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中图分类号：F259.22;F832.2文献标识码：A doi:10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2011.05.07文章编号：1672-3309（2011）05-15-02
当前和今后一个时期，我国经济社会发展呈现新的阶段性特征。我国物流金融业整体规模扩大，发展速度加快，运行效率提高，对经济发展具有较大促进作用。
一、企业物流金融的现状分析
（一）国外物流金融的发展现状
随着现代物流的发展，物流金融已经成为世界各大物流企业新的利润来源。世界最大的船运公司马士基、快递物流公司ups等都在大力开展物流金融业务，这些跨国公司依托良好的信誉和强大的金融实力，结合自己对物流过程中货物实际监控，在为发货方和货主提供物流服务的同时，也提供物流金融服务，如开具信用证、仓单质押、票据担保、结算融资等，这样不仅吸引了更多客户，而且在物流金融活动中还创造了可观的利润。以ups为例，为了推进物流金融服务，公司于2001年5月并购了美国第一国际银行，将其改造成ups金融部门。在ups提供的物流金融服务中，ups在收货的同时直接给出口商提供预付货款，货物即是抵押，这样，小型出口商们得到及时的现金流；ups再通过ups银行实现与进口商的结算，而货物在ups手中，也不必担心进口商赖账的风险。对于出口企业来说，借用ups的资金流，货物发出之后立刻就能变现，如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途，便能增加资金的周转率。
（二）国内物流金融的发展现状
目前，国内进行物流融资业务的主要有金融机构、第三方物流提供商、专业担保公司、企业和其他机构。金融机构是资金的提供者，主要是由提供资金等间接融资渠道及结算等其他金融服务的商业银行和提供直接融资渠道的信托公司等金融机构。第三方物流提供商（包括物流公司、市场公司），一方面提供货物运输或仓储服务，对在物流环节中的“物”进行监管；另一方面基于对客户和货物的了解，也在物流融资中充当融资担保人或承诺附条件购买货物，实际上分担了融资风险。专业担保公司（包括出口信用保险公司）主要为信誉度不高的中小企业提供外部信用增级，使其获得金融机构的融资。企业（包括核心企业及上下游客户）这些经营主体可以是物流融资的需求方，也可以通过承诺附条件购货、指定发货或充当融资担保人等方式在物流融资中扮演不同的角色。其他机构是一些大宗货物交易平台网站（如上海大宗钢铁电子交易市场、金银岛交易网等），网上交易平台也积极参与该领域业务的开拓，它们在客户来源、“物”的价格监控、质物处置渠道等方面起到了一定积极的作用。此外，包括拍卖公司、资产管理公司、典当行、公证机构等一些机构均在物流金融的某些环节中发挥了一定的作用。
二、企业物流金融的特点分析
通过对整个物流金融市场和对各参与者进行分析总结，主要有以下几个特点：
（一）商业银行
第一，多家商业银行看好物流金融市场，并以物流融资为重点加大力度开拓或继续延伸对中小企业的金融服务,产生了较大的市场影响。第二，现正在推出各种“物流银行”的产品，如深发展的供应链金融，光大银行的金色链等等，并将上述产品作为一种特色产品逐步在全行范围内推广。第三，各家商业银行参与的程度和已占有的市场份额差距很大，综合来看股份制银行的积极性、灵活度、参与程度最高，国有银行其次，城市商业银行最低。市场份额与之同向发展。第四，商业银行大多选择了与物流公司进行战略合作，将监管货物等非核心业务外包，共同推广物流金融产品。第五，银行充分发挥了营业网点的优势，将地域优势和行业优势有机结合。第六，通过几年的实践，物流金融业务使得银行的业务量增长迅速、利润收益可观，同时坏账率也控制在银行认可的范围内。
（二）物流公司
以中储、中外运、中远等为代表的大型物流企业积极涉足物流金融领域；中小物流企业由于自身实力较弱，获得银行认可的程度较低，部分物流企业计划发挥各自优势结成物流企业联盟与银行进行合作；物流金融业务更多利用了物流公司的仓储优势和运输及物流管理等业务优势；作为发展物流融资业务的主要合作者和配套服务商，为客户提供物流、资金流和信息流三者集成的创新服务。经过几年的发展，开展物流金融使得物流企业扩大了企业规模，获得了丰厚的收益。
（三）核心企业
多为供应链中绝对强势企业，银行和担保公司公关的难度较高。主要集中在钢厂、煤厂等资源型行业，或如电信、电力等垄断行业。核心企业的加入，增强了融资企业的信用，使其更易获得银行贷款；反之，融资企业获得贷款后，向核心企业交纳更多的预付款，变相增加了核心企业的资金来源。一方面，核心企业希望扩大资金渠道，另一方面，核心企业也为融资企业额外承担了监管货物或回购等责任，使得上下游在谈判中始终存在利益的博弈。核心企业只对合作期限长、信用记录良好的上下游企业提供服务，并通常有一套控制风险的制度。经过几年的尝试，物流金融业务的开展扩大了核心企业的生产规模，带来了一定的收益。
（四）担保公司
国内多家担保公司都在尝试开展库存/仓单/货权质押担保等物流金融业务，尤其是北京、上海、浙江、广东等现代物流业发达的地区；与银行相比较，由于实力差距较大，尚未形成担保机构的特色产品；银行和物流公司既是合作伙伴，又是竞争对手；为了避免和银行正面竞争，除银行认可的行业外，向其他行业渗透；反担保措施和风险控制措施更为灵活；担保对风险防范和处置手段的研究仍有待加强。
三、企业物流金融的发展策略
物流金融的长远发展是建立在社会各方面的通力合作基础上的，不仅需要政府政策的有利倾斜和相关法律制度的保障，而且还需要在培养从事物流金融方面的精英和人才上下功夫，要开拓创新，不断拓展市场空间，逐步强化金融服务于物流工作的内容，同时在物流工作领域更是有创新金融的理念。
（一）必须将创新的金融与物流发展成集成式服务
物流金融相比传统意义上的物流业，最显著的特点是将金融的元素纳入其中，使客户享受到了金融与物流的集成式的创新服务。这种理念已逐步影响着物流业的发展方向。因此，在供应链中第三方物流企业必须提供一种包括物流、流通加工、融资、评估、监管、资产处理、金融咨询等系列的集成式服务，才能更加有效地促进物流与金融的双向发展。
（二）必须将物流企业和金融机构进行有效合作
物流金融的发展离不开物流企业和金融机构的有效合作。为达到这种有机的长期的合作，物流企业务必与金融机构建立长期互信的合作关系，以赢得金融机构的最大支持。金融机构要对物流业开展统一授信，把贷款额度直接授权给物流企业，再由物流企业根据客户的需求和条件进行质押贷款和最终结算。这样长此以往，物流企业和金融机构的合作就会向有益的方向发展，从而使物流金融越来越高效可信，逐步提升银行合作的层次（上升到分行级别），与银行建立稳定长期的合作关系，扩宽双方合作空间和业务范围。
