时间：2023-09-24 10:50:38
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关键词：三端子电容器；大功率；工艺优化
近年，市场的电子设备都以便携及多功能为目标发展（如智能手机）。目前智能手机除电话功能外，还增加了数码相机、游戏、浏览网页和音乐播放多项功能，使电子产品对高速处理器及高速通讯技术的依赖性提高，伴随着就是高耗电量，大电池的引入使得搭载元器件的主板体积出现减少，并且电子产品的高性能会增加电子元器件的使用数量，所以市场上对复合型贴装电子元器件和低感抗多层陶瓷电容器（MLCC）的需求会逐渐提高[1-2]。三端子电容器因其特殊的内部设计，其等效串联电感（ESL）远低于传统同规格MLCC，并且内部等效电路是T型滤波器，滤波性能高于传统MLCC，可达到一个三端子电容器替代多个MLCC的效果，但由于三端子的电容器长轴AB两个端子（如图1所示），所以需要对三端子电容器的直流电阻进行管控，三端子电容器在电子设备的设计应用中需要通过最大的电流为10A，在这个应用环境中需要将三端子电容器AB两个端子的直流电阻控制在1.5mΩ的标准范围内，以控制三端子电容器的功率达到减少电容器的工作温度提高可靠性的效果，所以本文针对10A电流规格的大功率三端子电容器的内部设计进行研究，探究如何通过调整产品的内部设计和工艺使三端子电容器满足大功率的工作需求。
1试验
1.1试验材料
X7R特性瓷粉（国产），镍内电极浆料（国产），铜端电极浆料（国产）。
1.2试验方法
工艺流程为：瓷浆制备→流延→丝印→叠层→切割→高温烧结→封端→烧端→电镀。制备得到1206尺寸、电容为15nF、额定电压为100V，AB端贯通电极直流电阻为≤1.5mΩ、额定工作电流为10A工作电流的三端子电容器。
2结果与分析
2.1镍电极层数的影响
三端子电容器面向的是10A大电流的应用条件，产品需要满足AB端贯通电极直流电阻≤1.5mΩ的标准。根据多层陶瓷电容器的等效电路（如图2所示），层与层之间为并联结构，所以需要增加产品的内部电极层数降低贯穿电极的直流电阻。根据1206尺寸电容器的内部容积，利用4μm的陶瓷生坯介质在电容内部设计243层贯通电极和2层GND电极制作15nF的三端子电容器内部结构如图3所示。可见，制作的产品直流电阻可满足10A电流的工作要求，但因内部开裂只能检测贯穿电极的直流电阻，无法检测其电性能。
2.2电容器内部开裂的分析与解决
根据以上产品的设计，分析产品开裂的原因为内部电极过于集中，导致电容器在高温烧成时内部收缩应力过大[3]。为缓解电容内部金属电极过于密集导致产品内部开裂的问题，在产品内部减少内电极金属层数，并利用此空间作为金属电极层之间不设置电极的缓冲区间（如图4所示），从而解决产品内部开裂的问题。根据图3的内部结构在贯穿电极层中间增加陶瓷缓冲层，现以去掉10层贯通电极使用一个陶瓷缓冲层进行替代，以图3的设计为设计基础进行改进，采用以下四种内部设计方案对三端子电容器进行改进，具体为：1）1个陶瓷缓冲层，233层贯通电极；2）2个陶瓷缓冲层，223层贯通电极；3）3个陶瓷缓冲层，213层贯通电极；4）4个陶瓷缓冲层，203层贯通电极。所制作样品的具体电性能数据见表2。可见，在电容内部增加3个及以上的陶瓷缓冲层后可避免产品的开裂问题，可测试产品的具体电性能情况，但因金属电极层数的减少导致产品的直流电阻值增加，无法满足10A大电流的工作要求。
2.3镍电极连续性的影响
三端子电容器在高温烧结后内部金属电极会形成网状不连续的结构，增加镍金属电极的连续性可有效降低单层金属电极的电阻率，从而降低三端子电容器的直流电阻，分析影响金属电极连续性的主要原因有：1）印刷时电极浆料的厚度。因MLCC生产时所使用的电极浆料含有机添加物，在高温烧结时会使浆料内的有机添加物挥发，如印刷的电极浆料厚度过薄会使金属电极层的金属含量不足，导致高温烧结后金属电极层出现严重的不连续网状结构。2）升温速度。高温烧结时，烧结窑炉的升温速度会影响MLCC的金属内电极在高温下熔融状态的时间，金属电极在熔融状态时会导致金属电极的收缩，如金属在熔融状态的时间过长会造成金属电极连续性差的问题（如图5所示）。使用以上三端子电容器缓冲陶瓷层的第三方案，即3个陶瓷缓冲层和213层贯通电极的设计为基础进行内电极连续性的改进，具体方案为：1）使用2μm乳胶厚度的丝网进行印刷，使用升温速度为2℃/min的普通窑炉进行高温烧结。2）使用2μm乳胶厚度的丝网进行印刷，使用升温速度为25℃/min的快速窑炉进行高温烧结。3）使用7μm乳胶厚度的丝网进行印刷，使用升温速度为2℃/min的普通窑炉进行高温烧结。4）使用7μm乳胶厚度的丝网进行印刷，使用升温速度为25℃/min的快速窑炉进行高温烧结。所制作样品的具体电性能数据见表3。在相同的内部设计情况下使用快速窑炉烧成可比普通窑炉烧成的产品直流电阻值下降10%，这是因为快速窑炉烧成的升温速度快，在较短时间内实现陶瓷的烧结，缩短了金属电极在熔融状态的时间；使用7μm乳胶厚度的丝网进行镍电极印刷，可比使用2μm乳胶厚度的丝网进行镍电极印刷时直流电阻下降16%，因为随着乳胶厚度的增加，印刷的镍电极层厚度越大，并且印刷外观缺陷减少[4]，这些都有利于改善电极连续性，降低其直流电阻率。伴随着镍电极层连续性的改善，电容器的容量也随之上升。
2.4端电极铜层厚度的影响
使用内部结构为3个陶瓷缓冲层、213层贯通电极的设计，以及7μm乳胶厚度的丝网进行印刷，升温速度为25℃/min的快速窑炉进行高温烧结，对不同端电极铜层厚度的电容器进行直流电阻参数的对比，具体方案为：1）对电容器的端头使用一次浸封铜浆后，以高温烧结固化的方式进行外电极铜层的制作。2）对电容器的端头使用二次浸封铜浆后，以高温烧结固化的方式进行加厚型外电极铜层的制作。所制作样品的具体电性能数据见表4。使用二次浸封制作方式相对于一次浸封制作方式可增加电容器端头铜层的厚度，但此方式没有使三端子电容器的直流电阻参数得到有效下降，并不能满足直流电阻≤1.5mΩ的标准。分析原因为端电极铜层在烧结过程中因浆料中有机物的排出，会导致烧结后铜层内部形成多孔不致密的结构（如图6所示），所以在铜浆成分没有改变的情况下使用二次浸封制作方式增加铜层厚度，不改变铜层内部的结构无法使电容器的直流电阻参数得到大幅度的下降。根据以上分析的原理对方案2二次浸封铜层的方式进行改进，先对电容器的铜层进行一次浸封，并进行高温烧结，第一层铜层制作完成后再进行第二次铜浆浸封，二次浸封完成后再对铜层进行高温烧结。这样可在二次浸封铜浆时将第一层铜层中的孔洞利用铜浆进行填充，改善铜层烧结后疏松多孔的结构，减低铜层电阻率（如图7所示）。具体方案及流程为：一次浸封铜浆→高温烧结固化铜层→二次浸封铜浆→二次高温烧结固化铜层。所制作样品的具体电性能数据见表5。在增加端电极铜层的厚度的同时也需要将铜层的致密性进行改善，才能降低铜层的电阻率，降低产品的直流电阻。
3结论
1）在高层数MLCC的内部适当加入陶瓷缓冲层，可解决MLCC在高温烧结后的瓷体开裂问题。2）使用厚乳剂丝网对镍浆进行印刷，并且搭配快速烧结窑炉可改善电容器镍电极的连续性，降低三端子电容器的直流电阻。3）使用二次浸封铜浆的工艺，对烧结后的铜层表面孔洞使用铜浆进行二次填充，改善铜层烧结后的疏松多孔结构，降低三端子电容器的直流电阻。
参考文献
[1]邓丽云,薛赵茹.小尺寸高容量MLCC寿命性能改善[J].电子工艺技术,2019,40(3):175.
[2]陈长云,李筱瑜,刘新.MLCC内电极厚度对其性能影响的研究[J].电子工艺技术,2011,32(2):105.
[3]刘新,李筱瑜,陈长云.MLCC制作过程中分层开裂原因分析[J].电子工艺技术,2011,32(6):335.
