时间：2023-09-10 14:40:32
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关键词：云计算；公有云；私有云
1云计算技术的概念及分类
云技术是一种多租户共享、按需使用、高弹性和灵活性、量入而出的服务和应用，可用于支持多种解决方案。云技术主要有3种交付类型，即公有云、私有云及混合云。其中公有云不设立在用户工作场所，由供应商拥有并维护，以多租户共享及订阅式、按使用计费的模式，拥有灵活性及可伸缩性，并使用互联网连接；私有云设立在用户工作场所内部（有时也设在外部），仅限内部使用，虽具有可伸缩但是较缺乏弹性，主要通过私有内部通道接入，具有排外性、可控性；而混合云结合了公有云和私有云的特点，例如可以通过私有云进行数据存储，而其他重要应用使用公有云。多数银行的核心业务和敏感数据不适合采用公有云进行处理，因此私有云将是银行建设云计算技术平台的重要方向。
2互联网环境下银行面临的主要问题
互联网时代，终端设备的普及与信息技术的进步不断改变着人们的行为特征，也影响着各行业的商业模式。互联网以前所未有的速度向各个行业渗透，消费者个人行为特征向信息化、虚拟化和移动化转变，企业开始纷纷借助新渠道和新技术重塑传统商业模式。同样，银行业也面临着新的客户需求、新行业进入者两方面带来的巨大挑战。首先，客户行为模式发生着根本性变化，客户对银行忠诚度难维持，而个性化需求却更为突出，他们希望随时随地获得自己需要的银行产品和服务，并且会基于互联网自主的获取相关信息。因此对银行业提出了随时随地、量身定制的新需求。其次，新的行业进入者正在不断地蚕食银行价值链，网络借贷利用互联网平台直接将借款人和出资人连通，进而弱化了银行的中介角色，分流了银行贷款融资需求；各类网络理财平台降低了大众理财的门槛，削弱了银行存款产品对客户的吸引力，导致银行存款逐渐流失；第三方支付及移动第三方支付逐步占领了银行线上线下大大小小不同的支付场景，导致银行支付失去了其原有的中介职能。
3云计算技术在银行中的应用
为了适应消费者提出的越来越高的要求，并对抗新的行业进入者带来的市场竞争，银行可以通过打造私有云平台，构建一个覆盖银行整体的计算资源池，把总行各业务部门乃至各分行变为这个资源池的租户，从而在银行整体的大平台上满足各类不同的数据计算需求。在此基础上构建银行云服务门户、银行云服务管理平台、银行云服务运维平台。（1）将前台业务中的信息网络和商业信息源归入行业信息管理模块中。加强银行与外部合作机构的联系，获得准确及时的市场、客户、政策以及监管信息。（2）将前台业务中移动端、网络、呼叫中心和“”业务中的渠道管理、市场以及理财顾问归入客户信息交流模块。加强与客户的沟通、提升银行的客户服务能力。（3）将“”业务中的人力资源数据管理和绩效考核管理归入人力资源管理模块，帮助银行进行员工信息的管理和更新，以及绩效考核管理。（4）将后台业务中的日记账簿管理和监管报告以及产品开发和产品风险管理分别归入监管管理和产品管理模块。定期向监管机构报告其运营状况，并对新开发的银行产品进行风险评估。（5）将后台业务中的计算机管控和安全管理职能归入计算机管理和安全管控模块。进行计算机架构建设及维护，对银行敏感数据进行保护和监控。
4结语
综上所述，借助于云计算技术解决互联网时代下的银行业解决客户需求不断提升、行业竞争不断加剧等问题。促进银行线上线下业务融合，进行银行网点业务流程再造，充分体现了以客户为中心的思想，从而推动服务创新和渠道延伸，提升客户体验。为银行业务带来更多的竞争优势，节约运营成本、改善业务连续性、提升业务灵敏性、加强业务的创新性。
参考文献
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[2]徐启昌.云计算与银行业务价值[J].中国金融，2016（1）.
[3]王雪丽,胡波.基于云计算的银行信息化模式研究与设计[J].阴山学刊（自然科学），2017（1）.
[4]王雪玉.互联网银行挖掘云商机[J].金融科技时代，2016（8）.
