时间：2023-07-31 16:42:14
序论：在您撰写大学生的理财方法时，参考他人的优秀作品可以开阔视野，小编为您整理的7篇范文，希望这些建议能够激发您的创作热情，引导您走向新的创作高度。
关键词：高中英语；词汇教学；写作能力
在高中英语课堂教学中，写作教学是一个重点，同样也是教学的难点，语言、语感的培养并不是能够在短时间内得到迅速提升的。针对学生写作能力的提高与拓展是一个不断累积的过程，因此，高中英语教师需要从词汇教学及语法讲解等方面为英语写作教学提供服务，从提高学生阅读量的方向出发，强化词汇教学的效应，增强知识的积累，从而让学生做到言之有物，能够通过巧妙的词汇转换，丰富英语写作的内容，提高自身的写作能力。
一、从词汇入手，将写作教学融入英语课前小热身中
写作是一个词汇不断累积的过程，如果学生没有一定的词汇积累，也无从着手英语写作，因此，教师需要从学生的词汇积累出发，在课程开始前的词汇教学中融入写作教学，强化对学生语言运用能力的培养。首先，在课前设计时，教师需要根据本课单词结构，设计写作教学环节，通过丰富的词汇展现模式，加深学生对单词的记忆，然后将其放入具体语境中与学生共同探讨，让学生了解单词的词性及其多层含义，进而能够更好地运用于写作中。
例如，教师在讲授unit1 lesson4 city and country这课时，首先可以从课前小热身即warming-up环节的单词教学入手，让学生明确该单元的key words，然后对单词进行具体讲解，让学生能够会听、会读、会说、会写，明确单词的词性及其具体应用的语言环境，然后对学生进行拓展训练，采用填空的形式，将涉及课程重点的单词放入不同的语境中，让学生在习题锻炼中强化对单词的理解，增加词汇量的积累。然后，采取拓展训练的形式，结合课题及课程教学重点，设计与课程相关的图片，让学生利用学过的词汇造句对图片进行形象的描述。教师可以展示一幅与city life相关的图片，让学生结合所学词汇形容与城市生活相关的交通状况、人口情况等，让学生在训练过程中既能够强化与词汇的积累，又能够锻炼其写作表达能力。
二、利用阅读教学中的词汇积累与写作技巧，提高学生的写作水平
英语课程教学中有许多模块，包括词汇教学、阅读教学、写作教学等，为了提升学生的写作水平，不仅在词汇教学中需要穿插对学生写作能力的锻炼，同样还需要在阅读教学中渗透写作教学，将课程阅读中所涉及的词汇进行深入讲解，首先让学生从整体上把握文章的主要内容，强化对学生阅读能力的培养，然后挑出文章的重点短语与语法进行讲解，引导学生按照课文重点句子仿写，让学生在仿写过程中深化对词汇与语法的理解，进而能够更好地将其运用到具体的写作中去。
例如，教师在进行Unit 3 celebration中Lesson1 Festival中的短文教学时，可以挑选文章中的重点句子，让学生进行改写。该课程中涉及被动语态的较为简单的关键句子包括以下两种：（1）The Mid-Autumn Festival is celebrated by Chinese people.（2）On this day， the moon is said to be its biggest and brightest.
教师首先根据句子类型，讲解被动语态的结构特点，它主要是由助动词be+及物动词的过去分词构成，来表达不明确执行者与强调动作承受者的语境，让学生懂得被动语态的使用方法后，进而引导其根据原文句子进行改写，给学生一定的提示，让其从语法着手改写，有部分学生针对第一句是这样改写的：The Chinese people celebrate the Mid-Autumn Festival.其主要改写理念是将被动语态变为较为简单的主动语境，在改写过程中，学生不仅可以巩固对词汇的积累，同时也能够锻炼自己的语言运用能力。学生在学会简单的改写后，便能在以后的写作中学会灵活变通，保障英语写作的富有变化性，用动态的句式转换来增加文章的生动性，从而提高其写作水平。
内蒙古财经大学外国语学院 内蒙 呼和浩特010000
【摘要】少数民族新生英语学习在民族学生上大学后所要面临的最让学生头疼，让老师为难的一件事情。根据学生学习中存在的一系列的问题，民族学生英语教学方面实施了很多解决方法和对策，其中包括：分层教学，因材施教，加强语言使用能力，加强基础知识的巩固，加强学生学习兴趣从而提高学习信心。
关键词 民族高校新生 英语学习 英语教学
在国家民族政策的促进和改革下，近几年民族教育各方面取得飞跃的发展和提升。近几年，来我校的民族学生身上，我们能体会到民族学生整体素质的提高和继续培养一批批更优秀杰出的人才做了很好的奠定。那么英语教育这方面也有了很大的提高和一定的基础。之前，来高校民族班的民族学生，大部分没有英语基础，因此学生来到高校之后，直接接触大学英语，让民族学生无法招架，还没开始英语学习之前已经放弃学好英语课的念头，没有很大的提升空间。针对这些问题，我校民族英语教学方面实施了分层教育，起初分层到最后的教学，虽然取得了一些不小的成就，但这里 还存在着一些小问题。
1.什么是分层教学
分层教学就是教师根据学生现有的知识、能力水平和潜力倾向把学生科学地分成几组各自水平相近的群体并区别对待，这些群体在教师恰当的分层策略和相互作用中得到最好的发展和提高。
分层教学的优点是，同一层次内学生的基础和水平较一般班级授课制条件下更为整齐，因此学生的学习和教师的教学都更加便利。由于不同科目各自分组，能够比较好地适应学生的兴趣和差异。分层教学的缺点是管理上比较复杂。
怎样在班级授课的条件下，实施分层教学，进行培优补差呢？我们的具体做法是：
1．1 深入研究学情，做好层次划分
分层教学的目的是对学生因材施教。课堂教学中要使优等生学到更多，更上一层，又要激发学有困难的学生的积极性，使他们得到全面和谐的发展，这就要求教师认真研究学情和学生的志趣特征，把学生恰当的分为几个层次。根据这一目的要求，我们按照学生的学习方式的不同，知识层次的差异，把学生分为：A。基础薄弱，学习主动性差B、有一定基础，能主动学习；C、基础扎实，学习认真等三个层次。
我校民族学生分层分班，主要参考学生高考成绩以外，入学后还要进行一次英语水平测试，结合这两次成绩进行分层，基础班，中班以及快班。虽然大致上掌握了学生英语水平，但分班后，在教学过程中仍然发现一些新的问题。
高考成绩和水平测试并非学生真正英语成绩。有的学生想要好一点的成绩，考试过程中不够诚实，不按照考试制度来完成考试，最终成绩也不能真实体现他本人的英语学习情况。