（三）必须用保险的理念分担物流金融的风险
随着现代物流业的服务领域逐渐拓展，传统运输仓储的范畴已经远远不适应当前社会对物流业的需求，从而向集运、存货管理、分拨服务、加贴商标、订单实现、属地交货、分类包装等多领域发展。各种无法预测的自然灾害、意外事故和任何一个环节经营管理的疏忽，都可能造成物流企业的重大损失，因此迫切需要配套的保险服务予以支持，以分担经营过程中的风险。
（四）必须有效拓展各方面业务的发展合作
加强行业发展合作，按照集中优势、由简入难、纵深推进的原则，先从比较熟悉的大宗产品入手，并同时对汽车物流、机电设备物流加大研发力度。扩大地域开发，遵照重点推进、逐步完善和扩展的原则，以几个大中型城市为辐射点扩展开发区域。强化企业模式应用，以基础模式为核心，逐渐推广物流公司模式、核心企业模式，直至综合模式，并逐步探讨创新应用。重视产品开发，以发挥功能集成优势、增加担保现金流入、降低业务开发成本、突出资源整合特长为原则，推广担保保证金制度，在有条件的基础上发展中长期担保产品，加强担保与其他功能的协同效应。培养加强担保后的管理及处置能力，借鉴投资银行业务，扩宽担保下或有资产的处置渠道。
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1物流金融课程的特点
随着物流金融业务的发展，物流管理专业人才培养的课程体系中必须包含物流金融课程。物流金融课程涵盖的知识点多、知识面广，由多门学科交叉而成，是一门综合性课程。首先，物流金融将物流、金融两个服务内容进行有机结合的同时，也是将商流、物流、资金流、信息流有效地结合在一起。这种新型业务的操作在学科上需要物流与金融两个学科的互相融合，既要熟知物流理论和具体操作流程，又必须掌握金融方面的融资理论与流程步骤。其次，在信息化时代，科学技术的迅猛发展不断促进服务的发展，智慧物流将成为物流业的发展方向。物流金融业务依附于物流企业的发展，而智慧物流的应用将利于该业务的发展并降低其风险，这就需要学生在掌握基本理论基础上，更加注重新技术对物流金融业务带来的改变，课程方面需与信息学科交叉。第三，物流金融业务涉及银行、物流企业、融资企业等各方利益，各方之间会签订俩俩合作协议，以明确各自职责，实现风险划分、权责统一，在该业务的运作过程中，物流企业在其中发挥了第三方中介的作用，承担着对货物实施监管，核实货物真假、出入库记录、安全保证等责任。这就决定了物流金融课程具有与法律、保险等学科交叉的特点。最后，在国民对环境保护意识逐渐加强的氛围下，具有外部负效应的物流也越来越重视绿色环节，注重可持续发展，以此催生了绿色物流金融业务，这就要求教师紧跟社会发展需求，更新优化课程体系及其教学内容。
2物流金融课程建设过程
2．1课程建设任务和目标课程从物流金融定义、特点及核心问题入手，详细介绍不同的物流金融模式下的涉及方及其流程，引入信息化的概念、可持续发展意义等交叉学科知识，介绍物流金融方案的制定与组织实施，物流金融风险控制，并用典型的物流金融案例，让学生探讨基于交叉学科的物流金融业务在企业的作用、流程过程、风险控制等内容，培养学生基础业务操作能力和初步的管理能力。课程目标如下:
2．1．1知识教学目标物流金融人才，一方面要具备现代物流管理的基本职业知识结构，掌握现代物流管理的基本的分析方法，操作与管理现代物流管理即运输、仓储、配送、商品分拣等环节的信息系统，具备供应链管理等所必需的基本理论和业务知识，另一方面，还需具备物流金融学所涉及的多门学科的综合知识，如金融学、国际金融学、国际贸易、物联网、信息管理等基础理论。知识教学的目标有:①理解物流金融业务在国民经济发展中的地位，熟悉物流金融的基本模式，掌握物流金融的概念及涉及方;②熟悉物流金融参与主体的作用及其相应的操作流程;③熟悉以物流企业监管为核心的融资过程;④了解智慧物流、绿色物流等相关知识，理解信息技术、可持续发展在物流金融管理中的重要性;⑤了解风险控制、信息化在物流金融业务流程中的作用。
2．1．2能力培养目标物流金融人才，除了具备基本的全局控制能力、沟通能力以外，同时还须具备专业化的物流金融业务操作能力，如具有较强的组织管理能力，会分析、初步设计、实施物流金融理财方案，具有物流金融信息处理与系统操作优化的能力，具有资源优化配置、供应链金融整合优化的能力等。能力培养的目标有:①掌握信息化下物流金融的作业流程，具备融资对象评价、监管合同和仓单质押监管服务制订的能力。②能设计、组织实施和优化物流金融作业任务。③掌握利用物流信息技术，实现物流、信息流和资金流综合管理创新。
2．2课程建设内容物流金融是物流服务和金融服务相结合的产物，其主要服务内容包括:物流、融资、评估、监管、资产处理、金融咨询等。如前所述，它是一门学科交叉性很强的课程，其内容涵盖了物流、信息、贸易、金融、保险、法律、环境等学科知识。所以物流金融课程的前期课程一般需要包括基础课和专业课两部分，前者有金融学、国际贸易、经济法、保险学等，后者包含物流学概论、供应链管理、仓储管理、采购管理、物流运输管理、物流成本管理、物流保险等。基于学科交叉的物流金融课程，在教学内容的组织方面包括以下方面:
2．2．1物流金融服务概述包括物流金融概念的界定，主要从其内涵、外延、特征及其功能方面阐述，信息技术在物流金融中的应用，绿色物流在物流金融中的意义，物流金融的创新与趋势几个部分。教学要求:深刻理解物流金融在经济领域中的地位，掌握物流金融的概念、流程、参与主体及各环节的要点，了解物流信息化、绿色物流及其发展对物流金融的促进和提高的重要作用，了解物流金融的新趋向。
2．2．2物流金融运作模式总体来讲，含物流结算模式和物流融资模式两大类，前者比如有代收货款业务、垫付货款业务与承兑汇票业务等，后者有融通仓、海陆仓与物流授信等。在模式运作的流程中，结合信息化、绿色物流的作用，深入了解物流金融架构，如RFID、物联网、物流信息技术对物流金融业务流程和管理系统构架的影响。
2．2．3物流金融风险与监管物流金融行业风险种类各异，主要来源于质押物风险、物流企业风险、商业银行风险和融资企业信用风险等，利用案例分析探讨物流金融风险的识别、预警、处理与管理效果评估。了解如何利用信息化技术，降低不同环节的风险，掌握通过在仓储、安全监督、运输等节点实施智慧物流，来降低物流金融风险。
2．2．4物流银行与物流保险物流银行是物流金融的一种重要模式和发展方向，国外物流银行发展得较为成熟，所以一方面介绍国外物流银行的运作模式和经验启示，另一方面分析国内物流银行实践现状和未来发展方向，在此基础上探讨物流金融业务的增值模式，掌握如何利用信息化，通过服务创新、提供增值服务，强化供应链上合作伙伴的关系。基于物流金融视角，探讨物流保险在物流金融业务中的地位及其对物流金融业务发展的影响作用。
