时间:2023-07-30 10:10:25
序论:在您撰写股票投资方法有哪些时,参考他人的优秀作品可以开阔视野,小编为您整理的7篇范文,希望这些建议能够激发您的创作热情,引导您走向新的创作高度。
面对居高不下的CPI,如果不合理进行理财规划,自己的存款不但难以增值还有很大的贬值可能。在这种形势下,连以往对理财不够上心或者有畏难情绪的“板凳队员们”也坐不住了,“跑不过刘翔,但一定要跑赢CPI”成了近来的流行语。
面对股票、基金、债券、银行理财、投资信托、租赁、保险……这些扑面而来的各种金融投资理财工具,再加上更加繁杂的金融术语,很多理财“菜鸟”都感觉眼花缭乱、无所适从。为了未来的财富大计,第一步应该从恶补常识的扫盲开始。
恶补理财新知
在相当长的一段时期内,所谓家庭理财,的确仅仅是在不同时间档期及利率水平的储蓄品种之间做出选择,顶多再买点利率略高的国债。
中国社会科学研究院研究员易宪容表示,现在“投资理财=银行储蓄”的年代已经远去,个人投资理财是一项知识型的投资管理。面对众多投资机会,能否把资金投入投资组合的“海洋”,进行一次惊心动魄、成功的“冲浪”,则是当今个人理财的新的要求。随着投资组合多样化,知识在个人理财中的作用也日益重要。这在股票投资中表现最为突出:许多从未了解过国家经济形势、企业经营状况,或者以前连基本经济常识都没有的投资者,在进行一两个月的股票投资后,也能对国家经济状况、企业会计财务状况侃侃而谈。而知识较为丰富、观察力较为敏锐的,或者具有特殊消息来源的个人投资者的获利往往比其他人更为丰厚。
当然,这些知识的积累很难一蹴而就。不管是储蓄投资、股票投资、基金买卖,抑或是外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业化知识也不尽相同,即使是同一大类的投资方法也很难为一个人所完全掌握,普通投资大众“单枪匹马”地进行投资理财更是难以“招架”。理财专家特别提醒,家庭的资产配置方式,直接决定今后的家庭财富的增长,考虑选择专业的理财规划师和投资机构为你设计理财计划也不失为一个好途径。
进入每年的最后一个季度,就要开始为明年的财富计划做打算了。你明年想要实现多大比例的财富增长?将有哪些重要的大额消费?是不是计划度一个奢侈的夏季假期?那么现在就应该开始准备了。
理财规划提前做
易宪容对记者表示,个人投资理财以经济学追求利润最大化的精神为宗旨,以会计学客观忠实的记录为基础,再辅以财务学计划未来的收支、保持个人资产负债结构平衡的理财方法。如果掌握好理财的要旨,能够较好地计划开支、策划投资、规避风险、减少损失,获得最佳投资组合收益。
首先,列一份理财目标清单。估算一下为实现每一项财务目标你已经筹备了多少资金,以及你最终还需要多少。要弥补这两个数字之间的差额,不仅要看你的储蓄额度,而且还要看你什么时候需用钱,以及在这期间能得到什么回报率。
预测回报率是一件不容易搞准的事情,人们往往倾向于过于乐观。专家的建议是:不要将债券的回报率定在5%以上,股票的回报率则不要定在8%以上。下一步,把这一数字输入到理财网站的储蓄计算器中。你将看到,如要实现全部的财务目标,每年需要存多少钱,然后定出明年的储蓄计划。
理财专家刘彦斌建议读者,把家中的钱分成三份:一份是“应急的钱”,即以活期储蓄的形式留半年到一年的生活费,也可以买点货币市场基金;第二份是“保命的钱”,以定期储蓄的形式留出3-5年的生活费,或者部分购买国债;还有一份是“闲钱”,也就是5-10年不用的钱,这些钱才可以用来投资股票、基金、房地产,以期获得高收益,当然也要做好亏本的准备。
具体来说,工薪阶层适合低风险的本金保障、收益稳定型理财产品。这类产品以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障,到期向客户支付本金和收益。最大的特色就是客户投资的本金能够得到保证,而且预期的收益稳定,比同期的定期存款高。
中等收入人群适合本金保障、收益浮动型产品。目前市场上多见的形式是挂钩某一领域的一篮子股票,其实际收益率取决于挂钩股票的价格变化,挂钩的股票价格受市场多种因素影响,所以投资者面临一定风险,但收益也高于保证收益类的理财产品。
资产较多人群适合不保证本金和收益浮动型产品。主打的概念一般是“新股申购”、“基金优选”,还有银行的代客理财产品等,产品的风险主要来源于所购买基金和股票的收益变化,相对前两种来讲此类风险最大,不仅投资的收益是浮动的,就连本金也不能保证。
除此之外,所有人都要考虑购买保障型的保险,比如人身意外险、住院保险和定期寿险等,以实现财务安全。