云计算兴起于2006年，历经了近10年的建设发展，相较于世界先进国家，我国银行业数据中心技术、能级逐步攀升，不过云计算技术应用、发展依旧相对落后。银行业数据中心通常易交易处理型业务为主，特别是核心业务对系统实用安全性、交易时效性及数据统一性等提供了严苛的要求，鉴于此，对银行业数据中心云计算实施策略展开研究有着十分重要的现实意义[1]。
二、银行业数据中心云计算发展现状
数据中心是指基于信息技术，达成应用集中处理、数据集中存放，从而为数据创造建立、交换、集成、共享的一系列信息服务的基础环境。相关统计数据显示，现阶段我国共计拥有各类数据中心、计算机机房43万余个，在全世界总量中占比约13.0%。就银行业而言，数据中心发展起步相对早，凭借其发展的较高标准，已然转变成企业级数据中心的示范。就好比信息化发展相对早的工商银行，自其上世纪80年代成立以来，历经了一开始的电子化改造，再到90年代末达成的一级分行辖内数据集中，于新世纪初实现全行数据集中至南北两个大规模集中式数据中心，于2004年又把生产业务处理汇集至上海数据中心，进而为工商银行经营转型、业务发展创建了全力集中、共享的信息化平台[2]。
就银行业数据中心选取的技术结构而言，现阶段多选取“竖井式”的应用开发部署结构，不管是机房常规设备，还是存储、网络及计算等资源均通过专业维度开展管理。伴随银行业业务需求的不断发展，该种技术结构势必会越来越难以满足业务发展需求，一方面会提升科技成本，一方面会使得应用平台严重差异化，且一定程度上提升运维复杂性。鉴于此，除出要提升数据中心硬件建设等级标准，改善节能效率外，还应当强化IT设备部署、管理模式的自我转型。
三、银行业数据中心云计算实施策略
云计算兴起于2006年，历经了近10年的建设发展，相较于世界先进国家，我国银行业数据中心技术、能级逐步攀升，不过云计算技术应用、发展依旧相对落后。全面银行业在新世纪发展背景下，要与时俱进，大力进行改革创新，运用先进的科学技术不断数据中心云计算实施。如何进一步促进银行业数据中心云计算有序开展可以从以下相关策略着手：
（一）建立银行数据中心云计算结构
现阶段，云计算数据中心在全球范围内得到广泛开展，不同行业领域均提出了云计算数据中心的体系结构。此类结构一定意义上是能够共联的，通常均是基于服务、管理、资源三要素开展结构建立，就好比电子行业国家标准《云计算数据中心参考结构》建立的云计算数据中心结构，及由微软公司建立的云计算数据中心结构。
这两个云计算数据中心结果每一组件含义，具体而言：
1、基础设施，指的是为了保证云计算数据中心有序运行而配备的一系列环境保障装置，同时还可对弹性扩展、模块化、智能调度及按需提供的要求予以满足。
2、服务层，涵盖了管理门户、自助服务门户，其中管理门户供由系统管理人员使用，可为管理人员实现审核申请、资源划分、服务制定及安全保障等提供有效便利；自助服务门户供由客户使用，可为客户实现服务申请、产品订购等提供有效便利。
3、管理层，达成对一系列IT资源的系统监控、自动调配、能效管理、运维管理及安全管理等。
4、资源层，指的是云服务对应需求的一系列软件、硬件的集合，包括存储、网络及计算等资源。该层面可对一系列IT资源开展融合，进而发挥基础支撑的功效。
（二）开展银行数据中心云计算实施
开展云计算对应项目，不仅要对常规项目实施手段进行参考，还要结合云计算特征进行特定权衡，开展银行数据中心云计算实施，具体而言：
1、调研阶段。在开展制定决策前，全面深入的调研是不可或缺的，不仅可以自行组织开展，又可以聘请专业外包公司开展，所需调研的内容则包括：云计算技术发展现状及趋势；云产品、云服务提供商及其对应发展战略、服务水平等；市场环境等。
2、战略规划阶段。在开展好调研工作后，为了进一步促进战略规划完善，还应当开展好下述工作：对业务需求开展评估，要切实认识客户、评估需求，经由客户对IT成本、实用性、高效性等方面提出了严苛的要求，云计算实施才得以有序开展；对评价标准予以确立；选取切实可行的云服务模式等。
3、实施规划阶段。倘若战略规划很大程度上影响了项目的目标、方向，则实施规划是项目成功的一般。该阶段所需开展好的工作包括技术结构、连续性保障、运维规划以及安全控制等。
四、银行业数据中心云计算发展趋势
银行业数据中心由传统向云时代转移是必然的发展趋势，不过要明确该步骤是一项庞大、复杂的系统工程。在今后银行业数据中心云计算发展的日子里，很大一部分商业银行数据中心会依旧处在传统与云计算相互间这一状态。数据中心相关管理人员不仅要面临云计算所带来的技术考验，还要基于传统数据中心管理模式，研制出一套适用于云计算数据中心的管理模式。银行业数据中心云计算发展趋势，具体而言：
