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0引言
当前，随着农业科技的不断发展，再机上我国惠农补贴力度的不断加大，使得我国各地区的农机化水平得到了一定的提升，进而使得我国各地区的农业生产效率得到了提升。推广农业机械化，主要是为了解放农村生产力，改变传统的粗放型生产模式，进而逐渐转变为技术密集型的新型农业。但是，在我国一些地区的农业机械化发展中，还存着一定的问题，影响了当地农村经济的发展。基于此，围绕农业机械化发展的现状以及对策进行分析具有重要的意义。
1农业机械化发展现状分析
1.1农机购置补贴投入力度不断加大
一直以来，我国对农业的发展就非常的重视，自2004年起，农机购置补贴就是我国强农惠农政策的重要内容。在“十一五期间”，农机购置补贴的资金规模逐年递增，使得我国的受益农户字在不断的扩大。以某市为例，在2010年，全市农业机械原值达到了34亿元，与“十五”期末相比，增长了将近30%。其中，大中型拖拉机比“十五”期末增长了27%，达到了1.31万台。总之，在国家政策的支持下，我国各地区的农机购置补贴力度不断增大，使得我国各地区的农业机械化得到不错的推广，动力机械结构得到了显著的优化。
1.2农机社会服务能力有所提升
随着我国农机机械化的不断推广，使得各地区的农业机械化普及量不断增多，这促进了各地区农村经济的发展。在这种背景下，就使得各地区的农机社会服务能力得到了较大的提升。以某市为例，在2010年，该市农机化作业组织超过了1.6万个，农机专业合作社也有了较大的发展，将近发展到110个，而且服务的范围也不断的扩大，遍及70个乡镇，其服务能力超过13.3万hm2。由此可见，当地农机社会服务能力有了较大的提升，能够进一步促进当地农业经济的发展。
1.3存在的主要问题
虽然农业机械化的普及推广，使得我国各地区的农业经济有了较大的发展，但是其中也存在着不少的问题，如果不加以解决，势必会阻碍我国农业经济的可持续发展。1）农机装备结构不够合理。在我国一些地区，存在着农机装备结构不合理的情况，这就难以适应农村经济结构的调整需要。例如，当地大型机械与小型机械的比例不够均衡，种植业机械较多，而且其他各业机械较少，存着比例不均的现象。2）农业生产机械化的发展不够均衡。以某市为例，除了某些农作物的生产全面实现了机械化，例如小麦生产，至于其他农作物的机械化发展却比较滞后，例如水稻机械化育秧。此外，果蔬的机械化以及养殖业的机械化严重不足，这就难以适应当前该市经济发展的需要，不利于该市农业机械化整体水平的提高。3）农业科研能力亟待提升。由于受到众多因素的影响，导致该市农业机械科研能力较弱，从而难以满足当地农村经济结构的调整需要。也正是因为新型农机的研制、开发较为落后，所以不能够适应当地农村经济的发展需要。4）各级农机管理部门的经费不足，这使得这些部门的装备较为简陋，致使其服务手段较为落后，不能够满足当地农村经济的发展需要。在一些农机部门，甚至只能够保障员工的基本工资，这挫伤了工作人员的工作积极性。
2农业机械化发展的主要对策
2.1进一步加强政策保障
政策是确保农业机械化发展的基础保障，虽然我国的农机购置补贴力度不断加大，但是各地区的发展情况有所不同，所以还需要根据当地的发展形势来制定农机发展政策。首先，各级农机主管部门要履行自己的职能，重视对农机业的领导，并成立相关的农机机构，以负责当地农业机械化发展的相关事宜。其次，要进一步加大扶持力度，根据当地的经济发展形势，来完善财政资金补贴机制。第三，要加大宣传力度。由于我国一些偏远山区的信息接收较为落后，再加上部分农民的文化素质不高，这导致他们对农业机械化的认识还不够深入。因此，我国各地区需要加大宣传力度，要重视对广大农户的宣传与教育。首先要让他们认识农业机械化对自己经济收益的重大作用，其次，再对他们进行农业机械化的培训，使他们能够学会使用农机，进而以点带面，实现农业机械化的普及推广。最后，要打造一支专业素质较强，思想道德素质过硬的农机管理队伍，以实现对广大农户的优质服务。我国一些地区之所以难以推广农业机械化，就是因为后期的服务没有做到位，许多农户购买了农机之后，缺乏后期的跟进指导，再加上农机服务点的设置较少，一旦农机出现故障，则不能够进行及时的维修，这影响了一部分农户的购机欲望。因此，需要多建立一些农机服务站，并安排农机管理人员及时为农户提供售后服务。
2.2进一步加强对农机合作社的扶持
作为农机专业性的服务组织，农业专业合作社经过不断的发展，在农业经济发展中取得了举足轻重的作用，为各地区的农业发展做出了较大的贡献。但是，由于受到各方面的影响，导致以下几方面问题的存在：①资金短缺；②规模较小；③区域发展不平衡等，这些问题如果不加以解决，势必会影响当地农业而经济的发展。当前，我国许多地区的农机专业合作社虽然取得了一定的发展，但是仍然处在初级阶段，所以存在着无序竞争、不够规范的问题。因此，在未来的发展中，需要选择一些经营规范、实力较强的合作社，然后对他们进行大力的支持，将其作为示范点，来为其他合作社的发展提供模范作用。