部分学生有了一定的英语基础，却宁可留在基础班和中班，为了期末有更高的成绩和更好的名次。
那如何分层分班更为合理，科学呢？ 目前国内外很多学校都在实施分层分班教学，分层分班的方式方法大致相同，那么根据我校民族学生的实际情况来讲，想要更合理科学的分班可参考一下建议：
参考高考英语成绩，不能只参考外语成绩。我国人多地广，各个地方的民族政策不同，有些少数民族地区没有外语课程，把汉语当成外语来教学，最后高考中汉语成绩视为外语成绩，每年分层参考高考成绩的时候要注意这个问题。之前分层分班时，经常出现这个情况，学生外语成绩很高（因为是汉语成绩），分到快班后发现，学生连最基本的基础都没有。
入学后的水平测试，水分很大。学生对分层分班没有足够的认识，测试时，盲目的只想考到好的成绩，考的完全不是真实英语水平。
开学一周，可设为听课周，给学生提供各个层次的英语课程，不同层次的英语教学，以及开办讲座说明各个层次的教学形式，最终达到的程度，最后让学生根据自己实际情况来判断和选择适合自己英语水平的层次教学。为了避免有些学生有较好的英语成绩为了名次和高的分数降低层次来基础班的可能性，开课三周内，任课老师认真观察学生整体和个体的英语成绩，最后老师和学生双向选择，分出各个层测的班级。
2.学生的学习差异和教学形式的改变
民族新生来到大学之后，除了周围环境，学校管理模式让学生感觉跟高中完全不一以外还有教学模式。在初高中时，学校的教学目的很明确，让学生考出好的成绩，考进好的学校，整个教学模式只有输入没有输出，老师不停的灌输形式的教学，让学生养成一种被动学习状态。当大学课堂上老师分配任务，让学生独立完成或分组完成时，他们完全不知如何开展，不能独立完成，更不懂团队合作，在学生的意识中，学习离不开老师的引导，学习没有团队合作，对于学习目标没有清楚的认识。
3.分层教学前提因素基础英语教学不规范
学生不仅没能打好基础，也没养成很好的学习习惯。民族地区中学的英语教学设备和师资条件比较差。虽然部分老师敬业，但很多老师没有规范的英语学习，专业素质不理想，教学理念水平不高，使学生英语水平大打折扣的同时没能树立好的英语学习理念。进入大学后，很多民族学生十分珍惜来之不易的学习机会，但英语基础不扎实，又很难适应大学教学方法，想要跟上学习进度，实在心有余而力不足，学习十分吃力，收效甚微，失去信心，最终放弃对英语的学习。
4.做好分层教学理应具备的条件
民族学生，在大学英语学习过程中遇到的困难不止以上提到的这些，而且一切问题的存在和成因是复杂的，长期的。如何帮助学生认识清楚他们将要遇到的困惑和困难，如何帮助学生解决这些问题是一个系统工程，需要基础教育的提升和关注，需要基础教育和高等教育的沟通和衔接，需要所有教学领域的共同努力。
4.1 加强基础阶段英语教学教育的质量
培养高素质的师资是提高民族地区英语教学整体质量的根本保障。民族英语教师，由于各种原因，没有新的教学理念，没有相互了解和提高，只有按部就班的英语教学，教会学生发音，教会学生参加考试，却没能真正达到真正的教学目的。
4.2 重视民族学生基础阶段的英语学习
提高学校，教师的教学教育水平的同时，给学生输入正确的英语学习方法和学习目标，让学生学习过程懂得语言的主要功能在于交流，在于使用，而并非只为了考试。同时也让改变教学方式，用各种渠道和方式让学生更多的接触英语，更多的了解西方文化从而提高学生对英语学习的激情和兴趣，让学生的学习从被动变为主动。
4.3 加强学习方法的指导，培养自学能力
在信息时代的今日，通过课堂获得的信息有限。作为大学生，一定要培养自身的自学能力和要有主动学习意识。对于少数民族高校新生来讲更为重要。因此，"教学"的本意，就是要教会学生如何学习，这也是教师最大的责任和义务。注意学生的学习方法和策略的知道和训练他们独立思考的能力，善于发现问题，解决问题的能力；
4.4 加强心理疏导
刚进入大学的学生，很多时候找不到适合自己的学习方法，不能更快的进入大学学习状态，更不能跟上大学英语教学，所以心理上有很大的负担和障碍，慢慢形成消极的自我概念，对学习态和学习信心都会带来严重的影响。因此，要注意做好学生的心理疏导工作，帮助学生认识到自己的潜力，树立好英语学习的信心。
参考文献
［1］ 何爱晶。少数民族预科生英语学习策略调查报告2008.（8）
［2］ 黎华。少数民族大学生英语学习策略调查和分析 民族教育研究，2005（2）
一、在校大学生参与投资理财的意义
在当前的社会经济发展过程中，进行资产增值是十分必要的，因此投资理财变得越来越普遍，我国在校大学生也不例外。
第一，可以从根本上降低大学生经济负担。针对当前我国的很多在校大学生来说，很大一部分都是出生在一般家庭的，甚至有的家庭供学生上学存在难度。很多家境不富裕的大学生往往都省吃俭用，经济压力比较大，这样下去会在一定程度上影响大学生正常学习和生活。所以，针对这部分大学生来说，参与到投资理财当中十分必要，可以从根本上降低家庭的经济负担。
第二，可以提升大学生的自我管理能力。当前很多大学生花起钱来都大手大脚，也不注意记账和合理消费，往往成为“月光族”。因此，大学生应当养成及时记账的习惯，掌握好个人开支和消费情况，保证钱被花在有用的地方。这样长期下来，大学生就会养成合理消费的习惯，节省不必要的开支。
第三，可以为后期进入社会奠定基础。大量研究结果表明，即便学历再高，只要自身理财习惯不好的话，其在社会上的地位也不会高。所以，如果在学生时代可以养成良好的理财习惯，必将让自己终生受益。在从事理财活动的过程中不仅培养了自身分析问题、判断是非的能力，还可以不断拓展自身理财知识，从根本上提升后期社会适应力。
二、我国在校大学生投资理财存在的问题
（一）投资理财意识薄弱
随着人们生活质量的不断提升，如今的大学生都有自己的资金，特别是那些家境较好的学生，携带的钱是比较多的，但他们没有合理的理财观和消费观，往往都消费随意，养成了消费无规律的习惯，导致一系列消费不合理和超支问题出现，即使有了剩余的生活费用，他们也不会想着去投资理财，获得更多的理财回报，投资理财意识薄弱的问题普遍存在。
（二）投资理财方式不当
近年来，虽然证券投资基金的总量在不断上升，但是很多投资项目只适合于少数城市居民投资。我国大多数的商业银行只针对城市居民设计金融理财产品，而很多大学生往往找不到适合自己的理财产品，在长期的观望、犹豫中错失投资机会。与此同时，大部分大学生都存在心理不成熟的问题，无法在挫折中摸索适合自己的投资理财方式，最终不能享受投资理财活动的益处。
（三）投资理财目的错误