关键词：柠檬（Citrus limonum）皮；香精油；溶剂浸提；正交试验
中图分类号：TS209 文献标识码：A 文章编号：0439-8114（2013）16-3920-02
世界柑橘商品生产分为5类，其中柠檬（Citrus limonum）占4%，生产柠檬的国家和地区有66个，每日的销量达到70万～80万t[1]。柠檬皮重约占整果重的20%[2-4]，所以每天生产的柠檬皮约14万～16万t。长期以来柠檬皮都没有得到合理的开发和利用，亟须开发新的利用途径。
柠檬皮中含有丰富的香精油，香精油在药理方面对美容、保健和心理等都有很大的作用，香精油也是饮料、啤酒、糖果、糕点的矫味剂和定香剂，并且在花露水、香水、香脂、牙膏、香皂等日用品中也有广泛的用途[5]。随着科学技术和生活水平的不断发展，应用前景更加广泛。
我国已有多家柑橘皮香精油生产厂家，但与国外先进水平相比，产品在品种、质量上尚有较大的差距[6]。随着科学技术的发展和人民生活水平的不断提高，对工艺的要求越来越高，生产厂家为降低成本、提高经济效益，对柑橘皮进一步开展一系列的综合利用，但至今未见从柠檬皮中提取香精油的相关报道。
通常从果皮中提取香精油的方法有压榨法、水蒸气蒸馏法、超临界流体萃取法。超临界流体萃取法能有效地提高香精油的提取率和产品质量，但设备昂贵，需要专门技术人员操作，难以实现工业化生产[5]。最简单的溶剂浸提法是固液分离法，就是将固体物质浸泡在溶剂中，通过长期的浸泡，利用溶剂对固体物质中所需成分溶解度大、对杂质溶解度较小的特点以达到萃取的目的，但是这种方法耗时长、浪费溶剂、香味不纯、颜色效果不好，并且油中的水分很难判断是否被蒸馏完全，所以提取的效率不高。研究采用索式提取器，用石油醚进行提取，利用回流的原理将溶剂反复利用，缩短提取时间，将有效成分分离出来。
本研究利用L16（45）正交试验考察柠檬皮用量、石油醚用量、提取时间和提取温度对香精油出油率的影响，探索从柠檬皮中提取香精油的最优组合和影响因素的主次关系，为从柠檬皮中提取香精油的工业化路线提供理论参考，为柠檬皮的综合利用提供思路。
1 材料与方法
1.1 材料
新鲜柠檬皮取自内江市安岳县，DF-101S集热式恒温加热磁力搅拌器购自巩义市英峪予华仪器厂。
1.2 方法
1.2.1 提取过程 先将新鲜柠檬用去离子水洗净，待柠檬表面的水分大部分都烘干后，去皮，再将柠檬皮破碎至3 mm[6-8]，然后以石油醚为提取剂，利用索氏提取法对柠檬皮进行一次萃取，提取其中的香精油，考察柠檬皮中香精油的出油率。香精油出油率的计算公式为：出油率=香精油质量/柠檬皮用量×100%。
1.2.2 正交试验 利用正交试验L16（45）考察各种反应条件对柠檬皮中香精油出油率的影响，从而得出影响的主要因素和最优反应条件组合，试验的因素与水平见表1。
2 结果与分析
由表2可知，各因素的最优组合为A2B4C1D2，即柠檬皮用量15 g、石油醚用量400 mL、提取时间20 min、提取温度60 ℃，在此反应条件下，柠檬皮中香精油的出油率为1.92%，比试验2的出油率1.84%要高一些，因此本试验的最优组合为A2B4C1D2。影响柠檬皮中香精油出油率的各因素为提取温度>柠檬皮用量>提取时间>石油醚用量。
3 结论
通过四因素四水平的正交试验得出柠檬皮中香精油的最优提取工艺条件为柠檬皮用量15 g、石油醚用量400 mL、提取时间20 min、提取温度60 ℃，在此反应条件下，柠檬皮中香精油的出油率为1.92%，各因素对香精油出油率的影响为提取温度>柠檬皮用量>提取时间>石油醚用量。
参考文献：
[1] 李丽梅，李景明，孙亚青，等.同时蒸馏-萃取法（SDE）提取洋葱精油的研究[J]. 食品工业科技，2006，25（6）：86-89.
[2] 沈王庆，沈哲华. 柠檬皮中香精油提取工艺的研究[J].内江师范学院学报，2012，27（12）：51-53.
[3] HYE-MIN S，KWANG-JEE J. Volatile flavour compounds of freeze dried garlic and garlic roasted with oils[J]. Journal of the Korean Society of Food Science & Nutrition，2007，36（3）：332-341.
[4] 樊 猛，谢建春，孙宝国.同时蒸馏萃取制备富含圆柚酮的柚皮油研究[J].食品科学，2006，27（12）：490-492.
[5] 彭秧锡.同时蒸馏萃取器及其使用方法[J].理化检验（化学分册），2004，40（5）：296.
[6] 郑旭煦，殷钟意，洪 燕，等.从橙皮中提取香精油的工艺条件研究[J].天然产物研究与开发，2003，15（6）：528-530.
关键词：农户融资 小额贷款 体系优化
农户融资供给制度变迁
我国农户融资来源主要是正规农村金融机构（农业银行、信用社、邮政储蓄银行、村镇银行等）和民间借贷。本文分析正规农村金融机构的农户融资供给安排。
（一）农业银行农户融资供给制度变迁
亚洲金融危机后，各国有商业银行进行了以业务流程为核心的重组，收缩县级及县级以下机构，据统计，从1998-2002年初，四大国有商业银行共撤并311万个县级及县级以下机构。根据中国银行业协会的《2011年度中国银行业社会责任报告》，截至2011年末，银行业金融机构各项贷款余额54.8万亿元，其中农户贷款余额3.1万亿元，仅占5.6%。由于工行、中行、建行股份制改造上市后主要面向城市和企业，本文着重分析农业银行的农户贷款。
自1979年以来，我国农业银行农户融资制度大致经历了四个阶段：
第一阶段：农业银行的重建及与农户融资关系的建立（1979年）。1979年3月，中国农业银行正式恢复建立。1980年初，农业银行首次提出对承包到户的农民发放贷款，开始对单个农户家庭进行融资。
第二阶段：农业银行的专业化改造及农村信贷体制的建立（1980-1993年）。1980年8月，农业银行实行专业化与企业化改造，可以根据国家宏观信贷政策，自主决策信贷数量、对象、结构与期限。在农村信贷管理体制上，形成了“统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干”的农村信贷管理办法。1986年，农业银行开始承办扶贫贴息贷款政策性业务。
第三阶段：农业银行的商业化改革及农户融资的淡出（1994-2006年）。1993年12月，国务院颁布《关于金融体制改革的决定》，明确提出要把农业银行办成真正的国有商业银行，农业银行走上了商业化的改革道路。1997年中央金融工作会议确定“各国有商业银行收缩县（及县以下）机构，发展中小金融机构，支持地方经济发展”的基本策略后，农业银行逐步精简或撤销了业务量小、长期亏损的县（市）支行及营业网点，与工商银行、中国银行、建设银行展开城市信贷业务的竞争，农户融资制度的供给出现了明显的短缺。
第四阶段：农业银行的“三农”金融事业部改革及农户融资的重新提出（2007年至今）。2007年以来农业银行把服务“三农”重新提上日程，探索大型商业银行服务“三农”的模式与路径，致力于开拓“三农”和县域“蓝海”市场，以“三农”金融事业部为组织保障，以惠农卡为载体，开始了服务农户融资的新起点。截至2010年末，农行“三农”贷款在全行占比提升到30.4%，惠农卡发卡总量6186万张，惠及2.4亿农民，农户小额贷款余额973亿元，为573万农户提供资金支持，一定程度上缓解了农户贷款难问题。
（二）农村信用社农户融资制度变迁
农村信用合作社是经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构，是目前我国农户金融供给的主力军。截至2011年9月，全国农村信用社农户贷款2.4万亿元，占银行业农户贷款余额的77.4%（新华网，2011）。2001年，国家以农村信用社为载体，专门针对农户制定了小额信用信贷政策—《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》，自此农户有了正式的融资供给制度，在此基础上，2012年7月，银监会制定了《农户贷款管理办法（征求意见稿）》。
（三）邮政储蓄银行农户融资制度变迁
2007年邮政储蓄银行成立以前，邮政储蓄只办理储蓄业务而不发放农户贷款，成为农村资金净流出的重要渠道。目前，邮政储蓄银行推出的农户贷款业务是农户小额贷款，包括农户联保贷款和农户保证贷款两种形式。其中，农户联保贷款是指三到五名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，每个农户的最高贷款额暂为5万元。农户保证贷款是指农户只需有两位有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，每个农户的最高贷款额暂为5万元。截至2010年年底，邮政储蓄银行小额贷款业务已覆盖全国所有地市、县及主要的乡镇，拥有储蓄网点3.6万个，汇兑网点4.5万个，其中在农村地区分布有近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点。从业务开办至2010年底，邮储银行在县及县以下农村地区累计发放贷款1500多亿元，占全部小额贷款累计发放金额的70%（何学松，2012）。
（四）新型农村金融机构农户融资制度变迁
为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，2006年中国银监会推出了在农村地区增设村镇银行、贷款公司和农村资金互助社的金融改革。截至2011年末，全国已组建村镇银行726家，累计向37.7万户农户发放贷款889亿元，农户贷款余额435.5亿元（史纪良，2012）；小额贷款公司4282家，贷款余额3915亿元（王培伟，2012）；农村资金互助社50家。新型农村金融机构农户贷款的主要形式为小额贷款。