2.3对农机科技推广体制进行不断的创新
在今后的工作过程中，农机推广人员需要履行自己的职能深入农村，要对各地区的农机实际使用情况进行了解。如此一来，就能够了解各地区农业生产对农机的实际需求，然后再根据各地区的需求来提供新型农机具。其次，各地区的政府部门还需要对农机资源进行合理的配置，并重视对农机从业人员的合理配置。现如今，我国一些地区的农机推广人员较少，这严重影响了农机的推广工作的开展。
2.4重视对农机从业人员的专业培训
当前，在我国一些地区中，农机从业人员的专业素质较低，这影响了他们后期的推广工作的开展。在农机推广工作中，农机从业人员的技术水平尤为关键，首先，随着时代的进步与发展，知识的更新换代速度不断加快，这就需要农机从业人员加强学习，以确保自己能够跟上时代的发展，保证自己能够跟上农业机械化推广工作的要求。因此，在今后的发展过程中，需要定期组织培训，对农机推广人员的素质进行培训，并对其思想素质进行培养。其次，定期组织他们深入农村，使他们能够将理论与实际情况结合在一起，做到根据当地农户的需求来选择新农具的推广使用。如此一来，就能够促进农业机械化的进一步发展。
[关键词] 农业机械化 农业生产结构 农业科技
[中图分类号] S23 [文献标识码] A [文章编号] 1003-1650 （2014）03-0182-02
随着国家惠农补贴政策的实施，给提高农业机械化水平创造了良好条件。农业机械化实施水平的提高，对当前农业生产效率的改善和农村经济的发展提供了必要的基础。但是在目前农村现阶段里，农业机械化实际实施的水平与农民对先进农业机械的迫切需要和希望还有着一定的差距。同时农业生产从从前的单方面作业向多功能作业结构的转型，对农业机械化的实施，都带来相应的影响。
我县位于关中平原中部，渭北黄土高原的南缘，全县总面积1018平方公里，人口46万，其中农业人口38万，耕地总面积85.6万亩。目前礼泉农业机械总动力27.6万千瓦，亩均农机总动力0.03千瓦。大中型拖拉机268台，联合收割机39台，农用三轮车23418台，配套农机具1241台，果园微耕机11560台。农机服务作业总量23820亩，综合作业机械化水平85%以上。本文根据我县农村农业机械化水平的现状和发展过程，对制约农业机械化发展的因素做一点探讨。
一、现阶段农业机械化的作用和地位
农业机械化是增强农业生产力的必然选择，是农业生产力构成的主要部分。现代农业的重要特征和根本标志就是农业机械化，是加强农民收入的主要手段。农村机械化对于农村劳动力的恢复、转移和发展生产力、促进特色农业增加产量提升品质有着明显的效果，在促进农业经营产业化方面也有着不可替代的重要作用，是调整农村和农业经济构架上的最有利支撑。农业机械化是农业生产、农村的经济进步和社会发展的有利途径。农业机械化的发展，不只可以改善劳动的条件，减轻劳动的强度，还可以促进农民生活生产水平的提高。所以说农业机械化是要建设新社会主义农村的必经之路。
农业机械化是发展生产的主要装备，如果说没有农业机械化，就不能有农业的产业化和现代化。主要表现在下面几个方面：（一）农业机械化极大程度的提高了农业劳动的生产力。（二）农业机械化在实现农业科学的发展上起到了极大的作用。农业科学的内涵在农村和农业中的具体表现是农民的收入增长，农业的生产条件加以改善，实现农业、工业和第三产业的集体发展，城市和农村差别、工人和农民的差别逐渐缩小，实现集体发展，共同富裕。而这一切的所要实现的基础一定要是农村的生产力加速发展，还有农业的生产率快速的提高。（三）节约型农业的基础就是农业机械化，想要发展节约型农业，关键就在于农业机械化。在现在，农业机械化的大幅使用，劳动生产力的提高，这样就会大幅的减少畜力和人力的使用，大量农业机械的使用，就可以实现农业上的节能、节地和节水，也会减少化肥、种子、农药的用量，将提高利用率，达到促进节约型农业的发展目的。
二、目前限制农业机械化发展的主要原因
农业机械化代表着先进的现代农业主要生产力，是农业现代化的主要标志和重要内容。我国现在是由从传统形式的农业转变为现代农业的阶段性时期，农业机械化也是农业生产中的关键因素，与现代农业的进程息息相关。要发展现代农业的话，农业机械化是主要的物质基础，要想发展呈现代农业，一定要提高农业机械化的发展速度，但目前仍旧存在问题。
1. 农民纯收入的缓慢增长
现在，农民的人均收入虽然有所增长，但相对于机械设备的价格还有较大的差距，农民不能有足够的资金来购买农业相关的机械设备。从长远上来看，农业机械化发展必然会提高农业生产上的效益，能增加农民收入。但是如果农民收入一直处于较低的情况之下，农业机械化的最根本问题就无法解决，无法在先期投入，是限制农业机械化发展的主要原因。
2. 耕地面积较小