2．2．5应用案例利用物流金融业务开展以来发生的实际案例，了解业务流程、风险控制的重要性、业务的发展方向，并熟悉中外运、中储物流等物流金融方案，及信息化背景下物流金融的解决方案。
3结论
中图分类号：F830 文献标识码：A
内容摘要：本文首先深入研究和剖析了农产品物流金融的内涵和特点，在对农产品物流金融业务调查研究的基础上，结合物流金融模式的创新方向构建农产品物流金融的运作模式，即基于存货的农产品物流金融模式、农产品物流融通仓模式和基于应收账款融资的农产品物流金融模式。文章指出，因我国各地经济发展程度不一，因此，要结合当地的具体情况来选择适合的农产品物流金融运作模式。
关键词：农产品 物流金融 运作模式
引言
现今，农产品价格上涨，农产品买贵卖难的现象严重，究其原因，物流不畅便是其中的关键因素之一。而物流金融是指以物流企业为中介，解决中小企业的融资问题。对于物流企业来说，可以拓展业务，实现创新；对于金融机构来说，可以降低风险，扩大业务范围；对于中小企业而言，有效解决了融资问题。
因此，物流金融实现了三方的共赢，有效整合了物流、资金流和信息流。把物流金融这个较新的理念引入农产品物流领域，以解决我国农产品物流发展中存在的一些问题，进一步推动农产品物流的新发展。
农产品物流金融的内涵和特点
（一）农产品物流金融的内涵
农产品物流金融是指有资金需求的农业企业借助物流企业为中介而展开的融资活动。这些融资活动包括发生在农产品物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易等业务。而金融机构在组织和调剂农产品物流领域中的货币资金运动时，把环境保护、资源节约的理念贯穿其中。
长期以来，农业企业融资难的问题一直制约着我国农业经济的发展。没有可抵押的不动产、自身信誉度不高、手中存货不能及时变现等问题一直是农业企业发展的最大障碍。银行方面出于风险考虑，不愿贷款给农业企业。而农产品物流金融的产生为农业企业融资提供了新途径。通过物流企业作为桥梁，可以使农业企业与银行很好地进行合作，实现银行、物流企业、农业企业三方共赢，因而成为现代物流业的发展趋势之一。另外，为解决农产品物流的“梗阻”问题，顺畅城乡农产品流通渠道，2011年以来，政府等相关部门出台了一系列政策措施，积极推动农产品物流发展。而农产品物流金融可以为其发展提供金融支持，势必成为加快我国农产品物流发展的有效途径。
再从经济学中的委托理论和交易成本理论的角度来诠释农产品物流金融。
首先，从委托理论来看，其主要是指一个或多个行为主体根据一种明示或隐含的契约，指定、雇佣另一些行为主体为其服务，同时授予后者一定的决策权利，并根据后者提供的服务数量和质量对其支付相应的报酬。而在农产品物流金融服务中涉及多个主体：有资金需求的农业企业、农业物流企业和金融机构等。金融机构正是由于缺乏对农户和农产品信息的了解和监控能力，而对有资金需求的农业企业“惜贷”，这时农业物流企业正是拥有相关的专业知识而顺理成章地成了金融机构的人。通过一系列的委托与被委托、与被的关系实现了物流、资金流和信息流的有效整合。对金融机构而言，降低了信息不对称产生的风险；同时物流企业的增值服务得以拓展，增加了新的利润源泉。
其次，从交易成本理论来看，科斯认为，交易成本是获得准确市场信息所需要的费用，以及谈判和经常性契约的费用。农产品物流金融中的各利益主体通过资金流的维系，更容易形成一种长期稳定的合作关系，相互之间彼此信任，相互协调，实现整个供应链的绩效最大化。因此，在这种关系中，商业银行以供应链发展为基础，为供应链节点上的中小企业提供融资服务，有效降低了商业银行的交易成本，提高了交易效率。
（二）农产品物流金融的特点
由于农产品市场和农村经济发展具有自身的特征，因此，农产品物流金融也呈现出自身的特点：
首先，由于农产品涉及农、林、牧、渔等行业，其产品品种繁杂多样，物理属性也各不相同，而其生产和消费大部分都与自然环境紧密相连，因此，农产品物流金融具有季节性和周期性的特点。
其次，我国农产品的生产呈现出分散性、小规模、现代化和专业化程度低的特征，因此，农产品物流金融势必呈现出分散性和信贷规模小的特点。
再次，农业投资具有长期性、高风险性和低盈利性的特点，由于资本的趋利性，商业银行参与到农产品物流金融中的积极性不高，因此，政府的政策支持和积极引导将起到至关重要的作用。
最后，由于农产品鲜活量多，不宜储存运输，因此，在农产品物流金融中必需考虑加工、储存、保管、运输等方面的特殊要求，从而对农产品物流金融提出了更高的要求。
农产品物流金融运作模式构建
我国农产品物流金融尚处于萌芽阶段，缺乏健全的体制和完善的运作模式。本文立足“三农”发展，结合物流金融的创新方向，构建农产品物流金融的具体运作模式，在业务的开展过程中，可根据实际情况加以选择和组合。主要有以下几种：
（一）基于存货的农产品物流金融模式
关键词：物流金融；信息系统；质押；风险控制
文章编号：1003-4625(2009)12-0056-04
中图分类号：F830.56
文献标识码：A
一、引言
物流金融是物流企业与金融机构合作，在供应链运作过程中向客户提供的结算、融资和保险等相关服务的创新业务，其核心是物流融资，即银行等金融机构与物流企业通过合作创新，对供应链上企业资金投放、商品采购、销售回笼等经营过程的物流和资金流进行锁定控制或封闭管理，依靠企业对处于物流企业监控下的商品和资金的贸易流转所产生的现金流实现对授信的偿还。不同于传统质押贷款中银行――借款企业的二方关系，物流金融由于物流企业的深度参与，形成了银行――物流企业――借款企业三方关系，由于物流企业对供应链物流的运行非常熟悉，它们能够有效监管质押动产、防止贷款风险，并且不会影响供应链上企业的具体运作，保证了供应链运行的效率，具有使物流金融参与方共同受益的多赢性质。
物流金融业务以物流为核心、主要依托供应链上存货、应收账款、订单等丰富的担保品资源进行物流、资金流和信息流的整合运作，是解决中小企业融资难问题、提升我国产业链水平的有效途径，具有广阔的发展空间。根据中国物流与采购联合会的相关数据，2007年我国仅社会物流的总额就达到75，2万亿元人民币的巨大规模，而根据国民核算数据和《中国统计年鉴》资料，中国目前所有企业拥有存货51394亿元，应收账款55519亿元。我国现阶段的流通机制主要以商品交易市场(包括集贸市场和批发市场)为主，这些商品交易市场能提供物流延伸服务、市场配套服务和融资服务等，是聚商流、物流、资金流、信息流为一体的综合物流基地。据国家统计局的统计，2002年我国有各类商品交易市场8.9万多家，成交额34772亿元，相当于当年GDP的33.95％，相当于社会消费品零售总额的84.99％。2004年，我国超亿元的大型交易市场达3365个，交易额26102亿元，至2007年，成交额亿元以上的已达4000多家，10亿元以上的有800多家，最大的电子交易市场规模甚至超过900亿元。这些商品交易市场衍生了对资金的大量需求，也表明现阶段物流金融业务主要依托商品交易市场尤其是钢铁交易市场开展的格局。而随着供应链时代的到来，物流金融必须在整个供应链条上进行运作，因此要求存货质押融资和应收账款融资、预付款融资等其他的融资形式紧密结合，甚至要和结算、保险等金融活动有机结合，才能保证物流在整个供应链上的无缝化运行，因此物流金融今后的业务也必然向全程化、组合性和客户化等方向发展。