针对一部分大学生来说，其对应的投资理财起点和目的是错误的，他们觉得参与投资理财，只是为了获得更多的金钱和物质，满足自己的虚荣心，这是很不正确的，容易从根本上扭曲大学生的投资理财观念，使得大学生出现一系列错误的投资理财行为，进行一系列错误的跟风操作，这种片面的理财意识不仅不利于个人的财产保值，还会因为投资的失败导致对理财失去信心，同时也会阻碍整个社会个人理财业的发展，也给大学生自身带来较大影响。
（四）投资理财方法失当
要做好投资理财，有效防控风险，必须具备证券投资、理财等学科的专业知识，还需要适当了解经济、金融财政税收、财务、会计等学科的相关知识。在当前很多学校当中，都没有加强对学生投资理财方面的知识教育，所以大学生往往把投资理财当作业余爱好，在缺乏专业投资理财知识的基础上，大学生投资理财方法往往不正确。很多大学生都依靠自身的感觉和爱好参与投资理财，甚至只片面选择那些成交量很大的方式进行投资理财，这样会导致投资失败的后果出现。因此，对于在校的大学生来说，要在咨询专业人员和老师的基础上参与投资理财，选择科学合理的投资理财方法。
三、我国在校大学生投资理财问题解决对策
（一）增强投资理财意识
针对我国在校大学生，必须首先增强自身的投资理财意识和观念，要保证意识和观念正确性，避免错误理财观念出现，不要只顾一时利益进行理财，在增强正确投资理财意识的基础上，保证后期投资理财工作正常落实。
（二）明确投资理财目的
当前的在校大学生往往都把赚钱当作投资理财的目的，这种观念是不全面的。我们应当明确参与投资理财的最重要目的不仅仅是为了赚钱，更重要的是为了养成良好的消费习惯，把提升自身理财能力当作参与投资的最终目的。
（三）选择正确的理财方式
针对在校大学生来说，在参与投资理财之前，必须掌握相关理财知识和技巧，不断拓展自身的投资理财相关知识，要在咨询专业人员和结合自身实际情况的基础上确定投资理财方式，不要盲目选择和投资，比如不要选择那些资金所需量和风险较大的投资工具。
（四）加强投资理财经验咨询
针对在校大学生来说，即使具备了基本的投资理财知识和方法，但往往由于缺乏充足的经验，容易出现较多的问题，吃较多的亏。因此，在校大学生必须多咨询专业人员和专业教师，学习前辈的投资理财经验并进行总结，丰富自身的投资理财知识面。
（五）金融机构开发更多适合学生的理财产品
金融机构可以根据大学生的实际状况开发一些迎合大学生理财需要和理财心理偏好的金融理财产品，最好是收益稳定、手续费便宜、成本低、风险低，又能随时赎回的理财产品，让大学生轻松理财，稳定收益。
摘要：理财是指为了实现财产的保值、增值而对财产和债务进行管理。理财可分为多种，如公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存及日常生活的物质基础离不开理财。由于理财的主体广泛多样，针对不同主体的理财有不同的侧重点。大学生理财是个人理财的一种，即在遵循经济学追求利润最大化的基础上，根据自己的生活和投资计划，调整自己的财产分配并评估自己的投资和承受能力，最终实现个人利益的最大化。大学生理财既包括以增加经济收入为目的的投资规划，也包括以控制经济支出为目的的消费规划。
关键词：理财观念、理财方式、科学理财
一、大学生理财现状
大学生作为未来社会的中流砥柱，其理财观念将会影响整个经济社会的发展，通过对当代大学生的理财现状进行分析，发现其中存在的问题，对传播理财知识，改变大学生的理财观念，培养大学生的理财技能，推进金融机构理财产品的创新具有重要意义。大学生理财现状：一、大学生的收入主要来自于父母供给，些奖助学金、校内校外兼职、勤工俭学，部分学生的收入还来自于一些股票、小买卖等。二、大学生消费日趋合理，理财需求增加。随着经济社会的发展，居民的收入不断增加，对教育的重视力度也不断提高，大学生的消费趋向不再是“月光”而是有所选择，开源的同时重视节流。尽管如今大学生消费日趋合理，理财需求有所增加，但是对于自身理财的能力，他们还不能很好地评估。三、大学生的理财观念和行为日益完善，但理财方式匮乏。大学生对于来自父母的生活费用有了更好的支配，并意识到对其合理分配，理财观念日趋强烈，在理财观念的指引下规划怎样花钱、赚钱、护钱、保钱。但是，对于当代大学生来说，由于理财教育的缺失及家庭理财灌输的不足，他们的理财偏好存在偏差。
二、大W生理财存在的问题
（一）大学生个人理财意识淡薄。当前的大学生大部分都是“90 后”的一代，并且绝大多数为独生子女，并不知道金钱的来之不易，对于来自父母的生活费并不能合理规划、合理支配，当代大学生普遍存在着凭感觉消费的问题，想吃什么买什么，想用什么买什么，冲动消费、透支消费屡见不鲜。除了在规划消费方面存在不足之外，大学生的维权意识也比较淡薄，作为消费者在出现问题之后不能合法保护自己的消费权益，在现实生活中，市场经济本身的局限性使得以次充好，真正的市场缺失，利润高的现象增多，由于这个原因，许多大学生消费频频遇到商业欺诈的现象。
（二）面向大学生的理财模式单一。适合大学生的理财方式和理财产品匮乏，如象银行的理财机构，大学生并不是其主要客户。银行对大学生除了提供有限的创业、助学贷款外便几乎没有其他理财、金融产品提供。对于其他理财工具和产品，诸如国债、股票、基金、保险等，对于大学生来说，在流通性、获利性、安全性方面都存在着各种问题。
（三）家庭对大学生的理财教育较少。当代大学生多数是独生子女，在这个整体环境下，孩子是家庭的重点培育和照顾对象，特别是父母一代大多对孩子寄予厚望，望子成龙，望女成凤，当子女考上大学之后，家长更是为之骄傲，对子女的消费基本上是在有条件的情况下尽量满足，在没有条件的情况下也是尽量削减其他方面的开支保障孩子在教育方面的支出，这种在教育上无条件被满足使大学生根本不了解父母的艰辛，也不知道金钱的来之不易，这也造成了大学生理财意识的淡薄和理财知识的匮乏，在一定程度上助长了拜金、奢靡等不良作风，大学生的消费心理受到不正确的价值取向和市场引导的影响较深。
（四）学校对大学生的理财教育力度不足。大多数学校特别重视对学生知识能力的培养，但却忽视了对学生的消费教育和理财教育。高校对大学生的理财教育重视不够，开设的关于理财的课程较少，甚至没有开设这方面的课程，有的高校即使开设了有关大学生理财的课程也仅仅是形式主义，大学生并不能从中学到实质性的内容。理财观的专题教育没有充分开展、教学脱离学生实际，理财教育对于绝大多数高等院校来说是空白的。
三、促进大学生科学理财的对策
