时代,2016(9X)
[2]谢迎春.关于当前商业银行市场营销的几点思考[J].经济管理:文摘版,2016(08):10.
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2018）03-0049-06
随着互联网新媒体的兴起和发展，越来越多的金融机构通过微信、微博等社交媒体维护客户关系和开展广告营销。由于社交媒体具有可转发、受众广、传播快等特点，在内部控制、风险披露等方面对现有金融广告监管形成了挑战。近年来，英国金融行为监管局（以下简称“FCA”）和美国联邦金融机构检查委员会（以下简称“FFIEC”）分别了金融机构使用社交媒体的指导意见，对我们加强社交媒体金融广告营销管理具有一定的借鉴意义。
一、英美金融监管机构对社交媒体的主要做法
（一）FCA的主要做法
FCA于2015年3月了《社交媒体与客户沟通――基于社交媒体的金融营销活动指引》（以下简称《FCA指引》），对金融机构使用社交媒体进行广告营销的风险提示、信息转发、审核记录等合规要求作了解释和指导。《FCA指引》的主要内容：
1.社交媒?w的范围。FCA认为社交媒体可以被定义为：“使用户能够创建和分享内容或参与社交网络的网站和应用”，包括但不限于：博客、微博（比如推特）、社交或职业网络（比如Facebook、Linkedin、Googleplus）、论坛、图片和视频分享网站（比如YouTube、Instagram、Vine、Pinterest）等。
2.社交媒体信息构成金融营销的标准。社交媒体的信息是否构成金融营销，主要看信息是否包含邀请或引导消费者从事金融活动的内容或者传达信息时是否属于“开展业务过程中”，“开展业务过程中”的判断基于“传达信息一方的行为出于商业目的”。FCA强调，社交媒体信息是否构成金融广告营销是根据信息内容进行判断而不是根据信息主体。比如公司用其企业账号在社交媒体上非商业信息不属于营销，而公司员工出于业务目的用私人账号产品信息的行为则可能构成金融营销。
3.社交媒体金融广告营销的性质。根据英国和FCA有关法规，广告营销按照通讯特点可以分为“实时”和“非实时”，按照消费者意愿可以分为“许可”和“未经许可”（主动式营销），不同类别适用不同的法规条文。FCA明确社交媒体的金融广告营销属于“非实时、未经许可” 的广告营销。FCA提醒金融机构注意：即便社交媒体从技术上看是实时的，但却仍属《金融营销规则》定义的“非实时”范围；即便消费者对金融机构的社交网页进行了“关注”、“喜欢”等操作也不能改变其“未经许可”的性质。
4.社交媒体的金融广告营销应当进行风险提示，同时做到清晰、公平和非误导。一是明确相关法规中“特定金融产品和服务应当包含风险提示和声明”的要求适用于所有的媒体，包括社交媒体。比如广告词提及业绩就必须披露近5年的真实业绩；二是要醒目显著，广告营销内容要遵守FCA的《关于金融营销显著性要求的指引》及其他法规的显著性标准；三是要确保的初始信息即便最后传达给了非目标群体（通过其他人的微博“转推”或脸谱上的共享等手段传播）仍然能够保持清晰、公平和非误导；四是要考虑在有字数限制的社交媒体（比如推特）上营销复杂金融产品是否合适。
5.社交媒体的广告营销应符合“单独合规”原则。FCA要求社交媒体上的每条信息（比如每条微博、每个Facebook页面、每张图片）需要单独考虑是否符合有关规定，比如强调收益的内容与风险提示不能分属不同页面。“风险提示”和“单独合规”两个原则对那些使用有字数限制社交媒体的金融机构形成了挑战。FCA强调，如果社交媒体金融广告触发了风险提示和相关披露要求，则以下几种情况不合规：一是“一键链接”，在强调产品收益的网页上提供链接，点击一次即可另页显示风险提示；二是插入图片，用文字强调产品收益，用插入图片进行风险提示。虽然文字和图片在同一页面，但社交媒体图片实时显示或预览功能可以被消费者设置为关闭，导致文字与图片不同时显示；三是“路标性”文字表达不当，用简短的文字引导消费者点击页面链接，但路标性文字触发了风险提示和相关披露。以上三种情况都不符合“单独合规”的要求。
6.社交媒体信息转发传播的责任问题。在社交媒体上进行金融广告信息转发（比如“转推”），责任在转发者，但创建信息的金融机构仍然要承担原始信息的合规责任。如果是金融机构转发消费者的信息，则视转发的内容情况决定是否构成金融营销并适用相关法规。例如，公司转发消费者对公司“周到服务”表示满意的信息不属于广告营销，因为客户服务不是受监管活动。如果消费者发表认可金融产品服务收益的信息，公司共享或转发此信息将构成广告营销，即使公司没有制作信息内容，仍将为此负责。
7.社交媒体信息的审核与记录。FCA要求金融机构建立工作机制：一是由金融机构中具备能力和资质的人员审核社交媒体的信息；二是充分保存社交媒体信息记录，不能依赖社交媒体渠道保存，因为社交媒体可能删除旧资料；三是其他适用于印制物、广播和户外媒体的审核记录规定同样适用于社交媒体；四是要按照FCA关于高级管理人员和内控制度的要求加强管理，防范法律、声誉等风险。
（二）FFIEC的主要做法
2013年12月，FFIEC代表其成员机构（货币监理署、美联储、联邦存款保险公司、国家信用社管理局、消费者金融保护局、州监管机构联络委员会）向金融机构了《社交媒体：消费者保护的合规风险管理指引》（以下简称《FFIEC指引》），对有关法规在社交媒体上的适用包括金融广告合规问题进行了解释和指导。《FFIEC指引》的主要内容包括：