农户融资供给体系优化的总体构想
我国农村金融体制的改革是自上而下的强制性制度变迁，这与我国农村经济体制自下而上的诱致性制度变迁路径背道而驰。内生于农村金融中的诱致性的制度变迁是农村金融组织诞生壮大的重要制度之源，政府自上而下的强制性制度变迁的结果是农村金融市场融资制度供给严重不足，农村融资制度缺乏效率，农户的融资利益和需求被严重忽视。不过，新一轮的农村金融改革中，政府逐步重视诱致性制度变迁的重要性，允许产业资本和民间资本到农村地区新设银行，开放农村金融市场。新的改革思路能够为创新农村金融组织，构建以小额信贷为基础，进而满足广大农户融资需求的新农村金融体系框架提供政策背景，这是本文研究的主要目的。
新制度经济学制度变迁理论与农户融资制度供给的现实，决定了小额贷款应当成为农户融资金融体系的基础。但小额贷款与银行商业化经营原则不相吻合，小额贷款特别时小额信用贷款运行中存在着天然的低效率，且农户与银行之间存在严重的信息不对称，导致该金融产品存在较高的交易成本，因此发挥小额贷款的基础作用，一方面要借鉴国外小额信贷的微观运行机制，降低交易成本，另一方面要创新农村小额信贷机构，提高小额信贷量的支持作用，同时，政府的保障作用不容忽视，应充分发挥政策性金融的保障作用、财政税收的激励作用以及农村物权、土地流转的支持作用，构建起农村地区良好的金融生态环境。鉴于当前存在农村信用社农村地区金融服务的垄断地位，处于竞争和效率角度考虑，适当发挥商业性金融的支农作用，有利于培育有竞争性的农村金融市场，提高整个农村金融体系的运行效率。
基于以上考虑，本文认为，当前我国农村金融体系存在优化的空间，应当建立起“以小额信贷为基础，以政策性金融为保障，以商业性金融为支撑，以良好农村金融生态环境为支持”的农村金融供给体系。
农户融资供给体系优化的对策
（一）整合小额信贷资源，充分发挥小额信贷的基础作用
完善的小额信贷体系应该包括：生产资金互助合作社、金融机构小额信贷业务（主要包括农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行、新型农村金融机构）、小额贷款公司以及扶贫小额信贷（赵德旺，2012）。其中，生产资金互助合作社主要服务合作社内的农户，金融机构小额信贷业务、小额贷款公司主要服务非合作社内农户和农业大户，扶贫小额信贷主要服务贫困农户。
1.构建生产资金互助合作社。大力发展农民专业合作社是今后发展农业生产的重要形式。依托农民专业合作社，发展“生产资金+资金合作”的生产资金互助合作社，在生产合作的同时加强资金合作，一方面促进农业生产，一方面扶持真正的互助合作金融，进行资金互助，有效解决农户生产经营中的资金难题。与银行业金融机构相比，生产资金互助合作社具有以下优势：一是服务对象直接定位为农户。银行业金融机构服务对象主要是农村中小企业、农业产业化龙头企业、农村资金需求量大的个体生产经营户，而生产资金互助社服务对象就是社内农户。二是管理成本低。与银行业金融机构外生于农村经济不同，生产资金互助社内生于农村经济，借贷信息对称，交易成本低。三是机制灵活，手续简便。与农村信用社相比，生产资金互助社是建立在合作制原则之上的农民自己的农村互助合作金融组织。现在的农村信用社，没有入社自愿、退社自由的机制，没有一人一票的决策机制和法人治理结构，没有盈余返还的分配办法，实质上是一个官办的商业金融机构。而生产资金互助社完全符合“进退自由、一人一票、盈余返还”的原则，更受农户欢迎，更具市场生命力。
2.积极促进小额贷款公司健康发展。小额贷款公司作为农村金融组织，能够发挥小额信贷作用，满足农户“小额、分散”资金需求特点，解决农户融资难题。一是坚持农村金融机构的市场定位。中国人民银行和中国银监会出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司应坚持“小额、分散”的原则，面向农户和微型企业提供信贷服务，“三农”贷款的比例不低于70%。但在实际运营中，小额贷款公司贷款结构大多达不到这个比例，多用于满足城市居民和非农小企业小额信贷需求，脱离了农村金融组织属性，甚至有的小额贷款公司直接设立在地级市内，如河南省信阳市万家灯火小额贷款公司。因此，促进小额贷款公司健康发展，首要任务在于还原小额贷款公司是农村金融组织的本质，服务对象限定于“三农”，且“三农贷款”比例不得低于规定的70%。地方政府和监管部门在批准设立小额贷款公司时，要坚持其农村金融本质，要求其设立在县及以下区域，同时出台相关监管措施保证贷款结构达到要求（廖翔翔等，2012）。二是政府出台扶持措施。对小额贷款公司发放的“三农贷款”给予一定比例的税收返还，对于扶持“三农”效果好的公司给予奖励，用市场引导的方式鼓励小额贷款公司明确市场定位，坚持服务三农的方向。三是开辟后续资金来源渠道。鼓励小额贷款公司从其他银行业金融机构融资，吸收社会捐赠资金和扶贫资金，鼓励股东扩大投资，以进一步增强小额贷款公司资金实力，提高其服务三农的能力。
3.在农村的国有大银行设立专门为“三农”服务的小额信贷专营机构或建立农村发展专项基金。鼓励在农村设有分支机构的国有大银行设立小额信贷专营机构，明确其支农服务方向，可以进一步弥补现有小额信贷支持力度弱的问题，最大限度满足农户融资需求。为防止资金脱离三农，要规定专营机构涉农小额贷款余额不得低于总贷款余额的一定比例。
4.完善扶贫贴息小额贷款制度，满足贫困农户资金需求。小额信贷扶贫是面向贫困农户的政府扶贫贷款项目，是解决贫困农户贷款难的重要手段。一是要改革信贷扶贫机制。发展壮大小额信贷机构，以小额信贷扶贫。二是引导小额扶贫贷款坚持商业化、可持续性经营的方向，减少行政干预。坚持市场化的利率定价模式，有效覆盖风险和成本。三是将贷款贴息转为贷款担保。以财政贴息资金为基础，以地方政府、金融机构支持为辅助，在扶贫开发重点县（市）建立小额农贷担保基金，用于贫困农户贷款担保和贷款风险损失补偿。
（二）拓宽政策性金融支持范围，充分发挥政策性金融的保障作用
1.拓宽政策性金融内涵。我国农业发展银行进行了多次的调整与改革，但其政策性的作用还主要体现在粮、棉、油流通企业的支持和补贴方面，对于政策性银行应从事的农业开发和农村基础设施建设信贷业务尚未开展，难以体现农发行作为农业政策性银行的地位。农业发展银行应着力发展农业开发和农村基础设施建设贷款，改善农村地区生产经营条件，为农户的生产和生活提供良好的环境。
2.拓宽政策性金融服务范围。与美国等其他国家不同，我国只有一个农业政策性银行。农业发展银行不仅要从事粮棉油收购贷款，还要从事农村基础设施建设贷款。目前，农村土地承包已经从30年不变进一步明确为长久不变，随着土地流转制度的推行，土地承包经营权的价值逐步体现，农业发展银行可以开展土地承包经营权抵押长期贷款，为农户生产提供长期资金支持。
（三）改善现有农村金融机构的支农功能，发挥商业性金融的支撑作用
1.加快农业银行“三农事业部”的改革。农业银行作为一家发轫于农村的大型商业银行，服务三农是义不容辞的责任。在国家统筹城乡发展的大背景下，“三农”和县域都面临着巨大的发展机遇，蕴藏着巨量的金融需求。积极抢占“三农” 和县域金融市场是农业银行建立独特竞争优势的必然要求。农业银行应紧紧围绕增强农业发展支撑能力、促进农民多渠道就业、新农村建设、小城镇发展等任务，制定专门服务方案，提供针对性的金融服务，不断加大“三农”信贷投放，确保“三农”和县域的新增贷款占其新增存款的比例持续保持在50%以上。推进内部体制机制改革，尽快在农业银行县级机构设立“三农事业部”，保障有专门的组织、机构、人员、资源，专注于服务“三农”，进一步提升精细化管理水平，形成完整的、单独的“三农”信贷政策制度体系，简化业务流程，提高服务效率。
2.农村信用社改革发展方向—社区银行。目前，对农村信用社的改革有很多争论。有些官员和学者指出，农村信用社应该组建省级银行模式，建立起“大型区域银行+分支行”的经营模式，有些主张设立农村商业银行，然后做大做强。本文认为，目前大型银行和区域性银行市场相对饱和，农村信用社如果组建大型银行，现有的经营管理能力无法与成熟的大型银行竞争，必将面临较为突出的市场竞争压力。目前，农村中小企业和农户的融资问题较为突出，急需小银行的支持。基于此，笔者认为，农村信用社的改革方向应该是立足小型银行，专职于服务地方经济和农村经济，既不要重组为大型区域银行，也不要立足于做大做强，要借鉴美国社区银行模式，鼓励农信社成为服务所属农村地区的社区银行。
3.规范和扶持村镇银行发展。一是废除对民间资本入股村镇银行的比例限制。为鼓励民间资本积极设立村镇银行，应放宽村镇银行中法人银行最低出资比例的限制，允许非银行民间资本发起设立或控股村镇银行。二是村镇银行设立区域限定在乡镇及以下地区。现有的村镇银行大多设立在县及县以上城市，脱离了新型农村金融机构服务三农的轨道。因此，设立村镇银行时，监管当局要限定其在乡镇及以下地区。三是村镇银行应办成单一制银行。如果村镇银行建立总分制银行体系，随着资本和地域的扩大，就不会热衷于支农，也不会热衷于小额贷款。四是政府扶持。首先是在法律中明确规定村镇银行可以享受的税收优惠政策。其次是政府积极推动服务村镇银行的设立。政府在村镇银行设立初期直接参与，能起到示范引导和鼓舞投资者信心的作用。当前，政府在村镇银行的设立上并没有提供有效的服务，仅是提供一些原则性与方向性的指导意见，不利于村镇银行的设立与发展。五是明确支农义务。本文建议，单笔流出农村的贷款达到一定比例、同一非农贷款人贷款达到一定比例、非农贷款总量达到一定比例的需要报告监管部门备案，监管部门以此作为评价村镇银行的依据。监管部门应制定出详细的评估标准和相应的奖惩机制，资金流出农村过多的机构要受到处罚，甚至勒令退出农村金融市场。六是完善融资机制。当前，村镇银行资金实力不足，制约着其支农能力。应建立起大型商业银行与村镇银行之间的融资机制，一方面可以解决村镇银行资金不足问题，另一方面可以为大型银行参与农村金融服务与开辟新的信贷业务提供平台。