（一）学校突出理财教育课程，提高大学生理财意识。第一，加强学生的思想教育，提高思想道德修养课的金融教育。思想道德修养课可以提高大学生的思想觉悟，帮助其树立正确的金钱观，从而自觉抵制享乐主义，拜金主义等不良习气。第二，加强学校的文化建设，构建和谐校园。学校可以组织学生讨论一些金融现象，或开展金融伦理和金融竞赛，为大学生主动接受教育融资和投资提供良好的平台。第三，充分利用校园网络、电视、报纸等大众媒体的传播宣传，形成一个科学、合理、健康的财务管理的氛围，使其在接受金融教育同时，应注意教育实践。
（二）家庭成员重视理财，构建良好的家庭理财环境。加强家庭对大学生理财习惯的教育，大学生对于理财的态度和家庭财务管理概念和父母有着密切的关系，父母对他们的孩子有潜移默化的影响。因此，学校当局应该强调父母合作，做计划，供给学生的费用遵循适度原则，避免提供额外费用助长大学生的不良消费风气。
（三）大学生自身摆正心态，养成良好的理财习惯。大学生应该身体力行，艰苦奋斗，践行勤俭节约的消费观，树立正确的理财观念，学会理财。一是合理安排个人的收入。对于来自于父母的生活费用合理规划，对各项支出合理分配，对于自己得到的奖助学金、勤工俭学的收入进行储蓄或者投资。二是学会记账，明晰各项花销的去向。记账一直是理财的所有方法中最基本而且最有效的方法，记账可以使大学生明确自己的花销方向以及收支明细。
参考文献：
当前社会上存在着许多不正确的理财观念和理财行为，比如前两年很热的存高息问题，即使投资者知道这其中的风险，但由于高额利息的诱惑，很多投资者愿意参与这种民间借贷，从亲戚朋友中间借钱，有的投资者甚至出卖自己唯一的住房，一旦中间出现问题，投资者不仅仅连利息都收不回来，甚至会导致血本无归的后果，这些不正确的理财观念和行为同样也引起了大学生个人投资理财方面的诸多问题。孙凌霞与宫永建（2008）以问卷调查的方法对大学生理财观念和理财行为进行了分析研究，他们得出影响大学生投资理财观念的因素有所不同，首先是来自父母的影响占据了较大的影响，其次是身边的朋友，然而学校教育的影响程度较低。任咏梅、王文青和王五祥（2009）对大学生消费现状进行了分析，指出大学生无节制消费并且没有良好的消费计划，这些主要是由于大学生自身不合理消费的内部原因和家庭、社会的影响等外部原因造成的。郑述剑和陈钰（2012）通过大学生消费特征和问题的分析中指出需要家庭、学校和社会相互配合，都要加强对学生理财能力的教育。而本文以问卷调查数据为依据分析了财经类与非财经类专业大学生投资理财的现状与问题，并分析了问题的原因。
2调查问卷说明和结果分析
21调查问卷说明
文章所研究的对象主要是河南大学的在校大学生。在所调查的对象中，大学生有大一至大五年级的在校生，其中男生68人，女生62人，男女比例接近1∶1。同时也把在校大学生的专业分为了财经类、文学类、医学类、理工类、艺术类等专业，其中财经类专业的大学生有78人，所占60%，而非财经类专业的大学生有52人，占40%。此次共发放130份问卷，回收了130份，有效率为100%。
此次调查是采用网上问卷调查的方式，问卷调查的内容主要包括个人的基本信息、个人收支消费结构和个人理财情况的调查。个人基本信息主要包括大学生的性别、年级、专业和家庭背景等个人基本的信息；个人收支消费结构主要包括个人的收入情况、支出情况和消费结构；个人理财情况的调查主要是对投资理财意识、理财知识和理财行为方式的调查。问卷共有15个问题，包括9个单选题，6个多选题，分别对在校大学生的性别、年级、专业、家庭背景、主要收入、主要支出、消费结构、投资理财知识和行为方式的了解情况等问题进行了问卷调查。
22问卷调查的结果分析
（1）主要收入情况。问卷调查显示了大学生生活费来源较少。他们的来源主要有父母提供、在校兼职、在校所得的奖学金或助学金，其中父母提供占79%，而有一小部分同学是通过在校兼职获得，所占比例是10%，另外大学生也通过在校获得奖学金或助学金获得，但占的比例极少，只有7%，这充分表明了大学生在经济方面的不独立，大部分学生是依赖父母。在问卷调查中，大学生在校的月生活费用在500～800元的占30%，月生活费在800～1000元的占40%，1000～1500元的占15%，500元以下的占10%，而1500元以上的占5%，从大学生的月生活费用来说明他们的收入来源少，自身的生活费资金也比较稳定。
（2）主要开支情况。从调查对象的生活开支方面来看，他们用钱没有太多的计划，一般是用于基本的开支。在调查是否有记账的习惯上，无论是财经类大学生还是非财经类专业的大学生，只有很少学生有记账的习惯，只占20%，而没有记账习惯或者是偶尔记账的却占80%。在调查如果有生活费剩余的情况下，有投资理财意识的只占30%，而剩余的都用于基本日常消费，因此他们的日常消费多为无计划消费。
（3）消费结构情况。在主要的开支方面的调查中，表明了他们的消费结构不是很合理。问卷调查中显示出，学生的日常伙食费用最多，在服装饰品、交流通信上占了很大一部分，而在学习用品、休闲娱乐和其他方面比例较小。由此可见，大学生更多的是关注时尚性消费，很少关注投资性的消费，这也表明大学生并不趋于投资性消费需求。
（4）投资理财知识的了解情况。调查显示，经管类专业的学生在理财知识的了解和认识上明显要比非经管专业的学生掌握的知识要多，他们获取投资理财知识的途径也更为广泛，这主要与他们在学校中所学到的专业有关。在获取相关理财知识方面的调查中，大多数学生平时都是根据电视网络以及相关的书籍报纸来获得，而在高校课堂上，这种专业知识课程在非经管类专业的学生中却很少涉及。在经管类专业课堂上，他们通过学习财务管理、证券投资、金融市场等课程来获取理财知识。这也表明非经管类专业的大学生在高校中大部分是很少通过课堂上的学习来获得相关的投资理财的知识。但是在调查大学生的日常投资行为时，很多财经类和非财经类的学生大都是选择余额宝的理财方式来投资理财，而更多专业性的理财产品却很少涉及，比如债券、基金、股票和保险，这种更专业性的理财产品很少作为学生的选择。在调查认为最好的理财方式的时候，学生选择余额宝这种理财产品的仍然有较大的比例，占46%，而选择基金、股票和保险这种更为专业性的理财产品才分别为15%、11%和12%。这些也充分表明了大学生投资理财暴露出的许多问题，投资理财意识缺乏，理财产品选择单一，又加上在校期间也很少学习投资理财知识，没有掌握科学理财的方法和技能。
3大学生投资理财过程中存在的问题
31消费无计划，理财意识淡薄
很多在校大学生在消费上没有计划、比较随意，他们在学校的日常的消费中没有养成良好的记账习惯，这导致他们在消费中不懂得如何合理消费，没有养成良好的理财意识和习惯。现在大学生更多追求的是盲目、攀比消费，不注重投资性消费，不良的消费观念很大程度上影响了大学生的理财意识，大学生自身无法做到合理安排，加上本身就缺乏理?意识，所以大学生很难在实践中进行投资理财。