1.社交媒体的范围。《FFIEC指引》对社交媒体的定义是：“社交媒体是一种交互式在线交流方式，用户可采用文本、图像、音频或视频来生成和分享内容”。社交媒体包括但不限于：微博（比如Facebook、GooglePlus、MySpace和Twitter）；论坛、博客、点评网站（如Yelp）；照片和视频网站（比如Flickr和YouTube）；职业社交网站（比如LinkedIn）；虚拟世界（比如Second Life）和社交游戏（比如FarmVille和CityVille）。FFIEC认为单独发送电子邮件或短信不构成社交媒体。
2.金融机构应建立使用社交媒体的风险管理计划，使其能够识别、衡量、监测和控制相关风险。风险管理计划的规模和复杂程度应与社交媒体的使用深度相称，应由技术、法律、人力资源和广告营销等方面的专家参与设计，包括以下内容：一是有职责明确的社交媒体管理机制，由高级管理层直接指导；二是制定社交媒体使用和监控的政策和程序；三是对社交媒体相关第三方的选择和管理应建立风险管理流程；四是制定员工培训计划，培训内容包括单位、个人使用社交媒体的政策和程序，界定不允许的行为；五是监测由金融机构或第三方管理的社交媒体网站信息；六是审计社交媒体使用的合规情况；七是定期向高级管理层评估报告社交媒体风险管理情况。
3.社交媒体开展金融广告营销的合规要求。现有金融法律法规同样适用于社交媒体开展广告营销的行为，《FFIEC指引》强调了下列合规要求：
（1）《诚实储蓄法》及其实施规则《DD条例》、国家信用社管理局规则第707节。存款机构应按照上述法规要求披露存款产品的费用、年度百分比收益率和其他条款，不得以误导、不准确或歪曲陈述存款合同的方式对存款账户进行广告营销。例如，社交媒体广告如果包含了“奖励”或“年度百分比收益率”等触发词汇，则必须清晰地披露获得此奖励或收益率所需的最小存款余额。
（2）公平信贷类相关法律。《平等信贷机会法》及其实施规则《B条例》禁止贷款人在广告营销行为中以不恰当的理由阻碍借款人申请贷款或跟踪申请情况。《公平住房法》要求广告陈述中不得含有基于种族、肤色、宗教等的限制或偏好。另外，如果金融机构从事住房抵押贷款并在社交媒体上有主页，则公平住房的LOGO必须在其页面上显示。
（3）《诚实信贷法》及其实施规则《Z条例》。《Z条例》将广告定义为：“宣传消费信贷的任何商业信息”。贷款人通过社交媒体宣传信贷产品应以清晰醒目的方式披露贷款条款、年度百分比率等情况，广告提及的条款必须是贷款人能够真正提供的条款。另外，如果社交媒体广告触发了相关披露要求，《Z条例》允许披露的信息与广告分属不同页面，前提是广告中醒目地链接到披露信息所在页面或位置。
（4）《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》。金融机构通过社交媒体的广告不得有“不公平、欺诈或滥用”行为，应确保在社交媒体网站上传达的信息准确且不会产生误导。
（5）存款保险和股份保险相关规定。参加存款保险（对信用社而言是股份保险）的存款机构应当在其存款?a品广告中声明该产品受保，投资产品则声明不受保。上述要求同样适用于社交媒体广告。
（6）《反垃圾邮件法》和《电话消费者保护法》。如果金融机构通过社交媒体向消费者发送未经许可的通信，可能涉及这两部法律的适用。
（7）《公平信用报告法》。金融机构利用其掌握的消费者个人信息，通过社交媒体向消费者营销其金融产品应遵守《公平信用报告法》的要求。
4.金融机构使用社交媒体应关注三类风险。一是法律风险。除了前述直接涉及广告营销的法规外，还要注意社交媒体的使用是否违反《公平债务催收法》《银行保密法》《社区再投资法》等法律法规；二是声誉风险，包括社交媒体可能涉及的欺诈、第三方管理、隐私、消费者投诉咨询、员工使用社交媒体等问题；三是操作风险，包括内部人员操作问题以及外部攻击等信息安全问题。
二、我国社交媒体金融广告营销存在的问题
（一）金融机构对社交媒体广告营销的内部管理机制不健全
近期中国人民银行海口中心支行对海南省19家银行的金融广告营销管理情况进行了调查，调查结果显示：有7家银行未制定统一的广告营销制度，建立制度的12家银行中仅有1家明确规定广告内容应经过金融消费者权益保护部门审核，多数银行都是由企业文化部等部门进行品牌、外观、费用等审核，由发起的业务部门进行内容审核；有16家银行在微信上建有自行管理的公众号，2家银行有新浪微博账号，但其中仅有7家银行制定了社交媒体广告营销管理制度。这些制度也存在缺陷，比如局限于对企业公众号、微博号的管理，缺少对员工使用社交平台的规范；侧重于保密、声誉风险管理，忽视对消费者权益保护的内容审核等。
（二） 社交媒体的金融广告违规情况时有发生
根据《广告法》和《互联网广告管理暂行办法》，互联网广告应当显著标明“广告”，有投资回报预期的商品广告应当进行风险提示。然而目前社交媒体金融广告的违规情况仍较为常见，比如未进行“广告”标注、未进行风险提示、过分夸大收益等。实际上，上述法规生效后，新浪微博、微信等社交平台的广告投放系统已经进行更新，金融机构通过系统投放的批量广告已经自动合规，但在社交媒体主页产生的零散广告仍有较多违规的情况。一个重要的原因是部分金融机构未对其社交媒体管理团队进行充分的广告法规培训，导致有些管理团队没有意识到其的内容已经构成了广告，也不清楚需要进行标注和风险提示。根据中国人民银行海口中心支行对辖内19家银行的调查，只有5家银行的社交媒体平台管理员接受过《广告法》和《互联网广告管理暂行办法》的培训。
（三） 社交媒体金融广告缺乏行业合规标准