及时调整保增值
要跑赢CPI,有哪些理财产品或投资方式可以推荐呢?专家介绍说,长期投资是克服通货膨胀、跑赢CPI的良方。在家庭资产配置中,可适当配置中短期人民币理财产品,一来这些产品收益较定期高,二来期限较短,即使加息也可能及时转换新产品。
长期看,抵御通胀效果较好的投资是股票、基金或不动产。在金融市场发展较为成熟的欧美市场,中小投资者最主要的投资方式就是购买基金,基金在家庭资产中占了相当大的比重。最好能够根据自己的情况,在不同类型的基金中合理配置,以获取较高收益;而对于工薪一族,比较好的方法就是基金定投,通过时间的魔力,点滴积累造就百万富翁。房产投资也受到了理财师的推崇,不过,虽然房产投资可纳入投资组合,但是投资者也要量力而行,如果把家中大部分流动资金都押在房产投资上,则实属不理智。
在考虑是否要调整理财方案之前,一定要建立一个家庭资产情况一览表,这可以使你随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。在组成家庭资产的过程中,要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。关心税制的执行和它的变化情况,如果有必要改变你的积蓄方针,请不要犹豫。变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。
理财专家认为,有3点必须考虑:一是家庭的风险属性。根据个人及家庭的具体情况及风险承受能力选择资产种类,尤其要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等,因为这些因素与风险承受能力息息相关,在此基础上,才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。
二是家庭理财目标,这决定了投资期限的长短。对于大多数人而言,需要对个人及家庭的财务资源进行分类,优先满足家庭的理财目标,构建核心资产组合,再将富余资金配置于具有一定风险的资产,构筑周边资产组合,在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。在两类资产组合下,便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例。
三是适合自己的投资方案。确定了理财目标、风险属性后,就要制定一个可行性方案来操作,也就是你最终的投资组合。
不同投资产品的分析
1 股票投资。金融危机时期,政府为解决投资者信心不足问题,启动证券公司融资融券业务试点,重启非金融企业中期票据发行,下调存贷款基准利率,免征储蓄存款利息税。还将出台鼓励上市公司大股东回购、暂停新股的IPO审批,改革二级市场交易机制等措施。因此,在选股方面,需要考虑上市公司受到金融危机的影响有多大,政府政策对其的影响;是否可以坚持到金融危机化解后:股价是否足够的低:你是否能忍受突如其来的变化给你带来的心理压力。
2 基金投资目前股票型基金全面亏损,特别是QDII理财产品的整体表现不佳。但QDII产品所占比例不大,且投资人多为高端客户,具有一定的风险承受能力。债券型基金收益大多为正,最高达8%,货币基金风险非常小,收益还不错。投资基金要避免选择既可投资股票也可投资债券的基金产品。对于被套的基民还是暂时不动,等危机得到有效控制之后再进行调整。
3 结构型理财产品。我国结构型理财产品,主要依托国际投行设计、开发和出售的结构性票据进行操作。其挂钩标的(包括利率、汇率、股指、基金、股票、商品价格以及商品期货价格等)的走势,将决定理财产品的到期收益与本金安全。受金融危机影响,结构型理财产品的挂钩标的剧烈震荡,导致已发行的结构型理财产品多表现较差。这也揭示了国内商业银行发行结构型理财产品,需要面临的信用与市场风险以及自身必须具备的管理与应对能力。
4 稳健型理财产品。在信贷资产类、票据类和债券类等稳健型理财产品市场中,票据和债券市场的价格波动,将影响产品的实际收益水平。稳健型理财产品表现较稳定。虽然
我国部分稳健型外币理财产品的资金,主要通过国内外金融市场进行掉期交易或投资于外币债券与货币市场,利率变化对于其收益水平的影响较为明显。但是这类产品多为保本型的,因此投资人的利益基本得到保障。
5 期货投资。金融危机使商品期货的趋势下跌,此时投资是一个机遇。但应该非常了解期货产品的实体行业和市场情况。关注经济金融信息如地缘政治信息、伦敦金价、美元指数、通胀预期、原油价格、每季黄金供需平衡表,‘消费者物价指数、贸易赤字、资本净流入等。做空、做多的方向要明确,根据情况做调整;设置止损止盈点。判断失误及时纠正。