目前制约物流金融的主要问题之一是相关业务管理技术的欠缺，而物流金融业务管理信息系统则是提升业务管理水平的最有效的工具。这一系统集仓储物流管理、存货质押等融资管理、金融质押监管、风险管理等功能为一体，能实现供应链各环节的无缝衔接，保证物流、资金流、信息流的有效融合，同时为物流企业，客户和金融机构提供及时高效的信息化服务，还可以有效防范运作风险、提高业务运转效率，促进管理和物流成本的降低，使物流监管方、银行、生产商、经销商等多方获益，最终提升产业链水平。因此本文将针对我国的物流金融业务特点构建信息系统的基本构架，分析我国物流金融业务信息系统市场的现状，以及我国物流金融业务信息系统的市场拓展风险，提出相关的风险防范措施。
二、我国物流金融业务信息系统的基本构架
物流金融业务信息系统是根据物流金融服务对物流企业的特殊要求，针对客户存货的动态质押，结合金融机构实时监管的要求，为提高三方管理协调效率，面向物流金融业务高效运作而开发的管理信息系统。这一信息系统应该适用于物流金融业务的动态管理，既需要进行物流企业自有存货质押仓库的物流金融管理，也需要为社会第三方仓库、银行指定的专业质押仓库提供物流金融管理，还可以独立构建银行的物流金融监控系统。
这一信息系统还应该集仓储物流管理、存货质押等融资管理、金融质押监管、风险管理等功能为一体，实现各环节的无缝衔接，并融存货实物监管、工作量统计及成本核算于一身，为存货质押各方提供全方位的管理决策依据。这一信息系统在确保数据安全的基础上，还应该为金融机构、物流企业的监管信息系统以及客户(融资企业)的ERP等外部信息系统提供多种开放式数据接口，以确保仓储――质押――监管的业务联动和数据共享。
在设计物流金融业务信息系统过程中，企业应该根据市场调查分析，对物流金融业务的流程进行分析和整理，了解客户的基本架构、功能、信息响应等需求。一般而言，企业应该在充分调查客户需求的基础上，基于先进的SOA架构(面向服务的体系结构，Service-Oriented Architecture)构建物流金融业务信息系统，遵循SOA的模块化和开放标准接口设计，数据交换采用标准的XML格式，能够实现物流金融业务信息系统与物流企业原有IT资源的共享和复用，以及物流企业IT架构动态和柔性变化组合，使得物流金融业务信息系统能够与物流企业业务紧密结合，提高物流企业业务流程的灵活性。
在构建物流金融业务信息系统的基本构架时，企业必须充分地考虑以下技术特点来进行设计：
(一)平台化、组件化：采用平台化设计和应用分层技术，基于组件式开发，减少子系统和模块之间的耦合度，增强系统稳定性。
(二)高速度、高性能：采用多进程／多线程编程、高速缓存、负载均衡、快速队列机制等各种先进的软硬件技术，可在最短的时间内响应大量用户的并发访问，同时降低对系统资源的占用。
(三)高可靠性：采用分布式体系结构，负载动态均衡，可提供一天24小时、一年365天的不间断服务。
(四)高安全性：通过多级权限管理，保证系统中不同角色问的数据访问安全性，系统网络环境安全由网络构成方式、系统防火墙保证。数据传输采用SSL加密技术，对用户名和密码采用MD5算法加密，兼容第三方CA身份认证和电子签名、电子证据保存。
(五)高灵活性：采用模块化设计，可方便实现功能的分拆组合和个性化定制。系统可以根据企业需求进行模块重组和流程再造，支持不同角色拥有不同的模块和不同的操作权限。
(六)易用性、易检索性：信息检索提供详尽的复合查询条件，便于快速查找。
(七)开放性：采用开放的技术标准和接口标准，数据交换采用标准的XML格式，能够方便实现与各种外部系统的对接。支持Internet与Intranet。
(八)移植性：基于Java技术开发，具有良好的平台无关性和可移植性，可方便移植到UNIX、Lin―ux、Windows等不同平台应用。
(九)可扩展性：采用SOA架构，可根据需求随时进行扩展。
在充分考虑这些技术特点的基础上，物流金融业务信息系统应该从底向上进行设计，这一信息系统应该由系统设置、业务管理、决策分析三大部分组成，支持以下多种管理内容：
1 系统设置：金融机构设置、客户设置、物流资源设置、质押模式设置、质押流程设置、监控等级设置、工作组／角色／员工设置等。
2 业务管理：存货质押、解除质押、存货流量监控、存货品质监控、存货价值监控、质押到期预警、客户信用评级、计费与结算、工作量统计、存货物流信息汇总、金融信息汇总等。
3 决策分析：系统建模分析、风险评估与预警、融资成本分析、服务增值分析、潜在客户挖掘等。
在开发物流金融业务信息系统的基础系统以及基本模块后，开发企业应该在试点企业的实验基地进行试运行、调试和完善工作，进一步满足物流企业物流金融业务管理的基本需求，为融资银行及客户提供动态查询，并强化系统的管理功能，扩大对物流企业、金融机构及众多客户的适应性，实现物流金融业务信息系统的功能提升。一般而言，物流金融业务信息系统功能提升的主要内容包括：
(1)增加自定义报表功能：按用户需要，由用户自由定制报表。
(2)加入数据导入导出功能：提供多种格式的数据交换。
(3)模版打印功能：质押单、存货单、预警单等的模板自定义功能。
(4)多系统的接口：可以对接ERP、CIMS、SCM、BI等大型管理软件。
(5)可视化工作流定义：按需定制物流金融业务的审批流程。
(6)加强决策分析：增加决策参考因素，提高分析效率。
三、我国物流金融业务信息系统市场现状分析
物流金融业务信息系统在市场上具有旺盛的需求，这主要是因为物流金融业务的高成长性和巨大发展空间。而且由于我国物流金融业务本土化特征，也表明现阶段物流金融业务管理信息系统软件目标市场将以大宗物资电子交易市场为核心，并随着物流金融业务向纵深化、全程化和全面性的发展而发展，因此市场规模非常巨大，成长性很强。
据2008年第一季度中国物流管理信息化调研报告显示，在未来5年内，物流软件行业将会一直持续高增长的态势，预计到2010年将超过21亿元的市场容量。物流金融业务管理信息系统的市场规模，初步按照物流软件总规模的5％估算，预计到2010年将肯定超亿元。物流金融业务信息系统的主要用户有3类：物流企业、金融融资机构和物流金融融资企业。参照全球供应链软件市场9.2％的年增长率，考虑到物流金融业务的高成长性以及相关软件的欠缺，物流金融业务信息系统的市场需求年均增长率应在10％以上。
