时间：2023-06-14 16:31:47
序论：在您撰写短期投资理财方法时，参考他人的优秀作品可以开阔视野，小编为您整理的7篇范文，希望这些建议能够激发您的创作热情，引导您走向新的创作高度。
岁末正值年会旺季，这两天赶场连连。在第一财经一档知名节目的年会中，看见许多知名企业家的身影。有人走过来和我寒暄，也提及了我在《理财周刊》的专栏。聊着聊着，这位企业家好奇地问：“我对心理学也很感兴趣，在理财方面，心理学家会把人分成几类?我怎么才能知道自己属于哪一类?”
嗯，好问题。
用一些足以区别的标准，将大伙儿的个性及行为分类，的确是最佳了解自我及他人的好方法。
谈及理财，大部分的人都比较熟悉“风险承受”高低的分类。也就是说，风险承受力高的人，在理财行为上会愿意冒比较大的风险；而风险承受力低的人，则小心翼翼，谨慎出手。
事实上，除此之外，还有其他的区分方式。例如：学者Ryan Wood和Judith Lynne Zaichkowsky在2004年所进行的研究，就要求股票投资者依以下几个维度，进行自我评分，也邀请你一起来，为自己的理财性格把把脉吧：
第一，长／短期投资取向：投资者购买股票的计划是长期持有，还是“快进快出”的短期投资；
第二，风险偏好：投资者是否愿意为投资获利承担较大风险：
第三，损失个人化(personalization of loss)：投资者是否将投资损失归结于自己的原因(这次赔了，都是我不好……)；
第四，投资自信：投资者相信自己的股票投资经验，认为自己的投资决策能够获利(对于投资，只要我出手，肯定没问题……)；
第五，投资控制力(control)：投资者积极搜集相关信息、密切关注股票动态，对投资绩效有控制感(对于投资理财，我总是紧跟市场信息，能做出最好的反应……)。
结果如何呢?相信你对自己在理财方面的状况，应该有更清楚的了解了。
接着，这两位学者用投资者在以上各个维度的得分，把个人股票投资者分成以下四个类型，快来看看你属于哪一种?
第一类，低风险承受者(risk-intolerant traders)。
这类投资者风险承受力极低，对投资自信心和控制力处于中等水平。研究发现，在低风险承受者中，80％的投资者交易次数很少，每年股票交易不足5次；因为对投资缺乏自信和控制感，他们会密切关注股票的动向(有40％的低风险承受者每天都会查看股价行情)。
第二类，自信投资者(confident traders)。
这一群体的投资者年龄均在30岁以上，投资金额明显高于其他人，投资经验也最丰富。他们拥有较高的投资自信心与控制力，股票交易非常积极活跃，持有的股票种类最多，且基本为短期投资。也就是说，37％的自信投资者，每年股票交易次数在10次以上，36％的投资者每日查看股市行情。
第三类，规避损失的年轻投资者(loss-averse young traders)。
这一类型的投资者大多年轻且缺乏经验，在股票投资中，他们并不介意冒险(四分之一的人每年交易次数在15次以上)；但在遭受损失时，心情却会非常低落，并且常常将损失归结为自己的原因。与“自信投资者”相比，他们的投资自信心与控制力都明显偏低。
第四类，保守长期投资者(conservative long-term investors)。
一、对象与方法
本研究以问卷调查方式研究农业院校大学生理财产品的需求情况。依据“理财产品在大学生范围内的需求情况”主题，选取沈阳农业大学作为统计总体，并从中随机抽取200名大学生展开调查研究。在150份有效问卷中，被调查的样本包括大学一年级到四年级的金融专业及非金融专业学生，从而保证了研究对象的普遍代表性。由于问卷的随机发放，其中女生11人，占总人数的74%，男生39人，占总人数26%；金融专业92人，占总人数61.33%，非金融专业58人，占总人数38.67%。