6 外汇投资。在汇市,无论经济衰退与否。由于外汇保证金的做空机制,投资者都可以获利。汇率的变动有规律可循,技术方法在外汇市场是最有效的。但要注意选择好货币,控制好仓位,完善知识架构,加强投资基础,提高风险控制能力。
7 黄金投资。金融危机源于美国,形成一个反向关系。美国救市成功,黄金大跌;救市失败,黄金大涨。所以投资黄金可以短线为主,波段操作,特别是要盯注24小时黄金行情及政策对金价的影响。
金融危机时期的投资方法
作为一名普通投资者,在金融危机的市场环境下如何理财,这个问题难住了很多理财专家。因为金融危机给金融制度、金融产品都带来了变化,会改变之前的投资方法、操作手段、整体策略和分析方法。
1 实时关注金融危机发展变化。及时分析金融危机带来的影响,不断地总结和分析,收集各国的救市政策,观察其对金融市场的影响。
2 汇总列表自己的投资产品。包括现金、存款、房产、金银、股票、银行理财产品、外汇、基金等。盘点可交易类的资产如基金、股票等,要把交易系统带在身边,保证随时随地进行交易。
就像“聚少成多”这句成语说的一样,即便是很少的钱,如果一分分储存起来的话,也能变成一大笔钱。储蓄不仅仅是为了自己的未来,对于国家经济发展来说,也是很必要的。下面让我们了解一下,为什么必须进行储蓄,储蓄的方式有哪些,然后想一想哪种方式最适合自己。
为了将来而储蓄
将不用的钱或者贵重物品存起来,就叫“储蓄”。人们为了将来而把钱存起来是储蓄,松鼠为了过冬收集榛子也属于储蓄。储蓄并不是将消费后剩余的钱存起来,而是事先决定好将一部分收入存起来。将不着急用的钱放在储钱罐中,或存入银行,在必要的情况下拿出来使用,是不是就能减少自己的消费呢?此外,还可以利用存款来投资不动产或者股票。
为什么必须储蓄呢
如果进行了储蓄,在购买电脑、汽车之类的贵重物品时、在搬家的时候,或者在需要投入大量教育费用的时候,就很有帮助了。还有,在生病必须去医院的时候,或者公司突然倒闭而没有收入来源的时候,我们才能够应付。储蓄不仅仅是为了自己,也是为了国家。人们储存在银行中的钱,可以被企业借走,用于修建工厂、购买机械等。如果这种投资活跃的话,就业岗位就能增加,经济发展会越来越快,我们的国家也会越来越强大。
如果储蓄过多,也会产生问题
如果基本上不花钱,只进行储蓄,那么会发生什么情况呢?即使制造了产品也卖不出去,只能眼睁睁地看着它堆满仓库。这样一来,企业便会减少生产,工作岗位也会随之减少。人们失去了工作,无法赚钱,消费就会进一步减少。这样的恶性循环不断持续,经济活动就会逐渐萎缩,从而无法实现预期的经济增长。
积少盛多
进行储蓄的时候,最简单的办法就是利用家中的储钱罐。此外,还可以通过银行进行储蓄。现在,就让我们了解一下银行存款有哪些种类吧。
存取自由的活期存款
如果是生活费这种储蓄时间很短的钱,最好选择存取灵活的活期存款方式。活期储蓄的存钱和取钱非常方便,能够随存随取。
使大笔钱增多的定期存款
如果手上有一大笔钱暂时用不着,你可以选择定期存款。把钱存满固定的时间,能够得到比活期
存款更高的利息。但是定期存款也有缺点,那就是如果中途将钱取出来,就无法得到预定的利息了。
积攒大笔钱的零存整取
为了能够积攒一大笔钱,可以选择每月存储一定金额的零存整取。但是,这要求我们每月必须去一次银行,很不方便。不过,我们也可以向银行申请自动转账,将活期存折上的钱,自动转入零存整取的账户中。
适合自己的储蓄方式
在储蓄之前,我们首先要考虑自己现在有多少钱,以及存款将来打算如何使用。如果打算每月存100元,是不是应该开设零存整取的账户呢?如果是需要随时取用的零用钱,那么最好开设活期存款账户。如果闲钱充足,我们也可以同时开多个账户,可以开设定期储蓄的账户,而把剩余的钱进行活期存储。
进行投资的方法都有哪些呢
利用自己拥有的钱,购买土地、房屋或者金融产品,从而获取收益,这就叫“投资”。投资的对象可以分为股票、不动产、债券、基金、银行储蓄等多种。在选择投资方法之前,我们必须衡量各种方法的收益性、安全性和流动性。
理财与投资
大人们通常所说的“理财”,是指通过购买土地、房屋之类的不动产或者投资金融产品来获取收益的活动。
降低损失的分散投资
将自己拥有的钱适当分配,然后分别进行储蓄、股票、债券、不动产等的投资,就叫“分散投资”。如果进行这样的分散投资,即便在某个部分遭受损失,其他部分也能够对损失进行弥补,从而安全地获取收益。
投资时必须考虑的三个方面
在进行投资的时候,我们必须优先考虑它的收益性、安全性和流动性。
收益性