针对物流金融业务信息系统软件的巨大需求，国外物流企业、银行与软件商都在进行联合开发，其优势是资金雄厚、开发能力很强，例如，微软(Mi-crosoft)、SAP、Oracle等知名软件企业都具备开发物流金融业务信息系统的实力，而且参与物流金融的金融机构和物流企业对国外相关物流金融业务的流程和面临的风险都相当熟悉，例如美国货币监管署和一些商业机构就专门分析了物流金融中的操作流程和风险，并制定了标准的流程和风险控制策略。不过，在我国市场，国外相关机构在业务发展上受到的政策限制较多，而且我国以大宗商品交易市场为依托开展物流金融业务的特点与国外物流金融业务具有明显不同，国外针对我国业务具体情况的本土化开发还需要较长一段时间。
国内相关系统开发最近几年也发展较快，有些方面达到了国际水平，国内的用友、金蝶、新中大等软件商实力很强，但它们涉及的物流和金融软件较少系统涉足物流金融领域，一些和物流金融业务相关的信息系统开发也多集中在银行系统。由于目前国内对物流金融业务内涵与模式的研究不够透彻，因此针对我国的具体业务特点并以物流企业为核心进行的联合开发非常缺乏。
综上可见，我国物流金融业务发展空间很大，相应的物流金融业务信息系统软件需求市场也很大。由于物流金融业务信息系统的研制与开发，不仅需要雄厚的软件开发实力，更需要对我国物流金融业务的深刻理解与实际运作管理，这些造成了国内外相关信息系统的供应明显跟不上市场的需求。而且物流金融业务成长性很好，业务形式变化较快，这也说明相关信息系统开发的基本架构必须是开放式的，能够满足业务不断发展与成长的需要。因此，只有既能够满足我国物流金融业务市场现实性需要，又能够满足高成长性与发展需要的物流金融业务信息系统才能够在市场竞争中具有明显的先进性和实用性优势，这样的物流金融业务信息系统才会有巨大的市场发展前景。
四、我国物流金融业务信息系统市场拓展风险与防范
我国物流企业、金融机构和软件业在拓展物流金融业务信息系统市场时，从市场的开发到稳固地占领市场，需要经过许多环节，这些环节面临着各种风险。这些风险包括：
(一)宏观经济与政策风险。自2008年全球金融危机以来，中小企业的市场需求急剧下降，中小企业经营尤其面向进出口的中小企业的经营面临很大的挑战，相关融资更加困难，中小企业的经营环境恶化，因此对一些信息系统的市场拓展来说会存在宏观环境的风险。此外，物流金融业务也面临着大量法规和政策方面的风险。
(二)竞争风险。主要面临着国外物流业和银行业巨头以及相关软件企业入侵我国物流金融市场的风险，此外，还面临着一些竞争者强有力的竞争和不正当的竞争手段造成的风险。
(三)市场拓展风险。主要包括意识上主动积极性不够，技术上难以拓展以及目标市场选择过大或过小等风险。
(四)客户需求风险。即系统功能不适合客户的需要及变化的风险，尤其是针对我国的物流金融业务，如果不清楚我国物流金融业务发展的特点以及国内客户对物流金融业务信息系统的要求，相关的客户需求风险就会很高。
(五)成本风险。导致成本过高风险的原因包括相关技术不成熟、实用性差、设备选购上出了问题、基建预算控制不力、人工成本偏高、原材料采购价格偏高、浪费严重等，但最主要的是技术上以及产业转化上的风险。
面对这些风险，我国物流企业、金融机构和软件业可以通过以下措施进行有效化解，从而使物流金融业务信息系统能够得到很好的市场拓展：
1 对于宏观经济与政策风险，国家一直意图改善中小企业的经营环境，尤其要求优先对中小企业融资，而物流金融创新业务能够有效规避贷款风险并具有多赢性质，是解决中小企业融资困境的有效
途径，也是政策推广的主要融资业务，因此相关业务的信息系统开发和市场拓展不用过多担心这类风险。对于政策和法规风险，国家也在2007年7月颁布实行了《物权法》，这给物流金融营造了良好的市场环境，而且近年来，我国政府出台了多项政策鼓励软件和集成电路等信息产业发展。由于政府及各相关主管部门对民族软件产业的扶植政策，因此，物流金融信息系统相关的产品开发及推广应用的政策和法规风险将大大减少。
2 对于来自竞争对手的风险，由于物流金融业务需求很大，只要企业开发的物流金融业务信息系统在先进性和实用性上都具有明显优势，并充分地考虑物流金融业务的发展趋势和特点使系统具有良好的拓展性，就能够使竞争对手的风险有效避免，保持开发的信息系统的长期高利润。
3 对于市场拓展风险，企业在开发物流金融业务信息系统时必须具有清晰的战略意识，在业务开发上充分发挥主动积极性，并在意识和组织保证上有效防范市场拓展的风险，而且，在具体的开发时，企业还必须对目标市场定位合理，保持开发的灵活性，根据市场情况及发展分阶段地开发项目，并在技术上根据具体情况进行相关发展，这样就能够有效地消除市场拓展的风险。
4 对于客户需求风险，企业可通过对国内主要客户的调查进行功能分析，使产品适合国内客户需要，并可根据现实情况进行拓展，有效地适应客户需求的变化。
5 对于成本风险，企业在业务上可以进行一些前期开发，并在试点企业的相关实验基地进行有效评估和测量，从而精简和完善相关信息系统设计和市场推广的流程环节，这样就可以有效地降低成本风险。
关键词：物流金融；天津港；合作模式
中图分类号：F252 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）07-00-01
一、物流金融的特点
1.物流金融的概念和类型
作为授信主体银行的人和受信主体客户的委托人，第三方物流企业具有独特的桥梁作用，它通过货物的质押监管，帮助银行和客户达成信贷交易，解决中小企业融资难的问题。银行可以是第三方物流企业本身或其分支机构，也可以是与第三方物流企业的联合体。物流金融的业务模式可以分为基本的物流金融业务模式和创新形式的物流金融业务模式[1]。
2.物流金融的特点
物流金融涉及第三方物流企业、客户和金融机构三个主体，是物流业和金融业因各自发展需要而相互融合的产物，是物资流、资金流和信息流的整合。物流金融的核心是物流融资。同时物流金融的服务具有标准化、信息化、远程化和广泛性。
3.发展物流金融的必要性
物流金融不仅能提升第三方物流企业的业务能力及效益，更可为企业融资并提升资本运用的效率，同时可帮助金融机构扩大贷款规模，扩展服务业务，降低信贷风险。因此发展物流金融业务是现代物流发展的迫切要求，也是金融业新的业务增长点。
二、津台物流金融合作的前景分析
1.津台两地贸易发展态势要求两地物流金融加快合作
贸易结合度是把世界出口或进口总额作为衡量基准，两国(地区)之间的贸易关系以这个衡量基准偏离的程度，从而成为表示两个经济体间贸易紧密化的一项指标。而“贸易结合度”是从“贸易依存度”扣除了对象国(地区)在世界贸易中所占比重这一规模因素之后的数值，这样可以更清楚地发现两个经济体之间经济关系的变动趋势。其数值超过1，说明两个经济体贸易联系密切，数值越大说明关系越密切。小于1则说明贸易关系不密切[2]。