现在虽然是，将土地的使用权和所有权分离开来，也提高了农民的生产积极性，为我国农村经济的发展起到了决定性的作用。但是，按照现在人口平均的分配方法，也让农民的耕地过于零散，使得现代化使用机械进行耕作的方式很难得到推广，所以使很多地区还存在着最原始的耕作方式，使农民在农业劳动生产力的难以得到提高，也无法让农业机械化在农业生产中得到有限的利用，同时也限制了农业机械化的发展。
3. 农村的剩余劳动力的转移
农业机械化在农村的劳动力稀缺时，才能得到最好的发展，所以农村所剩余的劳动力必须要将其转移到其他产业，这也是发展农业机械化的基本条件。但是现在我国的农村剩余的劳动力依然在大量存在，必然会影响到农业机械化的发展和推广。
4. 农机的社会服务和农民的教育程度较低
农机的维修、供应和技术服务还有其他的服务，是农业机械化不能缺少的条件。而现在，我国一直都没有一个完善的服务制度和体系，农机的社会服务水平不够，使得农机的生产者和使用者之间无法正常对接，以至于机械的成本增加，还阻碍了农机的使用及推广。另外还有，农业机械化的发展必然需要大量专业的技术型人才，但是在我国，农村的劳动力受到的教育程度过低，也制约了我国农业机械化的发展。
三、未来发展农业机械化的措施
1. 加强推广农机技术和教育的工作
强化农机的推广可以加速农业机械科技的成果转化，可以加强农业机械和其技术转化成生产力，对于农业机械化的发展有决定性作用。在农业的生产中使用大量的农业机械技术也能加速推动农业机械化的发展进度。农机的教育培训可以通过示范试验，让农民和农业的生产组织了解到科技的作用，使其转变老旧的传统心态和观念，自觉增强使用科技的意识，自发改变其生产行动，在有通过农机的教育培训可以增加农民和农机使用者关于农机的专业知识、法规知识和安全知识，还能增强其使用技能的能力，能在实践生产中，逐渐了解及使用多种农业机械化的科技成果还有熟练的应用各种农机技术和设备。随着农业机械化的推广不断加强，机械不断的改良和增加，农业现代化的普及推进使得现代化技术型农业会越来越依靠先进的农机和农机技术，所以加强农村的农机技术和教育工作是非常重要的。
2. 要全面发展农机的社会服务
要组建以农机作业的服务为核心的合作社，完善其运行机制，以探索各种形式的社会服务，要促进农业机械的服务合作的组织发展，使农业生产者共同使用农机，要提高农机的使用率。要创新农机的新服务方法，积极的发展承包、接受订单这些服务方式。加强农机的销售管理，发展农机的经营，加强完善农机的销售网络。加强信息建设，要建立全国的农机信息网络，建设农机的信息平台，提高信息化的服务水平。
结语
就以上几点说明农业机械化的发展已经涉及到了多方面领域，要农民、企业和政府着三个方面要紧密联系起来，这样才能实现现代化农业机械化生产的最终目的。
参考文献
[关键词] 农村文化；文化发展；引导；支持
[中图分类号] G1277 [文献标识码] A [文章编号] 1007-4244（2013）01-067-3
一、农村经济机制影响着农村文化
（一）我国农村文化的现状和发展远远落后于城市文化，滞后于社会事业全面进步的步伐
究其原因，虽有许多方面，但最重要的原因是经济原因。它包括农村经济发展水平和用于文化发展的资金水平，但更重要的是农村经济机制问题，经济机制的运行会影响上层建筑的文化。我国是一个农业大国，有着几千年的历史，从经济体制模式上来看，经历了天然经济、自然经济、集体经济（计划经济）等阶段。我国农村自实行承包制改革以来，经济模式逐渐转向商品经济，但是不完全，因为从农田、农业经营里的收获大都是自给自足的。我国进入市场经济体制后，农村经济没有完全进入市场经济的轨道。农村家庭既是社会机体中的一个元素，又是一个生产单位经营实体，在外部市场经济蓬勃发展的形势下，农村却以农户为基本单位从事经济生活。农村经济在一定程度上说，没有形成规模化的生产力集团，没有形成优势互补、资源整合、人财物得到合理配置的经济运行模式。
（二）农村经济机制制约着农村文化发展，农村的劳作方式、休闲方式、居住环境与城市相比有很大区别
农民的文化生态跟农耕习惯密切相联，市场经济往往会打破传统农耕习惯，这样就会给农民在节庆、祭祀、休闲期间的文化活动造成影响；市场经济带来的新文化意识也和农民传统的文化意识发生碰撞，比如竞争意识、个性意识、利益意识等都会给传统的乡风民俗造成影响。
二、发展农村文化产业需要政府引导、扶助和支持
（一）农村文化产业的发展离不开有关部门的引导、扶助和支持