一般来说,收益越高的投资,安全性越低。因此,高收益的股票投资,损失金钱的危险也很大;相反,银行存款的安全性很高,但是收益却很低。
安全性
按照安全性高低,投资的顺序分别为银行存款国债企业债券股票;而按照收益性高低,投资的顺序分别为股票企业债券国债银行存款。
流动性
股票能随时在市场中进行出售,银行存款也可以随时取出,因此它们的流动性都比较强。相反,房屋或者土地之类的不动产,流动性就非常弱了。
股票
投资对象和方法
投资的对象包括股票、不动产、债券等;根据是自己直接投资,还是通过专家进行投资,它可以分为直接投资和间接投资。
股票是参与公司管理的权利
为了筹集所需要的钱,公司通过向人们出售管理权的方式,从人们手里获取资金。简单来说,人们购买的这个权力就是“股票”,而购买股票的人则是“股东”,通过出售股票进行融资的公司,叫“股份公司”。股份公司的主人是拥有参与公司经营权的股东,当股份公司发生重大事情时,公司召开股东大会来进行决策。如果股份公司有了利润,也会将其中的一部分分给股东,这就叫“分红”。
企业的业绩表——股价
股票的价格叫“股价”。根据公司的前景,股价在时刻发生着变化。某公司生产的产品如果销售得好,赢利多,该公司的股价就会上涨:即便现在业绩并不理想,但今后仍很有发展前景,股价也照样会升高。相反,如果公司经营不善,或者国家的经济状况恶化,那么股价就会下跌。
跟紧生动经济哦
如果用自己的钱直接投资股票
从几个月前开始,某食品公司生产的饼干受到了消费者的欢迎。由于饼干的销售非常好,因此该公司势必可以赚到很多钱。这样一来,公司的股票价格就会上涨,所以我们这时要赶快购买它的股票。比如,我用1400元购买了20只股票,不久每股涨到100元,那么这时卖掉股票的话,我能赚多少呢?
我拥有的股票:20股 买入价:70元/股
目前总市值:20(股)×100(元)=2000(元)。这表明我的股票能够卖出2000元,也就是说,我赚了600元。当然,扣除手续费和税款,最后的赢利会比600元少一些。
不动产
能够转移的财产是动产,不能进行转移的是不动产
“不动产”是指像土地或建筑物那样,固定在一个地方无法进行移动的财产。我们居住的公寓或者别墅、办公楼、土地以及乡下的农田等,都属于不动产。相反,电脑、汽车、冰箱、电视机等财产则是可以移动的,叫“动产”。
为什么要投资不动产
如果将不动产租借给他人,我们就可以收取房租,获得固定的报酬,也就是租赁费。与把钱存在银行相比,要想获取更高的收益,投资不动产是不错的选择;而且,一旦物价上涨,现金或存款并不会随着物价的升高而增长。但是,不动产则不然。它的价格会随着物价的上涨而升高,因此也是比较安全的投资手段。
债券
债券是借钱的证书
债券是指国家、公共机关、企业、金融机构等,通过支付一定的利息,从投资者手中借钱时作为证据而发行的证书。债券上写有借款的金额以及支付日期等。在债券中,有国家或公共机关为了特种事业而发行的公共债券,也有企业为了借钱而发行的企业债券。与其他投资相比,债券的优点是比较安全,收益率也比银行存款高。
不动产投资和投机有什么区别呢
购买土地、修建房屋之后,通过出售房屋获得收益或者出租公寓来收取租金,这种投资方式就叫“不动产投资”。但是,即使没有需要也事先购买公寓或土地,等待着价格上涨,从而获取利益,这就属于“不动产投机”。
如果投机的人越来越多,那么真正需要住房的人就会因房价上涨而无法购买。不仅如此,如果房屋或者土地价格上涨的话,物价自然也会随之升高,从而使国家遭受损失。
基金
间接投资产品——基金
如果让一般人与投资专家使用相同金额的钱来进行投资,当然是了解金融脉动的投资专家能够获取到更多的收益了。因此,最近将钱交给理财专家进行投资的间接投资产品也就急剧增多。这是因为,就对股票了解不多的一般人来说,他们更青睐于选择危险性低、收益率高的间接性投资。
各式各样的基金
根据购买目的和方式的不同,基金可以分为许多种类。根据委托金钱的方法不同,可以分为定期自动购买基金和一次性购买基金。定期自动购买基金和零存整取账户一样,可以有规律地存入一定数额的钱,从而积攒为一大笔钱;而一次性购买基金则类似定期存款,它是一次性投入大笔的金钱。根据投资对象的不同,有股票型基金、债券型基金、不动产基金、股票和债券兼有的混合型基金。在股票型基金中,又可分为投资国内企业的国内基金和投资外国企业的海外基金。
中信的新年理财套餐中有哪些产品,适合什么样的投资者?(杭 州 廖先生)
中信银行的新年理财套餐中包括三款产品,分别为中信理财2号、银河银信添利基金与中信红利精选基金,分别对应券商集合理财产品、债券型基金和股票型基金,具有不同的风险与收益特征。