2.两岸金融合作政策前行推动津台物流金融全面合作
2009年4月26日两岸签署的《海峡两岸金融合作协议》以及2009年11月16日签署的《海峡两岸银行业监督管理合作谅解备忘录》，为推动两岸银行业开展合作与交流，提高两岸银行业作业的层次和水平，为两岸经贸交流和人员往来提供良好的金融服务创造了积极条件，也为津台物流金融的合作提供了政策支持。
3.天津台资银行的投资势头促进津台物流金融扩大合作
首家由海峡两岸合资的华人银行——华一银行天津分行于2009年4月3日正式营业，将切实为投资大陆的台资、港资及其他外资企业以及政府基础设施提供服务。两岸签署《海峡两岸银行业监督管理合作谅解备忘录》后，土地银行董事长王耀兴说，土银未来考虑在天津、海西、青岛等地设点。这些都表明了台湾银行对天津投资的热情，将促进津台两地物流金融合作不断扩大。
4.天津港的经济优势吸引津台物流金融长期合作
2011年天津港在全球港口货物吞吐量排名中列第四位，货物吞吐量为4.53亿万吨，集装箱吞吐量完成1150万标箱，全年共完成固定资产投资135亿元人民币；致力于建设面向东北亚、辐射中西亚的集装箱枢纽港和中国北方最大的散货主干港，其庞大的资产规模、完善的管理和良好的信誉，深受用户信赖；拥有庞大的客户群和丰富而可靠的物流信息资源，实现各合作方信息共享，从而促进港口物流金融服务的发展[3]。因此天津港的发展吸引津台两地物流金融进行长期稳定的合作。
三、津台物流金融合作模式选择
1.现行的物流金融合作模式的类型
通过上述分析，津台两地在物流金融合作上，可选择天津港和台湾银行合作，开展物流金融服务，可以是专项服务，也可以进行供应链金融全面服务。因为天津是港口城市，物流是重要的支柱产业。2007年底天津港进军物流金融业务，并积累了一些经验。而台湾方面，2006年台湾银行业增长相对缓慢，整体收益普遍较低，收益指标为负。2007年收益指标虽转为正值，但是数值仍然很低，提高其银行收益能力仍然任重而道远，急需拓展市场。天津港和台湾银行进行合作，既有助于台湾银行吸引和稳定客户，开辟新的业务增长点，增强竞争能力，又可增强天津港综合服务功能，稳固和增加货源，提高经营绩效和综合竞争能力。最终实现物流供应链的良性互动和两岸发展共赢。
2.模式的运行方式
(1)天津港和台湾银行专项合作
天津港和台湾中小银行可按图1的基本流程进行专项物流金融合作，开展物流融资业务。物流融资业务是银行与物流公司共同合作，为拥有在库、在途货物所有权的企业提供以货物或代表货物权利的凭证为质押的新型融资授信服务，属于基本的物流金融业务模式。
(2)天津港和台湾银行全面合作
天津港和台湾已推出物流金融服务业务的银行，如国泰世华银行[5]，可联合打造供应链金融，开展全面合作。
参考文献：
【关键词】物流金融 武汉 物流
物流金融是指随物流产生的，通过金融产品的创新、开发和运用，实现资金的有效利用和物流价值链增值的金融活动。物流金融，对中小企业而言可以在不改变企业经营现状的条件下加速资金周转率，拓宽融资渠道，对金融机构而言可以完善产品组合，改善信贷结构，开发优质客户，提高市场份额，对物流企业而言可以推进现代物流整合，提高服务能力，增强自身竞争力，可谓“三赢”。目前武汉地区经济发展迅速，物流业正从传统型向现代型转化，物流金融服务虽处于起步阶段，但前景广阔。
一、武汉地区物流金融业务的发展潜力分析
武汉是中国内陆最大的水陆空交通枢纽，是京广铁路、沪蓉、京珠高速公路及长江航运等全国交通要塞素，有“九省通衢”之称。2013年10月武汉城际铁路将正式通车，标志着由武汉、黄石、鄂州、黄冈、孝感、咸宁、仙桃、天门、潜江等城市所组成的1+8城市圈正式进入“半小时”时代。交通的便利无疑为武汉物流业的发展提供了得天独厚的优势。
武汉在2012年的GDP达到8003.82亿元，在全国城市中排名第九位。它同时也是我国重要的工业基地，无论是以武钢为首的钢材制造业、以武石油为首的化工产业，还是以神龙、东风本田为龙头的汽车及零部件制造业，还有以光电子信息、生物医药为主的高新技术产业，都先后跨过千亿元规模，存在巨大的物流需求。武汉便利的交通能大幅降低物流成本，非常适合建立大型物流集散中心。
顺应这种需求，武汉市政府力将武汉建成为“全国重要的物流中心”，并利用武汉地理位置的优越性，打造武汉现代物流业综合体系，提高物流企业社会化、专业化水平和服务能力，增强企业竞争力。为了达到这个目标，保证物流业获得健康稳定的发展，金融机构作为物流资金流转的保障，将发挥越来越重要的作用。随着武汉地区物流业的快速发展，物流金融服务也会迎来更宽广的发展空间。
二、武汉地区物流金融的发展现状
物流金融实际上是一种金融服务的创新，是物流业与金融业的融合，它既可以丰富金融机构的中间业务收入，拓宽中小企业的融资渠道，又能让物流企业为客户提供个性化的物流和金融服务，降低资金占用率，增加物流企业的服务功能和经营利润，实现多方共赢。目前，武汉地区的物流金融业务已有初步发展，但同时也存在不少问题，具体发展现状如下：
（一）物流金融的发展条件日趋成熟
武汉市政府对物流业的发展给予了极大支持。2012年底，武汉市已成立物流局，目前正在筹建武汉物流交易所。在政策支持方面武汉市已初步形成涉及用地、税收、财政和融资、规费及价格、服务保障等方面共38条政策意见，重点打造4大物流品牌、4大物流产业、6大综合物流园区、8类专业物流中心、100个物流配送站。强劲发展中的物流业为物流金融业务提供了广阔的空间。
此外，武汉市的金融业发展环境好。据统计，2012年全市共有银行、证券、保险机构共271家，比上年增加32家，金融业产值占全省的66%。单就武汉光谷金融港而言，2012年共有21家银行在此设立分支机构，银行网点总数达106个，累计授信超过1000亿元。{1}武汉作为区域金融中心的集聚效应不断凸显。良好的金融环境为武汉地区的物流金融业务发展提供了有力的保障。
（二）物流金融不断发展
武汉地区金融机构对物流金融业务努力探索，开发了不少新的金融工具，如招商银行推出的“点金物流金融”和广发的物流银行业务。特别要提到的是华夏银行武汉分行率先在武汉推行供应链金融业务。针对武汉地区的区域特点，华夏银行特别是在钢铁和汽车行业进行试点，业务量持续攀升，成效显著，形成了供、产、运、储、销完整的产业供应链金融服务体系。据统计，自2007年以来，武汉分行累计为60多家汽车经销商和30多家钢材经销商、10多家汽车零部件供应商、10多家钢铁原料和燃料供应商提供授信支持，并与中储股份汉口公司、中远物流等8家仓储、运输企业建立了业务合作关系，各领域的供应链金融业务量已达到60多亿元，取得了较好的经济效益和社会效益{2}。