第一，当前，信息保密、安全性依旧为云计算技术发展所亟待攻破的壁垒，银行业数据中心云计算发展可侧重于自行部署、使用私有云方面，此外还可选取相关对数据安全性要求不够的应用进行公有云探索，进而建立起公私共有的混合云结构[4]。
第二，银行业金融产品逐步由结构复杂化业务取代以往单纯基础性业务。在不关乎账户交易、客户信息等非关键类应用方面，商业银行可对云服务使用开展探索，依托公有云租用模式促进银行产业链的健全。就好比，引入第三方公有云平台构建商业银行电商平台，客户理财、基金、差旅等综合服务平台等，一方面为客户提供便捷、经济的跨界增值金融服务，一方面进一步强化对客户行为信息的收集，提高经营决策、风险管理水平[5]。
五、结束语
目前，银行业的竞争愈加激烈，各大银行不断提高自己的业务水平、服务质量，增强自身的信息服务系统。计算机与网络系统在银行业务中的运用，提高了银行的工作效率，但计算机网络的安全也面临着挑战，如体统故障、计算机犯罪、安全事故等，这就需要银行利用有效的办法来解决安全问题，保障银行业务的安全开展，银行的稳定运营。云计算技术的的应用为解决安全问题提供了一个合理的办法，但我国的云计算技术还处于发展阶段，自身存在数据丢失等问题。因此，银行数据安全系统中云计算的应用需要利用有效的途径解决自身的问题，增强银行数据的安全性。
一、云计算的概念
云计算是指通过Internet服务的方式，将虚拟化的资源以动态的、易扩展的方式提供给外部客户。云计算具有规模大、虚拟化、通用性、易扩展性、高可靠性、灵活性、数据与应用共享、高度自治性和简单的终端、“按需提高服务”等特点。由于银行设计的数据多、业务广，网络银行的业务的运营等都需要数据的虚拟处理、数据的共享。在银行数据处理中，银行金融信息的交换、中间业务的交换都需要云计算的支持，大数据的处理。对于大数据的处理，数据的共享、数据的全面是大数据的特点，云计算的支持是银行数据处理的基础。
二、云计算在银行应用中的数据安全问题
(一)银行数据资源的可用性和安全性。为了避免数据信息的泄漏，云计算采用了各种适当的措施以确保服务质量。但银行数据信息的泄漏仍未能避免。从近几年的数据统计可知，云计算运用的失误在各种多发网络故障中所占的比例很大，例如亚马逊的S3服务中断、微软云计算平台停服22小时、Google Apps服务中断等，这些事件增加人们对于云计算技术安全的怀疑。如果银行数据资源的安全性得不到保证，现象了安全问题，人们的资金资源、金融体系将出现重大的损失。
(二)银行服务的规范性与风险承担。研究亚马逊公司的云服务合同，我们将发现合同存在一些规定的不合理性，在第某条款中有如下的规定：对于任何形式未经授权的访问、破坏、删除任何应用程序或内容不负有责任。在这样的合同中，服务提供商对于任何数据泄密事件及被破坏行为不承诺法律责任。由此可知，目前杜宇云计算的安全标准并没有规范的架构，云计算的合理性与安全性得不到保证，云计算服务的供应商易把风险转嫁给用户。
(三)用户的信任问题。云计算在我国网络系统的运用是一个新的技术概念，在银行系统中的普及应用将是一个漫长的过程。在我国银行的发展过程中，银行有法律的支持和保障，因此用户对银行的服务是放心的。但云计算的供应商，它的数据信息的安全没有具有公信力的第三方的保证，运营制度也不健全，用户对其缺乏一定的信任，这就阻碍了用户把数据放到其运营商的数据中心。
三、银行数据安全系统中云计算的运用策略
(一)制定完善的法律法规。云计算在银行数据安全系统的应用过程中，银行应开展对应用云计算相关标准和协定的分析研究，统一行业规范。银行数据的信息安全和保密关系到用户的资金安全和个人财产隐私，云计算企业的管理制度、企业信誉等都有可能影响云计算数据资源的安全性，这将对真个这个资金产业链造成影响。因此，在银行数据安全系统中的云计算的应用中，应设置相关的管理制度与章程，明确责任义务，提供管理、责任追究保障。
(二)确保银行数据信息资源的安全存储。为了确保银行数据信息的安全可靠，银行和云计算服务商都应采取可行的技术手段来防止数据丢失、泄漏。云计算服务商可采用先进的虚拟化的海量存储技术进行银行数据资源的存储、管理。此存储技术运用数据副本作为容错的方式，对虚拟盘创建副本，提高数据的可用性和访问性。这样方式的利用有助于银行数据资源的及时备份和长期保存。
(三)确保银行数据资源的完整性和保密性。在云计算环境中，必须加快数据信息安全设施建设的步伐，增强核心内容公钥基础设施的应用，以此来确保云计算中数据资源在传输中不被非法窃取。银行数据资源的规模大，对金融体系的分析，对财务管理的研究等都需要对银行数据信息的统计分析，大数据的应用需要数据资源的完整性，但在数据处理、通信交换的过程中数据的保密性受到威胁，在云计算的背景下，公钥基础设施的应用，对数据的加密等保证数据资源的完整性和安全性具有重要的意义。