其中,“中信理财2号”为中信银行与中信证券共同设计并推出的混合型集合理财产品。该产品股票投资比率为0%至75%,债券类产品的投资比率为25%至100%。值得一提的是,该产品的认购和赎回均不需任何成本,投资者申购负担为零。此外,一起推出的还有银河银信添利债券型基金,该债券基金可以用不高于20%的资金全额参与一级市场的新股申购。这种设计既保证了基金的安全性,又提高了其收益性,适用于渴望获得稳定收益的投资者。三驾马车中还有中信红利精选基金,截至2006年底,其最近半年的业绩排名在同类89只基金当中名列第三位。日前,中信红利精选基金实施了大比例分红,基金单位净值已接近1元。
建行“龙鼎金”金猪贺岁
建行的“龙鼎金”产品系列中又推出了金猪贺岁产品,有哪些规格型号?(上海卢湾区 黄先生)
建行近日发行的两款“龙鼎金”黄金新品,分别为2007年“龙鼎金”金猪贺岁金条和2007年“龙鼎金”金猪宝宝金章。其中,2007年“龙鼎金”金猪贺岁金条成色为99.99,包括68克、88克和288克三种规格。2007年“龙鼎金”“金猪宝宝金章”是建行为寻求“猪年”好兆头的广大百姓,特别是“猪年”新生宝宝和少年儿童市场而独家设计的一款新产品,金章成色为99.99,包括8克、18克和28克三种规格,以卡通猪宝宝为主图案,配以中国传统剪纸花纹为背景。
民生“非凡理财”新品上市
听说民生银行新的一期理财产品,预期收益超过了10%,能否详细介绍一下? (上海杨浦区 曹女士)
据民生银行理财专家介绍,新一期民生“非凡理财”贺岁系列中包含有四款人民币产品,分别是挂钩黄金价格、挂钩一篮子指数的结构性产品,投资新股申购的T33计划和投资优质企业项目的稳健理财W18计划。
其中,结构性产品中与黄金价格挂钩型,本金保证,期限12个月,预期最高年收益率达10.5%;结构性产品中与一篮子指数挂钩型,挂钩指数包括金属镍、黄金、玉米、恒生中国企业等,产品本金保证,预期最高年收益率10%,期限24个月。产品T33计划投资于新股申购,预期最高年收益率6.5%,期限12个月。稳健理财w18计划投资于济南晨鸣纸业项目,预期最高年收益3.6%,期限12个月。不难看到,本系列产品投资方向多样,你可以根据自己的特点来选择。
信用卡争议扣款如何处理
一、 研究的过程
笔者于2011年11月9日开设了县级公开课,教学内容为《你不理财 财不理你——股票、债券和保险》。听课教师采用诊断性评价,经过头脑风暴,认为以下主要问题值得探讨和研究:
【争鸣1】三维目标设置问题
笔者将教学目标设计如下:
知识与技能 (1)识记:购买股票、债券和保险的回报与风险,了解利息、股息的产生。(2)理解:股票、债券、保险等各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。(3)运用:能够根据股票、债券、保险各自的特点,安排一项综合投资计划。
过程与方法 重点培养学生综合概括的能力、运用所学知识分析问题的能力、参与经济生活的实践能力。通过学习能概括出不同投资方式的特点,通过比较商业保险、债券、股票的异同,认清不同投资行为的利弊,概括金融活动在国民经济和个人生活中的作用。
情感态度与价值观 培养学生为社会主义国家经济建设服务的观念。经济建设需要大量的资金,积极参加各种投资活动,不仅有利于个人,也有利于国家经济发展。因此,要从国家角度、从经济建设角度认识投资的意义。
听课教师认为,这一教学目标存在“有点空”和“有点散”等问题。(1)有点空。过程与方法中的“重点培养学生综合概括的能力、运用所学知识分析问题的能力、参与经济生活的实践能力”和情感、态度、价值观中的“培养学生为社会主义国家经济建设服务的观念”等目标显得太大、太空,这样的目标不可能通过一堂课的教学实现。(2)有点散。三维目标不是三个目标,而应是一个目标的三个维度。
【争鸣2】学习目标呈现问题
笔者在课堂上一开始就利用多媒体展示了学习目标(对教学目标所作的适合学生阅读的处理):
知识要求 (1)知道股票的含义和特点;(2)了解股票投资的收入及风险;(3)知道债券的含义、种类和特点;(4)知道商业保险的含义和种类;(5)了解订立保险合同的原则。
能力要求 比较商业保险、债券、股票的异同,学会选择正确的投资理财方式。
情感要求 君子爱财,取之有道。
对此,听课教师中出现了两种截然相反的观点:一种认为课堂上没有必要呈现学习目标,因为这样的学习目标学生根本不会去看,即使看也不会有很深的印象;另一种观点认为课堂上呈现学习目标是有必然的,可以起到目标导学的作用。