引导、扶助、支持最重要的应该体现在文化意识上，“文化下乡”送去作品，活动和服务是必需的，但文化意识是直接送给农民的“造血”功能。如果兴办文化产业振兴农村文化发展的意识深入到农民的心坎里，必然会爆发出参与文化建设的热情和创造力。除了文化意识之外，文化部门的引导、扶助、支持最好的途径是典型示范。农民是讲实惠的，同时农民最相信亲眼看到的东西，当农民群众目睹到文化产业既能带来经济实惠，又能使人们享受到愉悦的文化生活，就会迸发出高涨的热情，积极参与文化产业的创办。在信息、人才、物力方面，文化部门应该对农村文化产业的发展提供便利条件，帮助选项目，立项目，想方设法解决实践中遇到的问题。在文化产业的起步、举办过程中，文化站的作用显得尤为重要。文化站是国家最基层的文化机构，最了解本乡本土的文化资源，熟悉乡情民俗，掌握文化人才的状况，能够代表政府规划具体目标和事项。在挖掘乡村文化资源，选准优势产业项目，协调政府与村民之间的关系等具体事项中尽职尽责。
（二）农村文化产业的发展，最需要政府给予政策的宽松环境
农村文化建设本来就是政府的应有之责，它无疑成为农村文化建设中有突出成效的举措。政府尤其是基层政府应该大力提倡农村文化产业。政府的支持从很大程度讲是政策的支持，政府应该出台一系列有利于农村文化产业发展政策，鼓励农民企业家和城里的企业家在农村广阔天地兴办文化产业，鼓励农民群众自己筹资举办文化产业，同时在税收等方面给予规模小的产业、个体户减免等优惠。基层政府还应在资金、土地、房屋建筑使用等方面提供优惠政策，切实帮助农村文化产业的兴起、发展和壮大。
（三）农村社会进入全面小康社会才标志着我们党提出的宏伟目标真正实现
全面小康社会的内涵之一是文化，农村文化建设得怎么样，将直接关系到我国的全面小康社会建设。农村社会不仅源源不断地为工业为城市提供着生活资料，还源源不断地提供着精神文化生活养料。街头巷尾的腰鼓、秧歌、舞龙，节庆、婚庆红红火火热热闹闹的场面和仪式，从其本源看，都是来自农村广阔土地滋生出来的文化。我国申奥成功的宣传片许多镜头是中国的群众文化场面，其中不少是乡间民俗文化的聚焦。因此，农村搞文化产业前景大有前途。
三、发展农村文化产业的有效途径
（一）农村文化应该根据自身实际条件，在坚持公益性事业的前提下，努力尝试文化产业途径
农村文化产业化，既是适应目前我国农村经济状况，又是适应农村经济历史发展状况的一种正确的选择。农村文化产业化建设，不同于一般定义上的文化产业化。它是以产业为手段，适应目前的农村经济状态和今后发展趋势，以发展农村文化事业为目的，焕发农民自身的积极性，建立起自己的精神家园。鉴于此，农村文化产业的发展前景广阔。
（二）市场经济对农村文化的影响孕育着机遇，也开辟了农村文化建设的新途径
我们可以从发达的市场经济国家看到农村文化蓬勃开展的景象，他们的传统文化活动不仅延续发展，还不断增添新的文化活动项目，诸如乡间舞会、趣味竞技、产品演示、农艺赛事等。那里的农民不仅有着文化生活的欢悦，还吸引着城里人感受乡村文化的乐趣。事实证明，是市场经济把农村经济引入了产业化、规模化，并从文化观念到文化活动运行模式都适合了农村经济体制。而我国农村经济同全社会的市场经济相比，还没有达到完全的市场经济运作模式，从农村经济的模式程度看，还没有达到产业化、规模化。但我国农村经济实现完全的市场化是历史发展的必然趋势，农村经济的产业化、规模化是农村经济发展的必然选择。农村文化要发展，我们应该把眼光既放在农村经济目前处于市场经济与原有的经济模式相互衔接融合的背景和条件下，也要放在农村经济完全市场化的条件下看农村文化如何发展。
（三）以产业运作方式，挖掘、搜集、整理、再现民俗民间文化的作品和活动
事实上，我国的民俗民间文化通过产业的方式展开已有了许多成功的先例，比如剪纸、年画、各类民俗文化艺术节等，都是通过产业的方式保持了民俗民间文化旺盛的生命力。在我国的农村蕴藏着极其丰富的民俗民间文化的产品和活动，如果将这些产品和活动以产业的方式运作起来，不仅会给农村的文化经济带来勃勃生机，更重要的是丰富了广大农民群众的精神文化生活，使民俗民间文化的瑰宝得到保存和发扬广大。如果我们以产业的方式运作，许多民间艺人和精熟的制作者，必然焕发出他们的艺术热情，从而带动了一个村落一个乡镇的文化生活活跃和兴旺。民俗民间文化作品和活动非常受社会各界的欢迎，具有广阔的市场和发展的潜力，我们农村文化建设应该抓住机遇，以产业的方式使我们的民俗民间文化得到弘扬。
（四）旅游文化已成为我国的经济增长点和人民群众精神生活的重要内容
把农村文化活动与当地旅游文化结合进来，这不仅有利于农村先进文化建设，也有利于促进当地农村经济发展，也能体现全面建设小康社会、加快建设现代化的要求。在农村蕴藏着极其丰富的旅游资源。对城里人来说，了解农村只不过是沿途的乡村风光或乡镇政府所在地的乡村景象，其实秀山秀水田园风光都在乡间的深处，“白云深处有人家”，恰切地反映了真正的农家秀美风光其实在那僻远的深山幽谷、村寨田间。农村的旅游文化前景广阔，农家游的庭院民宅风土人情，生态游的山水林木景深曲径，美食游的大铁锅煮出的饭、炒出的菜，风俗游的民风香淳奇妙天然等等。旅游是人们的天性所致，是人在工作繁忙中放松自己，去领略风光世界，去感悟大自然，与多姿多彩的世界交汇是非常恰切的文化形式。我们的农村文化为什么不充分发挥旅游文化形式，使农民的文化生活有新的亮点和突破呢！
