时间：2023-08-04 16:49:33
序论：在您撰写互联网医疗的市场时，参考他人的优秀作品可以开阔视野，小编为您整理的7篇范文，希望这些建议能够激发您的创作热情，引导您走向新的创作高度。
互联网在医疗领域的热潮是在互联网自身的发展遇到瓶颈、开始对传统领域改造的大背景下展开的。尽管中国医疗市场规模高达2万亿以上，并且随着快速老龄化，市场规模的扩展极快，但医疗领域有其特殊性，尤其在中国还有复杂的国情。在对互联网医疗未来趋势作出判断的时候，市场各方都出现了偏差，深陷于认知困境。
总体来看，中国市场对互联网医疗的认知上，前期依然是传统的互联网思维占据主动权，这与美国的互联网医疗发展的趋势是一致的。但医疗服务市场是个高度复杂且受政策管制的行业，光理解微观细分市场还不能抓住大势。美国的创业者在这方面相对较为幸运，美国政策和市场的大势是有利于互联网医疗发展的。价值医疗推动了市场对互联网医疗尤其是远程医疗的需求。这是因为价值医疗以结果来付费，这就加强了医疗机构对疗效的强调，从而催生了互联网医疗工具的使用，以加强对患者的跟踪和监测，从而及时作出干预，以控制疾病的进展。
尽管如此，根据Rock Health最新报告，投资者依旧对数字医疗在美国的发展产生了泡沫化的观感。这主要是因为投资者发现很多项目的商业图景描绘得非常好，但实现投资回报遥遥无期，比如很多健康参与（Wellness Engagement）项目。因此，美国市场的投资者更多地关注能够产生收益的项目，比如远程问诊、疾病管理和帮助医院控费的项目。
在传统互联网领域，用户转化率是营收增长的核心指标。因此，通过大规模的冲流量来转化用户购买是较为有效的增长路径，即使为了获取用户付出一定的成本也是值得的。但是，在互联网医疗领域，流量的意义非常弱。首先，用户的需求非常细分而且不可扩散。病人的需求只是冲着自己患有的疾病而去，不可能像传统电商平台那样买了电视还可以顺带买本书。其次，用户的支付主题并非自我，而是保险。这就受制于保险公司的条款限制，并不是随心所欲的。最后，需求的迫切性和不可创造性。疾病的需求非常迫切而且是低频的消费，用户无法受到广告的影响。
我们可以看到，即使在美国，直接针对C端的互联网医疗公司也很难取得成功。目前成功的互联网医疗公司都是直接的团体客户，他们无需也无法通过广告和一系列的促销手段来获取用户的增长。比如根据远程问诊网站Teladoc的最新IPO文件，其主要客户来自雇主、保险公司和医疗系统，一共有4000个客户和1000万会员。
从上述对美国的分析可以看出，美国市场对互联网医疗的认知是从简单的互联网思维逐步回归到传统的B端大客户营销模式。
中国市场目前对互联网医疗的认知还主要停留在传统的互联网思维上，着力点仍在从C端获取用户。这与中国的市场现状有很大的关联。作为世界上自费比例较高的医疗体系，中国的医疗服务有很大的一块营收来自用户自付部分，因此，C端的用户有一定的自付习惯。不过，自付主要集中在对药品和器械的费用，医疗服务费用的自付比例并不高。其次，中国的医保体系是以保基本为核心，而且自身控费能力弱，没有能力去制约医院并对企业缴纳的医保进行动态费率的管理，这也导致雇主和医保既没有动力也没有能力去进行疗效管理，从而控制医疗费用。所以，团体采购医疗服务的模式无从展开，也被迫只能进入C端。
既然要从C端而且也只能从C端获取用户，对互联网医疗的理解就又重新回到了冲流量获取用户的思维上来。这也就是为什么很多市场分析一而再地将打车模式或者其他O2O模式与互联网医疗来进行类比，大众也一味地去纠缠，是互联网的医疗化还是医疗的互联网化。
本质上来说，互联网对任何一个行业带来的最主要作用就是降低交易成本并提高效率。在这点上，无论何种模式都是一致的。但与其他消费领域相比，互联网医疗领域有其特殊性。消费领域的支付链条短，非常容易重构。从产品或服务到用户手中，无需经过多个支付体系。而在互联网医疗领域，用户的看病是由医生提供服务、药店提供药品，保险提供赔付。这其中涉及到复杂的限制性条款，用户会因为自付比例而希望调整，保险则希望能控制费用。没有任何一种消费像医疗消费这样繁琐而复杂。
医保和商保是为了覆盖个人的健康风险而产生的，在为个人提供保障的同时，也应该对医疗机构进行制约。如果没有支付方的制约，单体的个人是没有能力去挑战医疗机构的，只能被动接受医疗机构的一切条件，这显然是每个病人所不愿意看到的。而加进了支付方，个人的支付意愿又受制于支付方的政策限制，医疗服务的赔付将受到很大的制约。当支付者和消费者不是同一主体，医疗的支付路径模式变得非常独特。这种独特的支付模式决定了互联网医疗又不可能从C端入手，因为用户的支付意愿不仅仅取决于自身。
所以，市场对互联网医疗的认知困境源于中国医疗体系自身的难点。正是中国医疗体系的控费能力薄弱导致互联网医疗只能从C端入手，而正是医疗服务受制于支付方的赔付体系导致个人支付的意愿很弱，导致C端市场无法发展。在这样的两难市场下，如果从互联网进入医疗领域，就会面临巨大的支付危机，从而产生投资回报的危机。如果从医疗进入互联网，路径依赖相当强，互联网成为服务方扩张的工具，对病人和支付方造成进一步的损害。因此，互联网化的医疗和医疗的互联网化都无法真正发展成为互联网医疗。
因此，对理解互联网医疗来说，线性思维式地认为“谁将取代谁”或“谁来改造谁”，是很容易进入自我循环和强化的。当然，这也是中国人教育中长期形成的非此即彼的思维惯性导致的。