一是缺乏认定标准。由于社交媒体和金融产品的特殊性，对于图文分离、文字链接、金融机构转发消费者言论等情况是否构成广告，还没有界定标准。二是缺乏显著性标准（视觉标准）。虽然《广告法》等法规要求标明广告和进行风险提示，但未规定字体、大小、颜色、位置等视觉标准，有的金融机构将广告和风险提示用非常小的字体在边角处显示，消费者很难察觉。目前社交媒体广泛推送的信息流广告与非广告内容高度相似，缺乏视觉标准让消费者更难区分。三是缺乏风险披露标准。《广告法》等法规并未明确详细的风险提示内容，这使得目前金融产品的风险提示都是“投资有风险”等口号，无助消费者对真正风险的把握。四是缺乏适当性标准。微博等社交媒体属于开放平台，同时又有传播速度快、长度展示限制等特点，使用此类平台进行复杂金融产品的广告可能对消费者造成较高的风险，目前尚未有相关的负面清单、目标群体限制标准。
（四）社交媒体金融软广告具有较大的潜在危害性
“软文”（软广告的一种）是社交媒体特别是微信公众号常用的广告形式，其语言与内容极具隐蔽性，往往能让消费者信服而又无法识别出是广告。比如某银行撰写的软文，没有生硬要求消费者购买其理财产品，而是以与银行无关的“理财高手”身份，用大量收益数据和客观比较证明该银行理财产品优于竞争对手。这样的软文一旦不标注广告及来源公众号，经过朋友圈转发后消费者更难辨别。如果金融机构使用软文的形式营销复杂金融产品，将对消费者形成较大风险。由于“软文”模糊了广告与普通文章的边界，在判定、监测和处理方面存在困难。
三、启示和建议
（一）健全金融机构社交媒体广告营销的内部管理机制
可以借鉴FCA和FFIEC做法，要求金融机构建立社交媒体管理机制。一是建立综合性的广告营销制度和社交媒体管理制度，规范总部、分支机构和员工个人使用社交媒体的行为；二是制定完善的社交媒体广告流程，对广告内容至少进行业务审核、合规审核和消费者保护审核；三是制定员工培训计划，培训内容应包含《广告法》《互联网广告管理暂行办法》《金融消费者权益保护实施办法》等法律法规；四是监测和评估社交媒体广告效果，以及员工使用社交媒体的行为；五是完整归档社交媒体广告情况，并定期进行审计。
（二）制定社交媒体金融广告的合规标准
金融管理部门可联合工商管理部门共同制定金融行业的社交媒体广告合规标准。对于认定标准，可以借鉴FCA做法实行“单独合规”，即每张图片、文字、链接都作为单独的广告考量。金融机构虽然没有制作内容但转发消费者评论的也可根据实际判定为广告；对显著性标准，可以规定广告和风险提示的字体不小于正文字体，信息流广告可以通过边框涂色与非广告内容区分；对风险披露标准，不同类别的金融产品实行不同的风险提示内容，同时借鉴英美做法，实行触发式披露；对适当性标准，可建立金融产品负面清单，禁止复杂金融产品通过社交媒体广告或定向推送给不适合的客户群体。
（三）加强对社交媒体金融软广告的规范引导
物业管理概念是我国房地产业较早开始“炒作”的一个概念。作为房地产开发链上的一个重要环节，某一个项目物业管理水准的高低是影响业主作出购买选择的重要因素。因为业主都希望生活在一个安全、方便、体贴周到的环境里。因此，我们常常见到稍大的楼盘和高档楼盘，往往打出“引入香港顶尖物业管理”之类的旗号。
为适应房地产业的发展需要，我国物业管理机构应该建立自己的经营管理服务理念，探索先进的物业管理服务模式和崭新的物管企业运营机制，充分发掘企业文化和社区文化，着眼于打造物业管理品牌，才能在房地产营销中保持主动。
二、绿色生态概念
房地产业内绿色生态概念风行。绿色营销理论的核心是，企业营销活动应该是以人类的绿色消费为目标而进行的一系列营销活动，是实现公司赢利、消费者需求满足和社会长远利益三者动态平衡的新型营销。绿色营销观念强调企业的营销活动要保护环境，有利于维护生态平衡，减少污染，避免资源浪费，提供亲近自然的、无害化产品和消费。
这股绿色生态概念之风自然很快吹向房地产业。企业在房产营销中打出了环保、绿色、生态的口号，在营销全过程力图体现“绿色”关怀。例如，地段选择尽可能远离污染源，墙体和窗户采用新型保温隔热隔音材料，拒绝使用粘土红砖（减少土地资源消耗），装修装饰使用新型无污染、无刺激、无公害的材料，房屋建筑尽可能减少光污染、降低噪音、污水和生活垃圾集中处理等等。在生态营造方面，则普遍强调小区景观的配套和环境的绿化，强调居住环境的舒适性、无害化以及生态环境的和谐性。这些都成为楼盘中的USP，成为吸引顾客的“卖点”。
三、欧式概念
欧式概念几乎是全国房地产市场上最普遍、最常见的概念模式。从我国房地产业起步伊始的沿海和南方城市，到今天的内陆城市，欧式概念之风一直在热吹之中，成为竞相模仿和攀比的焦点之一。无论是建筑的外观造型，还是小区环境的布局，力图体现欧式建筑的古典美、现代美。在很多城市，稍有实力的开发商，稍大的楼盘，就要请海外设计师担纲设计。外观设计则往往是欧式圆形拱门，欧式窗户、罗马立柱，欧式门楼、檐口和墙面浮雕装饰；小区景观则城堡式建筑、欧式雕塑小品、欧式风景树、欧式花园草坪等；还有实力雄厚的开发商，甚至将整个小区“欧化”。
四、品位概念
追求品位，是现代社会逐步富裕起来的人们的共同向往。
有一句几乎成为经典的广告语——“我选择的是家，不是房子”。这句话似于把房子和家对立了起来。其实不然，如果换一个角度看，它恰恰体现了房子之于家的重要性。房为家的载体，没有房，何以为家？在某种意义上说，房子是家的代名词。对普通百姓而言，房子是一个家庭最大的“大件商品”，它是人们享受生活的基本条件。无房的人梦想有房，有了房的人则无不希望把“家”建设得温馨、高雅和舒适。因此，在善于制造概念的房地产营销人士头脑里，品位概念自然又是一个重要的“噱头”。
五、人文概念
现代都市人，每天奔波于繁华闹市，车水马龙，喧嚣尘扬，更希望能寻得幽雅高尚之所，置业安家，与高尚人士为邻，受文化环境熏陶，修身养性，让自己和家人在享受生活的安逸、温馨的同时，还能够浸润在一个文明、高尚的文化氛围里。对人文氛围的追求，是都市人在满足了基本温饱之后，生活境界和精神境界上的更高要求。