（四）改善农村地区金融生态环境，发挥良好金融生态环境支持作用
1.完善和发展农村信用担保体系。一是加快农村征信体系建设。进一步扩大个人信用信息基础数据库在农村地区的信息征信和使用范围，改善借贷双方信息不对称的状况。二是发展农村信用担保体系。按照政府扶持、多方参与、市场运作的原则，组建和发展政策性、商业性和互等多元化的贷款担保机构和担保组织。鼓励和引导社会资金参股、做大做强政府主导组建的政策性农村信用担保机构。大力推动农户联保、互保、保证等担保方式，提高农户贷款覆盖面。三是加强农村诚信宣传和诚信建设。积极推进“信用户”、“信用村”、“信用乡”建设。各级政府应在保护银行债权方面营造有利环境，严厉打击逃废债行为，提高失信成本，营造良好的信用环境。
2.增强服务功能，改善农村金融生态的社会环境。一是加快农村土地流转体制改革。依法完善农村土地管理制度，由县级以上人民政府核发农村土地承包经营权证，做好土地确权、登记、颁证工作，规范流转行为。搭建流转平台，在县域建立土地流转有形市场，培育土地专业合作社、土地交易市场，加强土地流转中介服务。建立土地流转价值评估机构，规范土地承包经营权价值评估。丰富流转方式，鼓励引导农户以转包、出租、互换、转让等多种形式流转土地承包经营权。二是深化林权及流转制度改革。政府部门要做好森林资源的勘察、确权、登记工作，保证林权证的真实性、合法性。建立林权流转交易中心，推进林业专业评估机构建设，为林权抵押提供制度和机制保障。林权证登记管理部门要简化林权证办理手续，降低相关费用。三是推进农村宅基地和房屋流转制度改革。建立农村宅基地、房屋有偿流转制度。通过土地管理制度改革，加强宅基地确权登记发证工作，明晰宅基地产权，但要注意杜绝把耕地转为宅基地进行抵押的行为。建立规范的农村宅基地流转市场，在宅基地使用权和房屋能够依法规范流转的前提下，作为贷款担保物进行抵押贷款。
参考文献：
1.中国银行业协会.2011年度中国银行业社会责任报告[EB/OL].http：//.cn/china/20120619/181512354323.shtml
2.新华网.农信社涉农贷款达4.6万亿元[EB/OL].http：/// fortune/2011-11/23/c_122324337.htm
3.何学松.农户融资供给制度变迁及评价[J].中国市场，2012（35）
4.史纪良.总结探索 进一步推进村镇银行稳健发展[EB/OL].http：///show.asp？id=2012829153112&l=b
5.王培伟.截至2011年末全国共有小额贷款公司4282家[EB/OL].http：///index/gdbb/201202/1854226.htm
幼师配班老师要制定工作计划，明确自己的工作内容，在学习工作中得到成长，不断修正自己、完善自己，不断提高作为一名教师应具有的素质。下面是小编给大家带来的幼儿园配班教师工作内容_幼儿园教师工作计划5篇，我们共同阅读吧!
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幼儿园教学计划
幼儿园配班教师工作内容(一)一、教育工作
1.自觉执行幼儿教师职业道德规范，遵守各项规章制度。
2.在班主任的指导下，根据班级计划及每周安排配合老师组织教育活动。
(如：课前准备工作，教具的制作等。)
3.能独立组织班级的下午活动。
4.在幼儿活动中做好观察记录。
5.与班主任一起为幼儿创设良好的班级环境。
6.定期接受领导的检查与指导。
二、保健工作
1.在严格执行幼儿园安全、卫生保健制度。
2.负责本班房室、设备、环境及包干区域的清洁卫生工作，保证幼儿活动环境舒适、整洁。
3.保管整理好班级财产和幼儿的物品(被、衣服、鞋子、玩具)、教具。
4.检查班内各种设施的安全情况，并采取有效措施。
5.定期向家长反馈幼儿在园情况。
幼儿园配班教师工作内容(二)一、严格遵守幼儿园《教师行为规范》和各项规章制度。
二、全面负责本班教育和保育工作，根据《幼儿园工作规程》《刚要细则》提出的要求，结合本班实际，制定教育工作计划(包括观察、分析、记录幼儿发展情况)，并认真执行。
三、对幼儿态度要和蔼和亲，做到耐心、关心、细心、热心，与本班教师、保育员团结协作，搞好所在班级教育、卫生、保健及生活护理等工作。
四、认真执行幼儿的作息制度，认真安排好幼儿一日生活内容，做到动静交替，手脑并用，确保幼儿身心健康成长。
五、主持召开每周班务会议，共同确定下周工作重点，与本班教师和保育员共同搞好班内的工作。
六、坚持正面教育原则，尊重幼儿，积极启发诱导，严禁体罚和变相体罚。
七、努力钻研业务，积极参加教研活动及业务学习。积极创编教材，制作教具，不断提高自身素质及水平。
八、坚持做好交接班工作，一般情况口头交接，重大情况要作书面交接。家长特殊要求、患儿药品、物品要登记交接。
九、做好家长工作，向家长宣传正确的教养方法，每周向家长公布本周及下周的教育内容，以便家长心中有数，积极配合。
十、认真填写"家园联系手册"，经常与家长保持联系，及时交换意见。
十一、认真做好教研活动记录和每周的教育小结，每学期写出质量较高的教育工作总结或论文一至两篇。
幼儿园配班教师工作内容(三)在教学方面
一.了解幼儿基本情况和特点。
1.跟幼儿多接触沟通建立良好的关系。
2.实习班级授课方式，教学计划备。
好自己的教案跟主班老师多交流经验。
二.配合主班老师工作。
1.认真配合主班老师把幼儿照顾好，不懂的事情就要问。
2.跟主班老师搞好关系，创建和谐平等的工作环境。
三.与家长进行良好沟通。
1.注意观察孩子的一举一动，如果孩子有什么异常行为，及时和家长沟通联系。
2.在跟车途中要认真与家长态度，家长有什么意见或疑问要及时上报校领导或主班老师并帮忙解决。
个人努力方向
1.尽快熟悉教学程序和计划，多学多看多听多问。
2.发挥自己的强项，尽可能用最通俗易懂的方式把知识传授给他们
3.踏实努力做好本职工作，争取成为幼儿园的优秀教师。
以上是我对本学期工作和个人要求上的一个计划和目标，也希望各位老师和领导能加以监督和指正。
幼儿园配班教师工作内容(四)新学期新开始,园里的一切都要以"新"字打头，尤其是我接到的新小班的小朋友，更是从零起步，是完全空白的一页，需要我们教师帮助他们在上面画上漂亮的图画。所以作为教师的我们非常重要,要在接到每一批新生的时候，在原来的经验上不断的创新,给他们画上崭新完美的一页。要做好这一点,肯定离不开在做之间要进行周密的计划,对小朋友的学习,常规,家长，各个方面，现计划如下：
一、思想工作
本学期，我仍将以一名更为优秀教师的要求去规范自己的言行，热爱本职工作，热爱幼儿园，自觉遵守幼儿园的各项规章制度，关爱每一位幼儿，坦诚面对每一位家长，积极认真研读幼儿教育的相关书籍，认真准备、组织每一次教育活动，按新《纲要》的理念创设适合幼儿发展的心理、物质环境……多反思，多听，多做，勤于实践，促进自身专业素质的提高与发展。
二、能力发展
本学期，我将继续吸取教训、总结经验，争取从以下几方面获得提高：
教学方面：我将认真准备幼儿活动所需材料;写好每一次教育活动计划;多学习，把先进的幼儿教育经验运用到自己的教学中;多反思，结合自己班幼儿情况实施收效好的教育方法;多到平行班级走走、看看、听听、取长补短，促进幼儿发展;多和有经验的教师交流，争取获得她们的指导、帮助。
课题实践中：细心记录专家们的教育理念，认真揣摩，多提问，使自己在教学工作中的疑惑得到有效指导并付诸实践。
生活中：热情待人，友爱助人，谦虚为人，团结向上，争取和同事们成为朋友。
特色教学中：细心分析幼儿情况，认真准备英语磁带、道具，提前编排好适合幼儿的英文舞蹈、律动，根据幼儿掌握情况及时做出调整，继续带好本班双语特色，让幼儿在刚刚接触到英文的时候，爱上英文，对英文产生浓厚的兴趣。
班级工作中：严格要求自己，以身作则地做好班级工作。
三、努力方向
1、使兴趣成为开启幼儿英语教育的大门。
首先，在教育目标的制订上，我立足幼儿期幼儿的特点，将目标制订得浅显易接受，我们的英语教育注重口语培养，以听说为主，不搞认读，坚持听说整合，先听后说，以听促说，自然习得的原则，培养幼儿学习的兴趣和对语言的敏感性，培养幼儿初步使用两种语言进行交际的能力，培养幼儿良好的学习习惯和各种基础技能。
2、在教育内容的选择上，适当整修教学内容的深浅度，我们力求符合幼儿的身心特点，注重选择幼儿亲身经历和日常生活中感兴趣、能理解、易吸收的内容，且生动有趣，富有童趣，又贴近幼儿生活与情感喜好，其难度既符合各年龄幼儿的发展特点，又略高于幼儿的年龄水平，使幼儿既不至于感到太难，又感到有一定的挑战性。
3、在教学方法上，我以游戏为主，各种教学方法灵活交替使用，以此吸引幼儿，抓住幼儿，从而有效的调动幼儿学习的兴趣。
我还经常借助实物、直观教具和模型玩具等幼儿喜爱的事物，让幼儿在玩乐中学习英语，提高了学习英语的兴趣。如：在教幼儿学水果类单词时，我准备了各种水果或水果玩具，以水果店游戏的形式让幼儿在玩游戏的过程中学习相应的单词，幼儿很感兴趣。
4、在教学手段上，充分利用录音、录像、电脑、多媒体等直观的现代化教育手段来激发和帮助幼儿学习英语。
如：在教幼儿学习各种动物类的单词时，通过播放录像多媒体软件等形式演示给幼儿看，让幼儿觉得学习英语非常有趣。此外，还播放有关的英语短剧给幼儿看，播放一些英语歌曲给幼儿听，这一些都激发了幼儿学习英语的兴趣。
5、在本学期幼儿英语口语放面，我应该作为重点，具体措施如下：
(1)在日常生活中教师要尽可能的与孩子多说英语，让他们多听(包括磁带)，给他们营造一个轻松愉快的英语环境。
(2)创新英语区，提高孩子的兴趣，使孩子们能在轻松自然的气氛中，熟悉、了解字母和单词的特性、掌握学习的规律。
(3)做好家园联系工作，及时的向家长反馈英语教学内容，以便父母在家帮助孩子复习巩固。
在以后的活动中不断开发设计更多更新更好玩的游戏，让幼儿在玩中学让孩子学好英语，快乐掌握“第二语言”!