二、结果与分析
(一)大学生理财产品认知度分析
首先，本研究对理财产品常识的认知了解分为十分了解、有一定了解、不是很了解但希望了解和不了解也不感兴趣共四种情况，调查分析表明，大学生对理财产品常识了解的四种情况分别占2%、30.67%、64.67%和2.67%。其次，就理财产品相关信息获取渠道的意愿看，大学生选择通过专业人员介绍渠道占总数的49.33%；其次为网络，占总数的36%，而选择报刊等宣传渠道、亲友介绍分别占总数的10.67%和14.67%，其他渠道相对较少。同时，70.67%大学生选择理财产品的目的是为了资产增值、得到额外收益，29.33%大学生则以资产保值为目的，只有少部分大学生选择为未来育儿、养老做准备或是只为分摊投资风险。可见，作为具有较高专业水平和素质的大学生，绝大多数注重资产的保值和增值、防止通货膨胀、经济增长和资金结余的财产保全。而针对大学生理财产品种类的欠缺，在很大程度上阻碍了理财产品在大学生中的推广，那么根据大学生意愿，通过专业人士介绍和网络等渠道增加自我理财知识应是当务之急。
(二）大学生理财品种选择和购买意愿分析
在被调查150名大学生中，其中107名大学生没有购买过理财产品，且没接受过理财服务，比例达71.4%。主要影响因素则是大学生以学习为重，同时也由于自有资金有限而没钱购买，再加之理财产品过于复杂。为进一步了解购买过理财产品的大学生对不同种类理财产品的选择倾向，对购买理财产品的43名大学生选择过的理财产品种类进行调查分析的结果表明，大学生理财投资选择过储蓄、保险的占到大多数，而股票、基金和债券相对较少。对他们继续购买意愿的调查研究发现，绝大多数会继续购买或是扩大购买的规模，同时还愿意尝试其他种类的理财产品。
在大学生中推广理财产品并不十分乐观，很明显地表现是大学生的投资意向和实际现状不相符。分析这种现象大致可分为两个方面：一方面是大学生对理财产品的了解有限、自身的理财意识观念有待加强，相关产品的宣传力度需要进一步提高，另一方面也反映大学生选择的理财产品较集中在储蓄和保险上，很少涉及专业性较强的股票、债券等理财产品。这与张等研究结果不同，他们认为，大学生对投资的需求多集中在股票、基金和实业投资等方面。同时，非金融专业大学生对投资理财相关知识和市场情况了解比较有限。这与万庄的调查结果相同，大部分经济类专业大学生对自己财务状况的掌控能力要略好于其他专业类大学生。显而易见，大学生群体虽然普遍表现较强的投资意愿，却缺乏对投资理财产品专业知识的相关了解，了解理财产品的渠道也十分有限。
(三）大学生选择理财产品的影响因素分析
1.投资风险、投资收益因素调查结果表明，150名大学生中选择中度风险、中度收益的人数为107人，占绝大多数，比例为71.3%；选择低风险、低收益人数为21人，比例为14.0%；高风险、高收益为22人，比例为14.6%。大学生选择风险规避者与风险偏好者占比较少，大部分为风险中立者。相对于低收益或高风险的理财产品，大学生更热衷于风险相对较小、收益相对较高的理财产品。
选择预期年收益率在5.0%?15%人数比例高达56%，可见被调查的大学生中50%以上倾向于购买收益率中等偏上的投资理财产品。相比之下，选择预期年收益率在15%以上的高收益理财产品的人数反而只占总人数的15%。通过调查，大学生理财造成这一结果的原因在于：随着预期年收益率的提高，相对的预期风险也有所提高。为了规避高风险可能带来的损失，大部分被调查的大学生选择了相对预期风险较小而预期年收益率也较低的理财产品。