32理财产品选择单一
很多在校大学生选择的理财产品单一，他们主要集中于余额宝这种理财方式，因为余额宝类似于银行活期存款，而又比银行活期拥有较高的收益，从而得到了大学生的偏好，因此大学生大部分都选择这种理财方式。而股票、基金和期货等理财产品较少地被大学生作为投资理财选择的对象，由于这些理财产品更多需要专业的理财知识和技能，再根据大学生个人的风险承受能力来说，股票这些理财产品的风险相对其他理财产品来说比较大，也超出了大学生个人的风险承受能力，因此比较适合大学生个人的理财产品也比较少。
33缺乏专业的投资理财知识和技能
问卷调查结果分析得出，非财经类专业与财经类专业的大学生因为在学校课堂上学到理财知识的不同，使得非财经类专业的大学生缺乏理财知识上的教育和指导。但是即使是经管类专业学生在课堂上接受理财知识的教育，他们在专业理财知识和技能的掌握上仍然有许多欠缺的，高校老师在课堂上讲课时很少采用具体的投资理财案例来教导学生获得知识，学生在课堂上也并没有学习过多的专业知识，而在学校中，大学生也没有过多地参加理财活动，比如理财知识交流、模拟炒股等，因此学生的专业投资理财知识仍然是缺乏的。
4大学生投资理财中存在问题的原因分析
41家庭教育的影响
当今大学生在家庭里大多都是独生子女，父母也是过分溺爱，家里的经济状况也没有让自己的孩子来分担，对他们的学费和生活费都无限支持给予，因此许多大学生从小也?]有树立良好的金钱观念和消费习惯。加上在他们小的时候，父母缺乏对他们进行理财能力方面的培养，因此他们也没有养成良好的理财观念。父母和学生之间在这些方面是缺乏交流与沟通的，父母应该和孩子积极沟通交流，并在这个过程中引导孩子正确消费，合理进行投资理财。
42学校教育的影响
我国高校对大学生投资理财教育的缺失是一个重要因素，一直以来学校都是重视对学生的应试教育，而缺乏对大学生能力的培养和教育。现在许多大学课堂大部分没有设立投资理财的相关课程，也没有在课外进行有关投资理财的知识实践，只有部分财经类专业的学生们在课堂上涉及部分理财知识的教育，但对于大多数的学生来言，在现实理财操作中，这些具体的理财措施却很难做到。此外，大学里的各种各样的社团，如“理财协会”“金融保险协会”等，它们在此过程中未发挥出指导大学生学习理财知识的作用，也并没有开展相关的理财知识的实践活动。因此大学教育中投资理财知识教育的缺乏，也使大学生的理财知识和理财能力受到了限制。
43社会环境的影响
由于我国市场经济的快速发展，国人的传统消费观念和消费方式受到了影响，同样也影响着大学生的金钱观念和消费理财意识。一方面大学生的消费领域中也存在不良的消费行为，他们很难合理地进行理财实践活动。另一方面投资理财产品市场的迅速发展，而投资理财市场上符合大学生理财需求的理财产品十分有限，这也导致大学生投资理财出现了很多问题。
44大学生个人主观原因的影响
大学生消费习惯和思维方式的误区也阻碍了他们的理财能力，当代大学生主要受主观因素的影响。具体来说：首先，大学生的收入资金本身就有确定性，调查得出大学生大部分的收入都是来源于自己的父母，他们自己却很少有资金收入。其次，大学生在生活花费方面上的随意性，根据大学生开支方面的调查分析中表明，他们并没有趋向于投资性消费，而更多的是进行时尚性消费。最后，大学生投资理财的非专业性，在调查大学生进行过哪些理财行为中，大部分学生选择余额宝进行理财，而较为专业性的理财产品，如股票、债券和基金等理财产品并不是大多数学生的选择。
关键词:大学生;理财方式;实证;武汉高校
中图分类号:G647文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)24-0271-03
引言
近年来,一股个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人,他们既是大学生,又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体,他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。了解大学生群体的理财方式,研究其理财行为特征,帮助他们树立起适度、科学的理财观念,引导其理性投资和消费行为就成为高校教育工作者要做的重要工作。
本研究试图用实证的方法考察在校大学生(仅指本科生,下同)的理财状况,发现在理财方式偏好和实际理财方式上的差异。
一、文献回顾
国外在该领域的研究较早,这与西方国家较为重视学生理财意识的培养有关。Yamauchi,K.T and Templer(1982)通过研究权利威信、焦虑、不信任和保留时间等几个因素的基础上,得出了金钱态度量表(MAS) [1]; J.A.&Jones,E.(2001)透析了美国大学生的理财与消费,指出金钱的态度、权力、威望、信任和焦虑密切相关,反映在强迫性购买与经常使用信用卡上 [2];Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu(2005)对300名来自三所不同大学的土耳其大学生进行了调查,指出大学生的金钱态度有着一定的差异,特别是在性别和年龄上有差异[3]。
国内在该领域的研究起步较晚,长期以来,国人忽视了对大学生理财理念的教育,缺乏对其理财行为特征的研究。近几年来,随着校园理财人数的剧增,大学生这个特殊群体的理财行为引起了人们的广泛关注,并取得了一批研究成果,主要体现在:周雨风(2005)、吴利明(2005)、曹素芳,彭兴富(2006)、吴运兰,曹文超(2007)分别对当代大学生理财行为的表征进行了研究,提出了延伸课堂教育、加强校园理财文化建设等建议 [4~7] 。凌霞、马国振(2008)通过调查研究发现: 理财教育对于提升个体的理财观念具有积极的影响作用,但理财观念对理财行为的指导作用很小[8];孙凌霞、宫永建(2008)对天津高校学生的理财观念与理财行为现状进行考察,得出了大学生理财方面的共性特征与差异性 [9]。
二、研究设计
(一)研究方法
在对国内外相关文献进行梳理的基础上,发放调查问卷采集数据,利用SPSS统计软件,采用频数分析、相关分析和单因素方差分析的方法力求发现在校大学生理财方式偏好和实际理财方式的特征。
(二)问卷的设计
在此次研究中,将问卷设计为个人基本情况、对理财方式的评价以及个人的理财情况三个部分。