四、努力提高自己
师德：对幼儿充满爱心，以发展的眼光看待幼儿、评价幼儿，注重幼儿创造思维和创造能力的'培养。尊重幼儿的人格，不岐视、体罚和变相体罚幼儿。同事间团结协作、互相尊重、互相配合、合作共事。
专业技能：-加强钢琴，绘画，舞蹈等各项基本能力的练习。
教育教学：-认真上好每个月的新教师月汇报展示课，努力有新的突破。组织好每个星期的英文小广播，使幼儿喜欢上英语，爱上英文儿歌。在师徒结对的形式下，认真像师傅学习各个方面的知识以及经验，尤其在自己比较薄弱的环境布置方面，要努力更进。在骨干教师展示观摩活动中，认真揣摩自己的不足之处，加以改进。在向家长开放半日活动时，要吸取以往的教学经验，请教师傅和园长，认认真真给家长们展示的一面。
园内英语教研：认真带好年级组的英文教研工作，使每一位老师在原有的基础上都有提高，积极组织每个月的英语教研，做到新的教学方法大家一起分享。有误区，大家一起避免。在例如圣诞节狂欢活动中，大家一起参与，商讨出一个能让小朋友们感受到外国节日给大家带来的快乐。
园内纲要的学习：在纲要解读：教与学过程中的师生活动(一)，教与学过程中的师生活动(二)，课程实施中的资源综合利用，课程实施中的家园合力中，我要认真学习纲要知识，并与实际相结合，做到纲要与实践的完整统一。
集体教研：在集体教研：如何提高教师观课评课能力，如何增强区域活动的有趣性和有效性”，如何发挥幼儿户外体育运动的价值，骨干教师展示观摩活动里，我对本次研讨会的内容，认真从各个方面做好准备工作，无论是请教有经验的老师，或者是从其他方面找资料，一定要努力深入探究，争取自己有更多的新发现和新收获。
五、家长工作方面
家长工作方面也是尤为重要的，要能深刻认识到家长工作的重要性，把每一位家长当成是自己的朋友，本着我的原则用心去和他们交流。处处站在家长的立场上进行思考，认真细致的做好家长工作。结合班级主题活动开展家长小组活动，让家长在活动中了解我们的教育理念和教学活动，同时增强家长之间的相互了解和凝聚力，激发家长参加集体活动的兴趣，因此班级工作得到了家长的支持与好评，我们才会更有信心的教育好幼儿。在学校的例如亲子运动会，家长开放日等活动中，鼓励家长全部参加，增进家园共育，并及时关注我们的博客，了解幼儿的情况!
六、出勤方面
严格要求自己，保证工作时间，做到一学期不请假，不无故迟到，不缺勤;用饱满的热情对待工作。
幼儿园配班教师工作内容(五)这个学期，我们将以提高本组教师的教育教学行为为核心，切实提高教学质量，促进幼儿主动发展，使本组教师的专业水平有新的提升。
一、情况分析
上学期，我园教研活动是以“主题引领下的环境创设”为专题进行的研究。通过一个学期的学习、探讨，老师们对“主题引领下的环境创设”有了更进一步的认识，在主题墙饰的创设上有了很大的提高。但是经过反思与分析觉得我们中班组的教研工作还存在着一些不足，具体表现在：
1、老师们的理论水平还不够高，对活动的分析和反思还不够深入。
2、老师的课堂设计能力和课堂组织与实施能力还存在着一定的差距。
课堂的掌控能力欠缺，提问的有效性与适宜性还有待于提高等。
3、教师参与研讨的主动性、积极性，教师的研究能力还有待进一步提高。
4、教材的实施与研究不够到位。
二、教研目标
1、本学期围绕健康领域为核心，切实提高教师的说课、作课、评课的能力和水平，使教师的教育教学技能得以不断提高。
2、本年级组将通过理论与实践的相互交替，进一步提升教师的教育观念和教育行为，切实提高教师实施课程的能力，特别是提高教师的活动设计能力和组织教学能力。
3、增强教研活动的针对性和实效性，使教研活动来源于教学，服务于教学，能及时解决实际工作中遇到的问题与困惑。
三、工作措施
(一)加强理论学习，提高教师理论水平。教师应坚持学习，及时转变观念，以先进的教育理念武装头脑，以科学的教育方式组织学习，以饱满的教育热情对待孩子。
1、学习《幼儿园教育指导纲要》，对《纲要》进行深入理解、积极探索、切实落到实处。
为此本学期我们通过有目的地定期开展教科研学习活动和自学相结合，提高教师理论水平。
2、教研组是教师学习的阵地，是提高保教水平的重要手段之一，教研组要以“老师的发展”为出发点，不断提高教育教学理论基础。
针对每一次教研活动的主要内容，安排相应的理论知识学习或经验文章的学习。拓展老师的思维，扩大老师的视野，引导老师将理论与实践相结合，把学到的每一条理论充分运用到教育教学实践中去，去验证理论，提升理论的价值。
3、我们将积极组织教师参加园内外的各种学习、培训活动，努力提高教师教育理论水平。
(二)加强听课、评课活动，使不同层次教师共同提高，解决日常教育教学工作中急需解决的疑难、困惑，不断提升专业素养。
通过“备课、说课、上课、课后反思”作为教育管理手段，为教师搭建对话、交流的平台，提高教育质量。在活动中，每个人都将自己的困惑拿出来，在相互交流中找到解决问题的答案。针对教师在日常教育教学中急需解决的疑难与困惑，每次教研活动时都要拿出5—10分钟组织教师进行研讨;对于教师们共同关注的个性的、热点问题，通过大家集思广益来解决。另外，通过教研活动，提高教师发现问题、解决问题的能力、组织语言的能力、组织各项活动的能力，提高教师相互配合的能力，真正解决教师在教育教学工作中存在的问题。使教研活动真正发挥促进教师成长的桥梁作用。
我们将继续通过“走出去，请进来”等方法，来开阔教师眼界，提高教师的教育能力。一方面认真观摩同行上示范课;另一方面抓住一切机会，外出观摩、讨教。进一步领悟健康领域的真谛，提高教师的教科研能力。
(三)开展交流活动，促进教研质量的提高。
1、为了加快教师们的专业成长，让教师把好的经验相互之间进行多次交流，各位教师通过学习，取得最直接的教育教学经验，缩短积累经验所需的时间的过程，让参与交流的教师们也通过这种方式得到一定的启发，对幼儿的教育教学有更深层次的理解与思考。
2、班与班之间进行互相听课，交流学习，探讨教学活动得失，鼓励教师勇于发表不同见解，勇于创新。
3、教研组成员积极开展““一课多上”活动，发现问题，及时改进。
四、具体要求
1、每月单周各教研组进行教研活动。
2、不迟到、不早退，积极参加教研活动。
3、在活动中积极发言，会说、敢说、愿意说，限度地发挥团队效益，进行合作研究。
4、每月撰写两篇与教研内容相关的教育随笔。
其它与之相关的内容不限。
5、期末各组按时上交资料包。
五、每月具体工作安排
9月安排：
1、集中教研活动，公布园务教研计划。
2、征求大家意见，制定中班组教研计划。
3、讨论
公布并修改教研组计划，最终形成本组计划。
4、学习活动。
5、安排第一次说课教师：__老师。
10月安排：
1、__老师说课，集体备课。
2、商讨教学进度。
11月安排：
1、__老师说课。
2、讨论元旦联欢会项目、制定元旦联欢会方案。
12月安排：
1、集中学习：《3——6岁儿童学习与发展指南》。
2、___老师和__老师说课。
3、讨论实际工作中遇到的困难。
1月安排：
1、教研工作总结。
2、收集成果。
有机化工废水成本比较复杂，处理难度较大，尤其是浓度在1-20%的废水更需要综合多方面因素进行处理工艺的选择。本文对有机化工废水处理技术进行了简要分析，并对处理技术的发展前景做了简单预测。
关键词：
有机；废水；处理技术
1概述
化工、农药、制药、皮革、金属表面处理等行业生产过程中会产生大量的母液、浓缩液、清理液、槽液以及乳化液等，含大量的难降解有机物质，若不对其进行有效的降解处理，不仅会影响企业的长远发展，还会给周边的环境造成污染，进而影响整个生态平衡。有机物浓度低于1%的废液，可经过稀释或简单预处理后即可进入污水处理站处理；若有机物浓度超过20%的，则可通过焚烧法处理；而处于1-20%范围内的有机化工废液处理难度较大，不仅要考虑处理效果，还应考虑成本问题。本文主要以1-20%范围内的有机化工废液为例，对其处理技术进行分析。
2有机化工废水处理技术分析
高浓度有机化工废水处理问题是国内外学者广泛关注的一个问题，经过多年的研究和试验，已经形成了一系列较为成熟的处理体系。
2.1物理处理法
2.1.1吸附法
吸附法原理是利用疏松多孔结构的吸附剂吸附废液中的污染物，从而达到净化废水的目的。活性炭、树脂等物质是常用的吸附剂，如印染废水通过活性炭后，可除去大部分的有机成分，取得良好的处理效果；树脂在处理头孢G酸医药废水时，可取得很好的处理效果。李丽娟等人利用多种树脂，多级串联的方法对医药废液进行了试验处理，结果发现该法对头孢G酸的去除率可达95%以上，CODCr的去除率也达到了90%；而树脂经过5%的NaOH处理后，还可恢复吸附功能。吸附法应用过程中也存在一定的不足，吸附剂容易达到饱和状态，影响后期的处理效果；吸附剂再生工艺难度大，且成本高，一定程度上限制了该法的推广。
2.1.2萃取法
