时间：2023-07-11 16:21:04
序论：在您撰写小微企业的经营范围时，参考他人的优秀作品可以开阔视野，小编为您整理的7篇范文，希望这些建议能够激发您的创作热情，引导您走向新的创作高度。
建设小微企业名录，为千户科技型企业、大学生创新创业和小微企业发展开辟绿色通道。这是记者从14日召开的全省工商、市场监管工作会议获悉的。
我省从2019年7月1日起实行企业四证合一、一照四码，从10月1日起实行四证合一、一照一码，共发放一照一码营业执照 51832份。
调整工商登记前置改后置事项目录，履行双告知职责，推动工商登记和审批监管有序衔接。下放省工商局权限内企业核准登记权，授权委托市、县两级局直接办理外资企业登记。
全省内资企业达30.6万户，同比增长16.4%。建设小微企业名录，为千户科技型企业、大学生创新创业和小微企业发展开辟绿色通道。促进新型农业经营主体发展，为个私会员和小微企业搭建融资平台。
2019年，我省继续深化工商登记制度改革，在营造宽松便捷的准入环境上实现新突破。
一是推进企业名称核准制度改革。按照工商总局核准企业名称全程电子化办理的要求，加强政策宣传，指导帮助企业通过网上自主申请无地域企业名称。扩大省工商局核准企业名称受理的授权范围。
二是进一步放宽住所(经营场所)登记条件。积极研究分行业、分业态进一步释放住所资源，探索在创业园、众创空间、孵化器等区域内实行集群注册。
三是改革经营范围登记制度。按照非禁即入原则，允许企业自主选择和填报经营范围，优化经营范围核定流程，实现经营项目自助查询便利化。
四是完善便捷有序的市场退出机制。依据相关法律法规，借鉴试点地区成功经验，探索对未开业、无债权债务企业，未开业、不经营以及通过登记信息无法取得联系的个体工商户，实行简易注销程序，畅通市场主体退出渠道，尽快实现便捷进出、管理有序。
五是深化四证合一、一照一码登记制度改革。促进一照一码广泛应用，积极探索企业登记全程电子化和电子营业执照工作。
一、典当业的融资特点能够更好的满足小微企业的资金需求
第一、典当业较低的信贷门槛，能够满足一大批资信等级较低的小微企业的融资需求。长期以来，在特有的制度安排下，我国的金融机构将其服务对象定位于国有企业或其它大型企业，很少考虑小微企业。再加之小微企业普遍内控制度不健全、抗风险能力弱，企业经营发展中具有很强的不稳定性，在监管机构要求金融企业不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”的背景下，为了防范金融风险，商业银行不愿向小微企业提供贷款。而典当行对客户的信用要求相对宽松许多，典当行在开展融资活动时，注重的是典当物品是否合法，是否货真价实，这对资信状况存在一些问题的部分小微企业来说，可以非常便利的得到资金融通。
第二、典当行的融资活动手续简单，迅速快捷，能够随时随地满足小微企业的资金需求。在生产经营过程中，小微企业的资金需求具有额度小、频率高和时间急的特点。而银行贷款手续繁杂、一笔贷款审批时间较长，常常发生小微企业获得了资金，却错过了商机的现象。而典当行对一些明确无误、货真价实的当物，手续可以十分简便，当物当场付款；除了房地产抵押需要办理产权登记以外，其他贷款最快可一小时放款，比如股票典当、汽车典当在一些大型典当行都可以实现。这种经营方式也正是商业银行不愿做而且也做不到的。对一些需要鉴定、试验的当物，典当行也会争取最快的速度来为出当人解决问题，这就可以随时随地满足小微企业生产经营中出现的临时性或应急性资金需求。
第三、典当行的抵押、质押物品起点低、范围广，能够使小微企业的资源得到有效的利用。一般来说，典当行接受的抵押、质押的范围很广，包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等，可为小微企业的融资提供了更大的当物范围。小微企业可以将闲置的设备产品等用来典当，使死物变成活钱，使企业资源得到充分有效的利用。
第四、典当行贷款期限合理、息率和费率灵活、资金用途不受限制，能够有效降低小微企业的融资成本。从当前小微企业的资金需求来看，主要以短期、超短期融资为主。在金融市场上，小微企业由于自身条件限制，直接从银行获得贷款的可能性较低，并且贷款的用途限制较为严格。为此，小微企业不得不借入民间高利贷，这直接提高了小微企业的融资成本。典当的期限非常灵活，期限最长为半年，在典当期限内当户可以提前赎当，经双方同意还可以续当。 同时，典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定，通常会根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债权人与债务人的交流次数和关系来制定。典当行一般不询问客户贷款的用途，客户使用资金相当自由，可以大大提高资金使用率。这样，就能够很好地满足小微企业对短期资金的需求，还可以减少不必要的利息支出，降低融资成本。