个人基本情况主要包括性别、年龄、所学专业、家庭结构、家庭所在地等有必要的和针对性的信息。对理财方式的评价采用里克特式五点量表法,记分方式如下:“很不喜欢”给5分;“不太喜欢”给4分;“一般”给3分;“比较喜欢”给两分;“非常喜欢”给1分,变量项目的平均数越低,代表赞同程度越高。而个人的理财情况则包括资金的主要来源、获取理财信息的主要渠道以及在校期间有过哪些理财方式等个人理财的基本信息。
(三) 调查方法与样本构成
此次调研以武汉市大学生为目标群体,由于武汉高校众多,考虑时间、人力、财力的限制,运用了简单的随机抽样和分层抽样的思想。以学校和年级为双重划分标准,分别从武汉大学、华中科技大学、中南财经政法大学、中南民族大学、武汉科技学院、湖北经济学院及华中农业大学这七所高校中随机选取了不同年级的学生进行抽样调查。
2009年3―5月,针对所抽取的学校的各年级学生开始了实地问卷调查和网上问卷调研。共发出400份问卷,回收问卷365份。回收率为91.25%。但经过检查筛选,删除数据不全的问卷53份。剩下313个有效样本进行数据分析,有效率达85.75%。
(四)问卷的信效度检验
为了进一步提高问卷的信效度,我们利用SPSS14.0统计分析软件对问卷进行了信度分析,Alpha值为0.651,表明信度较好,符合研究要求。问卷的测量项目是基于文献资料,结合焦点座谈会和深入访谈得出的,并邀请两位专家对问卷进行了审核和修缮,问卷设计完成之后,正式问卷发放之前,在50份问卷的基础上进行了小范围的预调研。根据被测试者对问卷的设计、结构以及措词提出的意见和建议进行了多次修改,因此本问卷的表面效度基本符合要求。
三、实证分析
(一) 理财方式偏好分析
通过对被调查的大学生在里克特式五点量表上对各种投资理财方式的喜好程度(平均数越小者,表示受喜欢的程度越高)的统计分析得出:储蓄、购买国债、投资股票、购买证券基金、购买保险、购买彩票、放在家里什么也不做的平均值分别为2.46、2.98、3.04、2.86、2.78、3.32和3.75,表明大学生最为偏好的投资理财方式是储蓄,其次是保险、国债、证券基金、股票和彩票等。由此可见,大学生在选择投资理财方式上首先考虑的是风险性,其次是收益性,总体来说较为理性。
(二)理财方式偏好差异分析
通过SPSS13.0提供的Compare means-one way ANOVA命令处理,得出F值和相伴概率,结果显示:大学生不同性别在购买国债、股票、彩票、证券基金以及放在家里什么也不做等理财方式上没有显著差异,而对于储蓄和购买保险这两种理财方式则存在显著差异(置信度取95%,即sig.值小于0.05为显著,下同);大学生不同学科在储蓄,购买国债、彩票、证券基金以及保险等理财方式上没有显著差异,而对于股票和放在家里什么也不做这两种理财方式则存在显著差异;大学生不同家庭结构在储蓄、国债、保险、彩票、证券基金以及放在家里什么也不做等理财方式上没有显著差异,而对于购买股票这一种理财方式则存在显著差异;大学生不同家庭所在地在储蓄、国债、保险、彩票、证券基金以及放在家里什么也不做等理财方式上没有显著差异,而对于购买股票这一种理财方式则存在显著差异。
为了进一步描述大学生理财偏好在性别、学科、家庭结构和家庭所在地上的差异,我们对其均值进行排序,结果显示,女生比男生更加喜欢储蓄和购买保险的理财方式;对于股票这种理财方式,最为偏好的首先是经济学学科的学生,其次是管理学学科的,再次是其他学科的,最后依次是工学学科、文学学科、法学学科以及理学学科的学生;而对于放在家里什么也不做这种方式,最为偏好的依次是理学学科、工学学科和文学学科的学生,其次依次是其他学科、管理学科、法学学科和经济学学科的学生;独生子女比非独生子女更喜欢购买股票的理财方式;来自城市的学生比来自乡村和城镇的学生更喜欢购买股票的投资理财方式。
(三)实际理财方式分析
通过对被调查的大学生的实际投资理财方式的频数分布分析,发现储蓄占73.83%,购买国库券占1.56%,购买公司债券占2.07%,购买股票占4.66%,购买证券基金占3.63%,购买彩票占14.25%。由此可知,大学生的实际理财方式以储蓄为主,其次是购买彩票,再次是股票、证券基金、公司债券和国库券。
1.性格、风险态度与实际理财方式的相关性分析
上页表1反映了变量之间的皮尔逊相关系数,可见性格、风险态度与实际理财方式之间是相互独立的,没有相关关系。由此看来,大学生的实际理财方式不受其性格与风险态度的影响。
2.家庭月收入、父母理财方式与实际理财方式的相关性分析
由表2可知,父母理财方式与大学生实际理财方式之间均存在正相关;而家庭月收入与大学生实际理财方式之间是相互独立的,没有相关关系。由此看来,父母的理财方式在一定程度上能影响大学生的实际理财方式。
3.不同年级大学生实际理财方式的差异分析
表3 实际理财方式ANOVA
由表3可知,实际理财方式的显著性为0.350,大于0.05,没有达到显著水平,即不同年级学生的实际理财方式没有显著差异。
四、研究结论与启示
通过以上问卷分析得出如下研究结论:(1)大学生最为偏好的理财方式是储蓄,实际理财方式首选的也是储蓄。(2)大学生对理财方式的偏好在性别、学科、家庭结构和家庭所在地上存在着显著差异。(3)大学生实际理财方式一定程度上受父母理财方式的影响。(4)不同年级、性格和风险态度的大学生的实际理财方式无显著差异。鉴于此研究结论,我们建议:1)注重家长的示范效应。影响大学生理财的外界因素中,家庭因素最为重要,父母的理财理念和理财方式一定程度上影响着大学生的理财理念和实际理财方式,因此,父母对子女既需要言教,更需要身教,正确引导。2)加强对非经济管理类专业学生的理财教育。由研究结论可知,大学生中经济管理类学科的学生对理财的重视程度要高于工学学科、文学学科、法学学科以及理学学科的学生。因此,学校应该加强对非经济管理学科类学生的理财教育,可以有针对性地对理工科的学生开设与理财有关的课程,介绍一些最新的金融产品及其在理财活动中的应用,介绍一些先进的理财理念、理财方法,使学生能够有机会了解最新、最前沿的知识,使学生在学生时代及走向社会的理财活动能够与时代同步。这样不仅能促进大学生身心的全面健康发展,也能对他们以后的生活和事业有利。
参考文献:
[1]Yamauchi,K.T & Templer,D.I.(1982) .The development of a money attitude scale.Journal of Personality Assessment.46(5):523-528.