另外，物流企业也越来越关注自身物流金融业务的发展。武汉商贸国有控股集团有限公司成立于2002年，经过改制，到2011年底公司以现代物流为主导，形成了商贸物流业、汽车物流业和物流金融业三大主营板块，羡慕开始发展对外投资和融资租赁业，同年实现经营收入2.6亿元，现已开设物流信息服务平台，物流金融服务平台，一站式供应链管理服务平台，成为一家整合多式联运，发展集约式一体化物流，聚合产业要素，开展供应链衍生服务的5A级现代物流企业。2011年12月22日武汉诚通钢铁物流有限公司正式开始营业，它既是综合物流平台，又是物流金融平台，不但运营仓储业务、运输业务、加工业务、货代业务等，也与多家银行签署了总对总框架协议，合作开展金融物流业务，开创了金融物流业务新模式，为钢厂和钢铁贸易企业提供资金和金融杠杆服务。这些都为武汉地区物流金融业务的发展提供了宝贵经验。
（三）物流金融业务的发展也面临不少问题
1.物流企业发展程度低。武汉市除少数如中国物资储运总公司这样的大型物流企业外，多数本地物流企业规模小，行业标准和行业规范缺乏，工作质量不高，服务比较单一，很多物流企业就是运输公司，只能完成单流和分段的物流服务，没有形成完整的物流供应链服务，物流市场信息化和组织化程度低，物流基地设施不完善，资源配置不合理，导致效率不高。虽然像武钢这样的大型国企已经具备大宗物流的运作管理能力，并在资源组织、配送、定价方面具有诸多有利条件和优势，但这些条件和优势还没得到充分发挥。
2.物流金融服务效率低。一方面是缺乏统一的物流信息平台，另一方面是缺少服务经验。物流金融是将物流企业经营与金融机构服务结合起来的金融创新业务，结构复杂，信息化要求高，为保证资金得到最有效的利用，统一的物流信息平台是不可缺少的要素。但目前由于物流企业发展程度低，信息化程度相当有限，以至供应链中信息流通不畅，信息不对称，严重影响物流、资金流和信息流的整合。从金融机构来看，物流金融服务是较新的金融服务模式，发展时间较短，既没有科学的规章制度，也没有统一的标准业务流程，无论是内部监控、贷款工具设计，还是风险管理控制，金融机构都缺乏经验，直接导致物流金融服务规模小，效率低。
3.多数物流企业未与金融机构建立良好的信用关系，信用评级困难。除武汉地区的大多数物流企业规模小，服务功能单一，尚处于传统物流阶段，管理水平和技术手段比较落后，与金融机构的沟通有限，没有建立长期合作关系，因此金融机构对物流企业的信用评级无法体系统化，物流金融业务表现出短期、小额、松散的特点。
三、推动武汉物流金融发展的措施
武汉地区的物流金融发展初见成效，但与上海、北京、广州、江浙等地区相比仍然比较落后，要完善物流金融市场，必须从多方面入手。
第一，制定物流金融业务的相关规范。西方国家很早就出台了指导物流金融业务发展的法律法规，如美国1952年出台的《统一商法典》，并在实际业务中不断完善、成熟，在这一架构下，物流金融业务真正做到了立法完备，高效公正。而我国物流金融业务起步晚，发展时间短，缺乏相应的法律法规指导，仅有《合同法》和《担保法》中的某些条款可以作为物流金融业务的法律依据，在实际业务中，金融机构内部也缺乏科学的规章制度的操作流程规范，模糊的物流金融信贷资产流通转让制度，僵化的分类标准，都严重影响了我国物流金融业的健康发展。因此，为了规范物流金融业务的发展，使我国的物流金融业务发展少走弯路，更重要的是能提高物流金融服务效率，有效地处理违约情形，相关部门应该借鉴发达国家的发展经验，尽快完善物流金融业务相关的法律法规。
第二，鼓励和扶持物流企业的发展，提高物流服务的能力和水平。武汉地处中国中心，连通东西，贯通南北，其优越的地理位置吸引了宅急送、当当等多家企业。但武汉地区的物流企业除少数大型物流企业外，普遍现状是经营规模小、市场份额少、竞争力弱、网点分散，它们正处在从传统物流业向现代物流业发展的关键时期。据统计，全国5A级物流企业共110家，武汉只有4家，占3.6%，全国A级物流企业1776家，武汉有78家，占4.4%。政府应提供更多的政策鼓励和扶持武汉地区的物流企业做大做强，特别是根据武汉地区的发展特点，重点培育商贸物流、制造业物流、港口物流和保税物流四大物流产业，促成其从传统物流企业变为现代物流企业，实施信息化管理、标准化服务，构建全球服务网络，为客户提供多样化的增值服务，提高其服务功能和服务水平，形成区域特色，发挥武汉的区位优势，力争打造业态多元、布局合理、货畅其流的中国国家级物流中心。
第三，构建物流金融信息平台。物流企业的业务具有客人数量多、地理位置分散的特点，在信息传递上会存在滞后性，因此要有效开展物流金融服务就必须实现物流和资金流信息的实时获取，必须建设武汉物流信息平台，建设高效便捷、功能完善的物流信息服务体系，增强物流信息的收集、处理能力，缩短物流信息交换与作业时间，增加操作的透明度和可信度，实现金融机构、物流企业和融资企业的信息共享，减少信息不对称带来的信用风险和操作风险。
第四，开发地区特色的物流金融产品。金融机构的竞争日益激烈，要想在竞争中立于不败之地，就必须加快创新，按客户个性化的服务需求，根据现代金融企业制度，创新金融产品，完善产品组合，改善信贷结构，开发优质客户，提升物流企业对金融机构服务的满意度，最终提高中间业务的收入，提高经营水平、盈利水平。武汉地区的汽车工业、钢铁工业、高新技术产业和生活物资贸易是物流需求最大产业，仅就钢材产品而言，武汉周边的马钢、华钢和南钢企业都以武汉作为流通市场，生产总量超过3000万吨，至少有1500万吨会经武汉流通，它们为现代物流业提供了广阔的空间，也应是物流金融服务的主要对象。武汉地区的金融机构应根据这一特点，开发个性化的金融产品，提高物流金融服务效率和水平。比如华夏银行武汉分行针对武汉汽车和钢铁产业推出的供应链金融业务就取得了很好的社会经济效益。
第五，优化风险控制机制。物流金融业务的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险和质押物风险等。综合而言，首先要加强信用管理，完善资信评估体系。目前武汉地区的中小型融资企业管理不规范，经营规模小，为更好地防范信用风险，金融机构和物流企业可以收集客户资料、对客户的财务状况、资信状况、经营能力和成长潜力进行调查、分析、管理，做好信用级别分类和额度稽核；金融机构应加强与物流企业和融资企业的沟通，全方位掌握客户信息，同时完善金融机构风险预警机制，对质押物价格异常波动发出预警信号；物流企业则可通过设立市场调研部，快速反馈市场信息。最后要注意质押物本身的风险防范。质押物的选择会直接影响物流金融业务面临的风险，在实际业务中应选择价格波动较小、物流质量稳定、使用范围大的商品，还要防范质押物人仓储风险，必要时可以为质押物买保险。
注释
{1}数据来源于武汉商务局。
{2}数据来源于华夏银行武汉分行。
参考文献
[1]韩红云.我国物流金融发展的现状及对策[J].现代商业，2011（11）.