二、促进典当业规范发展的对策
当前，我国典当业的发展中存在的一系列突出问题，制约着其作用的有效发挥。因此，必须采取有效的措施，促进典当业的规范发展，充分发挥其在支持小微企业发展中的作用。
（一）加强对典当行业务经营活动的监管，有效控制行业风险
典当业是金融业和商业的结合体。典当行既具有金融机构普遍存在的风险，如市场风险、信用风险、利率风险、流动性风险等，又具有典当业所特有的风险，如绝当风险、误收脏当风险、当物保管风险等。因此，要把有效防范典当业的风险摆在重要的位置。作为典当业监管机构的国家商务部应会同中国人民银行、银监会等金融监管机构，对典当行的业务经营范围、资产比例、期限、典当费率及当票进行必要的合规监管，及时防范和化解典当行业务经营中的各类风险，确保金融秩序的稳定。同时，相关部门要积极推进典当业法律法规体系的建设，促使典当业实现规范、有序、健康发展。
（二）积极推进典当业务的创新，扩展典当行的业务经营范围
典当行快速、灵活、方便的业务经营特点在社会融资活动中能够弥补正规金融机构的不足，起到拾遗补缺的作用。为更好的发挥典当行在支持小微企业发展中的作用，典当业务的创新就成为当务之急。在现有的以短期融资为主的格局下，典当行可以担保人的身份出现，为小微企业向银行贷款提供担保；还可以参与租赁业务，对需要贷款添置设备的小微企业，典当行在借给企业购买设备所需的前期款后，可向租赁公司推荐，租赁公司经评估后将购买的设备租给企业使用，企业只需按期支付租金；典当行还可以开展代保管业务，在充分发挥其保管当物职能的同时，还可以提高典当行的收益。随着典当行业务经营范围的扩大，经营实力会不断增强，也能够有效分散其业务经营中的风险。
（三）扩大典当行的融资渠道
典当行要积极探索多元化的融资渠道，与商业银行进行广泛的沟通和联系，寻求获得银行贷款的有效途径，以扩大典当行经营资金的来源。同时，相关的政府监管部门应进一步放宽典当业的融资渠道，给予典当行较宽松的经营环境，在确保金融体系安全和金融秩序稳定的基础上，允许典当行通过信托公司、租赁公司、财务公司、投资基金等渠道进行融资。此外，根据我国资本市场的发展实际，在时机成熟的条件下，应该允许公司治理结构完善、经营状况良好的典当行实现在中小企业板的上市融资，以增强典当业的资金实力，更好地发挥其融资服务的功能。
今年以来，高邮农商行以“优服务、访千企、支实体、助发展”中小微企业集中走访活动为抓手，重点对辖内无贷户企业进行全面走访，进一步推动服务小微企业提档升级。
厘定走访目标，统筹安排走访计划。一是初步筛选，主动认领。根据对2015年辖内纳税企业清单（不含建筑、地产行业），初步筛选出1980户无贷企业，对无贷户名录中的企业经营地址按属地和主动认领的原则将无贷户分配至相关网点，由各网点统筹厘定走访计划，制定每月走访目标，做好走访记录，并按月上报。二是逐一分析，整体推进。在走访企业前，认真分析属地的无贷户企业，通过CRM系统分析企业的潜在需求，对企业所属乡镇有多家网点的情况，由属地几家网点加强沟通合作，实现信息共享，避免浪费资源。三是根据企业实际情况，为企业提供结算、开户、工资、PGS、资信证明、信用等级评估等一揽子服务方案，满足小微企业多样化的金融需求，将走访材料和信息及时录入CRM系统，跟踪潜在客户的动态需求变化。
挖掘有效需求，延伸走访服务内涵。一是由网点负责人、客户经理组成走访小组，对无贷名录上的企业进行“扫街”式走访，仔细摸排走访企业所属行业、经营范围、实力规模、用工情况、业务需求、联系方式等，并利用移动PAD及时将信息录入CRM系统中的“潜在客户管理”模块，对筛选出的优质的、有合作意愿的企业进行跟踪回访，深入了解企业发展现状和生产经营中存在的问题，征求企业对银行服务意见和建议。二是结合“两学一做”学习教育活动，由班子成员、联系人到挂钩片、联系点协助基层网点开展企业走访活动，加强与企业的信息交流，进一步做实营销和服务工作，活动开展以来，己走访128户小微企业。三是对走访企业分类管理，区分个人、关联企业，了解企业关联情况，如关联企业的股东构成、经营范围、销售、融资情况，掌握企业上下游供应链上的高邮本地企业，对走访调查后确定为无效企业的，分析说明具体原因。