萃取法原理是利用一种溶剂对不同物质的溶解度具有明显差异的性质而达到分离物质组分的目的。处理时，向有机废水中投入萃取剂，萃取剂不溶于水，且对有机物的溶解性较高，因而废水中的有机物质溶解到萃取剂中，实现与水相的分离。王晓兵等人将叔胺N235、乙苯和煤油按比例混合成萃取剂，对含羧酸的有机化工废液进行处理，经过三次萃取后，去除率达到96%以上；处理含苯酚的有机化工废液时，可选用脂肪酸甲酯为萃取剂，萃取率可高达99.97%，基本实现了苯酚的循环再利用。
2.1.3膜分离法
膜分离法是借助外力作用使废水中的物质选择通过薄膜，进而达到去除有机物的目的。如在处理城市污水时，超滤法的使用能去除水中95%以上的浊度；纳膜处理染料废水时，可将废水中96%以上的染料成分截留，不受溶液pH的影响。膜分离技术运行成本低，操作简单，但容易发生结构现象，影响处理效果，限制了膜分离技术的使用。
2.2化学氧化法
2.2.1湿法氧化法
高温、高压条件下，废水中大分子有机物与氧化剂反应，生产无机物或小分子有机物的过程，称为湿法氧化法。湿法氧化法可应用在印染废液处理工艺中，提高水的可生化性。湿法氧化法反应时间短、处理效果好，不易产生二次污染，因此具有广泛的应用领域；但该法对设备要求较高，因此运行成本相对较高，无法在大规模废水处理中进行推广。
2.2.2催化氧化法
催化氧化法作用原理与湿法氧化法运行条件相似，但是通过催化作用将大分子有机物转化为低污染或无污染的小分子物质，Cu、Fe、Ni、Mn等是常用的催化剂。例如，利用该法处理有机废水，当温度控制在240℃，压强控制在6.5MPa时，CODCr的去除率可达到96.9%；催化氧化法适应性较好，但反应条件苛刻，只能在有限范围内处理少量有机废水。
2.2.3超临界水氧化法
超临界氧化法在催化剂作用下，有机物在超临界水中与氧气反应，导致有机物结构发生重组，进而达到分解大分子有机物的目的。利用超临界水氧化法处理造纸黑液时，废液内的CODCr和色度去除效果十分理想，控制实验条件时，废水中CODCr的去除率可达到99.8%。超临界水氧化法反应速度快，处理效率高，但由于反应条件仍为高温高压，因此限制了该法的大范围应用。
2.2.4其他氧化法
除以上几种氧化法外，还有臭氧氧化法和光催化氧化法。其中，臭氧氧化法氧化能力强，无二次污染，杀菌和脱色效果好，但对废液pH、反应时间要求较高；光催化氧化法氧化能力强，处理速度快，效果好，可用于ABS有机废水的处理，但应用也受到了限制，对废液颜色、成本均有一定要求。
2.3生物处理法
生物处理法是好氧或厌氧微生物利用废水中的有机物进行新陈代谢，从而达到去除有机污染物的目的。在对味精工业废水进行试验时，SBR法对CODCr的去除率达到90%以上，达到国家二级排放标准。生物处理技术能耗低，符合绿色环保的要求，但占地面积大，管理过程相对复杂，对CODCr以及色度的去除率相对较低，且受温度、pH影响较大，因此一般不宜单独使用。
2.4微电解法
微电解法是利用金属腐蚀原理，构建原电池从而达到对有机废水进行处理的目的。处理时，在废水中填充的微电解材料可在自身电位差的作用下自行电解，消耗废水中的发色基团、助色基团、甚至断链，降低CODCr的含量。在利用微电解法对有机废水进行预处理时CODCr的去除率可达到39%，废水的可生化性由0.28上升至0.36。微电解法占地面积小，工艺简单，处理效果好，使用寿命长，便于维护，成本较低，因此可在大范围内推广使用；但该法存在的不足是铁耗量与碳耗量不均衡、容易生锈结垢，影响处理效果。
3有机化工废水处理技术发展前景
有机化工废水中组分含量复杂，使用单一的处理方法难以得到理想的处理效果，因此，多种处理方法的联合使用将是未来发展的主要趋势；另一方面，在我国提倡绿色经济的大背景下，发展绿色环保、低成本的处理技术将是未来研究的难点和重点。
作者：王亚伟 单位：石家庄昊普化工有限公司
参考文献：
[1]梁胜东.微电解法处理有机化工原料生产废水实验研究[J].环境保护与循环经济,2012,08:51-54.
[2]陈言臣.微电解法处理有机化工原料生产废水实验研究[J].化工管理,2013,24:118.
关键词:中小企业;供应链金融;风险;优化对策
一、供应链金融的产生及特征
在研究中小企业融资难问题时,我们往往关注最多的是研究融资难的“表面”原因,比如说,银行门槛高;企业没有可供抵押的物品;企业非系统性风险高;企业没有完整的财务报表等等,这些都是中小企业被排斥在信贷市场之外的原因。但是,我们往往忽略了实质原因,那就是企业在向银行提出融资申请后,银行总是依照一个标准、一种模式来对企业进行融资评估,看它是否具有偿还能力。有些中小企业虽然具有偿还能力,可是这种偿还能力往往是基于真实的交易背景,不是或没有由账面财务信息表达。特别是当这些企业没有有效的、可供抵押的固定价值资产时,银行因不能有效甄别企业信息而拒绝给企业融资。基于解决这种企业与银行之间的矛盾的客观要求,供应链金融应运而生。供应链金融是在物流金融基础上的创新,它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。因此,供应链融资模式在一定的程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题。
现在大的核心企业都用“全球性外采”和“业务外包”的方式来降低成本,大型企业通过良好的品牌形象和财务管理效能,吸引了一批以其材料采购和产品销售为主营业务的中小企业,形成了一个相对安全、稳定的企业商务生态链。这些中小企业作为核心企业的上下游,融资需求主要来自于核心企业转移流动资金压力:核心企业利用其强势地位,要求原料供应商先货后款;对下游的经销商,又要求先款后货。竞争力越强、规模越大的核心企业,对上下游的压力越大,从而给这些中小企业带来了巨大的融资需求。此外,大型企业出于对零库存的要求,将相当部分的管理成本和资金成本转嫁到上下游企业,造成上下游企业资金紧张、周转困难,这也造成了企业的融资需求。
由此可见,要解决这些企业融资难问题不能仅仅停留在在单个主体上找原因,应从整条供应链出发来寻找中小企业融资的新途径。在2003年,深圳发展银行在业内率先提出了“1+N”的融资模式,“1+N”中的1是指供应链中的核心企业,一般都是大型高端企业,构成银行信贷风险管理的“安全港”;N是指核心企业上下游的供应链成员企业,即利用供应链产业集群的伴生网络关系,将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中,并开展面向供应链成员企业的批发性营销。2005年,深圳发展银行又提出“供应链金融”这个品牌产品,所谓“供应链金融”是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上,运用自偿性贸易融资的信贷模式,并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。通俗地说,就是银行通过借助与中小企业有合作关系的供应链中核心企业的信用或者以两者之间的业务合同为担保,同时,依靠第三方物流企业等的参与来共同分担贷款风险,帮助银行控制中小企业的贷款去向,保证贷款资金的安全,有效地控制银行的贷款风险。从而在解决中小企业融资问题的同时,通过这样的金融支持,银行加强了其与企业的合作关系,拥有了相应稳定的企业客户,经营风险随之降低,经营效益获得提高。据深圳发展银行披露,截至2007年12月末,深发展存量贸易融资客户将近3000家,客户增幅同比达52.2%;贸易融资表内外授信余额近800亿元,同比增幅38.92%,占全行公司业务授信的比例较年初提高4.66个百分点;贸易融资不良率被很好的控制在1%以下,迄今没有实际损失。截至2008年9月末,全行贸易融资客户数和表内外授信余额均较年初上升超过30%。
供应链金融实际上是整合了“产-供-销”链条上的所有资源,对供应链上的单个企业直至上下游链条多个企业提供的全面金融服务,以促进供应链核心企业及其上下游配套企业“产-供-销”链条稳固和流转畅顺。
供应链金融与传统银行融资相比,有着明显的特征:首先,对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。银行不仅要评估核心企业的财务实力和行业地位,还要调查整条供应链各个企业之间的联系是否足够紧密。对成员融资准入评价的重点在于它对整个供应链的重要性以及与核心企业的交易历史。其次,对成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸易背景,严格控制资金的挪用。另外,供应链融资还强调授信还款来源的自偿性,即企业通过银行资金支持做成贸易,该交易的销售收入能够为自己还清银行贷款。