[2]Roberts,J.A.&Jones,E.(2001) .Money attitudes ,Credit Card use,and Compulsive buying among American College students.Journal of Consumer Affairs.35(2) :213-240.
[3]Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu.Turkish college students’ attitudes towards money.International Journal of Consumer Studies.2005,(29)6:493-501.
[4]周雨风.当代大学生个人理财教育与消费道德引导[J].商场现代化,2007,(1):190-191.
[5]吴利明.对当代大学生加强理财教育的思考[J].山西高等学校社会科学学报,2005,(2):80-81.
[6]曹素芳,彭兴富.加强大学生理财观教育,构建和谐校园[J].经济与社会发展,2006,(3):207-209.
[7]吴运兰,曹文超.浅谈大学生的理财之道[J].今日湖北:理论版,2007,(5):62-63.
[8]孙凌霞,马国振.对中国高校理财教育的反思[J].中国科教创新导刊,2008,(7):9-11.
关键词：个人理财；大学生；教育
中图分类号：G64 文献标识码：A
收录日期：2012年3月17日
在市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这个词之前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯、家底殷实，既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。
大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的习惯，而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此，在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。在大学时代，应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。
一、当前大学生理财存在的一些问题
1、资金来源基本上全部依靠家庭。大学生们一般很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差，据某大学团委的一份调查显示：79.8%的同学的生活费、学费是来源于父母，这强有力地说明了绝大多数大学生依然不具备独立的经济来源，必须依赖强大经济后盾――父母来维持生活。
2、支出没有计划，主观随意性强。在校的大学生们用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，该节余的钱，不知不觉流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债度日，甚至有的学生刚刚收到汇款没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里也不清楚。
3、资金结构安排不合理。一般学生在学期开始时，要么把钱全部以活期形式存入银行，不考虑更多的投资渠道；要么把钱投资于风险较高的金融产品，不能很好地控制风险，行情不好往往带来较大损失，以后的生活费没有着落。
4、理财意识淡薄。中国在校大学生理财意识比较淡薄。这主要表现在两个方面：一是缺乏理财意识。很多中国在校大学生绝大多数资金来源于家庭或者是奖学金、助学金的资助，资金的用途也简单局限于把钱存入银行，缴纳学杂费和支付生活费的开销。花钱没有计划，有的甚至奢侈浪费，合理创造财富和运用财富的观念非常淡薄。因此，他们的理财意识相当缺乏，可以说并不具备一定的理财观；二是虽然具备一定的理财意识，但对理财的理解上存在误区。有的在校大学生认为理财是富人的事情，普通学生钱少没有理财的必要；有的学生认为，理财就是买基金、炒股票；有些学生认为理财就是省钱，节约就是理财；也有学生认为理财就是花钱，花明天的钱，圆今天的梦。这种淡薄的理财意识使得在校大学生无法形成一个正确合理的理财观，造成许多在校大学生在这场经济危机中资产贬值，负债加重; 他们明显地感觉到经济危机下通货膨胀、物价上涨、货币购买力下降，以及利率上升等所带来的以前不曾有过的生活压力。
二、当前在校大学生理财观存在问题的原因分析
1、中国家庭传统上不重视对孩子的理财教育。中国传统文化向来提倡重义轻利、耻于谈钱，因而大多数中国家庭传统上对孩子的教育中都排斥谈论金钱。再加上近年来应试教育的现实，使得家长对孩子的教育主要集中在书本知识和考试内容上，学而优则仕，只要考上好大学，就有光明的前途。而忽略了对孩子理财观等其他世界观的教育。同时，在这种教育下，家长往往对孩子的各种收入开支一手包办，从不让孩子自己插手理财。有的家长甚至以金钱来激励孩子好好学习，对孩子的消费要求不管是否合理都来给予满足，这种家庭理财观教育的缺失造成了当前许多在校大学生在离开家庭，独立走上社会之后，理财意识淡薄，不知理财、不懂理财、不会理财，出现了一系列理财观上的问题。
2、社会大环境对大学生理财观的不利影响。这种不利影响体现在两个方面：一方面是西方不良文化的传播和影响。当前，中国已经全面融入全球化的进程中，在打开国门引进西方现代科技和文明的同时，西方不良文化也通过大众传媒等多种方式伺机流入中国，日益成为中国社会青年群体亚文化的一部分，对在校大学生的理财观产生了极其负面的影响。如前所述，诱发美国次级房贷危机膨胀的消费主义文化，一些鼓吹绝对自由，攻击传统社会公德，宣扬非理性和价值相对主义的后现代文化、享乐主义、拜金主义等不良文化都使得中国在校大学生在理财目的上呈现出庸俗化和很强的功利性，对他们本身就不成熟的理财观造成了严重的扭曲和误导；另一方面，市场经济的大潮中，大学校园已经告别了“两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书”的时代。社会上存在的各种摆阔气、讲排场、攀比奢华等不良风气，对年轻大学生追求高消费、高享受的理财目的的形成起到了推波助澜的作用，直接诱使部分大学生产生了超前消费、透支消费、铺张浪费等不健康的理财观念。另外，由于近几年中国的金融和房地产市场波动剧烈，投机风盛行，全民炒股，一夜暴富的神话流传于街头巷尾，使得年轻气盛、渴望成功的在校大学生怦然心动、跃跃欲试，造成许多大学生理财目的是为了投机。但是由于中国的金融市场风险防范机制不完善，对投资者的风险教育不足，投资者的理性决策能力和水平普遍不高，从众、跟风盛行，一旦经济危机爆发，对于理财观和理财方法本身就不成熟的在校大学生来说，盲目入市往往被深度套牢。