2.投资期限、购买途径因素在被调查大学生人群中，选择投资三年以上长期投资的人数最多，占据总调查人数的52%。而选择六个月之内短期投资的人数仅占总调查人数的1.0%。可以明显看出，随着理财产品投资期限的增加，相应选择的人数也呈现递增的趋势。可见，目前大学生偏向于投资期限较长的长期投资，而较少选择短期投资。调查表明，从大学生购买理财产品的途径上看，购买比例最大的渠道是从商业银行购买，比例为30%；其次的渠道为从证券公司购买，比例为23%；第三是从基金公司购买，占21%；第四是从保险公司购买，占13%；第五为从外资银行购买，占7.0%；第六为从信托公司购买，占5.0%；最少的渠道是从非金融机构财务公司财买，仅占1.0%。调查分析表明，大学生对商业银行推出的理财产品较为认同，购买率较高。欧阳钱琳等认为，大学生对提供该理财产品的公司或银行的声誉较为关注。
三、结论与建议
调查表明，大学生群体普遍表现较强的投资理财意愿。多数大学生选择理财产品的目的是为了得到额外收益，部分大学生以资产保值、避免通货膨胀为目的，只有少部分的人选择了为未来的育儿、养老等做准备。从投资理财意愿角度看，大学生在追求较高收益的同时，也表现出将风险控制在最低水平的意愿：较高的收益激发投资积极性，而较低的风险则保证投资的稳健性。同时，大学生倾向选择期限较长的长期投资产品，因此，中长期理财产品对大学生较有吸引力。从投资理财能力的角度分析，在被调查的大学生中58%的人倾向于将总收入中5%?10%的资金用于投资理财，说明大学生资金来源具备稳定性的优势，同时也受到资金数量的限制。从购买途径角度分析，大学生对商业银行等传统金融中介推出的理财产品较为认同，购买率较高。相对于网络及报纸等媒体渠道，大学生更愿意通过专业人员介绍的渠道获得理财产品的相关信息。
大学生是一个特殊的消费群体，他们对理财产品的需求集中反映了大学生的生活状态和价值趋向。目前我国商业银行提供的理财产品种类较多，但缺少针对大学生需求的投资理财项目，现阶段大学生理财产品市场还有待开发，若商业银行能够在产品设计、开发、定位和销售方面提高，设计并推广针对大学生的理财产品，填补大学生理财产品市场空白，对于增强全民理财意识、激励经济发展等方面都有重要意义。
从人才培养方面，高等学校应该注重引导大学生做有经济头脑的、高素质的消费者。高等学校可以通过开设一些与投资、消费和理财相关的课程和讲座，使大学生了解金融产品基础价值分析方法。同时，也要充分利用校园网络、广播、校报和宣传栏等传播媒介开展理财教育与消费引导。还可以充分发挥大学生社团的作用，使大学生积极参与以投资、消费和理财为核心的教育活动，从而形成正确的价值观和理财观。
从金融专业投资的角度，建议大学生选择一些短期或中期的理财产品进行投资，并通过构造资产组合，有效降低投资风险。近期，大学生对互联网金融这样的新兴事物兴趣浓厚，但是需要增强风险意识。任何新兴事物的发展通常都伴随着潜在的风险，有的风险来自于产品本身或市场的不成熟，有的则来自于对产品认知的不足，因此大学生在选择理财产品时，需要熟知产品的价值原理，抵制不良营销方式的诱惑，保持理性投资。
近年来，随着GDP的快速增长，我国居民人均资产存量明显增大，居民的理财需求日趋扩张。但我国目前的金融理财市场发展滞后，理财产品不多、理财渠道与手段单一，投资模式基本都是靠朋友介绍，甚少有专业的理财团队为其量身定制并实施理财计划。现今，客户信托、股票、债券、保险等理财产品却只在乎收益率，不懂得去思考自己的财务结构到底怎样才是最佳组合，在这样的最佳组合中，需要的是什么样的产品?在这样的现状下，中国的第三方理财机构应运而生了。