升级银企对接，提升服务小微成效。一是积极参与“金融支持新扬州建设”银企对接活动，通过仔细摸排辖区内的小微企业，确定了50家小微企业为场外对接对象，拟授信金额为63345万元。二是积极参与“百强企业银行服务直通车”活动，对重点企业进行集中服务工作，面对面了解企业的融资需求和实际困难，为企业量身定制融资和综合服务方案。通过场外对接，拟对10户本地百强企业进行授信，总授信金额21910万元。三是持续抓好贷款年审制推进力度，提高贷款投放效率，增加授信面，截至6月末共对394户企业客户进行了集中授信，授信额度33.67亿元，小微贷款户数净增26户，金额7968万元。
一、引言
随着我国社会经济的发展，国家越来越重视小微企业在活跃经济、吸收就业人口等方面的作用，因此对其进行大力扶持，不过随着小微企业的不断增长，大型金融支持不足的瓶颈越来越突出，小额贷款公司在这样的背景下应运而生。小额贷款公司通常来说指的是那些不吸收公众存款，只从事小额贷款业务的公司，它们具有比银行更迅速、更便捷的优势，不过当前小额贷款公司的经营模式暴露出了一些问题，对它的发展造成一些负面影响，为更好地发挥其对小微企业和个体工商户的扶持作用，有必要对小额贷款公司的经营模式进行分析和探讨。
二、小额贷款公司经营模式分析
1.小额贷款公司的经营范围
小额贷款公司根据当前的政策法规，其经营范围主要有发放贷款，另外也可以从事相关的咨询活动。而与贷款有关的对象、利率、额度等方面的各项细节都有相应的法规进行规范。同时法律也规定小额公司不得开展或变相开展吸收存款的业务，另外洗钱和高利贷等违法行为也在严格禁止之列，一旦发现从事这些违法行动，轻则警告和限期整改，重则停业整顿和关闭[1]。
2.小额贷款公司的对象选择
小额贷款公司主要作为银行的一种补充，因此其业务开展的对象主要面向银行所忽视的群体，如小微企业、个体工商户及进城务工人员等。
3.小额贷款公司的利率水平
小额贷款公司的利率水平受到银监会的监管，规定其利率要控制在基准利率的0.9至4倍之间，而实际上小额贷款公司的利率通常在基准利率的3.5至4倍之间，另外，它们还可以收取一定的手续费。
4.小额贷款公司的风险控制
小额贷款公司非常重视对信用风险的控制，通常它们都根据不同的信贷产品制定有相应的信贷政策，在放贷前要进行严格的审核，只有客户满足各项要求后才会对他们放贷。为防止因客户失去偿还能力而使公司受到损失，很多小额信贷公司还采用个人房产抵押、多人联保等方式来加以防范。另外，它们在贷款期间还会定期或不定期地调查客户的信用记录及经营状况，一旦发现问题就马上终止贷款，收回信贷[2]。
5.成本控制
小额贷款公司由于规模小，竞争力相对弱，因此对成本的控制非常重视，那些经营情况比较好的小额贷款公司通常都有一套高效的成本控制体系，如里面的员工尽量身兼多职，很多员工都是一专多能，甚至多专多能，是岗位的多面手。同时在招聘方面，重工作经验和实践能力，轻学历，倾向于招那些实践相对丰富且具有一定工作经验的大中专人员。
三、当前小额贷款公司经营模式的弊端分析
1.无法吸纳存款
由于政府的政策严格规定小额贷款公司只能贷款，不能吸收存款，这导致不少小额贷款公司在后期的经营中由于缺乏足够且成本较低的资金而陷入发展甚至生存的危机。而相应的，由于小微企业迅速发展，对小额贷款的需求非常旺盛，加上放贷手续简便且门槛低，很多小额信贷公司在开业不久其放贷额就已经逼近甚至超过它们的注册资本金了，这样“出”远远超过“进”的状况如果长期下去，小额信贷公司将面临破产的危机[3]。
2.经营风险较大
由于小额信贷公司的主要客户是小微企业、个体工商户，这些群体的信用等级普遍不高，而且很难对它们进行必要的风险评估，这些情况导致不少小额贷款公司的不良贷款率一直居高不下，面临着很大的经营风险。
3.优惠政策不明确
当前国家相关部门出台的有关小额信贷公司的政策法规更多的是对其进行规范化，要求其严格按照相关的政策和金融方针来开展业务，而对于小额贷款公司是否享有国家给予金融业的各项优惠政策，则没有任何明确的规定。这样就无法为银行及税务部门对小额贷款公司进行放贷及征税提供必要的法律依据，极大地影响了小额贷款公司的发展。
4.运营成本高
由于小额贷款公司主要的客户是那些信用级别不高且难以进行风险评估的小微企业和个体工商户。而另一方面小额贷款公司又要控制好经营风险，因此必须对这些客户进行仔细筛选，尽量保证客户的质量，能够具备良好的还贷能力。因此，小额贷款公司不得不在贷前的审批环节以及贷后的管理环节中投入一定的资金和人力成本进行控制，推高了小额贷款公司的运营成本，影响了公司的经营效益。
四、小额信贷公司未来的走向分析