(四)控制数据信息的用户访问。银行数据安全系统中云计算环境具有动态性、异构性和跨组织性等特点。用户对于银行系统中对云环境的运用就具有低门槛性，这样降低了数据信息的安全性。因此，银行可用选择的登录的形式对登录者的身份进行统一的认证，对用户进行授权，使其可以在身份安全的情况下访问数据资源。同时银行数据安全系统可利用PMI权限控制技术，对于不同层级的用户设置不同的资源访问级别，保障用户访问资源和其他数据资源的安全性。
四、结束语
银行数据安全系统中云计算的运用对于传统银行业务的处理带来了革新，对我国银行业务的发展、银行数据的安全等具有深远的意义。随着商业银行的快速发展和激烈竞争，银行的业务和银行网点也在逐渐增加，这使银行的数据资源安全受到挑战。云计算对我国银行业的发展提供了渠道，扩大的数据共享范围，但在数据的安全上仍存在一些需要完善的地方。银行和云计算技术人员应通过制度的完善、数据的完整、资源存储的安全等来保障银行数据信息的安全，实现银行的健康稳定发展。
关键词：云计算；银行业；我国商业银行；启示
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1006-1428(2011)04-0038-03
一、云计算的概念及特点
云计算是一种IT基础设施的交付和使用模式，指通过网络根据用户需求、以灵活易扩展的方式获得所需的软硬件、平台资源。提供资源的网络被称为“云”。云计算采用了一种资源共享的技术支持和管理方式，提供了更高效的数据存储和处理能力，以低成本、灵活性和敏捷为主要特点。云计算是通过网络动态提供来自第三方的IT能力。包括硬件、软件或服务，使得用户无需再具备对技术设施的专业技能和控制能力，而将这些工作留给“云”完成。这种方式定义了一种新的基于网络的IT服务的提供、消费和交付模型，通过网络提供了动态扩展性和虚拟化的资源使用模式。云计算这一概念被炒得如此火热，主要得益于主要互联网公司的巨大成功，包括Google、Amazon和Microsoft。这些公司利用高度全球化和可扩展的基础设施架构，构建了高效的网络搜索、电子商务、社交网络以及其他形式的在线服务。并由此出现了纯粹的云计算服务公司――Salesforce，tom。在未来五年中，云计算将对商业银行的经营模式和竞争格局产生深远的影响。概括起来，云计算的特点如表1所示：
云可以被分为两种形式：私有云和公共云。目前，从国外商业银行云计算应用情况看，主要采用私有云架构。一项国外一线银行IT执行情况的调查显示，83％的受访者将私有云视为首选。在公司内部的数据中心构建私有云，使之为内部业务用户提供和分配虚拟应用程序、基础设施和通信服务。这些服务组件相当灵活，易于扩展和收缩以根据服务层需求发生改变。相比起来，公共云通过网络由第三方来提供IT服务。例如，SaaS，PaaS和IaaS都是基于可变价格模型的虚拟化解决方案。云计算提供了一种柔性的技术支持能力，帮助业务的快速部署，并获得最合理的成本开销。当前商业银行IT能力的70％1)_／上用于应对可能的高峰处理需求，这造成了IT开支的增加和设备能力的闲置。云计算大规模应用后，商业银行能够做到根据业务需求灵活动态分配lT资源。大大节约了IT开支。
二、云计算为银行业带来的机遇
云计算不仅仅是简单的服务器和存储器租赁。更深层次地，它提供了一种灵活、敏捷的以客户为中心的业务模式。这种方式将IT技术与金融业务细节相分离，使得银行管理层能够更好地利用IT技术，而不需具备专业IT知识。总的来说，云计算为银行业带来的机遇可归结为如下几点：
(一)节约IT支出
降低成本开销是云计算最主要的优势之一。一方面，利用云计算所提供的硬软件资源重用机制，银行对IT基础设施建设的成本开销将大幅降低；另一方面，由于云计算对用户的专业技能要求降低，使得银行的技术支持团队也大幅缩减。云计算提供了海量存储和大规模的数据处理能力，降低了每单位数据存储和处理的开销。
(二)构建灵活的金融系统
云计算提供了服务部署的新方式，使银行能够快速从业务需求和设计出发，按需配置业务所需的资源。与此同时，云计算服务也被不断地应用到基于第三方平台的资金结算体系中。Paypal公司通过云计算来提高资金流动效率。Amazon Web服务和MicrosoftAzure也试图考虑整合资金链条，提高资金流动效率。Twitpay，Zong和Square等创新支付公司也都加人到这一阵营中，致力于减少费用加速资金流动。对于银行来说，他们能够通过与其他合作方共同向客户提供服务。在这种合作中，云计算向银行提供了一种新型盈利模式――无需在新的地区构建分支机构，就能够提供全套银行服务。