“互联网+”万花齐放耀人眼
互联网作为一种平台工具，从其诞生之日起，就在争议中飞速发展。但“互联网+”的影响是前所未有的，无论是从政治、经济、文化、军事或社会的方方面面，都深刻地打上了互联网时代的烙印。“互联网+”释放出的连接力、扩展力、覆盖力无比巨大，给人们很多启示。
互联网+农业。截至2014年12月，中国农村网民1.78亿，占比达28.8%，近三分之一农民已经实现上网。虽然整体网络、物流建设在农村和城市间差距依然明显，但农民对价格和促销敏感，“网购”在农村网民中实现了超过80%的使用率。2014年农村居民人均收入为10489元，首次突破1万元，今年将达1.2万元，农民消费能力进一步提升，信息化消费能力和水平也将随之水涨船高。互联网将改变传统农业的生产方式和管理模式，使农业更精细化、规模化，腾出更多的纯农业劳动力走向其他产业，加快农民增收步伐。
互联网+政务。“小政府、大服务”，政府转变职能已经喊了很多年了，现在“互联网+”为加快政务改革提供了新动力、新手段，对于加快推进行政体制改革，减少行政审批、促进职能转变，让公众更多地了解政务、参与政务、监督政府，可以起到难以估量的作用。腾讯、阿里、百度以一站式城市服务入口为核心项目，解决政务民生服务网络入口难找、流程复杂、利用率低等问题。政府部门将市场机制引入智慧城市建设，部分城市政府投资金额超过千亿元，从本地交管、车管、医疗、生活缴费档案等政务民生入手，带动更多民生部门参与“互联网+”的行动中，让人民群众感受到便捷的政务服务。老百姓在家里就可以搞定过去要跑很多路才能解决的许多问题。目前，“微信城市服务”已陆续上线，广州、深圳、上海、佛山、武汉已覆盖用户超过6000万人。
互联网+教育。传统K12领域（国外是指从幼儿园到十二年级的通称，国内是基础教育阶段的通称）存在教育资源分配不均、教育费用居高不下、课外辅导市场混乱、部分老师以教谋财等问题，“互联网+”发挥市场空间大、家长选择机会多等优势，正在打破垄断教育资源，颠覆传统线下教育的弊端，实现高效的因材施教、因人施教。在线教育市场规模将超过1300亿元。据福布斯统计，到今年4月底，中国在线教育领域累计完成40笔融资，其中K12领域有13笔3亿美元。未来众多在线教育产品利用技术优势，扩展远程教育、开放教育、专业教育、技能教育，从而突出展现个性化教育，把学习变成快乐，激发孩子的求知欲望，告别填鸭式和题海式的应试教育。虽阻力很大，习惯势力仍很顽强，但其发展势头不可阻挡。
互联网+医疗。专家会诊、远程医疗、家庭病房等等，已有成功实践，更多的互联网+医疗正在或已经试水，这一领域从来不缺少创新基因和创新资源。近年来无论是互联网巨头，还是传统药品生产商、零售分销商等，都争相在医药电商领域里发力。可穿戴设备将引领移动医疗市场，用户可以通过移动端应用，实时查看监测数据;物联和传感技术的成熟，让远程诊断具备良好的发展前景。随着老龄化浪潮的到来，老龄社会庞大的老龄群体则是互联+医疗的一个巨大市场。有份研究资料分析，中国医疗保健市场，仅老年人消费就占去62%份额，某些单项高达90%以上。因此，手机等移动设备通过实时监测和预警可以部分满足这类群体的医疗需求。互联网+医疗，还将有助于提升医疗效率，避免医疗资源的浪费，降低用户医疗成本。
互联网+餐饮。经过近几年的快速发展，中国团购和外卖是互联网+餐饮成熟的平台模式。其实早在15年前，快餐就已成功实践了外卖，电话订餐已被市场和消费者检验认可。目前，团购市场各自经营独领，外卖市场已被美团外卖、饿了么、百度外卖占据大部分份额。但垂直的细分市场仍然有大量的商机，外卖配送、生鲜配送、订座点餐、现场操作既是鲜明特点，也是市场机遇。餐饮020发展将直接关系到服务品牌管控，还用传统餐饮的服务模式、服务思维和服务人员已经不能适应这一新要求了，上岗前有必要对服务人员进行全方位的业务技能培训，而这方面恰恰又蕴含新的商机。
互联网+服务。纵观传统服务业，有许多可圈可点的好传统好东西，但也有遗憾和痛点，用户在线生活服务使用率还不到一成，仍然处于初期水平，这与太多行业不规范和服务水平差、服务能力低有关。据企鹅智酷研究认为，未来互联网+生活服务有三大蓝海领域可以大有作为，主要以家政为代表的“家庭刚需”服务、美业按摩服务、汽车后市场及家电维修服务等。2014年全国家政服务达65万家、从业人员2162万人，“钟点”、“月嫂”同比增幅233%和151.5%，有2420万户家庭需要家政服务，而且市场空间仍然巨大，市场格局未定，商机期待挖掘。同样原因，线下服务能力常被消费者诟病，有待进一步提升，保证对线下资源的整合能力和控制能力。努力整合行业内已有的供应商资源和从业者资源，则成为生活服务020能否快速扩张发展的关键。
互联网+房产。近两年，房产市场冰火两重天，房地产商日子不好过，尤其是近5年才进入这个市场的中小房企，日子更难熬。但是，轻量、垂直的020服务能够快速地切入到交易层面，正在悄然改变传统市场存在已久的低效、高价、不透明等问题。由于中国房地产市场野蛮和任性，曾经呈现出恶性和非理性的卖方一边倒市场，让一房独大的大佬们飞上天了。如今，房产网已覆盖1.82亿人，但失去民心是很难立即回归的。用户对传统线下房产服务满意度普遍较低，曾连续5年位列3.15前3位。眼下，互联网房产中介的普及率不高，可是用户对它表现出很高的市场期待，这与移动互联网快速发展有关。他们希望通过互联网房产中介直接联系房东、网上看房、降低中介费、改善传统服务质量，然后再点对点联系、面对面交易。这个不会对房地产市场构成威胁，但可以开拓房产市场新的服务方式。