这种融资模式可以让核心企业进一步降低成本、提高效益,增强市场竞争力;可以解决上下游中小企业的资金周转问题,提高其谈判地位;可以让第三方物流企业争取到客户资源、拓展服务范围,最终提升物流企业的服务质量和效率,同时,还能让商业银行扩大中间业务收入来源、稳定结算性存款。可见它让四方参与者都获得利益最大化,并形成了信誉链。我们将这种中小企业利用供应链所衍生的信誉链对其的信用辐射和信用增级,获得融资便利、并降低融资成本的现象,称为“光环效应”。
二、供应链金融业务模式
传统融资方式中较少利用流动资产作为信用支持,但是从供应链企业集群的角度看,交易过程是信息流、物流和资金流的集成,而且这种集成相对封闭,这为银行监控提供了条件。企业的发生资金缺口时的融资需求发生在三个阶段:采购阶段,生产阶段以及销售阶段,与此相对应的企业流动资金占用的三个科目:预付账款、存货及应收账款,利用这三个部分资产作为企业贷款的信用支持,可以形成预付款融资、存货融资以及应收账款融资三种基础的供应链融资解决方案。
(一)预付款融资
由于融资企业和上游强势企业有长期良好的合作关系,融资企业、上游强势企业和银行三方可以签订协议,预先设定融资企业为商业承兑汇票贴现人上游强势企业背书,然后融资企业凭商业承兑汇票和保贴函向银行申请贴现,贴现后,银行将贴现款(即融资企业向上游强势企业购买原材料的款项)直接转入上游强势企业的指定账户,上游强势企业接款发货,解决原料供应问题。这就是预付款融资模式。
预付款融资可以理解为“未来存货的融资”,因为从风险控制的角度看,预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权,或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。
(二)应收账款融资
基于供应链金融的应收账款融资模式,是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物,向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款,由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。简单的说,就是以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为。
(三)存货融资
当上游强势企业只愿意接受银票或货款不愿意让下游融资企业贴现时,银行、上游强势企业以及融资企业三方可以签订协议,先票后货。银行直接将原材料款支付给上游强势企业,强势企业接款后发货到银行指定地点,由银行指定的物流监管进行监督,形成存货质押融资。融资企业接到订单时,交钱给银行赎货,银行指令仓储监管机构放货给融资企业,从而完成该轮的生产。
对于应收账款和存货融资,还款能力分析的重点是借款人来自于应收账款和存货的现金流,而不是分析经营产生的现金流。银行更多关注应收账款和存货的质量和价值,变现抵押品的能力,而不是关注收入和资产负债表的信息。
三、供应链融资模式优化
在实践中供应链金融尽管在很大程度上消解了授受信双方的信用风险:核心企业对供应链成员企业往往建立了筛选机制,供应链成员也是经营、财务和信用层面评估之下的优胜者。又因为核心企业对于供应链成员有严格的管理,进入供应链后,双方都会保持相对稳定的合作关系。而对于进入大企业的供应链系统的中小企业来说,资格本身就是一个有价值的无形资产,因此,企业会维持这种关系,避免因为贷款违约等事情影响企业在供应链中的地位。这种声誉减少了中小企业受信中的道德风险。但是,由于供应链融资中的中小企业自身抗市场风险能力较弱,这一固有的高风险问题无法回避。因此,只有通过风险管理创新技术,来着力解决这一风险,优化供应链融资模式,实现供应链金融链条的安全性和效率性。
供应链融资模式存在着信用风险、技术风险和法律风险,但后两者是外生性风险,是自身比较难以控制的,所以本文主要分析信用风险,即内生性风险。
针对以上问题,并借鉴信息管理技术,我们可以构建一个“供应链综合信息共享平台”,实现对供应链融资模式的优化。
建立这个“供应链综合信息共享平台”的目的主要是为了解决信息不对称问题,这是信用风险产生的最主要原因。在这个平台上,所有供应链上的企业(如果它想融资)都可以在上面注册,并有独立的页面,上面记录了该企业的每一笔交易的具体情况,并且每一笔交易需要它的上下游核心企业进行点击确认,这样可以确保每笔交易的真实性。比如,对于A企业(供货商)和B企业(核心企业),A企业在向B企业供货后,就在自己的网页上记录这笔交易的详细情况,再由B进行点击确认,由于这涉及到B企业自己的利益,所以B企业不可能也没有必要帮助A企业作假。这样做可以让银行在查看A企业的所有的交易真实记录后,对A企业进行评估、融资。出于企业信息的私密性,重要的信息只有处于这条供应链上、与企业有着密切联系的其他企业与银行才可以看到。
这个“供应链综合信息共享平台”的内容可以包括以下信息:
交易信息:企业的每一笔交易的时间,产品,数量,金额以及交易的上(下)游企业。
财务信息:企业的三表,资产负债表、利润表以及现金流量表,可以让银行分析企业的偿债能力、现金流出入情况,进而判断企业的经营状况。
纳税信息:纳税额是反应销售额最好的指标,纳税额越高说明企业的销售情况越乐观。
除了上述信息,企业可以自行加入相关的有利于融资的信息,比如分红情况、企业长期发展战略书等等。
这种信息平台的建立有几个好处:一是减少成本、提高效率,银行要调查每笔业务的交易背景要耗费很多的人力和费用,利用信息平台就可以大大的减少这笔成本,又因为供应链融资本身就是自偿性的贸易融资,遵循“借一笔,完一单,还一笔”的原则,每笔交易都分开记录,确认时间缩短,效率提高,使整个供应链更具竞争力。二是,在这个平台上可以记录自己的存货,生产情况,这样所有的节点企业能够迅速地掌握上下游各节点的库存状况,生产计划以及市场需求预测等信息,从而及时准确地调整自身的经营计划,也使信誉链内企业在共享的同时,能与链外企业相互联系,使边际信誉度不断提高,从而形成信誉的“乘数效应”。三是,银行看到需要融资企业的信息后,如果觉得这个企业运营良好、信誉度高、与核心企业有着持续的真实贸易背景,可以对其开展其他业务,比如保理业务等,更多方式的给中小企业融资。
此外,为了激励企业能够提高信用,可以设立一个“正向激励”机制,企业每次按时还款后,可以给企业一定的激励,比如加分制,企业的分越高说明企业还款越快,信用越好,银行在以后的贷款过程中可以给予一定优惠,比如,降低价格(即利率)。
可见,建立一个企业、银行,物流公司间共享的信息平台,有助于降低供应链融资的风险,可以提高中小企业贷款的可得性,减少企业因为缺少融通资金而丧失发展好机遇的可能性。
参考文献:
[1]深圳发展银行-中欧国际工商管理学院“供应链金融”课题组.供应链金融:新经济下的新金融[M].上海:上海远东出版社,2009
[2]冯瑶.供应链金融-实现多方共赢的金融创新服务[J].资金管理,2008.2
Abstract： High-tech SMEs is an important force in China's economic system reform， but the high risk and asset-light features make the most of such enterprises exist the "financing bottleneck" problem. Firstly， this paper analyzes the financing status of high-tech SMEs and the limitations of the existing service platform. Asymmetric information and imperfect construction of existing service platform are the key reasons lead to the financing difficulties. then， summarizes the development status of the existing technology and finance service platform， analysises the reasons of its small volume， low degree of platform using， and puts forward the corresponding improvement measures. Finally， based on the openness and ease-of-use design concept， a full-life-cycle functional structure framework is established with the core of "own repository & vertical search".