(三)提升客户体验
云计算能够提供全年全天24小时的不间断银行服务。领域专家能够连接到任何分支机构，作为顾问回答任何关于产品和服务的问题。这种全方位的IT支持能够提高商业银行各分支结构的客户服务能力。通过云计算，银行能够提升客户体验，增加现有客户黏度和吸引新客户。
(四)加速产品创新
利用云计算平台服务的便捷性和速度来驱动产品服务创新。平台云如Azure，App Engine和Force，com的优势几乎体现于各个部门的IT应用。这些平台通过创建松耦合的可重用软件应用，而专注于业务层面的需求。银行利用云计算技术帮助选择适合的平台，并决定松耦合系统之间的连接性，快速开发出自身所需的应用程序。同时，使用云数据存储和Web框架，云内的应用能够更快投入业务运营。
(五)提高数据分析能力
目前大多数商业银行仍然缺乏成熟的适用银行客户的数据分析工具，在共享、整合和存储大量分析数据方面也存在问题。而云计算则有可能大大提升商业银行客户信息的处理能力。目前，金融机构可以从Amazon Web Service，Microsoft或Google等租借所需要的计算能力，快速处理大量业务数据，帮助实时制定决策。金融机构可以使用租借的计算能力计算货币交易投资组合的风险、分析客户消费习惯等。在国外，部分金融机构已经在使用当今基于云的分析工具。如信用卡公司Visa正使用Hadoop(免费软件，允许并行处理数据)挖掘两年的交易记录(数据量达36万字节，涉及交易额730亿美元)来构建防欺诈模型。
三、国外商业银行云计算应用情况分析
当前国外各主要商业银行由于安全性和技术成熟度的考虑，对云计算应用也比较谨慎，没有形成系统性的成熟实施模式。但国外商业银行对云计算的一些局部应用取得了不错的效果，对我国商业银行有很好的启示。
从国外商业银行云计算应用的现状来看，其主要收益在于：大幅度缩减基础设施开销以及提供敏捷的服务，从而最终实现缩小银行间资源差距，形成专注产品服务创新为核心的竞争局面。
首先，云计算使硬件、软件和网络等IT资源在企业范围全面共享，大幅缩减基础设施成本开销。作为澳大利亚四大银行之一的联邦银行着手采用Oracle和Sun的云计算技术，构建内部私有存储云，致力于探索云存储和管理，并在此基础上，提出了三年规划，试图在云上实现更多服务。
其次，云计算还提供了一种敏捷的产品服务通道。近期由Bank Systems&T chnology and Infor-
mationWeek Analyties在186名银行技术专家范围内进行的调查显示，73％的受访者认为云计算能够更快地满足用户需求，快速进行服务部署。越来越多的银行将云计算看作一种以较低的可变成本模式，向市场快速推出新产品的方式。北美国民银行近期已将所有应用程序的开发和测试转移到了云中，实现了在短短几小时内就能获得所需的基础支持设备，从而大大缩短了业务服务开发和部署时间。美国太阳信托银行(SunTrust Bank)在两个多月的时间内成功部署了被多达2000名员工使用的Salesforce，comCRM应用程序，而使用传统的CRM解决方案至少需要12个月的实施时间。
四、对我国商业银行应用云计算的策略建议
我国各商业银行目前都对云计算的应用给予了足够的关注，其中有些已经率先进行了云计算落地探索。从各家商业银行对云计算的应用切入点看，应从自身资源特点出发，弥补竞争劣势，获取竞争优势，将云计算作为竞争制胜的战略性工具加以探索运用。我们认为，我国大中小型商业银行应用云计算获取竞争优势的核心诉求如下表：
我国不同类型的商业银行根据自身的资源能力，对云计算的应用有着不同的出发点。但综合我国商业银行应用云计算的战略需求，以下几方面是各类商业银行探索云计算的共同出发点。
(一)以云计算为基础，淡化基础设施建设的影响。节约商业银行IT投入成本
随着云计算新信息技术革命的到来，使得信息基础设施对商业银行的影响逐渐减弱。从网上银行的推出，到新一轮移动银行的出现，金融业务服务不断地从固化物理平台转移到新型电子化平台之上，新电子化服务模式不停地冲击传统银行业服务模式，动摇着基础设施在银行业内的重要地位。
云计算的出现，为商业银行电子化服务平台的快速发展，提供了快速而有效的低成本技术支撑。首先，缩减了技术部署周期，加快了业务创新和推广的速度；其次，使得银行不再需要关注某项新业务具体的硬件、软件和网络等IT资源的前期投入，大幅减少了成本开销。
(二)利用云计算快速、便捷的技术管理能力，增强业务和内部技术支持水平