互联网+交通。中国智能交通发展得很快，从家用汽车，到送货货车，再到客车、火车、轮渡、飞机、高铁等，互联网的发展可谓“春江水暖”。飞机上可以上网了，也是顺应了信息化发展和满足乘客需求。但是，用户对传统出行服务满意度不高，尤其是安全问题、晚点问题、打车难、收费高、态度差、不规范等是主要服务软肋。随着互联网不断渗透，包括春运网上抢票、挤瘫网站状态将会得到改善，网上订票将成为今后常态，会有更多的人选择这样的服务。APP打车技术上还有磨合余地，除了用户对提升安全、降低费用有新期待外，在载客服务、载货服务上还有很大发展空间。传统物流公司低信息化的短板，也是互联网企业的又一商机，物流和信息流将并肩前行。2014年中国快递业务量140亿件，同比增幅52%，势头不慢，但需要规范。
互联网+金融。信息化在金融领域的推广使用，不仅最早，而且信息化程度最高，因为它除了国内市场，还要对接国际市场，互联网金融受惠面也最大。网上银行、影子银行在争议中发展，各种“宝”喧嚣尘上，热闹非凡，生与死由市场说了算、客户说了算，而不仅是银行说了算，这一传统搅局的“鲶鱼效应”就是互联网+。传统金融机构大多数眼睛向上看大客，重点服务那些高净值客户和大型企业，大户被银行追着贷，小微企业追着银行贷，资本的贪婪和逐利本性一而再再而三地暴露出来。互联网+金融，为高净值客户服务的同时，也为大量长尾用户提供金融服务，同样为金融市场带来增量;互联网还削弱金融中介机构带来的信息不对称、不透明，简化用户操作流程，也为资金供需双方提供了绕开传统金融中介机构而直接交易的渠道，还为金融人才带来巨大产品创新能力和空间，互联网的无限可能得到释放。目前，通过互联网理财产品网民规模达到7849万，同比增长1465万人，理财规模突破万亿，通过第三方支付的用户规模达3.0亿，交易规模超过8万亿元，同比增加50.3%。
互联网+是无穷的，可以加三千六百行，可以加每一行的万千个企业，可以加亿万种个人、集体创业样式，可以加各级政府的千百个工作部门，可以加各行各业各领域无数个创新方式……“乱花渐欲迷人眼”，千笔难书一花叶！
“互联网+”不是阵风是东风
到今年7月，中国加入WTO的15年过渡期结束了。敞开国门，外企及其产品零关税长驱直入，对中国许多行业冲击很大，对小微企业影响更大，就连体量庞大的国企、央企也有了危机感。在转折的关键点，中国互联网已经成长起来了，互联网可以加任何一个领域，中国经济可持续发展需要互联网。
不怕“风大”害怕“急风”。对于“互联网+”这股“大风”，投资者、政府与专家表示“不怕风大”。因为，这与此前刮过的很多种“风”不同。“互联网+”行动计划，适应了这个时代最重要的经济脉搏和创富蓝海。但是，在这股“大风”中也要防止“急风”，生怕掉队，搭不上这趟车子，就急急忙忙出台不靠谱的优惠条件、不落地的奖励政策、不计结果的相关举措;一人一思路，换人换政策，没有连续性、稳定性，这样的教训和例子媒体曝光的太多了。
“互联网+”不仅是加法。“互联网+”行动计划，目的是推促移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。可见，“互联网+”的对象，既可以是互联网自身的新生事物，也可以是传统的或者说是线下的各行各业。对“互联网+”行动计划来说，“互联网+传统行业”蕴含着更大的创业创新空间、更多升级换代和颠覆性改变的可能。“互联网+”不仅仅是做加法，它可能还要做减法、做乘法。它不止是物理融合，还要参与和促成化学反应，催生出效益更高、质量更好的新生态。通过减法，把移动互联网、大数据等新技术信息“孤岛”串联起来;通过乘法，使传统制造智能化、便利化、快捷化，盘活存量、提高增量，改造转型、升级转轨。
告别了野蛮才有蓝海。仰高者不可忽其下，瞻前者不可忽其后，机遇的出现也往往有风险相伴。有网友调侃，“互联网+”是个筐，好坏都能往里装，这从另一个角度说明，只有告别野蛮生长，“互联网+”才能迈向蓝海。发展的问题，只有在发展中解决;成长的烦恼，只有在成长中化解。问题的关键是如何监管，惟有改革的方式、法治的思维、创新的手段，才能踏上“互联网+”的高速大道，为发展开拓出更广阔的蓝海。
同城的阿里巴巴集团在医疗健康产业亦浸润已久，旗下从事健康咨询服务产业的“阿里健康”不久前因推出“滴滴医生”服务，而备受关注。2014年阿里健康曾在河北省推行电子处方上网，以带动药品电商服务，但以失败告终。
“国内至少有2000多家移动医疗互联网公司存在。在互联网医疗领域，不管是我们还是对手，或是友商，其实都是从2014年才真正起步。”对这个看起来很庞大的市场，阿里健康副总裁倪剑文显得很淡然。他对《凤凰周刊》表示，对这个市场来说，没有谁具有绝对的优势，大家都在摸索互联网医疗运作的模式，遗憾的是，迄今没有一家真正大面积地实现和医疗系统进行实时、全面的对接。
移动互联网医疗创业者喜欢把传统医疗领域比作墙，墙内是大陆的近25000家医院的生态体系，墙外转悠着这两千多家互联网公司，不得其门而入。不仅如此，传统体制内的医务工作者把这些不是医生的入侵者，视为异类，在各种可能的时间和空间处处防范。