（五）让民间艺人成为农村文化产业运作的团队
在农村有许多节庆、民间庆典仪式和民间文化仪式，这些活动大都由一些老艺人、匠人来主持，许多群众都愿意参加这类活动。如果将农村中的文化人才资源聚集起来，形成产业运作的团队，这既能使农村文化有经常性的活动组织，又方便和促进农民文化生活和谐健康的发展。农民的节令庆典，农村政府及各部门举办各种主题的庆典活动和宣传活动，农户的婚娶、生日庆典，农村企业、个体户的开业庆典等，这都需要文化团队以文艺的形式张扬声势渲染气氛。在农民群众中有不少会吹拉弹唱，能歌善舞的人，有不少善于组织、主持能写会说的人，他们热衷于文化活动，他们希望能组织、协调起来。如果把农村的文化艺人巧匠组织起来，以产业经济的方式运行，不但保证了这些人的经济收入来源，文化团队的稳定和文化活动的连续持久，还能使民间文化活动的规模扩大，农民群众自然会得到文化生活的充实。
（六）开辟文化产业项目要适应科技进步的步伐
运用科技进步是开辟农村文化产业领域的一大成功经验。近几年来，我国农村发展较快，也尝到了实惠。近几年，许多青年农民群众用数码摄像机为当地政府举办的各种主题庆典活动、文化部门举办的民间艺术活动、农户婚娶、生日庆典等。拍摄MTV、DVD、VCD片，不但深受广大群众欢迎，而且也赚了不少钱。在拍摄秧歌、腰鼓、春节社火、地方小戏中，农民群众不请自来，义务当演员，场面十分热闹。为购置拍摄设备，许多农民还自愿捐款捐器材。从这一事例中我们得到启示：社会的发展，科技的进步，青年一代新的文化时尚，会给农村文化带来新的视野，同时也为农村文化产业开辟了新途径。科技带给农村的不仅是经济的进步，同样也给农村文化注入了新的发展生机。
另外，如工艺美术厂，电影流动放映服务，文化艺术培训班或学校等，都是很好的文化产业模式。通过以上几种模式，我们可以清晰地看到农村文化产业是可行的、有效的，只要重视是容易兴办发展起来的。农村文化产业适应了市场经济条件下的农村社会，能够充分调动农民群众参与文化建设的积极性、创造性，能够促进农村的精神文明建设，能够为巩固和壮大农村社会主义阵地起到促进作用。农村文化产业必然会成为农村文化建设中的历史性创举，我们应该从现在起精心培养，呵护支持，使其从无到有、从小到大、从弱到强。
农村文化建设关系到农村社会的全面发展，是全面建成小康社会的必备内容。农村文化产业化是农村文化建设的有效举措，适应了市场经济条件下农村社会的现状和发展，能够使我国的农村文化取得历史性的突破和成绩。随着农村文化产业向农村大地兴起、发展，我们的社会主义农村文化必将充满活力和生机。
参考文献：
[1]刘吉发.文化产业学[M].经济管理出版社，2005（7）.
[2]邹广文，徐庆文.全球化与中国文化产业发展[M].中央编译出版社，2006（8）.
关键词：农村 商业保险 发展现状
1 目前农村商业保险市场发展的主要特点
1.1 营销网点逐步增多，营销规模持续扩大。最近几年，随着社会经济多元化趋势的增强，区域经济异军突起，保险公司瞅准区域市场，将分支机构延伸至各个县域，营销规模辐射大部分农村地区，带动农村保险市场快速发展。
1.2 险种增多，市场份额相对集中。保险公司拓展业务的过程中，瞅准市场动向，针对不同消费人群，推出了多个险种，为城乡居民提供多样化、个性化的保险需求。
1.3 县域人身保险快速普及，财产保险发展速度相对滞后，农业保险几乎空白。
1.4 农民的收入有所提高，参保意愿强烈。近年来，随着三农政策的提出，各种惠农政策纷纷出台，农民通过外出打工或进行特色种植获得了较高的经济收益，生活水平不断提高，养老、医疗等社会保障逐渐成为农民关注的焦点。一项关于保险的问卷调查显示，大多数农民都有参与社会保险的意向，在养老问题上，62.65%的调研对象期望通过养老保险来解决养老问题。如果财政有补贴，愿意参加农保的占被调查人员的87.84%。
2 农业保险存在的主要问题和成因
一是农业保险缺乏经营主体；二是农业对自然的过分依赖，生产周期长、投资回收慢，潜在着巨大的自然风险，商业保险公司无力独立承担农业风险；三是保险费率偏高，抑制了农民对保险的需求；四是农业保险缺乏政府有力的支持；五是宣传不到位；六是各保险公司“三农”服务的意识不强，制约了农村保险事业的发展。据调查，农民对保险有五盼，一盼雹灾保险，二盼种植业灾害保险，三盼牲畜保险，四盼养老保险，五盼医疗保险。
3 制约我国农村商业保险发展的障碍因素
3.1 农业保险业务萎缩，难以满足农业发展的有效需要。20世纪90年代中前期，人民保险公司的各分支机构专设了服务农村生产的农业保险科，入保范围涵盖了果蔬种植、特色养殖以及麦收等项目，但随着商业保险时代的到来，单设的农业保险科以及相应的保险服务被取消，只开设了农作物火灾、冰雹和家庭财产责任保险等几个险种，公司所有的险种服务中，真正为农业生产服务的保险项目还不及所有财险种类的十分之一，而且已有农险种类少，份额有限。农业保险之所以无法在农村地区普及，主要是因为农业灾害多、风险大，出现后事故鉴定困难，赔付率高，而保险公司是以盈利为目的的经济组织，这与商业化经营目标明显冲突，因此保险公司很少参与农村险种的开发和经营。