第三方理财机构就是指独立的、介于终端客户和众多投资理财产品提供商之间的、为广大客户提供金融产品销售和投资理财咨询的机构。现在理财市场的产品主要有：债权类信托产品，IPO的产品，投资基金，保险、外汇等。从安全角度来说，由于股市的行情不好致使大量资金涌入信托，使今天的中国信托行业非常发达。但是客户投资需求的安全度和收益率都是因人而异的，我们要懂得根据客户的分类为客户提供相应的产品，不能用一种产品、一种服务模式来让所有客户都满意。
现今中国有三种不同类型的第三方理财机构做得不错，代表中国当前理财业的三种模式，他们分别是：恒天财富、诺亚财富、。
恒天财富主要是理财产品销售，卖产品给客户，它是一个产品的渠道商，我认为他的盈利模式为卖信托产品收取的佣金。
诺亚财富的公司定位是为客户提供高端的全方位的理财服务。通过理财师与客户一对一的服务模式实现精准的客户服务，站在客户的角度，使客户得到全方位的资产增值管理服务。但由于中国的一些制度在税务、法制上不健全，使这一类高净资产个人客户(可投资资产超过300万元，排除主要住宅)很少，使理财服务成为少数人的专利。
做得不错，大家有空可以看一看。他们的优点是通过讲座的方式来培养广大百姓的理财意识，他们走的是大众市场，以教育为主，产品销售为辅的模式。他们坚信理财的定位是站在广大客户的角度，根据客户的现状，通过寻找相应的理财产品来达到客户财产增值、避税等各项功能的要求，通过讲座来使客户找到自己解决问题的方式方法，这是一个普及过程，对于中国的现状，这是非常有效和需要的，可能五年后理财师一对一的精准服务是理财服务的主流，但现在对客户来讲，理财教育是主，销售理财产品是辅，这是目前的主流，我认为走的是正确之路。
诺亚方舟的高端客户在中国是一个小群体，要使中国人的财富增大翻倍，教育是必须的，我觉得像在这方面就起到了一个非常良好的作用，实现了第三方理财机构真正的功能。
我们理解的理财是一个短期、中期、长期的相互搭配，要考虑到职业规划、退休、养老、失业、医疗等综合性的理财服务，同时还有人寿和保险，这些都是不可缺少的理财产品。试想一下，你是一个30岁的白领，房车齐全，家有妻子、小孩，你应该怎样去做自己的理财规划呢?
首先，应该有一份人寿保险，万一有什么不测，能够让自己的家庭开销得到一定的保障。其次，自己得有保险，如果失业，你才能够在寻找新工作的过程中，有能力去支付房贷。你还想要投资某些产品，使自己的短期投资收益能够达到15％左右的回报，比如某些信托产品。当然，也可以投资给一些运营良好的公司的股权(IPO)，借着他们的发展来使自己的中长期投资得到较高的回报。
诺亚财富始终追寻恪守专一、精到的服务原则，并与客户维系恒久互信的关系。
诺亚财富汇聚人才、创意及资本，提供高度个性化的服务，帮助客财富管理之旅的承诺：私密、稳健、轻松和优雅。
诺亚财富希望成为客户到达财富彼岸的方舟。
诺亚财富致力于为客户提供客观的、全面的并适合该客户的理财解决方案。
诺亚财富的核心价值理念是独一无二的，目标是“一切以客户为中心”。秉承这种理念，相信在不久的将来诺亚财富能够成为客户满意度最高的独立理财顾问机构。户实现财富梦想。
诺亚财富为客户提供一种全新的私人财富管理的享受与经历。
诺亚财富对客户
生病去看医生，而不是研究《本草纲目》
无论一个人是贫穷还是富有，是年轻还是年老，都必须面对理财问题。
每个人都希望不辞辛苦挣来的财富能够保值增值、传承后代及至永续增长、生生不息，希望能够比我们的父辈早些享受退休生活，希望我们的孩子能够拥有更加光明的未来。
投资大师沃伦・巴菲特说，要想做到价值投资，就必须做到以下3点：第一要学会计学，做一个聪明的投资人，而不是盲目的投资人；第二要认真看公司的年报，只投资自己看得明白的公司；第三要学会耐心等待，不为市场的冷热所动，一旦发现了值得投资的项目就要耐心拥有，坚守信念。这看似简单的几条，要做到实在不容易。