根据小额信贷行业当前的发展现状以及国家对金融业的调整趋势分析，小额贷款公司未来将会有以下几种发展方向
1.继续作为小额贷款公司，在原来的经营范围内开展活动，侧重于贷款发放业务。这是在短期内还将持续下去的一种情况。
2.还是作为小额贷款公司存在，但经营重点转向发展潜力比较大的咨询业务模块。
3.还属于小额贷款公司，但随着监管政策的放松，经营范围有所扩大，增加保险、委托贷款等业务。
4.转化成村镇银行。改变公司性质转化成村镇银行，从而具备吸收存款的业务，这是小额信贷公司所梦寐以求的，不过这条路还有很长的路要走。
中关村国家自主创新示范区企业登记办法全文第一条 为了规范中关村国家自主创新示范区内的企业登记行为，根据《国务院关于同意支持中关村科技园区建设国家自主创新示范区的批复》和《中关村国家自主创新示范区条例》(以下简称《条例》)和国家有关企业登记的规定，制定本办法。
第二条 中关村国家自主创新示范区(以下简称示范区)内的企业登记适用《条例》和本办法;《条例》和本办法没有规定的，适用国家有关法律法规规章的规定。
第三条 在示范区内设立企业，应当符合《条例》和示范区发展规划确定的产业发展方向。
第四条 市工商行政管理局设立的示范区工商分局(以下简称登记机关)，负责示范区内企业登记工作。登记机关根据需要，可以委托示范区各园区所在地的区县工商分局具体办理各园区内的企业登记。
第五条 示范区内企业获得国家驰名商标或者本市著名商标的，可以向登记机关申请在企业名称中予以保护;经登记机关批准获得保护的，未经商标所有人同意，其他企业在名称中不得使用该商标。
第六条 政府投资或者政府批准在示范区内设立的直接服务于示范区建设和发展的企业，可以在名称中使用中关村字样。
第七条 注册资本5000万元人民币以上、经济活动性质跨国民经济行业3个以上大类的示范区内企业，可以申请在企业名称中不使用国民经济行业类别用语标明企业所属行业或者经营特点。
第八条 申请在示范区内设立企业的，登记机关对企业章程或者合伙协议中的名称、住所或者主要经营场所、出资人的姓名或者名称、注册资本或者出资数额、出资时间等内容进行审核。
第九条 申请在示范区内设立企业的，除经营范围中有属于法律、行政法规、国务院决定规定在登记前须经批准的项目(以下统称专项许可经营项目)外，可以申请以集中办公区中经过物理分割的独立区域作为住所，登记机关在营业执照中予以注明。
集中办公区由示范区管理机构会同有关区、县人民政府确定，并向社会公布。大学科技园、创业园、创业服务中心、企业孵化器等各类创业孵化服务机构可以成为集中办公区。
集中办公区的管理单位应当建立健全规章制度，加强对入驻企业的管理和服务，并可以对入驻企业所从事的行业提出要求。
第十条 在示范区内设立企业或者增加注册资本，投资人以知识产权和其他可以用货币估价并可以依法转让的科技成果作价出资的，出资比例由投资方自行约定，其中，以国有资产出资的，应当符合国有资产管理的有关规定。
投资人以可以用货币估价并可以依法转让的债权出资的，登记机关依照有关规定予以登记。
第十一条 在示范区内设立创业投资机构，注册资本可以按照投资人的书面约定分期到位。
第十二条 在示范区内设立内资企业或者内资企业增加注册资本，投资人以货币出资的，可以以商业银行出具的《交存入资资金凭证》作为验资证明;以非货币财产出资的，可以以依法设立的评估机构出具的评估报告作为验资证明。
第十三条 依法经商务部门批准，中国公民以自然人身份与外国企业、其他经济组织或者自然人在示范区内投资设立中外合资、合作企业的，登记机关应当予以登记。
第十四条 对在示范区内设立的科技型企业，除经营范围中有专项许可经营项目外，登记机关按照国民经济行业大类核定企业经营范围;企业申请登记具体经营范围的，登记机关应当依法予以核定。
第十五条 对申请在示范区内从事国民经济行业分类以外、法律和行政法规未禁止的新兴行业和经营项目、符合法律法规规定的其他条件的，登记机关应当予以登记。
第十六条 申请在示范区内设立企业，经营范围中有专项许可经营项目的，可以申请筹建登记。符合设立条件的，登记机关应当直接办理筹建登记，核发营业执照，并在营业执照中注明筹建项目。
筹建期限为一年，特殊情况下，经登记机关批准可以适当延长。筹建期内企业不得开展与筹建无关的生产经营活动。筹建申请人对企业筹建活动承担法律责任。
法律法规对筹建登记另有规定的，从其规定。
第十七条 筹建期内，专项许可经营项目获得批准的，企业应当及时申请变更登记;筹建期内未获得批准或者筹建期满的，企业应当申请注销或者变更登记，未申请的，登记机关可以注销其筹建登记。