以往的经验中，互联网改变了商业、金融等行业的游戏规则，而对尚未被开发的传统医药卫生领域而言，满怀理想主义的创业者们除了到处陈说医疗痛点之外，几年努力下来，对医疗产业的核心几无撼动，现金流方面更没有赢者。中国医改已进入深水区，在众多领域无往而不利的“互联网+”能否如人所愿，推动医疗资源的合理分配和医疗市场的社会化、市场化，答案不容乐观。
没有找到医生的“骚点”
“现在任何IT人想替医生看病，一定会出大问题的！”
这样大咧咧地把话抛给对方的是北京大学人民医院现任院长王杉，坐在他面前的是“春雨医生”的创始人张锐。在北京某论坛上的对话有些火药味，主持人、移动医疗产业评论者刘谦称，这是代表移动医疗界和公立医院院长难得的一次对话，此前做互联网医疗的投资人和公立医院的院长们做的看似是同一件事，往往很少能心平气和地坐下来说上几句。
王杉和张锐两人都是“互联网医疗中国会”16位发起人的成员，虽为“同道中人”，但完全是不同的路径。
大约4年前，大陆媒体人张锐转型涉足互联网医疗，他的春雨医生APP主做网上预诊和咨询，从大陆普通民众看病难和看病贵中张锐预感到，以后的互联网医疗可能是一片蓝海。张锐一心想把春雨搭建成国内最大的线上医疗平台，调整中国不均衡的医疗资源，他的理想是要把春雨医生变成一个让中国人免费看病和低价买药的公司。
但无一例外的，像春雨医生这样的互联网医疗企业露头没多久，便挣扎在生死线上。
在苟延残喘几年后，张锐赶上这轮互联网医疗政策的好时机，2014年获得巨额资金注入的张锐现在又重振雄风。在不久前张锐的春雨医生宣布，从线上预诊转向线下，采取诊所模式，患者可以网上咨询后去诊所看病取药。春雨医生更是称，年底前在国内开至300家诊所，“300家不能转起来，你们怎么骂张锐都可以。”
王杉是医学界权威，又是传统公立医院的院长，王杉参与多项国家层面的医改政策，深谙传统医疗卫生领域的改革难点和政策桎梏。年轻又任性准备随时“颠覆医疗”的张锐的所为在他看来，“这真的是个错事。”医院这个治病救人的场所的形成和建立，已经有几百年医学的历史。
而张锐当医患中介不过瘾，居然要在线上和线下联接开办诊所，线下看病，网上卖药，有点想分解医院这个组织的意思。“为什么有医院？不是要把大家限制在一起，而是需要质量控制。”王杉不是一个保守固执的学者，他担忧的是互联网医疗走入线下的医疗质量和病人的安全，“什么时候春雨医生能设计出一套和现有医院一样能保证医疗质量和病人安全的保障体系，那你将来就打遍天下无敌手了。”
新兴的互联网医疗创业者不受传统医疗圈的待见已属正常。之前的10月初张锐也受到圈内知名“一医一世界”的“炮轰”，这位身在山东某三甲医院的资深骨科医生张锐认为，虽然医疗需求很大，但市场实际上却很小，因为多数医疗资源都是国有；医疗领域丘壑纵横，资本想统一市场时，必然遇到阻力；而不统一医疗市场，零散的服务获利，资本根本看不上，也就不会大规模投资；医疗行业涉及人的健康，互联网医疗服务商们要取得患者和配套行业的信任，需要很长时间。
显见的一个事实是，现在互联网医疗创业者们同质化严重，大多做的是争抢号源、导医、预诊、健康咨询为主的一类事，对患者看病难和贵的核心问题束手无策。而好的互联网医疗APP产品对医生来说，也并非低频需求，恰恰相反，“低频主要是医生的骚点没有找到，还没有把自己摆成‘’的样子，没有撩起医生的‘骚情’！”上述业内人士戏谑地称。
互联网成拯救医改的大招？
大陆互联网医疗创业者们难以成功，不仅是源于类型和功能近似的医疗APP产品，不能真正有效且大量地掌握医生这一核心资源，也是互联网+医疗始终不温不火的另一关键因素。这一问题是否会随着国家“互联网+”和“新医改”政策的推动，以及相时而动的巨额社会资本的涌入而有所改变，还有待观察。
互联网医疗创业者耗费心血和投资人的巨资，平台上也网罗了一些医生和患者，如微医集团号称已连接国内1600多家重点医院，覆盖三分之二的三甲医院，已有1.6亿患者实名注册。春雨医生也称有9200万用户激活，平台上有公立二级以上的医生41万名，这个数字每天还在刷新。其他林林总总的还有“平安好医生”、“好大夫在线”、“丁香园”、“大医生”等医疗APP也给出一派欣欣向荣的局面。
不过移动医疗圈的人也心知，问题不在于平台上三甲医生的占比和患者的注册数，而是这些医生的真正服务和服务时间，真实的数字会很难看。《凤凰周刊》记者11月初尝试以患者身份用微医预约平台上的浙江省中医院赵荣祥和杭州市中医院方伟两个专家团队，在按要求填完患者感冒等病情主诉资料后，被告知预约要一周时间，等待一周后，专家的系统显示“加号需求已满”。
如果没有这轮“互联网+”的东风，张锐这些互联网创业者离赴死或许真的不远了。互联网医疗起步已有几年，但形成气候还是2014年以来，大陆宏观政策利好无疑是主因。伴随“十三五”规划建议落地，健康中国正式升级至“国家战略”，以三医联动、医药分开、分级诊疗为核心的健康中国建设成为“十三五”期间深化医疗卫生体制改革的重头戏
无论在官方还是在民间层面，“互联网+”成为深化医改、推进健康中国建设的重要技术手段。高层的酝酿更早于这个时间点，国家卫生计生委医管中心处长赵靖最近透露，2014年主管医疗卫生的国务院副总理刘延东先后做过两次批示，“要了解我国的移动医疗或者是互联网医疗发展状况”。卫计委在2015年1月份专门组织过一次闭门会，请一些知名互联网医疗企业座谈。