古云：术业有专攻。正如生了病要去看医生，而不是自己研究《本草纲目》。选择独立、客观、中立、专业的第三方理财顾问机构，可以帮您轻松解决投资理财中看似复杂的问题。
作为国内最大第三方理财顾问机构，诺亚财富拥有一批专业的理财规划师，不但学识深厚，而且拥有投资理财领域所必需的各种技能和资格证书：不但拥有大量综合理财规划的经验，而且职业操守过硬，完全能够站在客户的立场上，为客户提供专业化服务。
诺亚财富拥有的资深理财师在金融行业的平均工作经验超过6年，每一位理财师在分析客人的理财需求和实际的财务状况后，给客人提供理财建议和理财报告书，并据此配置资产，资产范围涵盖了境内外的金融产品和服务。
第三方理财机构特别强调资产配置，由专属理财规划师为客户量身定做。第三方理财，带你走上“私秘、稳健、轻松、优雅”的财富之旅。
修正理财误区的几点建议
误区1：理财是有钱人的事。没有钱，就不需要理财。无论是有钱还是没钱，都需要理财。很可能没钱就是因为没有好好理财。如果改变了自己原来的习惯，养成了积极理财的习惯，就可能从没钱变成有钱。人人都应当而且可以理好自己的财富。
误区2：钱太少、理财的效果不明显，所以不理财。比如，如果一个人每月拿出100元来投资、以每年10％作为年收益率。从20岁开始投资，每个月投资100元，60岁时将拥有632407元；从30岁开始、到60岁，将拥有226048元；从40岁开始，到60岁、将拥有75936元；从50岁开始，到60岁，将拥有20844元。
由此可见，理财时间越长、财富积累得越快、越多。养成节省的习惯，投资的习惯，钱少的人一样可以成为有钱人、时间越长、效果越明显。
误区3：工作忙、没时间理财。这完全是在给自己找借口。每天挤出一点时间学学理财知识，都是没问题的。
误区4：不懂理财知识，没法理财。这种担心也不必要。只要肯学习，什么时候学都不晚，什么样的知识都可以学会。再者，还可以请第三方理财机构为你打理财富。
误区5：理财就是发财、一夜致富。这种想法与理财相悖。理财要求做到未雨绸缪，在力求财务安全的基础上，实现财产持续稳定的增长，同一夜暴富没有关系。
误区6：理财就是买股票、买保险。股票和保险都是理财的工具，远不是理财的全部。全面的理财应该包括现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、养老规划、投资规划、税务筹划，财产分配和继承规划等。
误区7：理财的原则和方法男女不一样。这是一种误解。理财的基本原则和基本方法，诸如“量入为出攒钱”、“打深井生钱”、“筑堤坝护钱”，这些对男女都同样适用。
理财4建议：
1.个人理财目标不应局限于投资赚钱，而应追求如何达到一种财务自由的境界。
2.个人理财贯穿于人的一生，宜早不宜迟。有“大钱”的人要理财，只有“小钱”的人更要理财。
3将钱全部存入银行看似安全、省时间，其实是被动地承受了通货膨胀和利息税的风险。应该合理地分流储蓄存款，使理财渠道多元化。
4个人理财是极具个性化的活动，只能因人而异、因财而理。
――高斌诺亚(北京)财富管理中心助理理财规划师
财富管理，一生的事情
正确的财富管理，必须从一开始就显示出其长久的生命力，因为它会伴随你一生，而不是几年。所以，选择的财富管理方法一定要稳健且可持续。它可能不是跑得最快的，但是要想获得冠军，首先要跑完全程。
投资理财是一个漫长的过程。给自己设定好目标，然后一步一步地往前走，达到了每个小的目标要奖励自己、奖励家人。理财其实就是做人，发现最优秀的自己，拥有最真心的朋友、最和谐的家庭，你就是世界上最富有的人。
人的一生其实就是一个理财的过程，理财作为一种必不可少的生活方式贯穿整个一生。因此，人的一生都需要必要的理财计划，而且要充分考虑到人生的种种因素。