第十八条 产业技术联盟申请登记为企业法人，符合条件的，登记机关应当依法予以登记。
第十九条 实施股权激励申请股权变动登记的，登记机关依照有关规定予以登记。
第二十条 企业根据发展需要可以向登记机关申请转换企业组织形式，登记机关依照有关规定予以登记。
第二十一条 分支机构隶属关系发生变更的，变更后该分支机构名称中除原所属企业名称以外的其它部分可以保留;经营范围不得超出变更后所属企业的经营范围。
申请变更分支机构隶属关系的，应当提交变更前后所属企业同意变更的协议。
第二十二条 母公司注册资本3000万元人民币以上、母子公司注册资本总额5000万元人民币以上，申请登记为企业集团的，登记机关应当予以登记。
第二十三条 登记机关根据《条例》的规定，加强企业信用信息管理，逐步对企业实行分级分类监管，促进企业提升信用意识。
第二十四条 示范区内无不良信用记录企业的年检实行报备式。企业可以通过登记机关电子年检系统或者邮寄送达、直接送达等便捷方式提交年检材料。
企业对年检材料的真实性、准确性负责。
第二十五条 登记机关应当依法履行职责，建立健全对企业的监督管理制度，采取巡查、回访、指导和服务等多种方式促进企业规范经营。企业违反有关工商行政管理法律法规的，由登记机关依照有关规定予以处理。
第二十六条 本办法自公布之日起施行。
中关村国家自主创新示范区企业创业模式良好的发展环境是催生创新创业的土壤。示范区批复以来，围绕具有全球影响力的科技创新中心的目标，中关村不断推动政策和法制环境建设，完善市场机制，优化资源配置，提升服务水平，创新创业环境进一步提升。
20xx年12月23日，市人大会通过并实施了《中关村示范区条例》，为示范区的创新发展进一步提供法制保障。推动工商管理改革试点，制定了《中关村国家自主创新示范区企业登记办法》，由市政府实施。推动实施商标战略，制定了《中关村国家商标战略实施示范区商标工作实施意见》。
关键词:影子银行;监管;建议
一、影子银行体系的定义
影子银行指那些有银行之实但却无银行之名的种类繁杂的非银行机构。目前,我国影子银行主要包括三类:一是不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构,包括新型网络金融公司、第三方理财机构等;二是不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构,包括融资性担保公司、小贷公司等;三是机构持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务,包括货币市场基金、部分理财业务等。
二、乡宁县影子银行主要类型及特点
(一)小贷公司和融资性担保公司
目前在乡宁县依法登记的小贷公司共有3家,分别为乡宁县信德小额贷款有限公司,乡宁县鑫海小额贷款有限公司,乡宁县惠顺小额贷款有限公司。融资性担保机构1家,为乡宁县中小企业信用担保有限公司。小贷公司和融资性担保公司的出现,有效缓解了中小企业融资难的问题。存在的风险主要有:1、法律风险。在我国当前的法律框架下,没有正式的法律、行政法规在较高的法律层面上明确小贷公司这类非金融机构发展方向和业务经营,一旦与上位法冲突,相关参与主体的权益无法得到有效保护。2、违规经营风险。一是部分具有融资功能的非金融机构公司治理不完善、内控不严、风险管理不力等问题普遍存在。据调查,乡宁县某小贷公司,截止2014年12月底发放贷款21笔1850万元,全部为担保贷款。二是是资金运用不合理。小额贷款公司在逐利本性的驱使下提高单笔放贷额度,有的把大部分资金投向高风险行业,以获得高额回报,背离了“小额、分散”和面向农户、微小企业的初衷,形成小贷公司信贷品种单一、客户集中度高、额度大的状况。3、资金渠道风险。具有融资功能的非金融机构运行中普遍存在资本金规模偏小、资金来源单一的问题,缺乏稳定的后续融资来源渠道,造成可持续发展能力不强。理论上这类非金融机构可以从商业银行融入资金,但由于缺乏必要抵押物等原因实际获得支持的非常有限。小额贷款公司不得吸收公众存款,但可以从银行业金融机构获得不超过资本金净额的50%的资金融入。但实际上全县3家小额贷款公司无1家从银行机构融入资金。受经营收益及维持持续经营能力的驱动,部分机构意图通过非正规渠道筹集资金,一旦出现通过变相吸收存款或非法集资获得资金的情况,就会形成系统性风险。4、行业监管风险。表现在重准入审核、轻经营监管,重发展机构、轻业务规范,重行业自律、轻日常监管等方面。人民银行只对小额贷款公司资产负债表、利润表等进行金融统计,而银监部门对小额贷款公司基本没有行使监管职能。在监管不力的条件下,非金融机构为获得高利润从事非法民间借贷的冲动就可能变成现实。5、传染性风险。在机构规模不断扩张的趋势下,具有融资功能非金融机构对地区金融运行的影响力不断扩大,由于缺乏规范而严格的监管,风险传染性明显增强。小贷公司的客户多为中小企业,由于发展规模较小存在自身质量不高、抗市场风险能力低的问题。这些贷款客户相互之间还可能存在担保关系,一家资金链出现断裂,资金风险可能就会蔓延。