3.2 保险产品设计存在缺陷，与农民支付能力形成较大的差距。现阶段，大多数保险公司基于上述因素的考量，只将经营规模定位在城镇地区，但是在推出新险种之前，大多数都未针对农村市场进行调研，致使保险产品趋同性较强，有的与农村生产特点不符。
4 我国农村商业保险发展的建议
4.1 建立适合农村特点的农业保险体系。鉴于农业生产的风险性和商业保险公司的盈利性特点，笔者建议成立政策性农业保险公司，针对农、林、牧等农业生产活动提供保险服务。当前，为积极响应我党关于三农建设的号召，提高商业保险公司服务农业的积极性，使社会经济发展成果惠及更多农民，可增进政府与保险公司的交流与合作，对致力于农村保险事业的商业保险公司给予更多政策支持，重点加强入保环节和出险后理赔环节的政策扶持：在入保环节，根据农户入保比例给予相应的补贴；出险后的理赔环节，根据保险公司赔付额的一定比例对保险公司直接补贴。
4.2 规范商业保险公司对农村市场的营销服务机制。社会主义新农村建设政策方针的提出，增强了保险业业务向农村地区辐射的可能性，并为其业务规模的拓展提供了广阔的空间。商业保险公司应瞅准市场先机，乘势而上，首先，加速农村保险产品的研发。针对农村地区的生产条件改造现有保险产品，加速新险种的开发，根据农村地区生产特点，尽量减少保费比例，扩大保险辐射范围，从而惠及更多农民；其次，加速农村保险机构网络建设。优化农村保险机构网点布局，尽量将营业网点延伸至偏远地区，扩大业务规模，活跃农村保险市场；第三，加强营销队伍培训和管理。保险营销人员是公司的“门面”，营销人员的行为和气质直接影响广大农民对保险公司的评价，公司应定期针对营销人员开展培训教育活动，不断提高其业务技能和职业操守。此外，公司应该建立一套员工考评机制，不仅要重视保费收入增量，还应该维护好保户资源。
开发农村商业保险，可有效防范化解被保险人因疾病、意外等因素造成的巨大经济损失和人体伤害，促进农业生产力的发展。农民的收入一直处于较低的水平，天灾人祸往往会加剧其贫困程度，政府扶持商业保险公司开拓农村保险市场，可以使社会经济发展成果惠及更多农民，同时也有助于缓解社会矛盾。解决农村的保险发展问题不仅是保险业的重要任务，也是一项惠及全国所有农民的事业，是我国政治与经济发展以及人文发展水平的重要体现。
参考文献：
[1]陈振宇，黄华丽.我国农村商业保险现状及发展简析[J].经营管理者，2009（15）.
一、宿州埇桥农村物流业发展的现状
目前埇桥农村物流业呈现网上购物人数增加，物流业发展迅速的态势。据不完全统计，今年上半年大多数物流收发点业务量比去年同期增长10-20%，少数物流收发点基本持平略增。全区24个乡镇均有农村物流收发点，一般偏远镇及小乡2-3家，大的乡镇3-4家，大学城及矿区坐落地朱仙庄镇达10多家，主要以申通快递、中通快递、圆通快递、韵达快递天天快递等分公司为主，各分公司多以家庭式经营且与总公司签订代办合同并交纳一定金额的风险押金，一般操作流程为客户填单---快递打包---自己装车送至上级物流公司---上级物流进行分拣快递---装车。每天1-2次驱车到总公司开展收发件业务，一般每点每日收发件在千余件以上。如宿州市韵达快递有限公司栏杆分公司快递收发点每日来件约1000余件，发件约50-60件；宿州市吉祥快递有限公司栏杆分部快递收发点每日来件约900余件，发件约30-50件。又如大泽乡镇共有4家快递公司经营部，其中丁文侠户代办中通、韵达、天天、百世、唯品会业务，韩强户代办圆通、申通业务，另外2家为商店代办点。丁文侠、韩强两家为物流专营店，通过实地调查他们经营物流同外出务工差不多，只是照顾小孩方便些，一个物流点业务量太小，根本无法单独开店经营，也无法支撑一个正常务工人员收入。只有把两个以上物流点结合在一起才能正常经营。
二、目前宿州埇桥农村物流业存在的问题
宿州埇桥农村物流起步晚（一般经营3-4年）、技术水平低（服务人员文化素质不高）、基础设施不完善（多数硬件设备跟不上）等。虽然农村物流体系初具规模，物流主体向着多元化发展，但是农村流通产业发展与城市物流特别是发达地区相比仍然滞后，物流发展过程中仍存在诸多问题
（一）因交通、天气等原因造成到货有晚点、延迟现象；
（二）货物安全有时难保障，经营商易与被服务对象发生小摩擦；
（三）有些客户反应客户信息安全难保障且收费标准不够透明，易造成不必要的纠纷和失信；
（四）部分客户取货态度不好且群众收发件要到亲自店面来，延伸服务群众更加困难；
（五）有些店面基础设施不完善且经营较乱，硬件设施提升不足；
（六）由于农村物流收发点多为集体经营模式，从业人员素质参差不齐。
三、几点建议
（一）交管部门能否像农产品一样开通绿色通道，以加快货物流转速度；