2015年7月4日，国务院专门印发了《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，提出大力发展以互联网为载体、线上线下互动的新兴消费，加快发展基于互联网的医疗、健康、养老、社会保障等新兴服务。9月，在卫计委全面启动健康中国建设规划编制工作的同时，国务院《关于推进分级诊疗建设的指导意见》，重点强调提升远程医疗服务能力，利用信息化手段促进医疗资源纵向流动等。
看病难、看病贵，成了大陆民众普遍对政府治理不满的焦点之一，被誉为新时期“三座大山”之一。历届高层多次表态发文试图纾解医疗困境，但几无成效。本届政府总理提出“互联网+”的概念后，在网络金融、商业流通、交通领域斩获颇丰的互联网技术此时被看好助力医改，对医疗这最后一块传统的市场，互联网能否再行颠覆魔手，各方都很期待。
政策利好趋势下，资本纷纷进场，阿里、腾讯、平安等资本大鳄都以投资、参股、合作形式试水互联网医疗。从2014年开始资本在互联网医疗行业做了大规模的投入，或者说投入增长速度非常快，而2015年的数字增长率应该更高。弘晖资本执行董事姜燕烨近期给出的数字是，上半年的投资总金额是2053亿美元。
2014年5月，卓健科技的创始人尉建锋还在为团队的工资发愁，他的掌上医院APP团队已弹尽粮绝，尉建锋本来打算拿家里的20万元借给公司，去给员工发工资。四个月后，他获得上海一家公司4000万元的投资，而此后仅一月，腾讯又加投项目投资1.5亿元。
2014年以来，在互联网技术发达的北上广、成都、杭州等地，几乎每个月、每周都有各种大小互联网+医疗健康的论坛，投资人、互联网创业者天南海北地聚会，热烈地憧憬着互联网医疗的伟大前景。
马云错了！他错在哪里
众多移动科技企业如平安好医生、春雨医生、微医一般选择介入诊疗服务流程前端，通过导诊、挂号、健康咨询等手段在平台上吸纳足够多的用户和医疗资源，再寻求从保险和医药等途径盈利，但这种商业模式目前仍是存疑。
“移动医疗的商业模式现在根本还不存在！”王杉的理由是，现在和医保相关的一系列医政、药政并没有成熟。王称，2014年美国在移动医疗投了41亿美元，结果却不甚理想，就是因为商业模式根本不清晰。
而互联网巨头阿里一开始就直奔核心――传统医疗体系的重要环节医药营商而去。阿里健康的商业意图很明显，涉足医药电商，打通传统诊疗和网络的关节，民众可以通过天猫医药馆或各种网上药店购买比医院里便宜很多的处方药，实现推行多年的医药分离改革。
阿里这招可谓“釜底抽薪”，一掌瞅准医疗的命门而下，如果顺利的话，解决看病贵这一医疗痛点，就胜利在握了。
阿里选择的第一个试点城市是河北省石家庄市。2014年6月，河北省政府与阿里巴巴集团签署战略合作框架协议，双方将在医疗、电子商务、云计算等领域开展合作。马云当时表示，“智能药监”是合作的侧重点，希望在医疗领域能取得突破。处方电子化，是“智能药监”信息化管理体系的内容之一，阿里预想以此撬动“看病贵”医疗市场难题。
公开数据显示，万亿规模的药品市场中，处方药占八成，其中药店零售渠道只占到20%。一直以来，在药品分类管理要求凭处方购买处方药的政策下，医院对处方严防死守，厂商资源更多投在销量大的医院渠道，药店难有更大作为。
有省级政府撑腰，当地几家知名的药店也积极配合，但几次调试后，阿里河北试点最终无法推行下去。阿里健康作为互联网医疗的领头羊，也没有真正找到出路在哪儿，没有好的解决方案。
“我们知道马云错在哪里，输在哪里。”中国社科院公共政策研究中心主任朱恒鹏研究员事后总结，有人说医保不支付，这不是主要原因，也不是重要原因，最主要的是医院处方不会外流。对大型医院来说，门诊的药品收入构成它主要的收入来源，而且门诊不仅仅是利润来源，还是医院的前沿哨所，只有足够多的门诊才能支撑足够多的住院病人。
电子处方不单是医疗体系难以攻破的内核，还有医院的内部管理和诊疗体系的HIS系统，互联网讲究的透明、高效、无碍的信息联接，以此提高服务效率，而互联网医疗服务商几乎没一家能与医院HIS系统对接，除了医院利益等问题，还有病人隐私权等法律障碍。没有连接，互联网技术无从发挥，医疗体系基本还是铁板一块。
关键词 保险 互联网 融合方式
一、引言
随着“十三五”规划的出台，商业健康保险迎来发展契机。与此同时，处于蓬勃发展浪潮中的“互联网+”与医疗相结合的模式逐渐出现在大众视野。互联网医疗通过互联网，实现疾病评估、电子处方、远程会诊等线上服务；通过收集消费者的个人数据，对每个人的身体状况进行跟踪记录。这种以互联网为载体，以医疗为主体的新型模式受到各大商业保险公司的青睐。
目前，我国互联网医疗与保险的结合秉承的是HMO模式的健康管理的核心思想。HMO是一个垂直的高度整合系统，为会员提供从预防、诊疗到康复的全方位一体化健康服务，大大提高了医疗效率和保险公司的成本控制能力。2014年，爱康国宾作为中国HMO模式领军者，为个人及团体提供从健康体检、慢病管理到健康保险等全方位的服务，为保险公司和医疗机构提供健康管理服务和客户关系管理方案。自此之后，借助于HMO模式的中国“互联网医疗+保险”正式开始，并形成了三种成型的结合模式，即自营自建模式，融资控股模式和紧密合作模式。
二、理论研究
（一）不同结合模式简介