――张延忻诺亚(北京)财富管理中心理财规划师
不可不知的3个提醒
树立长期投资观念
在长期投资中，著名的“72法则”是没有接受过金融专业训练的普通老百姓的黄金法则。它的秘密是：一笔钱能够在72除以年回报率的百分数内的年数内翻一番。例如：如果投资回报率为9％，则今天的10万元大约在8年的长期投资之后变成20万元。
缺乏长期投资观念，过于重视投资的短期收益，是国人在投资理财方面不成熟的最大表现。
利用专业投资顾问
国人投资理财的另一特点是未能充分利用专业人员对市场和规则的了解。一般欧美国家居民家庭在投资理财时，大多会向专业投资顾问进行咨询，以求在法律允许的范围内，根据自己的实际情况，合理地规划长、短期投资的比例，平衡可以承受的风险和希望获得的收益。
一、负利率时代对我国经济的影响
负利率时代是指CPI处于高位，导致银行存款利率实际为负的时期。我国自1990年开始对CPI进行数据统计以来，已经历过三段负利率时期，分别是1992年—1995年，2003年—2005年，2007年—2008年。从过去近20年的经验来看，负利率从来不会零星出现，快速结束。如果负利率出现一个月，则可预判接下来必然进入一段为时不短的负利率时期。本次负利率时代2010年2月首次出现负利率，当时负利率是-0.25%左右，近期是-3%左右，上升了10倍以上，到目前已经进行了22个月。虽然央行通过12次上调准备金率和5次加息的行政手段收缩负利率，由于政策发挥效果具有一定的滞后性，效果并不明显；由于市场上货币增加超过商品增加，并且CPI数字仅是对部分物价的统计，所以实际的通货膨胀率远高于CPI的数字；另外，政府一直坚信低利率能够刺激经济，拉动经济。据上分析，我国负利率时代将持续存在。负利率会带来很多消极影响和后果。
（一）社会财富分配不公平 对中下等收入者，由于缺乏投资理财的知识和渠道，抗风险性弱，盲目的投资，致使存储在银行的存款逐渐缩水。对中高等收入者，由于其社会网络比较强大，信息灵通，使自己财产升值。
（二）影响实体经济的健康发展 长期负利率必将造成中小企业运营成本上升，融资难，加大了中小企业负担。
（三）阻碍市场经济的健康发展 长期的低利率，降低了消费者的购买力。挫伤了消费者的消费热情，最终阻碍市场经济的健康发展。
（四）加大货币政策的调控难度 人民币升值预期导致大量热钱涌入国内，通货预期日渐不稳定，若在此时加息，会导致大量热钱赌人民币升值而进入国内赚钱利差，可能会加剧通胀势头。
二、工薪阶层投资理财现状及问题
改革开放30余年来，随着金融改革的不断深化，城乡居民收入不断增长，工薪阶层的收入增长较快。因此，工薪阶层对投资理财的意愿强烈，但目前工薪阶层的投资现状却不容乐观。
（一）理财意识待提升，理财规划不合理 由于工薪阶层对物质需求的膨胀性，在参与理财活动时，不能客观地根据自己的综合实力设定合理的预期收益，一旦出现短期投资理财损失，易受到严重的身心打击。现在面对多项理财产品的选择，工薪阶层比较盲目，很难正确规划自己的理财产品。即使把自己的理财业务全部交给CFP，但由于我国目前对理财相关的配套法律法规不健全，职业业务人员的职业素养不高，影响了委托人的资产效益。
（二）理财产品丰富，理财知识缺乏 由于近年来国内经济走势良好，以商业银行、证券公司、保险公司、基金公司为主的金融机构针对个人理财需求量的增加，推出了各种理财产品，创设理财产品，满足客户的理财服务需求。我国金融投资行业起步晚，发展快，理财知识普及度不高，专业理财人才比较匮乏。目前我国虽然有理财规划师（CFP），但符合标准且具有国际执业资格的专业理财人才很少。