(二)经工商登记的各类投资公司、投资咨询公司和投资管理
公司等第三方理财机构近年来,受居民理财意识提高及社会资金融通需求旺盛等因素影响,辖内第三方理财机构快速兴起。据统计,目前全县经工商登记在册第三方理财机构共有70余家,经调查,造成第三方理财机构爆增的原因主要有:一是社会流动性充足。2014年末,乡宁县各项存款余额99.76亿元。二是社会投资渠道较窄。三是银行信贷资源稀缺。四是正规融资公司难以获批。随着小贷公司、融资担保公司等的规范,类金融机构门槛提高,导致民营经济的资金积累较难通过设立类金融机构来投放,因而成立投资公司成为最为合适的选择。五是煤炭资源整合后,全县近百亿的资金寻求出路,也催生了这类公司成立的冲动。其经营特点及风险隐患主要有:1、设立门槛较低。目前,第三方理财机构的设立没有前置许可,设立人只需要按照要求向工商登记部门提交股东设立公司会议记录、章程、验资证明、营业场所证明等资料即可。在注册资本上,对投资咨询和投资管理类公司最低只要求10万元,一般公司只需要50万元。2、经营范围复杂。第三方理财机构经工商登记部门核准的经营范围较为复杂。投资咨询类公司主要经营范围为企业投资管理咨询服务、民间借贷信息咨询服务、抵押贷款信息咨询服务等;投资类公司除了项目投资外还有直接从事的各种实体经济,也包括商贸等。3、行业监管缺失。第三方理财机构作为没有前置许可成立的一般性公司,目前,工商管理部门只承担对第三方理财机构的登记注册工作,不对其日常经营进行监管。4、存在违规经营现象。调查发现,辖区第三方理财机构经营范围较为松散和凌乱,部分第三方理财机构通过公开或者不公开的方式提供民间借贷、资金过桥、以及保证金等服务项目,甚至私下从事高息放贷或非法吸储活动。
(三)民间借贷
目前民间借贷覆盖面广,形式多样,偿还率高,并逐步为广大居民所接受,已经成为正规金融重要补充。而长期以来,民间借贷等同于高利贷、地下钱庄、非法集资,游离于正规金融机构之外,合法化问题已成为民间借贷健康发展的最大障碍。在50家企业中,38家企业存在民间借贷行为,占76%,借入总金额3454.5万元,平均余额为69万元。民间借贷具有手续简便的特点:一是民间借贷满足了民间资金需求的季节性特点。二是民间借贷满足了一些高风险和受限制行业的资金需求。同时,民间借贷感情投资成份较多,双方在借贷活动中比较注重亲情、个人品质和自身信用,一般遵循“不熟不借”的规则,违约者往往会被亲友、社交熟人圈所排斥和惩罚,因而大多数借款都能够及时还本付息,形成了民间借贷的一种隐性担保机制。
三、对乡宁县影子银行的认识
(一)影子银行是中小微企业融资渠道狭窄的产物。近年来,影子银行的迅速发展,其实是当前金融环境下资金供求关系作用的产物。从资金供给方看,居民将储蓄资金用来购买高利率产品的意愿明显增强。。从资金需求方看,中小微企业融资渠道狭窄,影子银行成为满足其融资需求的重要组成部分。当前,除贷款外中小微企业很难再有其它渠道可以融到资金,因此,中小微企业不得不以高利率成本通过小贷公司、担保公司甚至民间借贷来满足正常的融资需求。
(二)当前条件下,影子银行有存在的必要性和合理性。因为银行业金融机构在支持中小微企业中的一些制约因素,影子银行能够弥补银行支持中小微企业的不足。如银行对小微企业贷款审批时间较长,难以满足小微企业对流动资金的时间要求。另外,对于中小微企业自身而言,信息披露不够、抗风险能力弱等也限制了银行支持中小微企业发展。而影子银行在一定程度上填补了银行支持中小微企业的空白,并且影子银行办理流程较快,过程简单,门槛较低,更适合中小微企业对融资的要求。(三)站在监管角度看,影子银行处于多头或无头管理、监管难或监管缺失的状态,其潜在的风险隐患的可控性较差。以乡宁县为例,理财业务归银监办管理,小额贷款公司归市金融办审批和管理,投资公司和资产管理公司则是在工商局注册,与民间金融一样处于无头管理状态。
四、加强影子银行监管的建议
(一)健全影子银行监管相关立法。在法律层面上对影子银行的监管进行明确,逐一落实各类影子银行主体的监督管理责任,制定监督管理办法、经营管理规则和风险管理制度,建立职责明晰、运转高效的监督管理体系,为其发展提供公平、良好的法制环境。