为了更好地实现核心竞争力转型，国内保险公司根据自身状况不断调整与医疗医药融合的方式，实现对长期资本运营风险的控制。当前市场上，秉承健康管理的核心思想，保险公司主要采取了自营自建、控股决策、紧密合作这三种结合形式。首先，自营自建式。当保险公司拥有足够的经济实力和人文背景，又有相应的互联网技术予以支撑时，可以利用自身医疗保险的优势地位，开办线上线下的医疗问诊的诊所。其次，控股决策式。控股权分为对互联网医疗的控股和对医疗部门的控股两种形式。两种控股方式在效用方面存在差异。最后，紧密合作式。这种模式包含合资合作、认证加盟等形式，主要表现为保险公司与互联网医疗之间通过制定的规则进行相互制约，服务的费用由保险公司承担，投保人在互联网医疗平台享受健康管理服务。
（二）不同结合模式的发展现状
目前，自营自建模式在我国最典型的代表就是平安。与凯撒医疗体制类似，平安推出自己的线上医疗APP，同时组建了线下万家医生医疗团队。其凭借旗下商业健康险股份有限公司的8000万客户资源以及3000家医院定点的优势，在短短几个月时间里便积累了大量用户。数月前，其全资收购的快易捷药品网已经持有互联网药品交易服务资格证，且已和2500多家医院签约合作，其高端医疗保险业务占据了40%左右。然而，“平安好医生”的NPV是极大的负值，这种“烧钱的土豪”模式，并没有与自身的保险业务产生协同效应，甚至还没达到资产配置的需求。自营自建模式虽然有诸多优点，但是它需要满足较长的投资周期，明确的政策指导，健康管理的思维模式，公立医院体制的转型冲击，移动医疗设备的普及投入等诸多条件。目前，这种模式只发展到体验式经营程度，互联网公司也难以获得网上药品交易平台资格。在“互联网+医疗”发展尚未成熟的情况下，保险端的进入十分困难。
相比之下，融资控股医疗机构对于保险公司来说更为简单。类比于滴滴医生的大家医联的商业模式，借助“挂号网”的独特形式，微医集团破解了分诊治疗的坚冰。在当期“互联网+医疗”尚未成熟的时候，让医院当移动端的领头羊，凭借其固有资本，解决最重要的移动医疗设备的问题，实现“终端+云平台”模式。融资控股对于保险公司来说，投资要求少，短期获得的收益显著，具有可行性，资本拥有杠杆效应。此外，保险公司对医疗资源的控股，使其可以当即共享医疗诊治获得数据，减少信息不对称和道德风险。在政府政策放开民营资本收购医院的政策背景下，当前开展收购控股医疗机构尝试的保险公司并不在少数。近期，山东潍坊一家大型医院51%的股权以近12亿元的价格挂牌转让，而保监会此前曾批复阳光保险投资该医院，成为融资控股的里程碑事件。毫无疑问，融资是未来形成利益体的一大模式。
最后，与互联网医疗进行紧密合作，是现行保险公司采取的主要进军方法。类比于美国的UnitedHealth Group，国际医疗保险公司CIGNA，纽约Oscar等公司，保险公司借助第三方平台给予健康管理服务实现保险计划。随着2013年泰康在线与咕咚互动式保险服务“活力计划”开启了合作新篇章，大都会人寿、中英人寿阳光财险等公司迅速与相关部门合作推出互联网医疗保险产品。据统计，入驻互联网医疗的企业共有50多家，保险公司就占了其中的1/5，其市场发展不容小视。虽然这是一种浅层次、低投入的合作，但是具有一定的约束机制和较低的风险。虽然市场的同质性突出，但随着后期合作进一步加深，即使没有自己的医院，保险公司也可以做到在基础医疗、专科治疗和复杂治疗之间顺利转换，同时共享数据。对于保险公司而言，这是一种最稳妥的发展计划。
三、对策建议
根据上述分析，我们发现HMO模式下“保险+互联网医疗”的发展受到了消费者、保险公司、互联网医疗、线下医疗四方博弈行为的影响。整体而言，三种模式的发展可以从以下几方面进行突破：
第一，培养居民健康管理意识。只有充分抓住了消费者对移动端医疗的潜在需求，合理培养居民的健康管理意识，打造互联网医疗消费习惯，才能让其主动参与到模式的构建中，而保险公司投资线上医疗未来收入的现金流大小，也是以居民健康管理意识为基础。
第二，打造符合资质的线下医疗机构。线下医疗机构作为一个没有完全被约束的机构很容易使得整体的帕累托最优消失，线上医疗与线下医疗之间存在的委托成本明显制约了彼此的发展，再加上卫计委强硬表示的互联网只能做健康方面的咨询而不能开展诊治方面的工作，互联网医疗打造符合资质的线下医疗机构是可行的解决方案。
第三，保险公司分阶段进入互联网医疗市场。经过对上述三种模式的分析，我们发现每一种模式都只适合在某一阶段投资，并且是在该阶段具有相应资本和营运能力的保险公司才能进入。现阶段互联网医疗发展踯躅，社会医疗保险依存度过高，如果不是像平安一样拥有各种资本及最大市场份额的商业健康保险业务，更加建议保险公司采取第二和第三种模式，进行初期的互联网医疗市场的投资。
第四，加大医改力度，允许医生自由执业。保险与互联网医疗的结合过程中，涉及保险、线上医疗、医生、消费者、线下医疗五个端口，在现阶段我们能获得的医疗资源就是医生。HMO模式在美国施行得如此顺利很大一部分原因就是美国个体医生的自由执业制度。医生参与市场竞争，不但可以帮助医生提高医术竞争力，还可以让医生更加注重自己的品牌服务，而不敢乱开大药方、搞过度医疗。让医生自由执业，是医改至关重要的一环。
（作者单位为中南财经政法大学）
参考文献
[1] 敖雪.借鉴管理式医疗发展商业健康保险[N].中国保险报，2005-09-07.
[2] 陈粤凤.“互联网医疗+保险”为保险公司开辟蓝海[N].中国保险报，2015-07-08（006）.
[3] 陈书涵.以“互联网+”推动商业健康保险发展的思考[J].福建金融，2015.