【争鸣3】教法学法有效性问题
本节课运用了问题情境教学、启发式教学、讲授法、小组讨论法等教学法。例如,在“股票和债券对比”以及“对储蓄、股票、债券和保险四种投资的比较”中运用了小组合作讨论。课堂讨论时,学生没有投入,浮在表面,甚至有好大一部分学生根本没在讨论;课后对学生的问卷调查也显示,学生不喜欢小组合作讨论,认为讨论效率不高。
【争鸣4】问题情境创设和运用问题
本堂课利用华夏银行周K线图、华夏银行主要股东和华夏银行股份有限公司2010年度利润分配方案实施公告(摘要)等情境,设计了四个问题:(1)什么是股票?(2)购买了华夏银行股票后,你享有哪些权利?(3)假如购买了华夏银行股票后,能否要求退股?(4)购买了华夏银行股票后,你有哪些收益?听课教师认为这样的情境可有可无,情境在这里起到的最大作用无非就是引出相关知识,认为笔者没有对情境进行深度挖掘和利用。
【争鸣5】教学环节的优化问题
在本堂课的引入环节,笔者采用了“你喜欢钱吗?—君子爱财,取之有道—《投资理财的选择:储蓄存款、股票、债券、保险》”的方法。听课教师建议,在引入时可让学生对“君子爱财,取之有道”中的“道”畅所欲言。后来,笔者在平行班的教学中发现,这样引入更能抓住学生的心,更能调动学生的学习积极性。
二、 研究的收获
(一) 确立三维目标意识,奠定有效教学的基础
“知识与能力、过程与方法、情感态度与价值观”是新课程目标的三个维度,“三维目标”作为一个整体,指导着中学政治课教学。知识与能力、过程与方法、情感态度与价值观三者之间相辅相成、共同作用,才能支撑起人的智慧和素养。情感、态度、价值观不是可以独立传授的,只有与知识、能力融为一体才有生命力,而能力的培养也是与知识的学习、训练连结在一起的。在三维目标中,知识具有奠基性作用,能力是内化了的知识的综合体现,而情感态度与价值观则是活化了的知识的积淀和升华。在实际整合三维目标的过程中,我们需要克服三种倾向:一是片面追求课堂活泼,注重了情感态度与价值观的培养,而忽视了“双基”的落实;二是受传统教学思想和教学习惯的影响,求稳、求实,过分注重“双基”的落实,而忽视其他两个目标;三是有的教师在设计教学目标时将之程序化、机械化——先“传道、授业”,然后“合作、讨论”,最后在一片叫好声中“温故、知新”。
为每一节课制订切合实际的课程目标,并准确地加以描述,使每一节课都有明确清晰的教学方向,这是提升教学有效性的前提。因此,教师在进行教学设计时,既要考虑过程与方法目标和知识与技能目标、情感态度价值观目标的科学设置,又要注意目标的具体可操作性和目标陈述的“行为化”,即要关注行为的主体、使用的行为动词、形成行为的条件及该行为的表现程度。经过听课教师的诊断和自己的反思,笔者把本堂课的教学目标整合为:
知识与技能 (1)识记:股票、债券和保险的回报与风险。(2)理解:股票、债券、保险等各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。(3)运用:能够根据股票、债券、保险各自的特点,安排一项综合投资计划。
过程与方法 通过比较商业保险、债券、股票的异同,概括出不同投资方式的特点。
情感态度与价值观 经济建设需要大量的资金,积极参加各种投资活动,不仅有利于个人,也有利于国家经济发展。因此,要从国家角度、从经济建设角度认识投资的意义。
(二) 有效呈现学习目标,让学生心中有数
经过平行班的比对实验,笔者发现有目标比没有目标效果要好。采用目标导学是比较有效的课堂教学形式。关键问题是怎样有效呈现学习目标?一方面要让学生乐意看;另一方面要让学生看得有收获。通过实践,笔者发现以下做法比较有效:课前利用“导学案”告知学习目标—课堂上引入新课后利用多媒体呈现学习目标—课堂小结后再次呈现学习目标进行比对。
(三) 采用有效的教学方法,能事半功倍
采用什么样的教学方法要服务于教学目标、服务于教学内容。各种教法和学法各有优势,一堂课可采用多种教法和学法。笔者对问卷调查显示的“学生普遍不喜欢小组讨论”的情况进行了反思,发现主要存在以下问题。(1)没必要讨论的地方让学生讨论。有些问题学生很容易回答,笔者却花大量时间让学生讨论,浪费了时间。(2)小组成员搭配不合理。笔者让学生按座位前后就近组成4人小组,这样造成有的小组全是成绩优秀的学生,有的小组全是成绩较差的学生,起不到先进带动后进的作用。(3)小组角色分工太固定。有的小组组长、代言人、记录员等总是固定的一个人,使其他学生没有锻炼的机会。