(二)稳健发展具有融资功能的非金融机构,引导民间借贷健康发展。按照代偿能力与业务发展相匹配的原则,指导具有融资功能的非金融机构开展业务。如建立小额贷款业务规范,严禁吸收存款和发放高利贷;融资性担保公司要明确界定其融资担保责任余额与净资产的比例上限;对民间借贷要积极稳妥地合理引导,让其走向公开化和正规化。
一、我国小微企业发展战略概述
1.小微企业的界定
小微企业这一新名词，是由国际知名经济学家郎咸平提出来的。那么在我国，到底什么样的企业才算是小微企业呢？如何判断的呢？一般来说，从税法上的概念来定义的，税法上明确规定，符合以下三个标准，才算是小微企业。第一、从资产角度来判断，工业企业资产总额不超过3000万，非工业企业资产总额不超过1000万；第二、从员工数来判断，工业企业不超过100人，非工业企业不超过80人；第三、从税收方面来判断，纳税所得额不超过30万。只要符合以上三个标准，才能说是税收上定义的小微企业。
2.企业战略本质
战略含义是指“将军”，它是指根据战争环境分析，然后，再做出总体谋划。如果，战略一词，用于企业经营管理方面，是指一个组织如何计划、实现它的战略目标和使命。企业在激烈的市场竞争环竟中，谋求生存和发展。就必须对自身的经营管理进行长期的谋划，在企业战略管理方面，不同的学者，提出了自已的观点。例如：
李兴旺、何辛锐认为战略管理是指对一个企业或组织在一定时期的全局的、长远的发展方向、目标、任务和政策，以及资源调配做出的决策和管理艺术。战略管理理论的基本问题是如何得到并保持竞争优势，是企业为了收益制定的与组织使命和目标一致的最高管理层的计划。
郑平认为，企业为谋求未来长期的发展，根据企业内部外部环境的客观情况，对企业的发展目标和采取的发展方式进行总体的规划。
凌立认为只有掌握企业发展战略的本质才能制定出合适企业的发展战略。
通过以上的分析，企业战略的本质，就是分析企业所处的外部环境，分析企业的内部资源与竞争对手相比，竞争优势有哪些方面，劣势有哪些方面，然后根据分析的结果，选择一条合适自身发展的战略，从而把企业做大做强。
3.企业的三种竞争战略
企业战略可分为三个层次：分司层战略、事业层战略和职能层战略。三个层次的战略，都是企业发展战略的组成部分，但各自的重点不同，影响范围也不同。
（1）公司层战略。是根据企业的长远发展目标，确定企业的经营范围，合理调配企业资源，使各项业务互相配合，互相利用，从而达到最优的状态。
（2）事业层战略。是指战略涉及到各主管单位和辅助人员，其中事业层战略主要包括三种类型：低成本战略、差异化战略、集中化战略。事业层战略的主要任务是将包括公司层战的长远目标、发展方向和措施具体落实，形成本单位的发展战略。例如：新产品的研发、融资决策、市场营销等。
（3）职能层战略。主要涉及企业内部的各职能部门。例如：财务、销售、人事、生产等。
4.小微企业的战略管理
战略管理，对小微企业来说也是十分重要的。但是如何进行战略管理，这是小微企业关键所在。从总体上来看，小微企业的战略管理包括以下几方面：
（1）战略分析。了解企业所处的竞争环境和相对竞争地位。主要的目的是评价影响企业当前和以后的发展环境的关键因素。并根据战略分析结果，选择合适的发展战略。战略分析包括以下两个方面。
①外部环境分析。战略分析要了解小微企业所处的，政治法律环境、经济环境、科学技术环境、人文社会环境。分析这些环境给小微企业带来的机遇和威胁。
②内部资源分析。通过深入分析内部各种资源。分析对企业相关利益者的期望。最后得出企业的优势和劣势。
（2）战略选择。根据战略分析的结果，确定小微企业长远的发展目标，根据战略目标，确定各个层次的战略选择。
（3）战略执行。是指将战略转化为实际行动。主要涉及的问题是：如何使用企业现有的资源，与外部环境相结合，为了实现目标，需要做出哪些组织结构的调整，使企业达到最优的状态。以及如何处理利益相关者的利益分配问题。最后，通过哪些资源配置，确保战略的执行得以实施。
二、小微企业发展战略选择的运行模式分析
小微企业发展战略对小微企业发展具有指针的作用，同时也是小微企业未来一定时间内发展的全局性、长远性的谋划。它决定着企业的寿命。制定科学合理的发展战略，可以把小微企业做大做强，逐渐成为国际知名企业，振兴中华民族。因些，选择适合小微企业的发展战略至关重要。
1.低成本战略
是指通过降低产品的生产成本和销售成本，取得市场竞争优势，采用低成本战略就必须要对成本的优势分析和局限性分析。