（二）为保障货物安全，在装卸环节加大设备技术投入；
（三）政府相关部门应加大对农村物流业的监管力度，合理制定措施依法依规管理，减免社会的不稳定因素发生；
（四）整治服务环境，成立专项整治监督检查专门组织，提升安全服务标准，加快服务水平向村到户延伸；
【关键词】农村 商业保险 发展
一、目前农村商业保险市场发展的主要特点
1.机构网点快速增加,营销队伍不断壮大
近年来,随着区域经济优势的凸现,众多的保险公司在县域大量增设分支机构,直接向广大农村地区辐射,带动农村保险市场快速发展。
2.保险产品种类较多,市场份额相对集中
各保险公司在业务发展中,坚持以市场为导向,适时推出了多样化、个性化的保险新产品,不断满足城乡居民全方位、多层次的保险需求。据统计,目前,县域保险机构累计开办保险产品110个,其中财产险60个,人身险50个,城乡之间在产品种类上相差无几。从保险产品的市场份额看,人身保险占据绝对多数,人身保险保费收入一般是财产保险的3—4倍,农村市场份额差距略低人身保险市场以寿险和分红险占比较大。
3.县域人身保险发展较快,财产保险发展相对迟缓,农业保险几乎空白
近年来,随着保险知识普及和保险营销力度的加大,农村保险市场得到广泛拓展。据对烟台9个县市区的180户农民问卷调查,有127户办理过保险业务,另有35户有办理保险的愿望,分别占调查样本的70.6%和19.4%;所办理的保险种类以人身(寿)保险和农村社会养老保险居多,办有该两种保险的分别占全部调查农户的45.7%和43.3%,而财产保险则不足15%。由此可见,在现有的保险品种中,农民对人身健康、养老保险情有独钟。从烟台市保费收入的区域结构,也可以看出县域人寿险业务呈较快的增长趋势。2006年,9个县市全部保险费收入占烟台市的比重为51.8%,同比提高4.6个百分点,其中人身保险占比提高4.7个百分点,财产险占比下降7.1个百分点。在财产保险业务中,农业保险占比微乎其微,全辖只有1个县(市)办理了农作物火灾险,其他各县市均未办理农业保险业务。
二、制约农村商业保险发展的障碍因素
1.农业保险业务萎缩,难以满足农业发展的有效需要
上世纪90年代中前期,人民保险公司的各分支机构专门设有农业保险科,开办的保险品种涉及麦收、特色养殖、水果蔬菜等,但随着保险公司的商业化改革,已不再单设农业保险科,并相继取消了麦收、特色养殖、水果蔬菜等险种,目前开办的仅有农作物火灾、冰雹保险和家庭财产责任保险等几个险种,在众多的近60个财险种类中,涉农险种占比不足10%,品种少、份额低。农业保险萎缩的主要原因是,农业灾害多、风险大,出险后勘查难、赔付率高,与保险公司的商业化经营目标明显冲突,基于此,诸多保险机构都纷纷退出了农业保险市场。
2.保险产品设计上的缺陷,与农民的支付能力形成较大的差距
目前大部分保险公司将产品定位于城镇市场,产品设计趋同性较强,普遍缺乏对农村保险市场的研究和开发,少有推出适合农民和农村特点的保险新品种。而农民与城市居民在收入水平上存在明显的差异。
3.业务发展不够平衡,市场监管存在盲区
目前,商业保险公司在业务发展中存在三个方面的不平衡:一是地区间机构设置存有偏差。二是展业、理赔质量态度相差迥异。调查反映,保险公司普遍存在重展业、轻理赔的问题,对客户投保和缴费服务热情、不厌其烦,而出险后理赔时则手续繁琐、条件苛刻。三是保险业务发展与市场监管不相对称。诸多保险公司都实行营销机制,营销人员良莠不齐,为了提高业绩而进行不实宣传甚至相互诋毁的现象时有发生,不同程度地破坏了正常的竞争秩序,导致出现大面积的退保问题。
三、我国农村商业保险发展的建议
1.建立适合农村特点的农业保险体系鉴于农业生产的风险性和商业保险公司的盈利性特点,建议尽快成立政策性农业保险公司,推出农、林、牧、渔业各具特色的保险品种。在目前情况下,为提高农民和保险公司办理农业保险的积极性,增强农业的保障功能,可采取政府扶持与商业运作相结合的农业保险模式,在两个环节发挥政府的扶持作用:入保环节,按照保费的一定比例对农户予以补贴;出险后的理赔环节,按照赔付额的一定比例对保险公司直接补贴。
2.规范商业保险公司对农村市场的营销服务机制加强社会主义新农村建设,为保险业提供了新的机遇,开辟了广阔的市场空间。一是加快农村保险产品研发。结合农村实际,有重点地改造现有保险产品,开发推广新产品,满足农民低保费、低保障、广覆盖的保险需求。二是加强农村保险机构网络建设。合理调整农村保险机构的布局,在网点设置上应适度向偏远农村地区倾斜,增强对农村保险市场的辐射和带动作用。三是强化营销队伍培训和管理。营销人员是体现保险公司形象、开展对外宣传的窗口,对其培训,既要具备精良的展业技巧,更要具备过硬的职业操守;对其考核,既要注重保费收入增量,还要考虑保户资源的稳定性。