于是，在房地产营销的概念演进中，人文概念的流行也就是十分自然的事了。开发商和企划人都希望借助人文概念来提升楼盘的内涵和品质。什么“与高尚人士为邻”、“某某家园，墨香中的家”，什么“某某花园，书香门第”之类的广告，一个比一个喊得更响亮。
六、旅游休闲概念
现代人在紧张。工作之余，希望获得休闲、旅游度假，调节心情，放松精神。休闲将成为现代人的重要生活方式。因此，那些在城郊结合部开发的项目，特别是别墅项目区，则着力营造旅游休闲概念。如泳池、沙滩、戏水池之外，辟有野趣烧烤乐园，随物业赠送小型花圃或农庄（可代为打理），还有的项目干脆建在远郊的旅游度假区。
最近，著名经济学家厉以宁公开发表一种观点——拥有两套住房才算小康，引起社会广泛关注。他所说的另一套房主要被用作周末和节假日度假之用。可见，学者分析的和身体力行者们“想到一块儿去了”。这说明旅游度假概念反映了房地产开发的一种重要趋势，难怪开发商和企划人们开始热衷于营造这一概念。
七、会所概念
从字面意思上讲，会所就是项目业主或小区内居民聚会之所。顾客在接受房地产广告信息和作出购房选择时，面对的大多数是期房或半期房，所以尽管很多发展商在楼书和规划图中展示了漂亮的会所“效果图”，但更多的发展商主要是把它作为一个销售卖点而已，至于会所何时能真正建成，提供哪些服务，由谁经营和如何经营等细节问题，并没有确定，所以顾客得到的仅仅是一个美丽含混的承诺。
然而，深入考察一下，可以发现，会所概念在实际中存在着这样的问题：
一是会所的功能定位问题。一般大型社区或比较成熟的物业，均配备有专门的物业管理机构。那么，会所为入住的业主提供的服务如何同物业管理区别开来，避免重复或空白呢？这就需要对会所作功能定位。我认为，会所应该定位于人际沟通和社区文化交流，应该成为社区居民人际交往和文化交流的场所、渠道。让小区居民从家庭自我封闭中走出来，多作人际沟通，开展有特色的小区文化活动，如文化沙龙、小型图书馆、游艺活动、健身、聚会、社区教育等，面向社区大家庭，敞开心扉，亲善友好，至于洗衣送餐、孩童托管之类的家政服务，则应该由物业管理部门承担。
二是会所经营权和经营方式问题。即会所应该由谁经营，如何经营的问题。也许是“肥水不流外人田”的缘故，我们看到会所普遍由开发商经营。由于开发商的主业不在于此，如果开发商经营上出现问题，这就容易造成与业主的矛盾。因此，我们提倡会所可以引入社会的专业机构来经营，以提高经营水平和服务水准。在如何经营的问题，有开放式经营、封闭式经营和半开放式经营三种观点。因服务的对象范围大小不同，经营方式和对业主的影响也就有不同。更多的业主希望会所实行封闭式经营，以享受优越的服务，但这也会增加经营成本，提高会所消费代价。
八、亲水概念
水也是21世纪最珍贵的资源。而我国是一个水资源相对缺乏的国家。在很多城市尤其是北方城市，缺水严重，水就更显珍贵。因此，生活在都市的人们，如果能选择亲水居住，是一种亲近大自然的惬意人生。在这种追求下，亲水概念不知不觉风行房地产界。不少开发商把项目用地由原来首选地段因素转向临水因素。于是乎，那些临湖、临江、临河的项目开发一下子热了起来。只要看看如今楼盘项目的名称，便可以看到与水的关系：蓝湾俊园、金色港湾、银河湾、秀水公寓、海岸花园、恋湖公寓、玫瑰湖畔、碧水湾、锦绣香江、星河湾、山水庭苑、临溪居……。
九、智能E化概念
智能E化概念是近几年提出的一个新概念。从近几年的房地产文章和大量的房地产广告中，“智能”、“E化”概念的热炒，似乎标志着入住的业主能一夜跨入智能社会、数字时代。然而，对大多数市民和购房者来说，“智能化”仍然是雾里看花。不少人认为，上网、宽带、可视对讲、红外线监控、远程抄表就是“智能E化”，也有些开发商出于“炒”概念的目的，不管够格不够格，故意朝这个概念上套，以时髦的词汇“蒙”人。
一、关于商业银行进行市场营销的必要性分析
1.商业银行提升自身综合实力的需求
面对我国当前市场竞争环境的转变以及对商业银行提出的全新的要求，商业银行必须要继续加大对产品服务方面的改革与创新力度，只有这样，才能够争取到继续生存与发展的关键。在传统的经济发展理念的引导下，我国的商业银行似乎已经习惯了客户自己上门，商业银行的办事效率非常低，但是，现在的经济市场早已不是原来的经济市场了，已经彻底完成了由卖方市场向买方市场的转变，这就使得国内各商业银行必须要通过优质的营销服务以及广告宣传，公共宣传等取得社会公众的信赖和好感，这种信赖必将成为其他银行无法仿效的长期的发展动力
2.竞争日益激烈的市场发展需求
商业银行必须要从自身进行改变，通过开展市场营销的手段来以最快的速度适应好当前市场经济环境的改变，通过营销方式及时准确地把握好市场竞争的机会，全面提升自身的核心竞争力。众所周知，在近些年中，已经有越来越多的外资银行大举进入到我国国内的金融市场当中，银行之间的市场竞争已经从国内延伸到世界范围内，并且竞争趋势已经呈现出白热化状态，基于此前这种竞争态势，我国的商业银行必须要及时有效地调整营销的方式和手段，进一步奠定自己在市场中的位置。
3.客户结构亟待调整
商业银行存在的根基便是稳定的客户关系，现阶段，客户的需求越来越多，变化也越来越快，我国产品的需求多样化形势越来越强劲，这就要求我国的商业银行必须要明确好自己所占据的客户市场，明确自己的市场定位，必须要不断地创新和丰富自己的理财产品模式来满足客户的差异化需求，实现客户结构的动态调整。
二、商业银行综合金融服务项目的营销现状分析
1.营销战略缺乏规划