3、高校理财教育不完善。当前，针对在校大学生理财观方面出现的诸多问题，虽然不少高校都开设了大学生理财的相关课程，但是由于诸多因素，目前高校对在校大学生的理财教育并不完善，并没有形成比较系统的大学生理财课程内容体系。例如，在教材选用方面，一方面目前社会上关于理财的书籍非常之多，但专门以在校大学生为教育对象的书籍较少，因此在选用教材时既要考虑整体教学内容的合理构建，又要结合当代大学生的实际情况，必须从大量理财书籍中整理、挑选、筛选出合适的教学内容，这就为理财课程教材的选择带来了不便；另一方面理财课程是一门理论与实践紧密结合的课程，要想真正地掌握理财方法并灵活运用，必须实际操作各类理财品种。但是，许多高校在现实教学中，由于受到设备和资金等条件的限制，无法在课堂内外增设理财课程的实践环节。课程讲解只是从理论到理论，学生无法亲自动手操作，无法真正学到理财品种的实际应用，更无法体会正确的理财观给生活带来的益处。
三、解决在校大学生理财观存在问题的对策
1、改变传统家庭理财教育，培养明确的理财意识。当前，经济危机的负面影响仍在蔓延。对于逐渐离开家庭依赖，即将独立走上社会的中国在校大学生来说，树立正确的理财意识不仅可以增强自身抵御经济危机风险的能力，而且也是当代大学生从我做起，配合国家宏观调控政策应对经济危机的责任所在。家庭理财教育是培养一个人理财意识的启蒙教育和第一课堂。中国的家庭理财教育应该摒弃传统的耻于谈钱、包办收支的旧模式，让在校大学生从小就认识到理财归根到底是为人生作一个计划。人生各阶段都会有一个（或一系列）希望或目标，理财就是将个人或家庭的希望变成可以实施的计划。从出生到求学、结婚、生子、退休，亿万富翁有亿万富翁的活法，贫民也有贫民的活法，而他们都需要计划，也就是说都需要理财。只有树立这样清晰理财的意识，才能形成正确的理财观。
2、抵制社会不良文化与不良风气影响，树立正确的理财目的。首先应该使在校大学生认识到西方传播过来的消费主义、享乐主义和拜金主义等不良文化以及社会上存在的各种摆阔气、讲排场、攀比奢华等不良风气具有主义的价值本质，是和社会主义荣辱观针锋相对的价值取向。这些不良文化使许多在校大学生越来越沉迷于消费中，并以此为荣，有的甚至认为消费独尊，造成了他们的爱国主义被消解，集体主义被淡化。可以说，这些不良文化与不良风气是诱发今天经济危机爆发的元凶。同时，要大力营造和谐的校园文化，提倡合理消费、适度消费，反对奢侈浪费。充分利用校园网、广播电视台、校报、团讯、宣传栏等传播媒介进行正确的、直观形象的理财引导。应该使在校大学生认识到，作为即将独立走上社会的年轻一代，在理财时除了要考虑眼前学习、生活的短期收入和支出，还应该为未来工作、买房、结婚、赡养父母、抚养子女等一系列人生大事做好规划。理财的目的不仅是满足物质财富的需求，更应该注重实现精神财富。因此，要树立一个系统的、稳健的、长远合理的理财目的，全面实现个人的人生价值。同时，经济危机的教训告诉我们，作为肩负未来民族振兴的青年一代，当代在校大学生的理财目的还应该充分体现社会价值，要有益于整个国家和社会的和谐发展。
3、建立系统的大学生理财课程内容体系。让大学生掌握正确的理财方法对于在校大学生而言，学习掌握正确的理财方法，形成正确的理财观，最直接、最便捷的途径就是通过学校的课堂教育。所以，各高校要建立系统的理论与实践相结合的大学生理财课程内容体系。在教材选用方面，一些有实力的高校可以针对在校大学生的理财观现状和理财需求编写理财方法方面的系列教材；也可以选用一些国外关于大学生理财技巧的经典教材。在课堂理论教学方面，可以开设财方法选修课，系统地向学生介绍财富、道德和个人理财方法的理论知识，将理财方法教育与大学生生活实际和思想实际密切相连。在实践教学环节，可以充分利用各高校经济管理类院系已有的计算机网络及相关软硬件资源，指导大学生制作个人理财规划，建立个人网络虚拟资金账户，参与网络虚拟投资，进行模拟投资操作，对账户进行管理，按期进行损益评估。
四、大学生理财从细节出发制订详细的理财方案
针对大学生个人，首先应该有自己的“账簿”，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。
学生也可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。
对于具备赚钱能力或资金富裕的学生，不妨尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前，购买基金的最低金额都在1，000元左右，国债、货币基金的风险相对较低。
大学生应该建立健康的消费心理和生活方式，把更多的精力放到学习上。不要一味地追求档次讲究攀比，更多地应当考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。
余钱存银行，闲钱尽量少装口袋，平时够零用就行了。而学会记账和编制预算是控制消费最有效的方法之一。其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，抽空整理一下，最好每天及时记录，这样就可以掌握自己的收支情况，可以从账面看到哪些是该花的，哪些是可以节省的，从而对症下药，也有利于整体的规划。
综上，理财教育不仅能够培养大学生良好的理财习惯，而且可以改变大学生的理财观念帮助他们树立正确的理财观和价值观，促进个人素质的全面提高，当代大学生们应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。
主要参考文献：
[1]王开国.建设我国二板市场的战略构想[J].投资与证券，2001.3.
[2]杜晓航，田璐.二板市场“买者自负”原则初探[J].投资与证券，2001.3.