前天，腾讯研究院报告《互联网+：医疗篇》，亮出推进“互联网+”医疗的七大武器。
1、武器一：将医疗数据转化成生产力
当前，我国医疗数据共享、开放面临“三座大山”。一是数字化程度不高导致“原材料”缺乏，我国医疗行业每年的IT投入规模仅占卫生机构支出的0.8%左右，远低于发达国家3%-5%的水平；二是标准不统一导致数据无法流动，由于数据采集交换标准、接口不统一，医院内部及医院之间多无法实现互联互通；三是隐私壁垒导致数据无法大规模使用。
互联网强大的连接力，让医院、医生和患者拥有了前所未有的庞大医疗数据，若能打破横亘在数据联通前面的“三座大山”，就能实现定制化医疗服务、提高医疗生产力，进而重构整个医疗体系。
一方面，医疗服务消费者端数据应标准化与开放共享。这涉及患者满意度调查、药物不良反应、可穿戴设备采集的健康数据等。另外，基于医联体、医生集团等实现区域数据共通；此外，鼓励互联网公司与医疗机构合作共享数据。腾讯近期与贵州百灵达成“互联网+慢性病医疗服务”战略合作，双方将依托腾讯丰富的用户数据基础，构建慢性病用户大健康数据中心，贵州百灵则基于这些数据研发、生产、临床检测相关药物，为患者提供全面的远程医疗咨询、管理与诊疗服务。
2、武器二：鼓励医生、医院主动拥抱互联网
医疗行业属于知识密集型行业，具有较高的专业壁垒。相比英国每10000病人配有27.4名医生的水平，我国仅能达到17.4人，优质的医生资源极度稀缺。通过先进的科技手段提高医生的工作效率，虽可以在一定程度上弥补医生的短缺，但仍是以医生的参与为首要条件。因此，如果“互联网+”医疗，没有医生/医院的深度介入，医疗资源分布不均等问题就得不到实质解决。
国外面向医院、医生、零售药房、制药企业的“互联网+”医疗创新加速涌现和迭代，在提高医生工作效率、扩展服务时空性、最大化医疗资产利用率、加快新药研发速度等方面表现突出。
3、武器三：线上线下连接解决患者“心塞”难题
目前，超过7000个医疗政务微信公众号正在帮助众多医疗机构优化医疗流程、提高医疗效率，直击“三长一短”、医患关系紧张、三甲医院人满为患、看病贵、看病没“售后服务”等“心塞”问题。
例如，通过预约挂号、分诊导诊、检查检验报告查询、支付结算等就医全流程的互联网化与再优化，能够有效节省排队候诊时间，进而缩短看病出行时间。同时还能有效分流医院挂号窗口和缴费窗口的压力。
4、武器四：由慢病管理切入”60+“市场
“60+”医疗健康服务是指面向60岁以上人群提供的的互联网医疗产品与服务。随着互联网医疗产业的不断扩大，面向”60+“消费者的慢病管理、健康服务、养老服务，逐渐成为互联网医疗的重点。
面向老年人口的远程检查和监测、生活方式管理、可穿戴式给药、药物依从性管理等医疗健康服务将有广阔的发展空间。腾讯年初推出的血糖仪“糖大夫”正是这样一款医疗设备，通过将设备测得的血糖数据同步到微信上，从而达到远程及时监控父母血糖水平的目的。
5、武器五：瞄准细分领域发展医疗可穿戴设备
用户认知率的提高直接拉动我国可穿戴设备市场在2014年实现了200%以上的增长，销售额达到45.5亿元。但我国现阶段医疗可穿戴设备功能不强。国内医疗健康可穿戴设备已超过150款，但由于缺乏“杀手级”应用，现有设备的同质化竞争问题突出。
从国外发展情况看，医疗可穿戴设备往往专注于医疗技术细分领域的产品创新和应用。例如，记录更精细化体征数据的可穿戴设备，除了记录常规体征数据外，还可记录皮肤温度、眼球活动等数据；具备血糖、甲状腺、眼部疾病等检测功能，例如Scripps Health公司的纳米传感器可通过注射进人体来检测患者的血糖水平；具备生物识别、提醒功能，Bionym公司研发的Nymi腕带可以通过心跳数据来生成唯一的ID并解锁设设备等。
6、武器六：用资本驱动以医疗资源为核心的新业态发展
尽管对医疗创业项目的大多数投资都处于烧钱阶段，但投资者普遍认为这只是黎明前的“战略性亏损”，对医疗健康的投资热情丝毫未减。据不完全统计，2015年上半年，我国医疗健康市场共发生66笔融资，已披露融资规模达34亿元。
不过目前资本市场上的项目多以消费者为核心，提供挂号预约、在线咨询、健康社区、慢病自我管理等功能。这些项目普遍面临商业模式不清晰、用户粘性不高、可持续性不强等问题。
反观国外互联网医疗的融资项目，除了以消费者为核心的健康IT项目外，还有很多以医生为核心的创业项目，涵盖辅助诊断工具、管理患者、监测药品不良反应、临床会诊、与患者沟通、医学研究等功能。这些应用可以帮助医生提高诊断效率和水平、降低医疗成本。医生应用的积极性高，进而导入C端用户，从而双向增强医生和消费者的参与度和粘性，进一步凸显互联网+的价值。
7、最终武器：推动政策同步突破
1、个性定制的旅游行业
2016年，目标群体的旅游观念改变，引发现有旅游消费市场升级，自由行成为刚需。游客群体年龄呈现出年轻化的特点，80后、90后消费能力逐渐提高，日益成长为旅游大军的中坚力量；旅游市场散客化自由行趋势更加明显。同时，传统跟团游弊端凸显，人们对自由行的需求日益增多，倒逼定制化旅游产品出现。
除了提供酒店、门票等旅游产品预订的OTA台外，旅游市场崛起多类新业态。旅游区的民宿、拼车服务、当地游等从衣食住行等各方面打造用户的个性化体验。谁能更好的满足用户碎片化的需求，谁就将在“互联网+旅游”市场中脱颖而出。
2、农业电商
农业电商的发展基于互联网技术及电子商务的发展。随着中国互联网的普及，不少农村也接入了互联网，信息流通的速率加快。技术的发展为农业电商的发展提供了基础保证，加之中国电子商务体系的逐渐完善，农产品通过电商平台实现跨区域销售成为趋势。
目前，我国涉农网站已达4万多家，12316服务热线已覆盖全国1／3以上的农户，信息进村入户试点工作正在10个省(市)22个县推进。快速发展的农业电商将为农业转型注入强劲动力。
3、物流快递
在电商日益发达的未来，物流快递注定要飞到新高度。
首先电商的高速发展需要更丰富、更高效的物流相匹配。