云计算除了在硬件基础设施方面所展现出的优势之外，在软件支持和成本控制方面也有着显著的优势。
随着信息技术的发展和更新速度的加快，作为商业银行需要快速汲取新技术以赶上产品服务创新的步伐，这就意味着更多的IT成本投人，从而影响了业务领域的资源投入和发展。而云计算技术的出现正是将银行从这种高成本的技术投入和复杂化的技术管理中解放出来的契机。
利用云计算低成本、低维护、管理简便的技术支持方式，商业银行能够增强自身技术水平，弥补业务和管理层面中技术支持不足的局面，很大程度上将工作重心更多地投入到产品服务创新中，形成竞争优势。
这个“帐篷银行”开设后，可以办理开立对公账户、转账等对公业务，个人业务方面可以办理挂失、ATM取现等业务，成功地保证了银行业务的连续性。如此迅速地在灾后恢复银行业务，得益于中国工商银行的数据安全管理，这其中工商银行灾备中心功不可没。
确保金融业务连续性
事实上，数据安全是金融业的咽喉，也是确保金融业务连续性的有力保障。12月2日，在成都举办的中国IT两会金融信息化高峰论坛上，与会专家共同探讨了中国金融行业数据安全管理以及灾备中心的建设问题。
金融风险无处不在，面对风险与监管，加强风险管控是惟一出路。未来金融体系和产品服务创新的方向仍将在这一基调下进行，由此也势必影响到支撑金融业务运行的信息系统的规划和建设。
原中国人民银行科技司司长、国家信息化专家咨询委员会委员陈静表示：“随着我国银行业的发展，以及网上银行、电话银行、企业银行、手机银行等业务的开展，已经形成了功能较为完善的电子银行服务体系。金融信息化已经成为金融领域最基本的生产环境，银行金融机构的业务开展高度依赖于金融信息化的应用，信息技术风险已经成为银行操作风险的重要方面，引起了银行机构和管理部门的高度重视。”
目前，国内各大商业银行都已经实现了数据的全面集中管理。但是，我国金融数据安全管理还存在一些问题。“由于国内银行业在这方面的处理时间不长，近几年，个别银行金融机构曾由于信息系统故障，致使全国大面积较长时间业务中断，产生了很大的社会影响，引起了各方面的高度关注。”陈静认为，这是全国超大数据中心的管理、灾难备份机制以及管理缺乏足够经验，系统监控、分析、故障诊断等自动化程度不高，应对突发事件和对抗风险能力还不强导致的。
重视灾备中心建设
据了解，近年来，金融行业非常重视灾难数据中心建设。以保险行业为例，由于保险公司所持有客户数据的庞大和重要性，灾难备份中心是其更关注的领域。中国保监会要求所有保险公司必须在2013年之前建立自己的灾备中心。
此外，截止2010年年底，已经有13家全国性的银行建成了同城灾难备份中心，9家银行已经建成了异地灾难备份中心，上海证券交易所分别对交易系统在同城和异地建立了实时灾难备份系统。
陈静介绍道：“中国人民银行已在江苏建成现代化支付系统、灾难应急备份中心，目前正抓紧建设上海相关重要信息系统的灾备中心；中国工商银行建立了南北两大数据中心；交通银行已建成具有先进技术水平的生产备份一体化的‘双活’数据系统；其他政策性银行和商业银行备份数据中心的建设也取得了较大的进展。”
国内金融机构对于数据安全和灾备工作的重视大大提升了各金融机构灾备中心建设工作的进展，但与国外金融业相比还存在一些差距，这些差距主要体现在对灾备中心的重要性和紧迫性认识不足；不同业务系统、不同节点的灾难备份实施水平仍然不平衡；许多重要应用系统不具备应急恢复能力；重要应用系统灾备建设的法规和标准不完善；银行灾备建设缺乏统一的规划和部署，存在盲目建设的情况等。
中金数据系统有限公司咨询服务部总经理尹晖介绍道：“国外银行的信息系统灾备建设的需求更多来自保障业务连续性方面的考虑，灾难备份的管理由单一的项目管理升级为全面管理。下一阶段灾备中心建设的两个关健词是云计算技术和绿色节能。”
云落地不简单
去年“光棍节”时，许多推出促销活动的网站以及银行的服务系统都或多或少地出现了访问延迟甚至系统不堪重负而宕机的情况。银行支持电子商务交易的IT架构横向扩展能力偏弱，很难实现系统的动态扩展，一旦遇到业务高峰，系统很容易出现性能瓶颈甚至崩溃。“像Web 2.0应用、火车票售票系统，甚至是一些电子政务网站，只有采用云计算技术，才能有效应对业务的高峰。”黎江介绍说，“在移动互联网领域，这种例子比比皆是。今年5月，我们与天安保险公司合作，不仅为其提供传统信息系统外包服务，而且为其提供了云平台。天安保险的销售人员借助iPad实现了移动展业（MIT），保险服务内容的展示、保单的填写和数据的传输通过iPad和后端的云平台就可以快速完成。”