现代农村物流资金支持的困难和问题
（一）地方财力难以承担。地方财政大部分是吃饭财政，没有多余资金投入农村物流建设。推进物流业的发展，必须进一步加强物流交易所建设，完善行业监管机构，这都需要大量的人力、物力、财力投入，包括资金、场地、设施、设备等，对地方财力是一个很大的考验。
（二）融资渠道不畅。目前，融资难、融资渠道堵塞已成为制约我国农村中小物流企业发展的“瓶颈”。国有商业银行大规模地撤离农村，支农功能趋于弱化。农村金融资源向农村信用社和邮政储蓄集中。农村资金的外流，使得农村民间金融组织筹资和用资成本高，而农村小型企业还贷风险过大，导致小额高利贷在农村盛行，农村中小物流企业很难从公共渠道获得资金。
（三）金融机构贷款难以满足物流企业资金需求。金融机构信贷额度较低，审批时间较长，仅能为少数中型物流企业提供一少部分短期流动资金贷款，最高额度为500万元到800万元，仅为企业全年收购资金的三分之一；而大多数小微物流企业很难从金融机构获得贷款，少数能获得的贷款额度一般仅为20万元至50万元。
（四）担保体系不健全，影响金融机构放贷积极性。担保机构未建立风险补偿机制，金融机构要单独承担物流企业无法还贷的损失，影响了金融机构信贷投放的积极性。金融机构贷款大多投向见效快、收益高的行业，对涉农中小企业投放较少。物流企业可抵押物少，抵押物的折扣率高，评估登记手续繁琐、收费高。中小企业担保机构少，与金融机构也未建立信息共享平台，担保业务开展缓慢。
（五）农村物流金融市场体系尚不完善。农村物流金融的发展需要实行多样化的发展模式，不仅仅在组织形式方面，在金融产品及服务方面也应有所扩展。目前我国农村物流金融的服务机构主要是银行和信用社，而且服务对象往往是大型企业的物流金融服务，缺乏金融组织的多样性以及金融服务的多样化，对农村中小企业物流金融的支持力度不够。农村物流金融的国家支持，也助推了一部分企业骗取国家信贷与拨款，形成逆向选择和道德风险的概率增加。
加强现代农村物流资金支持的对策研究
（一）建立和完善现代农村物流金融组织架构。由于农村物流金融企业利益主体的多元化及其金融需求的多维性，需逐步建立完善现代农村物流金融组织架构。一方面，建立由地方政府、物流企业、银行、民间资本等多元利益主体组成的现代农村物流金融中心，中心以地方政府为引导，以市场为导向，以物流企业为主体，以银行与民间资本为依托，有效开展融资、结算、风险分散等农村物流金融综合；另一方面，构建现代农村物流金融非股权组织，这是一种战略性的合作行为和有弹性的非股权农村物流金融组织，可平衡非股权组织各方的目标，构建广泛健全的信息反馈网络，营造良好的文化氛围，创造双方积极主动的合作态度；此外，还须创建现代邮政储蓄银行、乡村银行等农村金融机构，开展农村物流金融业务，以经济（非行政）手段引导各金融组织支持农村物流的建设。总之，建立完善多元的适应社会主义新农村建设需要的农村物流金融服务组织架构，是现代农村物流建设金融支持的组织形式创新。
（二）积极鼓励金融创新，分散农村物流企业贷款风险。
各商业银行要根据小微物流企业信贷特点，建立科学灵活的授信管理制度，努力实现全年小微物流企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平的目标。改进信贷审批发放流程，下放对小微物流企业的信贷管理权限，加快小微物流企业贷款拨付速度。因为农业物流企业经营的特点就是要迅速、安全、便捷。要开发符合仓储物流企业需求特点的金融产品，大力拓展农村物流“融通仓”模式，拓宽银行的业务范围，分散银行信贷风险，从而使信贷资金更安全。利用“制度金融”、“合作金融”和“民间金融”加强对欠发达地区农村物流系统建设的支持，调整和放宽农村地区银行业金融机构准入门槛，建立市场准入制度，放开对民间金融的管制，引导并鼓励民间资本或境外资本的投入。积极以政府为主导，建立现代乡村银行，并不断拓展建设范围。通过价值链联保小组，实现农户或农户联盟、物流企业、农业生产资料供应商、农产品需求方四类主体共同发展。允许仓单质押融资，以农产品储存的价值凭证作为仓单，在乡村银行进行抵押。建立贷款保险基金，预防部分风险。
（三）强化农村物流金融组织形式的创新。
考虑建立现代农村物流金融中心。我国“十二五”规划蓝图早就将发展农村经济、进行现代农村物流金融组织创新以及建设现代物流金融中心设定为既定目标之一。我们应该借此契机，依托江海湖泊、公路、铁路以及空港等各方面优势，建立不同层面的以“政府为引导，市场为导向，物流企业为主体，银行和民间资本为依托”的现代农村物流金融中心。通过农村物流金融中心将地方政府、地方企业、周边政府及企业凝聚为利益共同体，实现各方共荣发展。