电商市场主要包含两大类：第一类是以产品为主要形式的实物型电商，第二类是以服务为主要形式的服务型电商。据有关机构预测，在未来5年内，中国的这两类电商仍将以每年20%的速度增长，而现行的物流业却无法匹配其需求。因此，物流业必将扩大自建团队，利用更快捷的交通工具等措施来补给市场空缺。
其次，2015年各类O2O平台的兴起，多数上门服务O2O平台都需要物流完成商品的配送服务。但企业自建物流成本太高；依托线下商家配送服务水平难以保证；单纯依托第三方物流如顺丰、圆通等配送也不现实。在2016年，与各种上门配送服务相关的物流O2O将以迅雷不及掩耳之势崛起。
4、“共享经济”下的在线租赁业
目前，分享经济在出行领域的发展已成规模，其在未来将以车、房等高价值的闲置资源和相对标准化的人的服务两个方向发展为主，且逐步向食、住、技能、物品等行业渗透。
共享经济在多个领域中实现了跨越式发展，如：优步盘活私家车，神州专车盘活租赁公司车辆，木鸟短租、自在客等在线短租平台将解决房源空置的问题等，都说明共享经济唤醒了既有沉睡资源，再造绿色价值。
共享经济成功的关键点：采用轻资产运营模式，投资小，回报高。产品成长环境成熟后，能迅速产生规模效应。如果模式在一个地域实验成功，便可以被迅速复制到其他城市，甚至其他领域，这对于讲究高效的互联网时代而言是至关重要的。
5、医疗健康和养老
前天，腾讯研究院报告《互联网+：医疗篇》，亮出推进“互联网+”医疗的七大武器。
1、武器一：将医疗数据转化成生产力
当前，我国医疗数据共享、开放面临“三座大山”。一是数字化程度不高导致“原材料”缺乏，我国医疗行业每年的IT投入规模仅占卫生机构支出的0.8%左右，远低于发达国家3%-5%的水平；二是标准不统一导致数据无法流动，由于数据采集交换标准、接口不统一，医院内部及医院之间多无法实现互联互通；三是隐私壁垒导致数据无法大规模使用。
互联网强大的连接力，让医院、医生和患者拥有了前所未有的庞大医疗数据，若能打破横亘在数据联通前面的“三座大山”，就能实现定制化医疗服务、提高医疗生产力，进而重构整个医疗体系。
一方面，医疗服务消费者端数据应标准化与开放共享。这涉及患者满意度调查、药物不良反应、可穿戴设备采集的健康数据等。另外，基于医联体、医生集团等实现区域数据共通；此外，鼓励互联网公司与医疗机构合作共享数据。腾讯近期与贵州百灵达成“互联网+慢性病医疗服务”战略合作，双方将依托腾讯丰富的用户数据基础，构建慢性病用户大健康数据中心，贵州百灵则基于这些数据研发、生产、临床检测相关药物，为患者提供全面的远程医疗咨询、管理与诊疗服务。
2、武器二：鼓励医生、医院主动拥抱互联网
医疗行业属于知识密集型行业，具有较高的专业壁垒。相比英国每10000病人配有27.4名医生的水平，我国仅能达到17.4人，优质的医生资源极度稀缺。通过先进的科技手段提高医生的工作效率，虽可以在一定程度上弥补医生的短缺，但仍是以医生的参与为首要条件。因此，如果“互联网+”医疗，没有医生/医院的深度介入，医疗资源分布不均等问题就得不到实质解决。
国外面向医院、医生、零售药房、制药企业的“互联网+”医疗创新加速涌现和迭代，在提高医生工作效率、扩展服务时空性、最大化医疗资产利用率、加快新药研发速度等方面表现突出。
3、武器三：线上线下连接解决患者“心塞”难题
目前，超过7000个医疗政务微信公众号正在帮助众多医疗机构优化医疗流程、提高医疗效率，直击“三长一短”、医患关系紧张、三甲医院人满为患、看病贵、看病没“售后服务”等“心塞”问题。
例如，通过预约挂号、分诊导诊、检查检验报告查询、支付结算等就医全流程的互联网化与再优化，能够有效节省排队候诊时间，进而缩短看病出行时间。同时还能有效分流医院挂号窗口和缴费窗口的压力。
4、武器四：由慢病管理切入”60+“市场
“60+”医疗健康服务是指面向60岁以上人群提供的的互联网医疗产品与服务。随着互联网医疗产业的不断扩大，面向”60+“消费者的慢病管理、健康服务、养老服务，逐渐成为互联网医疗的重点。
面向老年人口的远程检查和监测、生活方式管理、可穿戴式给药、药物依从性管理等医疗健康服务将有广阔的发展空间。腾讯年初推出的血糖仪“糖大夫”正是这样一款医疗设备，通过将设备测得的血糖数据同步到微信上，从而达到远程及时监控父母血糖水平的目的。
5、武器五：瞄准细分领域发展医疗可穿戴设备
用户认知率的提高直接拉动我国可穿戴设备市场在2014年实现了200%以上的增长，销售额达到45.5亿元。但我国现阶段医疗可穿戴设备功能不强。国内医疗健康可穿戴设备已超过150款，但由于缺乏“杀手级”应用，现有设备的同质化竞争问题突出。
从国外发展情况看，医疗可穿戴设备往往专注于医疗技术细分领域的产品创新和应用。例如，记录更精细化体征数据的可穿戴设备，除了记录常规体征数据外，还可记录皮肤温度、眼球活动等数据；具备血糖、甲状腺、眼部疾病等检测功能，例如Scripps Health公司的纳米传感器可通过注射进人体来检测患者的血糖水平；具备生物识别、提醒功能，Bionym公司研发的Nymi腕带可以通过心跳数据来生成唯一的ID并解锁设设备等。
6、武器六：用资本驱动以医疗资源为核心的新业态发展
尽管对医疗创业项目的大多数投资都处于烧钱阶段，但投资者普遍认为这只是黎明前的“战略性亏损”，对医疗健康的投资热情丝毫未减。据不完全统计，2015年上半年，我国医疗健康市场共发生66笔融资，已披露融资规模达34亿元。
不过目前资本市场上的项目多以消费者为核心，提供挂号预约、在线咨询、健康社区、慢病自我管理等功能。这些项目普遍面临商业模式不清晰、用户粘性不高、可持续性不强等问题。
反观国外互联网医疗的融资项目，除了以消费者为核心的健康IT项目外，还有很多以医生为核心的创业项目，涵盖辅助诊断工具、管理患者、监测药品不良反应、临床会诊、与患者沟通、医学研究等功能。这些应用可以帮助医生提高诊断效率和水平、降低医疗成本。医生应用的积极性高，进而导入C端用户，从而双向增强医生和消费者的参与度和粘性，进一步凸显互联网+的价值。
7、最终武器：推动政策同步突破