3.健全农村保险市场监管机制。首先,引入同业竞争监督机制。在目前的监管体制下,监管机构应加大引导力度,鼓励各保险公司逐步向农村延伸触角,增加农村保险市场主体。其次,健全保险协会网络体系,重视发挥保险业协会的监督作用,督促各保险机构严格遵守保险同业自律公约,对违法违纪行为按职能范围及时做出处理,切实维护公平的市场竞争秩序。再次,加强行业监管力度,建议在地市级城市设立保险监管分支机构,加强对县域保险市场的监督管理,促进保险业的健康稳定发展。
参考文献:
据统计，2004年，我国普通高中招生850万人，中等职业教育招生530万人，两类教育招生相差约300万人。在2005年6月14日召开的全国县级职教中心改革与发展座谈会上，教育部部长周济表示，未来的几年内，普通高中的招生规模将维持在850万人左右，主要任务将转到提高质量上来；从2005年开始，中等职业教育每年要扩大招生100万人；经过两到三年的努力，实现普通高中和中等职业学校规模大体相当的目标，努力形成高中阶段两类教育协调发展的局面。
对于中等职业教育这300万人的增量，解决问题的重点在农村。目前，全国已有1.4亿农民进城务工，还有1.5亿农民需要转移，无论是向非农业产业转移还是向城镇转移就业，农民群众都必须接受一定的技能培训和职业教育，农村职业教育的大发展迫在眉睫。
我国农村教育的现状
（一）我国的基本国情
2001年，中国总人口127627万人，乡村总人口93383万人，占总人口的73.2%，其中生活在农村者79563万人，占62.3％，另有13820万人生活在城镇。中国人口9亿以上是农民，实际上还是一个农业社会国家。更为严峻的是，中国的土地最多只需要1亿农业劳动力。据测算，至少在40年后，中国还依然面临着劳动力严重过剩的问题。
当前乃至今后相当长一个时期。我国现代化建设最艰巨的任务是占人口大多数的农民解决致富问题。而农民致富的关键，就在于农村大量剩余劳动力的顺利就业和农业劳动者各方面素质的提高。
（二）我国农村教育的现状
目前，我国每年约有1000万左右的农村中小学毕业生因为不能升入高一级学校而回到家乡。一些中小学毕业生因为缺乏生活技能，进城打工无门，搞二、三产业无路，只好在家里闲着，面临“升学无望、就业无门、致富无术”的尴尬。
但与众多农村孩子“无学可上”形成鲜明对比的却是大多农村职业学校“等米下锅”。安徽大学经济学院副教授张德元指出，与现在农村劳动力80%以上没有经过任何技能培训形成鲜明反差的是，80%以上的职业学校正面临生存危机。
我国农村职业教育面临的困境及其原因分析
（一）农村职业教育面临的问题
职业技术人才的严重缺失和职校生源的校度匮乏。目前，我国技术工人总量求大于供。劳动和社会保障部最新公布的2005年二季度劳动力市场供求状况报告显示。我国制造业用人需求比上年上升6.2%，各类技术人才明显供不应求。与此形成鲜明对比的是，许多技校的招生不容乐观。许多学校每年暑假都要派出招生教师到学生家里做工作，甚至开专车接学生和家长到学校参观，先考察后报名，但仍有很多学生和家长表示没有兴趣。为完成招生计划，不少学校还出台了奖励政策，但就读学生依然很少。
职业技术学校的基础设施和师资建设等方面存在严重问题。基础设施跟不上，许多农村职业学校缺乏必要的教学生产实习基地，农业优质品种的开发、试验、示范和推广等教学活动难以开展，教室里讲养猪、黑板上搞科研的现象比比皆是。师资队伍总体水平不高，职业高中年任教师学历合格率为44.3％;专业师资严重缺乏，大多数专业教师从学校毕业直接到职业学校任教，没有实践经验，而一些老的专业教师又无法适应新专业的教学要求，教学质量难以提高。
农村职业学位的毕业生就业难农村职业学校普遍成立毕业生就业专门机构，通过联合办学，与用人单位签订安置协议等办法，提高毕业生就业率，但效果并不理想。据某职高对本校毕业生400人进行走访调查，专业定向教育从业率，农学、水产、财会的对口从业率分别为19.70％、7.07％、8.30％。从毕业生就业分布情况看，农村职业学校毕业生回乡务农、创业的比例呈下降趋势。农民基本上是“种田管温饱，致富往外跑”，职业学校许多毕业生走上州出务工经商的路子，用非所学。
科技培训开展难。上世纪90年代初期和中期，教育部把农村教育工作的“两基”，即基本普及九年义务教育和基本扫除青壮年文盲作为“重中之重”。各个乡镇均兴办了乡镇化技术学校，各地大力扫除青壮年文盲和开展乡、村两级应用技术培训，对普及农村科技知识起了巨大的促进作用。随着“两基”目标的实现，目前扫除剩余青壮年文盲和脱盲巩固提高工作基本停顿，大规模的应用技术培训也无人组织，不少乡镇化技术学校已改作他用，教育资源严重流失。
（二）我国职业教育面临困境的原因分析
我国传统文化观念的影响。我国传统儒家文化中“万般皆下品，唯有读书高”，“学而优则仕”的价值观依然根深蒂固地存在于人们的观念之中，人们重视普通教育而忽视职业教育，职业技术学校被视为二流学校。许多家长都不愿送自己的孩子进职业技术学校学习。同时，应试教育传统使许多教师、家长把与考试、分数无关的都归为不务正业，这就使许多学生鄙视职业教育。