笔者以为,要避免小组合作学习流于形式,教师要做到以下几点。(1)精心设计需要讨论的内容,最好是开放性、有争议的话题。(2)小组成员搭配要合理。小组成员要视每节课的具体情况而定,一般不少于2人,不多于5人;要注意不同能力、不同水平、不同性别、不同家庭背景学生的合理搭配。(3)小组角色应不断变化。为了使每个学生都有自我表现的机会,每个小组成员可以轮流担任小组长、代言人或记录员等,让每个学生都有施展自己才能的机会,这样才能激发学生的学习兴趣,增强他们的学习主动性,并且使先进学生带动后进学生共同进步。
(四) 创设高效的问题情境,破解学习的枯燥
学习情境在新知识的获得上起两方面的作用:一是使新知识与学生旧知识经验产生有意义的联系;二是促进学生的知识、技能和经验之间产生连接。因此创设高效的情境很重要,教师应对情境进行深度的开发和应用,不能让情境仅仅起到过渡作用。笔者在其他平行班的教学中,打破了原有的教学设计,设计了新的情境:“假如你是一个投资人,你有现金30万,你会怎样投资?为什么?”这样,由一个情境贯穿整个课堂,串联起四种投资方式,效果非常好。笔者以为,在开发和应用情境时应把握以下几个原则。(1)以人为本创设情境。在创设情境的过程中,教师应考虑学生实际能力、思维特点、认知水平,为学生预留参与的空间,利用情境、协作、会话等学习要素充分发挥学生的学习主动性、积极性,让学生成为情境材料的观察者、思考者、分析者以及参与者。离开了学生的参与,没有学生主体作用的发挥,再好的情境材料也会失去其应有的教学价值。(2)以教材为依托创设情境。情境要在学生认知水平的基础上进行创设外,还必须和学生需要学习的知识紧密相联,即要以教学内容为创设的依据,为一定的教学目标服务,这样才能在教学活动中发挥出必要的导向作用。(3)以生活为背景创设情境。贴近学生生活实际、需要学生用所学知识进行解决的问题情境才是科学的、有意义的情境。只有让学生明白所学的知识可以用在解决自己平常可能会遇到的问题上,明白学习不再只是为了成绩或者是为了满足老师、家长的要求,才有可能使他们从根本意义上提升学习的积极性,端正学习的态度。(4)以能力为导向创设情境。教学情境的多元预设,并不意味着搜集海量的情境材料。在教学过程中旁征博引,往往把公开课变成了“材料展示课”,使学生和听众目不睱接。因此,我们应从不同层次、不同角度整合材料,创设合理的情境,达到一材多用、一材多问的效果。
券商和基金管理公司等机构任职,现任日出财富管理中心总经理
到底什么是个人理财呢?个人理财就是通过对财务资源的适当管理,来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。
个人理财计划非常长,有三个核心意思:第一,财务资源,要清楚自己的财务资源有哪些;第二,生活目标,要对自己的生活目标有清醒的认识;第三,要有一系列统一协调的计划,要保证所有的计划不会冲突,协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、房产计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划等。用现金流的管理把所有的计划综合在一起,协调所有的计划,并让所有的计划都能够满足你的现金流,这就是个人理财的核心内容。
那么,个人理财应该怎么做呢?首先,制定理财目标。对此应有很多方面的考虑,首先这个理财目标要量化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子,要三年以后买房子,还是明年就要买房子,这才是一个理财目标,就是说要量化,要有一个时间的概念。同时,你还可以想象一下,住在这个房子里会是一个什么样的状况,这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
然后,回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产,再一个是你未来会有多少收入,这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆,让自己的财务结构更加合理,这都是回顾资产状况。