关键词： 科技金融；服务平台；功能结构；全生命周期；垂直搜索
Key words： science technology and finance；service platform；functional structure；full life cycle；vertical search
中图分类号：F832；G322 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2014）11-0004-03
0 引言
科技金融服务平台是网络时代为科技金融提供线上服务的平台工具，是通过有效聚集、整合、优化各类科技金融资源来满足平台使用各方的信息共享、资源对接需求的载体。科技金融服务平台作为科技金融信息的集散地，可以提供从项目申请直至最后签约的全流程服务，为科技型中小企业和投资各方提供了一个涵盖企业/项目全生命周期融资需求的对接渠道，能够有效克服交易各方的信息不对称，提高成果转化率和对接成功率，缓解科技型中小企业的融资困难问题。不仅对促进科技成果转化起到服务和导向作用，而且也能对完善技术贸易市场机制，推动技术市场的发展，不断增强我国科技的持续创新能力起到积极作用。
目前，我国绝大多数科技中介服务机构规模小，类型单一，能够提供的服务品种少，服务质量低，科学、高效的服务模式和商业模式缺乏，特别是能够实现科技金融在线“一站式服务”的中介平台还基本处于空白状态。已有的科技金融服务平台，普遍存在信息更新不及时、功能架构不完善的问题，使得信息不能有效沟通与对接，导致平台的交易量小、工作效率相对比较低下。
从1993年深圳市科技局提出“科技金融携手合作扶持高新技术发展”，首次正式运用“科技金融”概念以来，国内对于科技金融的研究日益升温[2]。以“科技金融”为检索词，在中国知网上共检索出40多万篇相关文献，内容涉及科技金融概念阐述、制度安排、发展机制、实证研究等方方面面，已经有了比较丰富的研究成果。而作为科技金融理论应用于实践的畅通渠道，对应于科技金融服务平台的研究则显得相对空白[1-6]。以“科技金融”和“平台”同时为关键词，在中国知网上仅能检索出100多篇文献，而且绝大部分是研究平台架构和数据库建设等底层设计的，极少有涉及到科技金融服务平台的功能结构研究，偶有涉及也只是提到了部分功能，而未就科技金融服务平台进行全生命周期的探讨。如谢文静（2011）[7]在《上海研发公共服务平台的功能创新》中研究了上海研发公共服务平台创业孵化服务子系统的既有功能和功能创新，但只是涉及到了科技金融相关的部分功能，并不全面。因此，本文旨在前人研究的基础上，提出一个系统的科技金融服务平台功能结构框架，为后期科技金融服务平台建设提供基础。
1 我国科技金融服务平台存在问题的分析
我国各省（市、区）提供科技金融服务的典型平台主要有江苏省科技金融服务平台、中国科技金融网、北京中关村科技创业金融服务集团有限公司、上海研发公共服务平台等。其他诸如团贷网、众贷网、红岭创投、合力投资等只提供科技金融某一细分产品服务或是只提供信息服务而没有相应在线申报平台的不纳入典型科技金融服务平台的范畴。
分析这些典型的科技金融服务平台，可以发现存在以下主要共性问题：
①提供的金融产品的品种不全。如上海研发公共服务平台只提供创业孵化服务，而忽略了科技金融领域中其他组成部分，如“风险投资”、“私募”、“债权投资”等。
②在各平台现有的金融产品中资源的覆盖面很小，只依靠于自身积累的资源，而没有积极向外扩展，且地域性很强。如江苏省科技金融服务平台中的科技项目只包括“省成果转化资金项目”、“省科技支撑计划项目”、“省创新资金项目”和“国家创新基金项目”，局限于江苏省内和国家级的项目，而并未兼顾到其他省市的项目；而且不提供科技项目的主动申报，不能满足更多中小企业的项目申报需求。
③大部分平台只提供供需信息，流程覆盖面比较窄，很少有从信息、供求双方接洽、调查、合约签订的全流程服务，尤其在合约签订后的后续服务、多方协调等方面更是缺乏。如江苏省科技金融服务平台只了相关供求信息，而没有提供后续的服务，平台的功能只限于信息和查找，缺乏一站式的管理。
④大部分科技金融服务平台都没有考虑到处于生命周期不同阶段的科技型中小企业，其资金需求结构有着很大区别，如风险投资比较适用于企业的种子期和初创期，而在企业的成熟期比较适用主板市场或二板市场融资。现有科技金融平台并未对融资产品进行细致划分，导致不同生命周期阶段的中小企业难以找到适合的融资产品。如中国科技金融网在项目仓库中按照“投资期限”、“投资金额”、“投资收益”对投资产品进行了分类，而未区分资金来源，导致融资企业需花费较多的洽谈成本才能找到合适的融资产品。
⑤几乎所有科技金融服务平台都未设计出清晰的商业模式，运营成本主要来自政府补贴，不具有自我生存能力。
2 完善科技金融服务平台功能的思路
综合科技金融服务平台的发展现状和存在问题，本文提出可从以下方面进行提升：
①结合科技金融理论，考虑多种融资方式，对融资产品进行细分，其中内源融资属于企业自有资金融资，不在科技金融服务平台的考虑范畴；外源融资又分为直接融资和间接融资，直接融资中的多层级资本市场融资国家已经有相应比较成熟的规章制度，因此科技金融服务平台只提供相关知识，而并不作为中介平台参与。因此，平台应主要服务于直接融资中的风险投资和包括政策性融资、商业性融资、融资租赁和民间融资在内的间接融资。具体划分如图1所示。
②确保平台的开放性与易用性，获取更多资源，提高科技项目与融资产品的匹配率。现有科技金融服务平台基本都是封闭式的，只能提供平台自有信息，而不能搜索到其他平台的信息。到目前为止全国已建成近百个带有科技金融服务功能的平台，均为独立运作，每一家的信息量都不大，但平台布局和结构不一，用户很难一一注册并适应每一家平台，因此现有科技金融服务平台的使用率不高，很多平台的信息更新还停留在几个月之前。通过确保平台的开放性和易用性，一方面可以丰富平台的自有资源，另一方面可以运用垂直搜索技术[9-11]集成其他省（市、区）的科技金融服务平台信息，增强用户体验，提高平台使用率，实现良性循环。
③提供全流程、一站式服务。实现从项目申请直至最后签约、签约后跟踪的全流程服务，增强科技金融服务平台作为第三方中介在项目接洽和开展过程中协调作用，实现服务平台的增值作用。
④改进平台的信息搜索功能，按照科技型中小企业所处生命周期的不同阶段进行融资产品的推荐与匹配，防止双方的盲目寻找，减少接洽成本。
⑤考虑集成的概念。科技型中小企业在对科技金融方面有所需求的同时可能还有技术转移或技术交易等方面的需求，因此，需要集成多种服务，为企业提供“一揽子”中介服务；即便企业只对科技金融有所需求，在项目申报和后期审核过程中也需要集成其他系统的信息，避免重复验证，增加时间成本。
3 我国科技金融服务平台功能优化
根据科技金融全生命周期流程，对服务平台功能进行设计，主要包括基本信息管理、对接服务、合同管理、项目执行、后评估及其他服务六大功能模块。其功能结构如图2所示。
3.1 基本信息管理 基本信息管理系统为会员提供注册和需求服务。其中会员又可分为投资方、融资方和中介机构。系统提供类别选择，但不划分独立子系统分别管理。首先由会员提供营业执照等证明文件给平台，通过平台确认无误后进行基本信息填写完成注册。经过注册的会员，可提交需求信息进行需求，但为了确保信息的真实性，需在需求提交的同时提供项目可行性报告等证明文件。同时，考虑到科技型中小企业生命周期各阶段的不同融资需求，我们将科技型中小企业按照所处阶段的不同进行细分；将投资方的投资资金按照风险投资、私募等来源不同进行细分，争取做到多维度的精确匹配，降低搜索成本。
3.2 对接服务 对接服务是指由投资方、融资方或平台三者任意一方发起的信息查找对接服务，一方在平台数据库中进行检索，若有符合条件的项目则通过平系另一方，并进行双方洽谈，对接服务发起的业务流程以双方或三方签订合同为终结。对接服务是整个科技金融服务平台的核心板块，是平台使用者真正进行沟通、实现交易的关键步骤。
对接服务可细分为对接服务（一级交易）――投资方发起、对接服务（一级交易）――融资方发起、对接服务（一级交易）――平台发起和对接服务（二级交易）――投资方发起四部分。
一级交易是指项目的发行过程，涉及项目从发起到完结的全过程，起到的是科技项目与金融资产的对接作用；二级交易是指金融资产的转让，二级交易的实施能够使资金真正融通起来。对接服务无论是哪一方发起都会涉及信息检索过程，为了更好地实现项目匹配，科技金融服务平台将充分发挥开放性和易用性特质，在建立自有信息系统的同时提供垂直搜索功能[9-11]。用户的信息检索首先将在平台自有信息系统中完成，若不符合要求将通过垂直搜索集成其他平台信息，提高用户的检索匹配度。
3.3 合同管理 合同管理系统提供半自动化服务，包括线下合同签订、线上合同更新和抵押质押物管理三部分，需线上和线下配合完成。其中合同的洽谈与签约过程主要由平台工作人员配合交易各方在线下完成；而线上合同更新则是对合同进度的线上跟踪服务，主要通过计算机系统完成；抵押质押物管理是指对交易过程涉及的抵押物与质押物进行查询、跟踪的过程。
3.4 项目执行管理 项目执行管理系统包括常态化跟踪和冲突解决两部分，常态化跟踪是指平台对于合作项目的日常跟踪调查，冲突解决是指平台作为中介协助解决合作各方存在的冲突问题。常态化跟踪由平台定期发起，需合作各方定期上报项目进展与相关材料，平台工作人员负责维护与审核。冲突解决由合作方不定期发起，主要发生在项目合作出现问题时，由合作各方沟通解决，平台工作人员提供相应协助。
3.5 后评估流程 后评估发起于合作的结束阶段，主要包括对项目的执行情况评估；对投资方、融资方、中介机构的评估；以及平台的自评估。评估结果以评估报告的形式给出。对合作各方的评估主要包括对各方的诚信度、配合度等方面进行评估，为后续合作提供依据。平台的自评估能够分析整个项目过程中出现的问题，总结经验教训，为平台的后续运营提供支持。评估结果将存入平台数据库，供后期项目开展参考。
3.6 其他服务 除了针对科技金融全生命周期的跟踪管理外，科技金融服务平台还将提供其他相关服务，具体包括会员服务、信息资讯、成功案例和内参报告等。会员服务板块将为平台用户提供入会指引和平台介绍等帮助信息；信息资讯则主要有关科技金融的媒体报道、政策法规等资讯信息；成功案例提供平台过去的项目对接成功案例；内参报告是对平台累积的信息与数据进行统计分析后得出的研究报告，能够为平台用户提供投资方向、行业现状等指导意见。
4 结论
本文首先针对科技型中小企业面临的融资难问题提出了建立科技金融服务平台的必要性和迫切性；明确实施完善、运行良好的科技金融服务平台能够为科技型中小企业和投资各方提供有效的对接渠道，克服交易各方的信息不对称，提高成果转化率和对接成功率，缓解科技型中小企业的融资困难问题；最后基于平台开放性和易用性的设计理念，建立了以全生命周期为基础、“自有信息库+垂直搜索”为核心的科技金融服务平台功能结构框架。
该平台拟采用的盈利模式为广告位收入以及自有信息库项目的佣金收入和垂直搜索项目的精准营销点击费，但由于国内现有科技金融服务平台大都为公益性免费网站，由政府提供资金支持，而垂直搜索功能又较少应用于科技金融服务平台，因此需要一定的时间改变平台用户的消费观念，平台实现收支平衡直至盈利将是一个长期的过程。本文的后续研究方向将是对科技金融平台盈利能力的持续探讨。
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