纵观我国商业银行在近些年中推出的各项营销策略，我们不难发现，商业银行在营销行为或者营销理念上是存在着一定的偏差的，这主要集中表现在商业银行还是存在着不同程度的计划经济痕迹，对于市场经济需求能力并不是很高，甚至部分商业银行在经营策略上还出现了赠券以及给储户送礼等等违规行为，这就表明我国的商业银行还没有实现真正的商业化，其内部的运行机制还是存在着非常大的弊端和漏洞，这些因素直接导致我国商业银行经营行为的短期化。面对当前这种形势，商业银行必须要根据客户群的不同来制定出多方位的市场营销计划与方案，但是，商业银行并没有做到这一点，其营销策略缺乏长远的定位和控制。
2.营销渠道受阻
我们都知道，商业银行产品并不会选择直面客户的营销渠道，在实际的银行交易过程中，卖者和卖者二者之间都需要一个直接的营业网点或者经营机构，目前，商业银行仍然采用的是分销渠道的营销策略，这就直接影响到商业银行的营销业务水平的高低。
三、科学有效、切实可行的营销对策分析
1.积极拓宽商业银行的营销渠道
顺应现代社会经济发展的新形势，商业银行的营销渠道必须朝着多元化的方向发展，如：增加自动提取款机的数量、实现业务上的通存通兑等等，全面推动我国商业银行朝着多元化的促销渠道迈进，商业银行还可以制定定人、服务到家等服务措施，更好地提升客户的满满意度，此外，商业银行必须要加大广告促销工作的宣传力度，全面提高商业银行在市场上的竞??能力。
2.制定高水平、长期限的营销规划
银行业的买方市场已经形成，这也就意味着营销规划成了当前商业银行非常重要的无形资产和核心竞争力。在未来，忠实的客户群体会成为商业银行实现可持续发展，赢取广阔发展空间的重要基础，因此，商业银行必须要高度重视起这一点，必须要积极建立并健全以客户为导向的长期市场营销规划，确保其高度的稳定性和统一性。
关键词:金融资产管理企业;市场营销;现状;优化
金融资产管理企业主要负责公司资产的回收、管理,通过有效的管理来减少企业的发展损失。但是受社会主义市场经济的影响,金融资产管理企业的资产处置工作面临巨大的压力,怎样应用市场营销来实现金融资产管理企业的有效发展成为有关人员需要思考的问题。为此,文章结合社会主义市场经济发展实际,对金融资产管理企业的市场营销问题进行探讨。
一、金融资产管理企业应用市场营销的必要性分析
金融企业的市场营销管理是指结合社会主义市场经济发展特点和金融信用资本本身的安全性、效益性和流动性特点,在企业内部建立的企业市场营销管理机制,应用社会主义市场经济发展规律来进行金融资产管理发展,从而更好地完成企业预期资金目标管理。金融资产管理企业的市场营销出现的原因主要体现在两个方面:第一,市场变化使得其也开始结合市场发展来调整自己的经营发展方式。企业金融资本发展呈现出更多样的形式,企业金融资本管理也变得更加复杂化、灵活化。企业结合自身发展实际建立了以市场为基本导向的市场营销管理体系。金融资产管理企业的发展需要充分考虑社会主义市场经济规律,在了解市场经济需求结构、资金情况的基础上为人们提供更多元的金融服务。第二,金融资产管理企业在长期发展中没有建立起和社会主义市场经济发展相适应的管理机制,导致金融资产管理企业在业务的拓展和金融产品的创新发展上滞后于社会主义经济市场的需求。市场营销在金融资产管理中的应用能够帮助企业分析发现、选择、利用有利的市场环境发展金融业,实现企业的战略发展目标。
二、金融资产管理企业市场营销的特点
(一)金融资产管理企业市场营销的普遍性
金融资产管理企业的市场营销具体是指在社会主义市场经济环境下,采取有效的方式来满足消费者的消费需要,进而达到企业发展目标的商务性活动。金融资产管理具体分为社会主义经济市场分析、社会主义经济市场的选择、社会主义经济市场的营销组合和营销管理。首先,金融资产管理公司作为一个重要的金融企业,在发展的过程中拥有明确的发展目标,会应用有效的市场管理手段来进行资产的管理。其次,金融资产管理公司收购的资产大多存在资源配置不合理的问题,在应用有效的手段调节之后可以将闲置的资产转变为有效的资产,满足不同客户对资产的需要。最后,金融资产管理中的资产处置充分体现了市场营销的内容,在具体操作的时候需要严格按照市场营销的发展要求进行。
(二)金融资产管理企业市场营销的特殊性
第一,金融资产管理公司市场营销盈利性不强。金融资产管理公司经营发展具有鲜明的政策性特点,对国有商业银行资产的收集不受个人意志决定,对金融资产价格的制定是按照账面值进行的。这些特点决定了金融资产管理公司发展不具有盈利性的特点,营销发展目标是加快对资产的处置效率,尽快回收资金,进而减少企业的发展损失。第二,金融资产管理公司的营销不是针对产品消费的营销,而是针对股权、债券的营销。在具体的营销操作中存在定价困难、阶段性工作繁多和发展周期长的特点。第三,金融资产管理营销是对不良资产的营销,产品的资质性不理想。
三、现阶段我国金融资产管理企业市场营销存在的问题
(一)营销理念属于简单推销层面,没有体现现代营销理念
现阶段,我国大多数的资产管理公司市场营销处于一种推销阶段,在营销的过程中没有将投资者作为市场营销的中心,在具体的营销管理中主要存在以下几方面的问题:第一,金融资产管理公司营销发展局限在自身资产状况上,在产品的营销上缺乏对投资者市场需求的考虑,导致资产管理公司开发的营销产品不符合市场发展需要。第二,资产管理公司的市场营销过度关注资产价值回收的最大化实现,没有充分关注投资者的个人利益。
(二)金融资产调查力度不够,金融资产管理市场营销发展缺乏
信息的支持金融资产管理公司市场营销的发展起点是资产的调查,而不是对社会主义经济市场需求的调查。虽然在现阶段,我国很多金融资产管理公司都开展了对资产的尽职调查工作,资产尽职调查发展的纵深度不够,资产调查分析缺乏完善化信息系统的支持。
(三)金融资产管理企业市场营销不够专业化
金融资产管理企业在资产处置的时候虽然对一些地区的处置项目和行业资产需求进行了调查,并在全国范围内开展了相应的调查工作。但是从总体上,金融资产管理市场调研是处置一线人员分散化完成的。调查研究的范围有限,且调研信息来源渠道少,导致市场营销调研工作的准确性、有效性和专业性不够。