云计算正在改变企业传统的销售和服务模式。在银行业，这种变化表现得最为明显。很多人都申办过信用卡。原来，申办者从填写申请资料开始到最终拿到信用卡，至少需要十几天时间。现在，交通银行信用卡中心通过Pad的方式，只要3天时间就可以让申办者拿到信用卡。交通银行信用卡的销售人员有8000多人。通过云计算技术、移动互联网基于位置的服务等，交通银行可以全面撑握销售人员的工作状况以及信用卡业务的发展情况。
虽然从理论上说，许多应用都可以借助云计算实现创新和价值的提升，但是云应用落地并不像人们想象中那么简单。“云落地最大的困难在于，用户对云计算仍存有很多顾虑，比如企业的数据能不能放到云中，从买设备到买服务的转变是不是适合企业的需求等。”黎江举例说，“我们在为客户提供智能语音云服务时，客户内部也有争论，争论的焦点集中在银行的数据如果放到云中，是否还能保证其安全性和密级。云计算应用毕竟比较新。人们思想观念的转变需要一个过程。此外，企业现有的财务制度、审计制度等在某些时候也可能成为云计算应用推广的阻碍。”智能语音云刚上线时，客户的审计部门马上就派人来对其合规性和可信任度进行审计。当然，客户的银行智能语音云最终通过了审计。
巧妇难为无米之炊
众多国内外的云计算厂商都将行业云当成了突破口。中金数据依托多年来在金融行业数据中心外包服务领域积累的经验，也将金融行业当成了其云服务创新的试验田和突破口。黎江将金融服务按服务提供商的不同划分成三类：第一类是金融企业，比如银行、保险公司等提供的服务；第二类是金融企业之外的第三方机构，比如电信运营商提供的手机银行等金融服务；第三类是互联网公司提供的金融服务，比如小额信贷业务。“互联网公司提供的是一种创新的金融服务模式。它对传统金融服务的冲击是非常大的。”黎江表示，“阿里巴巴小额贷款公司的资产规模已经超过150亿元，相当于一个小型的城市商业银行。互联网公司掌握了大量客户的信息，而且在新技术的应用上也走在行业前列。因此，互联网公司从事金融服务是有其天然优势的。现在，很多银行也在开拓网上商城等新业务。如果银行只坚守原来的传统业务，那么客户的流失是必然的结果。”云计算不仅是银行业务创新的驱动力，而且也是促进我国服务经济发展的驱动力。
行业云顾名思义，一定不是某一个单位或机构的云，而是可以跨越行业内不同机构和组织的云，所有机构和组织都能够共享云中的资源。“人们不应该被公有云、私有云这样的条条框框所束缚。在很多金融企业中，混合云是一种常见的模式。金融企业的有些数据必须处于企业的防火墙之内，而有些数据则存在于防火墙之外，还要与其他相关机构的数据进行交换。”黎江表示，“很多企业在信息化方面积累了多年经验，建立了高效的垂直管理机制，但是在横向管理方面，也就是行业内不同企业之间的相互沟通和数据共享方面存在问题。行业云就是要解决单个企业以前解决不了的问题，其中的关键就是数据的共享。”
黎江曾经多次去美国访问，并仔细研究过美国云计算应用的发展状况。他认为，美国云计算应用的成功经验之一就是政府明确要求信息公开。黎江举例说：“旧金山当地的气象数据、交通流量数据、人口数据等都是公开的。许多当地的云创业公司就可以利用这些数据开发新的应用或提供新型的云服务。中国的许多企业虽然掌握了先进的技术，并且想在云计算方面有所作为，但是苦于没有大量的数据作支撑，巧妇难为无米之炊。许多企业习惯各自为战，自己生产数据，并将数据作为企业私有的财产。如果这种状况不改变，数据不能实现共享，那么将影响云计算未来的发展。”
云就是一种服务
中金数据在金融行业云应用方面的一个创新是智能语音云服务。智能语音云服务最早是中金数据为交通银行提供的一项私有云服务。银行客户自己没有搭建云计算系统，而是采用了中金数据提供的云服务。每天，交通银行信用卡呼叫中心的语音文件都被传送到中金数据为交通银行专门搭建的云平台上。中金数据可以根据交通银行信用卡业务的需求提供语音文件调听、内容分析等服务，并按交通银行的数据存储量、访问次数、新增的功能等收取费用。智能语音云这种IaaS+SaaS的云服务模式，大大降低了交通银行信用卡部门在语音文件处理方面的成本。
“我们不销售智能语音云解决方案，只提供智能语音云服务。云平台由中金数据负责搭建和维护。对于交通银行信用卡部门来说，它可以像使用本地数据中心一样管理和监控智能语音云平台。”黎江介绍说。尝到了云服务甜头的交通银行信用卡部门表示，以后可以不再购买服务器了，如果有新应用上线，完全可以采用云计算的模式或租用服务器等设备。
中金数据智能语音云服务如今已经成了一个标准的通用的云服务，只要拥有呼叫中心的企业都可以采用此服务。据黎江介绍，一些电信运营商就对此服务产生了浓厚兴趣。
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智能语音云解析