其次,了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人,有人则会说自己是一个非常进取的人,你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法:首先要考虑你的个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少。如果你有一个孩子,你的投资行为还是非常进取、非常高风险的,只能说明你没有清醒的认识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行,你在投资方面是非常进取的人,等等。最后,还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择,性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
在以上基础上,进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配,不能今天突然听朋友说一个股票非常好,就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲,要有投资底线。比如,只拿30%的资产做股票投资,不管别人怎么说,就固定在30%,20%的资产放在银行里,这就是一种战略性的资产分配。 最后,进行投资绩效的管理,根据市场的变化做调整。
投资学课程是一门理论与实务性并重的课程,包括理论教学和实践教学。《投资学》是一门研究证券投资运行规律的专门学科,是金融学科最重要的专业基础课,作为一门应用理论学科,其内容包括证券投资的环境、现代证券投资理论、证券投资分析以及证券投资策略等理论知识和实务知识。因此,课程的教学目标是使学生不仅能够系统、全面地掌握证券市场及证券投资的基本知识,熟悉证券市场及相应的投资运作和管理措施,而且学会进行科学的、理性的投资,并能够运用和服务于政府部门、金融机构、证券机构、企业及从事投资活动的个人实践。投资学中很多原理和数据模型都是非常抽象、很难理解的,需要用很多数学的方法来推导出来。任务驱动教学方法,是用现实问题、案例引出问题,让学生从解决问题的角度寻找问题的解决方法或知识点,教师再总结出理论。学生讨论、发现的这些解决方法或知识点是理论的一种现实体现,通过体现归纳出理论,而不是用严密的数学推理来论证出投资学原理,更加直观、更加容易理解。这样,很大程度上可以降低教学难度。因此,运用任务驱动教学方法不失为解决《投资学》教学难题的明智选择。
二、驱动式教学在投资学课程中的任务设计
(一)案例类任务案例
教学主要是通过分析证券市场发生的典型事件,提高和培养学生的分析判断能力,使其了解实践中会出现哪些问题,提高其对重大事件和信息的敏感性和特定市场环境的分析能力。案例教学所具有的很强的目的性、启发性、实践性和综合性的特点,能够诱导学生提出问题,打破了传统教学方式中以教师和教材为中心,单向传授知识的弊端,促进学生和老师之间的互动,改变学生对知识被动接受的情况,激发学生的学习兴趣。例如,针对投资学中“期货交易的风险”案例,设计了案例讨论课程,引导学生通过查阅资料和深入讨论,探讨案例包含的金融学知识。期货风险案例设计了如下渐进的分解话题:一是风险事件的主要过程。二是影响期货价格涨跌的因素。三是期货价格变动时相应的技术指标(成交量、换手、持仓量等)的相应变化。四是风险事件过程中交易制度存在哪些缺陷,做了哪些相应的调整。五是经验与教训。从而,通过一个完整的案例事件的讨论,达成学生主动学习的目标。
(二)专题类任务
在投资学的教学过程中,有若干的知识点可以用来解决专门的问题,可以据此设计专题类任务。例如在“套期保值和套利”的章节教学中,可以根据知识点设计如下专题类的任务:一是为了让学生掌握基差的概念和基差形成的原因及规律,布置学生针对某几个期货品种,绘制历史基差变化图,并标出处于正向市场和反向市场的时间段。分析形成的原因。二是为了让学生掌握套期保值的操作,设计如下案例:假定今年年初某铜材加工企业计划5月采购100吨铜,担心铜价可能涨价,决定利用期货市场做套期保值,请学生搜集市场数据,分析该企业年初应该如何做套期保值,并分析套期保值的效果。如果该套期保值者考虑到基差变化的风险,决定不采取1:1的比例做期货套期,请学生利用方差方法或者回归的方法计算最优套期保值比率,并比较与上题套期保值效果的差异。这样,通过这样的一个事件研究,学生学会了如何针对真实的市场进行操作,并对不同的解决方案进行比较。提高了学生的动手能力和学习兴趣。三是在金融期货的套期保值中,由于是现金结算,与商品期货的交易有所不同,于是可进一步设计针对金融期货的套期保值事件研究:假定某投资者在今年3月22日已经知道在5月21日有300万资金到帐可以投资股票。他看中了A、B、C三只股票,准备每个股票投资100万。由于行情看涨,担心到5月底股票价格上涨,决定采取股票指数期货锁定成本。请计算所需期货合约数,并分析套期保值结果。