(四)金融资产管理企业市场营销包装重组工作不完善,应用的产品策略单一
金融资产管理公司在对资产进行处置的时候,为了能够进一步提升不良资产对人的吸引力,在不同程度上对资产重组、包装方面进行了尝试。但是,从总体上看,金融资产管理产品策略在一些方面还存在不同程度的问题:第一,资产分析、投资完善、资产证券化等资产包装重组工作效果不理想。第二,资产重组、包装和处置等在资产处置中的作用不突出,缺乏技术的支持。
(五)金融不良资产评估系统不完善
不良金融资产评估系统的不完善具体体现在以下几个方面:第一,价值评估信息不对称问题的存在。在社会信用制度不完善的影响下,金融资产管理无法充分了解债务人的资产情况。第二,资产评估机构缺乏经验。第三,不良资产处置市场没有形成。
四、我国金融资产管理企业市场营销的完善策略
(一)强化资产管理的市场营销理念
金融资产管理市场营销存在问题的本质原因是缺乏系统化、正确化的市场营销理念指导体系。为此,想要提升金融资产管理市场营销的有效性需要金融资产企业加强对国内外先进营销理念发展情况的把握,在资产管理市场营销发展中充分关注投资者的需求。在强化资产管理的市场营销理念的同时要通过有效的营销管理将金融资产管理企业的营销工作和资产处置工作结合。第一,金融资产管理公司需要从战略角度上分析投资者市场需求对企业营销管理的重要作用。通过对投资者需求的关注来提升金融资产管理的有效性。第二,金融资产管理公司要加大对企业市场营销发展的研究力度,结合公司的发展实际建立统一化、高效化的市场营销管理体系。
(二)建立金融资产管理信息数据库系统,促进信息的有效交流共享
金融资产管理公司需要进一步完善资产尽职调查工作,加强对已经收购资产地理位置信息、资产发展规模、产品性能的动态化跟踪管理。想要做好这项工作需要金融资产管理公司扩大自己获取信息的渠道,具体可以从以下几方面进行:第一,通过政府、员工私人关系等渠道来获得金融资产管理的市场需求信息。同时,金融资产管理公司还需要加强和各个会计事务所、行业协会、工商联、产权交易中心等部门的沟通交流,应用各种报刊媒体来获得公司发展的数据信息。第二,金融资产管理公司要有选择、有策略的和一些上市公司、民营企业等潜在投资者加强联系,从而在资产管理的时候获得更为有效的信息资料。第三,金融资产管理公司在内部建立市场需求信息共享交流机制,加强企业营销人员、基层处置人员之间的工作联系,并在信息共享交流机制的基础上开发投资者需求信息数据库。通过对各个数据库的应用及时管理、维护、分析、记录、积累和市场营销相关的信息。
(三)应用专业化的市场细分手段进行金融资产的营销管理
金融资产管理公司要在资产尽职调查和需求调研的基础上,进一步探索专业化的金融资产管理营销方式,实现对市场的细分。第一,金融资产管理公司需要结合投资者的地理位置来进行营销管理细分。针对不同投资者、地区经济发展、产业规划等方面差异对金融不良资产的需求来选择适合的营销管理方式。第二,金融资产管理公司需要结合投资者的行业特点进行市场营销的细分。第三,金融资产管理公司需要结合投资者所有者性质来对市场营销进行细分。
(四)应用多种资产包装重组的手段
针对金融资产管理公司经营实力较弱的问题,金融资产管理公司可以对一些规模比较大的资产分拆出售。对于一些没有完成的施工工程可以进行投资的再完善,从而有效提升资产的市场回收、再利用价值。
(五)完善金融资产价值评估系统,应用综合性的多种定价策略
开展营销管理金融资产管理公司要充分借鉴国际上对不良资产的评估经验和方法来完善金融管理传统价值评估方法,并结合企业的发展实际探索出符合企业发展实际和国情需要的适合不良金融资产特色的资产价值评估系统。在金融资产管理上,企业可以应用一些公开化、市场化的处置方式,提升资产定价工作的公开化、透明化、公正化。金融资产价值评估系统需要对一些价值容易被评估的中小额资产进行标价出售,利用时点的差别价格策略来引导投资者的决策。
五、结束语
一、基金营销中存在的问题
就当前的现状来看，基金营销中存在的问题主要包括以下几个方面：第一，当前的基金营销理念较为单一，其主要表现在基金公司的规模迅速扩大的背景下仍然采用粗放的模式，从而导致其在业务发展的过程中逐渐呈现出基金营销理念较为单一的问题。此外，部分基金公司的营销理念呈现出缺乏个性化及市场认知的问题，最终也在一定程度上影响到了总体营销成效；第二，基金营销中存在的问题还表现在对传统的销售渠道较为依赖的层面上，即从大量的实践调查活动中统计出当前基金公司在全国各类金融机构的总营销中只占了23%，导致此现象的原因主要归咎于基金公司在实际营销活动开展过程中始终秉承着传统的营销渠道，导致其营销收入所占比呈现出低下的问题[1]。
二、后金融危机时期基金营销的创新
（一）营销模式的创新
后金融危机时期基金营销模式的创新首先要求基金公司经营者在业务开展过程中应采用新媒体手段等对营销模式创新的重要性进行宣传，以便促使基金公司相关工作人员在实际工作开展过程中能秉承着营销模式创新理念，最终为其创新目标的实现打下良好基础。其次，基金公司在对金融产品进行营销的过程中应摒弃传统的营销理念，将服务为导向的营销模式化为自身创新方向，以此来为客户提供更为优质的服务项目，满足其具体需求。再次，在后金融危机时期，为了达到营销模式创新的目的，要求基金公司在发展的过程中应反思金融危机对自身定位的影响，进而通过对反思结果的分析来构建符合公司发展特点的新型营销模式。
（二）营销策略的创新