关键词:金融信息化；云计算技术；银行
银行的数据安全十分重要,尤其在计算机技术不断提高的背景下,如何增加银行数据的安全、为客户提供更为便利的服务,成为银行方面亟待解决的问题,同时,在银行信息化建设过程中,也遇到一些机遇与挑战。例如：信用卡欺诈,就给银行造成了巨大损失,该文将立足于云计算技术的特征,深入研究云计算技术在银行中应用需要重视的问题。
1云计算技术的特征
1.1强大的计算和储存能力
云计算技术将数据分布在大量分布式的计算机上,因此，拥有强大的计算和储存能力,当你运用云计算技术进行数据分析时,云海忠成千上万的计算机能为你提供优质的服务,并完成单台计算机根本无法完成的计算任务与储存任务,为银行信息化建设提供了庞大的数据存储空间,从而方便银行中大量的数据交换任务的实现。
1.2高安全性
相比传统的PC终端,云计算模式下的计算器更容易实现安全监测,依托云计算模式的数据集中存储的模式,银行中的数据被集中化,并进行统一的管理，增强了银行信息的安全性,管理者能够通过分配资源、部署软件的方式,强化云计算存储中心的可靠性,并对进入安全控制的信息进行24h不间断的安全监测,在最大限度上保证客户信息的安全。
1.3虚拟化
虚拟化是云计算技术的根本属性,它将底层的硬件、服务器、存储和网络设备进行虚拟化,建立一个云计算的控制中心,可供用户共享、交换信息,并按需分配成千上万的分布式计算机,将基础资源合理分配至需要的客户,从而保证客户的工作需求,能在最大限度上得到满足。
1.4动态扩展
基础资源池是云计算技术得以实现的基础,为了满足客户的需求,云计算技术的供应商应当保证底层资源的动态扩展,从而实现资源的按需分配和自动增长。一般来说,云计算技术具有根据业务形态的区别,搭配相互隔离影响的功能,一方面是为了满足不同客户的需求。另一方面,出于扩展业务的需要,应形成一个服务导向的基础构架。
1.5智能化
智能化也是云计算技术的一个基本功能,如何在浩如烟海的信息中,将有用的信息筛选出来,满足客户的需要,是云计算的一项基础的技术,因此，云计算能够存储海量数据的同时,还能对数据进行归类、检索、筛选,以便给用户提供智能化的服务。
2云计算在银行信息化建设中的应用
2.1将云计算与数据挖掘技术结合
云计算在银行信息化建设中的应用首先表现在将云计算与数据挖掘技术结合起来,增强了银行的数据处理能力,以便银行在市场竞争中能够快速做出商业决策,避免因为数据处理问题,延误了最佳的投资时机,给银行单方面造成经济损失。随着我国金融体制的深入,银行的经营也逐渐从分散处理演变为业务集中处理,从而产生了大量的业务数据。一方面增加了相关工作人员的数据处理工作的难度,拖慢了银行的决策速度。另一方面,也给银行的信息中心提出了较高的技术要求,因此，云计算技术与数据挖掘技术相结合,能在海量的数据中,迅速提取有价值的信息,为银行方面的数据处理工作提供了便利条件。
2.2增强银行数据的可靠性和存储能力
云计算技术,可无视不可抗力事件如地震火灾,通过将数据上传云计算控制中心,使银行的信息得到了安全保障,为银行存储不断增长的业务数据提供强有力的支撑。业务量的增加会给银行方面的数据存储工作增加大量的负担,使业务信息的管理难度越来越高,云计算技术恰恰能为银行提供数据处理以及业务信息存储方面的业务,因此，云计算技术扩展了银行信息系统的网络数据传输与业务信息交换的能力,可在短时间内为银行业务发展提供合理的决策方案。
2.3规模经济
购买一个计算机,需要购买显示器、硬盘、内存等一整套设备,并保证其整体性能满足工作的需要,因此，在传统的银行信息化建设工作中,扩大信息容量代表着购买更多的PC终端,需要很大成本。但利用云计算技术,可能只需要一台显示器,并接入互联网,就能实现一切在计算机上所能做的事情,并且云计算的硬件设备通常是由供应商来维护与管理,又省去了大笔的成本,为银行信息建设的规模化,提供了便利条件,因此，采用云计算技术的用户,规避了大笔资金的浪费,并获得较为优质的服务。
2.4提高银行数据传输的安全性
由于云计算是由供应商提供,并负责维护与更新的,因此，可在数据集中管理的基础上,提高银行数据传输的安全性,防止病毒的恶意侵入,在最大程度上保证客户的信息的安全性,为银行的发展做出巨大贡献。
3结语
云计算技术的发展,得益于科技的进步,在为银行带来巨大经济效益的同时,云计算技术也注重自身的扩展,力求利用高科技的手段推动整个金融行业的进步,随着技术的成熟,必将带给各行各业深刻的变化。
参考文献
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