（1）优势分析。首先要提高讨价还价能力。一般来说，小微企业的采购方式比较灵活，通过多渠道寻找供应商，增加自身的投入，提高小微企业对供应商的讨价还价能力。其次，低成本战略可以减少替代品的威胁，从而提高产品的竞争力。最后，设置障碍使哪些缺乏相应生产经验的厂商难以进入此行业。
（2）劣势分析。其实，低成本战略还有另外一个弱点，如果竞争对手非常强大，采用低成本战略的小微企业就可能处于劣势的地位。具体来讲主要有以下几方面：
首先，竞争者开发出新的方法，降低生产成本，这样就会使小微企业失去原有的竞争优势。
其次，竞争者采取模防的方法，生产出与本企业一模一样在产品时，小微企业就可能形成困境。
最后，消费者需求的改变。小微企业过分地追求低成本，那么产品和服务就会降低，从而不能满足消费者需求。从此，企业就会陷入困境。
2.差异化战略
对于小微企业来说，差异化战略有独特的优势，是因为这种战略的经营风险较少。所谓的差异化战略，就是将本企业的产品和服务，与其他企业区别开来，形成一种独特的产品和服务。差异化战略就是市场细分，就是把一个大市场细中的谋个部分进行细分，从而满足特殊的消费者需求。
差异化战略与低成本战略相比，差异化战略强调的是企业与消费者的关系，通过向消费者提供与众不同的产品和服务。为消费者创造出更多的服务，但这种战略也有优势和不足之处。
（1）优势分析。首先是形成产品的壁垒，由于产品有着与众不同的特色，因此可以提高消费者对产品的忠诚度，形成产品壁垒。其次是降低消费者对产中的价格敏感度，由于消费者对产品具有一定程度的忠诚度和依懒性。当市场上产品价格发生变化，小微企业就可以适当运用差异化战略，把自身的产品与其他产品区别开来，这样就可以避免竞争。最后防止替代品的威胁，小微企业有了自身的产品和服务，就可以提高消费者的忠诚度，就可以防止替代品的入侵威胁。
（2）不足之处分析。首先是实施差异化战略的成本较高，小微企业由于资金紧张难以实施，即使可以实施但是产品和服务的价格过高，消费者难以接受。其次是强大的竞争对手推出类似产品和服务，从而差异化的特征就下降了。最后是竞争者在市场上推出更具特色的产品和服务，使消费者转向购买竞争对手的产品。
3.集中化战略
是指小微企业根据特殊的消费群体通过经营范围专注这一特殊的消费群，从而使小微企业的内部有限的资源得到充分利用。集中战略的营销原理基本与差费化战略的营销原理一致。就是利用有限的资源，把自身的特长发挥出来，它的优势与不足之处与差异化战略基本相同，在这里就不再阐述了。
三、我国小微企业发展战略的实施策略
战略管理分为二个阶段，分别为战略的选择和实施。战略的实施是将战略的构思，转化为实际行动的过程，在战略管理中起着至关重要的作用，本文根据小微企业的特征，从以下几个角度，阐述小微企业发展战略的实施。
1.财务策略
小微企业要开展日常的经营活动，就必须要有足够的资金。由于小微企业自身的特点，在筹资方面对小微企业来说，就有一定的困难，但可以通过以下几方面实施资金筹集。
（1）民间借贷。由于小微企业的规模小，可以抵押的资产有限。因此，小微企业可以取得的银行贷款也少。作为小微企业可以通过部亲戚、朋友筹借取得大部分资金，开展日常的经营活动。
（2）加强企业的诚信建设。诚信是经商的基础，众所周知，诚信直接关系到企业的生命，缺乏诚信的企业很难在市场上生存，更难取得银行的信任。因此，小微企业建立自身的诚信体系，可以提高企业的信誉，增加银行对企业信任，通过这种方式，可以加快企业资金的融通。
（3）充分利用好资本市场的有利因素。当资本市场运行机制呈现积极的变化，而且对国民经济也呈现得日益特出。在相关法律法规的基础上，小微企业可以利用创新融资方式上，丰富其自身的实际价值，进而改革创新，提高资金使用效率，从而突破融资的困境，最终完善地参与资本市场中去。
2.营销策略
小微企业要发展，就必须要把营销工作做好，选择合适的营销策略，才能把企业发展起来，但如何做好营销工作呢？本文认为：首先是选择目标市场。一般来说，小微企业由于资金有限、人力资源有限、企业规模较小、生产环境较差，因此，小微企业在充分调研的基础上，将细分市场进一步细分，集中力量来专心注致力于市场中被大中型企业忽略的某些市场作为企业的目标市场进行专业化经营，从而获得良好效益。其次是产品策略。产品策略是企业营销的核心，是营销活动中最基本的策略。小微企业在产品设计上，必须从消费者角度来考虑。好的产品，往往受消费者欢迎。这是解决营销策略的基本方法。另外产品质量也是关键所在，产品质量可以提高消费者对企业的忠诚度。因此，小微企业的产品不但设计上满足消费者，而且质量也要过硬。最后是促销策略。小微企业可以通过媒体，例如：网络、社区广告牌、宣传单等，将有关产品信息准确传送到目标消费者中。
3.培育企业家策略