后金融危机时期基金营销策略的创新首先要求基金公司应通过网络数据调查的方式全面掌控客户投资方案的转变，以此来依据转变的特点来实现产品的创新，最终满足客户的需求，达成驱动基金市场的目的。此外，基金产品的创新可激发市场潜在需求，因而在此背景下，基金公司在发展的过程中必须给予此问题高度的重视，并应采取相应措施拓展产品的影响力，达到营销策略创新的目的。其次，营销策略的创新要求基金公司应根据当前基金市场的具体发展状况来调整基金价格，此外，应在基金运作的过程中对其投资者、托管人及管理人的利益进行分配，以期达到合理化的基金设计费率结构。再次，在营销策略创新中渠道的创新也是非常重要的，为此在基金公司销售网络构建的基础上，要求其应依据自身的营销主体特征来形成专业基金服务商营销渠道，满足现代基金公司发展需求[2]。
三、营销风险管理措施分析
（一）营销人才风险
营销人才风险管理是基金公司风险管理中的重点，为此要求基金公司经营者应安排基金业高级营销管理人员参加相应的培训，使其在培训过程中能提高自身专业化管理水平，并将其应用于实践管理工作中，提高基金公司整体营销风险管理质量。其次，要求基金公司经营者应依据自身风险管理中存在的问题构建相应的绩效考核体制，以便促使基金公司的营销人才在规范化体制的带动下能调动自身工作的积极性，并全身心投入到工作环境中，避免营销中风险的产生。此外，基金公司在发展的过程中也应通过构建激励机制的方式来为营销人才营造一个良好的工作环境，且促使其在此环境中发挥自身潜藏能力。另外，激励机制的构建也可有效避免基金公司在发展的过程中频繁出现人员流失的现象。
（二）网络营销风险
在现代化科学技术不断发展的背景下，基金公司在后金融危机时期也逐渐将网络等先进的科学技术应用于基金营销过程中，为此，营销过程中网络安全的问题逐渐引起了人们的关注。2009年申银万国证券两次技术故障问题的出现导致其经营过程中的经济效益受到了严重影响，并致使客户的正常交易遭到了严重的阻碍。因而在此基础上，为了避免网络安全问题的频繁发生，要求基金公司在发展的过程中应通过完善网上基金销售风险控制管理体系的方式来维护网络营销途径，进一步推动新型基金营销策略的有效实施。另外，在网络销售过程中为了提高销售数量，要求基金公司应根据自身发展现状设定相应的网络营销方式，以此来为自身发展赢得更大的经济效益。
（三）市场风险管理
关键词：金融投资管理；企业；经营管理
在时代推动下，企业为实现长期发展目标，金融成为必须面对的发展选项，其在金融方面的投入与管理水平，往往决定了企业在长期经营发展中的上限。同时，金融活动与企业自身各项经营活动是密不可分的，因此，如何合理应用金融投资管理，优化企业经营管理，促进企业快速发展，成为相关工作当下重点关注的问题。
1.金融投资管理的作用
事实上，金融投资管理是从经济角度出发，综合分析企业在金融方面的各项可能性，进而通过有效管理措施，降低企业面临的经济风险，因此金融投资管理是提高企业经济效益的重要工作内容，在现代企业经营中扮演着不可或缺的角色，也是企业提升自身水平的有效途径。其具体作用主要体现在以下几个方面。
1.1 降低企业融资难度
在任何企业经营发展过程中，资金都是影响企业正常运转活动的核心因素，一旦企业资金方面遇到困难，整个企业的运转活动将会面临各项不确定因素的影响，不仅不利于企业实现该阶段的发展目标，对其经营安全同样会带来一定的风险，尤其部分规模较小的企业公司，对资金稳定的依赖性较强，资金是其时刻关注的重要命脉。因此，充足的资金是企业在金融方面首要关注的问题，在实际情况中，企业获取资金的途径主要有以下几种：其一，企业自身通过经营积累，有计划进行储存的资金；其二，企业通过发行股票或债券的方式进行融资获得的资金；其三，企业通过银行或其他贷款组织机构所获取的资金。在目前的发展形势下，发行股票成为企业通过融资获取资金的主要方式。受此影响，与之相关的金融投资管理工作内容在企业经营管理中的地位逐渐提升，其对股票发行特点以及相关管理制度的研究，成为企业合理应用股票达到自身融资目的的重要参考依据。同时，通过有效的金融投资管理，企业也降低在股票方面的经济风险，使得发行股票成为良好的融资渠道，为企业经营发展带来有力的资金支持。
1.2 提高资金利用效率
在拥有稳定资金的基础上，合理利用资金是企业进一步发展的关键。在实际情况中，企业为实现长期发展目标，必须重视金融投资管理在企业合理利用资金方面的作用，并通过结合企业自身情况与外部影响，在国家相关法律规定的指导下，完善自身金融投资管理制度。在此基础上，企业金融投资管理可帮助企业在各项经济活动中，通过合理规划具体的经济行为，综合分析其带来的实际经济效益与影响，最大程度地发挥企业资金效用，提高企业资金使用效率，为企业实现现代化发展提供有力支持。
2.金融投资管理现状
虽然金融投资管理的重要性已经逐渐渗入各企业管理者的思维观念中，但在其落实过程中，仍存在一些问题，主要体现在以下几个方面：
2.1 银行资金获取有限
银行贷款作为稳定的资金管理渠道，是部分新建企业或小微型企业主要的资金获取方式之一。但实际上银行对贷款的条件限制比较严格，小微企业受自身信用等级以及固定资产的影响，其在实际申请银行贷款的过程处于相对困难的境地。而部分企业在金融投资管理方面过于注重银行贷款途径，导致其对其他融资方式的研究有所不足，使得企业整体经营管理对银行贷款的依赖性居高不下，不仅对企业有限获取资金不利，同时在企业整体发展同样有一定的制约，使其在实际经营过程中常面临资金不足的窘境。
2.2 融资结构尚待完善
在市场经济体制的影响下，企业融资机构呈现不同的构建态势，在实际经营过程中，不合理的融资结构会加大流动性贷款流失的风险，对企业通过生产经营，获取相应经济利益产生巨大威胁，使其面临承大量经济损失的危险。而在部分企业当中，金融投资管理工作并结合企业发展需求以及各项外部环境影响，优化企业融资结构，导致企业在金融投资管理方面呈现落后态势，削弱了金融投资管理在企业经营管理中的作用。
2.3 资金回收困难
除融资外，资金回收困难同样是企业在金融投资管理方面遇到的难题之一。部分企业在资金回收方面，既缺乏科学合理的管理制度支撑，也缺乏足够的专业人才落实企业资金回收工作，部分企业甚至并未成立相应部门，导致资金回收困难成为企业金融投资管理的顽固问题。同时，对市场风险的预测能力不足，同样是造成企业资金回收困难的原因之一。资金回收困难不仅对企业资金流动产生不良影响，阻碍了企业的正常经营运转。
3.金融投资在企业经营中的应用途径
3.1 强化资金预算
为强化企业金融投资管理在企业经营管理中的作用，企业应从资金预算管理工作入手，提高金融投资管理对企业各项经济活动的管理力度，进而提升金融投资管理的实效性，具体可从以下几个方面入手。其一，企业金融投资管理工作人员在开展预算编制工作前，首先，要发挥自身职能，针对预算编制需要考虑的各项因素进行综合分析，并考虑企业实际水平，确保企业预算编制工作是在科学合理的思维指导下进行。其次，管理人员在进行预算编制前，应积极开展市场调查取证工作，从金融投资管理角度分析市场趋势以及各项因素的变化情况，并将其与企业经济活动联系起来，为预算编制工作提供更加丰富的事实依据，为工作人员合理编制企业预算，打下坚实的基础。其二，针对预算编制管理，企业应结合自身实际情况与人员专业水平，及时完善企业编制预算管理体系，并针对预算数据进行严格规定，如需要对企业预算数据进行更改，则需要准备相应的说明资料，并通过各项审批手续后，方可进行调整，杜绝随意篡改预算数据的现象，为企业金融投资管理创造良好的发展环境。通过优化编制预算体系，企业可降低金融投资管理工作实际难度，并为其提供合理的预算参考依据，间接提升了企业金融投资管理的准确性，使其能够发挥出自身应有的作用。其三，针对预算编制管理工作，企业应加强自身内部控制力度，即通过强化对相关部门工作的审核与管理，确保预算编制工作是在公平公正的环境下进行的，降低外部影响因素对其造成的干扰。同时，企业自身也要对谎报以及隐瞒不报的现象进行严厉打击，并为其设立明确的规章制度，避免部分工作人员利用企业制度漏洞谋取私利，为预算管理提供更加稳定的工作环境，避免企业预算管理工作受到人为因素的影响，进而令金融投资管理工作能够及时通过真实准确的预算数据，结合金融投资管理工作内容，为企业各项经济活动提供更合理的经营发展策略。其四，针对预算编制管理工作的各项环节，企业应要求相关人员对其各项数据进行记录，并在确认数据真实无误的基础上，将其进行系统性分析，对分析结果同样进行记录。企业可通过预算数据以及其分析结果，对企业实际经营运转情况有更全面的把握，进而为其针对各部门的绩效考核工作提供更有力的数据支持。除此之外，通过这些数据，企业在开展金融投资管理工作时，要及时进行调整，帮助企业提升资金利用效率，发挥企业金融投资管理工作的实际效用，同时也为企业经营管理提供更清晰的数据支持。
3.2 运用信息技术
在信息技术飞速发展的形势下，其在企业经营发展中的应用水平，已经成为衡量企业发展潜力的重要标准，金融投资管理也是如此。因此，为强化金融投资管理在企业经营管理工作中的效果，企业应积极引入信息技术，辅助工作人员开展相应工作。例如，企业应重视ERP系统在金融投资管理方面的应用。ERP系统自身不仅可以为企业金融投资管理明确各个板块主体内容，使其工作结构更加清晰与透明，还可以提高企业人力资源部门与金融管理部门的沟通效率，并以此为基础，改善企业人力资源配置，综合提升企业实力。除此之外，相较于其他系统，ERP系统自身标准性更强，使用者可直接利用其掌握企业在经营运转中的各项资金流动情况，并通过结合企业产品在市场中的销售情况，综合分析企业在当下市场竞争中的优势与劣势，进而对企业融资结构不足等问题有更明确的解决方案。在此基础上，将分析结果展示给企业管理人员，使其通过解读金融投资管理分析结果，结合企业发展目标，制定科学合理的发展决策，为企业长远发展保驾护航。
3.3 重视金融投资管理团队建设
企业在完善金融投资管理工作时应注意到，金融管理人员作为落实具体管工作，配合企业发展计划的主体，其个人专业水平以及工作态度，决定了企业金融投资管理上限。为此，企业应重视投资管理团队建设，优化金融投资管理工作的基础条件。首先，企业应针对金融管理工作定期开展学习培训活动，即组织单位金融管理人员及时学习有关金融管理的专业知识与相关工作技能，进而拓展其专业思维视野，令其从更高层次审视自身工作是否存在调整空间，进而通过将吸收的专业知识应用到实际工作中，有效提升金融投资管理水平，降低资金回收困难等问题为企业来的不良影响。其次，企业也可通过设立奖励制度，鼓励单位金融管理人员考取高级专业凭证，激发其提升自我积极性，并在企业发展中形成良好学习气氛，优化金融管理环境。除了培养单位现有的管理人员，企业也可适当提高工作条件，吸引更多的专业人才，并通过严格审核，将其纳入企业金融管理团队当中，为其注入新鲜血液。在提高企业金融管理团队专业水平的同时，企业要端正其工作态度，培养其职业精神。为此，企业可进一步优化自身奖惩机制，杜绝工作散漫或者违法违规的行为出现，避免企业金融管理受人为负面因素影响，强化其实际工作效果。
结束语
综上所述，在现代企业经营发展中，金融投资管理作为企业经营管理中的重要环节，是企业提升自身竞争力与适应力的关键。因此，企业应从强化资金预算、运用信息技术、强化金融投资管理团队建设入手，不断提升企业金融管理水平，进而为企业实现长远发展目标提供有力支持，在日渐激烈的竞争形势下，能够实现良性发展，凸显金融投资管理工作的实际作用。
参考文献
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