（三）理财动机理想化，理财方案不适宜 由于工薪阶层的理财风险意识不强，工薪阶层认为投资就一定会有回报，对投资理财的风险估计不足。工薪阶层平时不注意加强对理财相关背景知识的学习，很难对风险进行正确的辨识和评估。工薪阶层的理财方案一般比较急功近利，不能正确认识自身对风险的偏好型，不能根据不同的人生阶段和外部经济环境选择合理的理财方案。
（四）理财方式激进，理财组合不相宜 工薪阶层误将超前消费作为一种时尚、合理的理财方式。一些工薪阶层受到产品销售广告和自身辨别能力不强的影响，将投资理财行为的预期收益和提前消费相对冲，心安理得进行超过实际购买能力的超前消费。工薪阶层的理财组合呈现投资理财组合中其中某一项或某几项所占投资比例较高，而投资理财涉及的领域却较小，这实质加大了投资的风险性。另外，由于工薪阶层对理财市场的鉴别性不强，往往跟随大势进行投资理财，不能正确判断投资理财市场形势，造成收益受损。
三、工薪阶层投资理财策略
关键词：通货膨胀；个人理财
中图分类号：F83 文献标识码：A
原标题：通货膨胀下的个人理财对策研究
收录日期：2012年8月16日
我国自1983年以来，大致经历了七个通货膨胀周期。据国家统计局的宏观经济数据显示：2012年一季度，中国CPI同比上涨4.5%，目前我国经济也正进入增速与通胀相继放缓的探底周期。但通货膨胀的影响因素还长期存在，通货膨胀将是我们不得不面对的一个现实。
一、通货膨胀的含义、特点
通货膨胀是一种货币现象，指当货币发行量超过了经济体内实际流通货币需要量时产生的物价上涨、货币贬值的现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。
通货膨胀有两个特点：①纸币因发行过多而贬值。在流通中所需的金属货币量已定的情况下，纸币发行越多，单位纸币所能代表的金属货币量就越少，纸币的贬值程度就越大；②物价因纸币贬值而全面上涨。纸币贬值率越高，物价上涨率也就越高。通货膨胀给人们造成的影响是货币购买力的下降。
通货膨胀对于全体居民辛辛苦苦积累下来的财富是一种莫大的侵蚀。在通胀压力下，如何选择合适的投资方式，正确理财，才能对抗通胀，分散风险，实现资产的保值增值，已成为很多人日益关注的问题。
二、我国在通货膨胀下个人投资理财存在的问题
（一）缺乏投资理财专业知识。我国居民在理财的过程中，对风险大小不同的黄金、基金、保险、股票、房地产等投资工具不太了解，没能根据个人的投资偏好和家庭的资产状况制定有效的投资方案，从而未能做到最大限度的规避风险、减少损失。
由于理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员必须全面了解理财业务的相关知识，熟练掌握投资、银行、保险、税收、法律、财务甚至消费时尚等多方面知识，要具备丰富的实务操作经验，并有良好的交际和组织协调能力。专业和称职的个人理财人员的匮乏是制约我国个人理财业务的主要瓶颈。
（二）没有制定短期、中长期理财计划。我国居民在投资过程中有些盲目，要么全部用来炒房，要么就是用来基金定投或者炒股等，没有一个合理的理财计划和投资结构。笔者认为，投资理财要在尊重经济规律的基础上，根据国际国内的宏观经济制定的中长期计划，具体投资方式需根据自身的经济状况和相关投资对象来制定。
（三）没有根据自己的情况合理选择投资方案。在通货膨胀的环境下，投资者所做的任何投资都要从其自身实际情况分析，不能只考虑投资回报率的高与低。只有这样，才能真正实现保值增值、抵御通货膨胀的根本目的。但大多数人在当前这种通胀条件下只是盲目地追随主流，没有考虑到个人情况从而进行理性投资。
三、通货膨胀下个人投资理财建议
（一）了解相关学科的知识
1、通胀下不宜储蓄。储蓄，个人投资理财中一种最为传统的投资方式，同时也是安全性最强、操作最为容易的一种。但在通货膨胀时，利率调整一般会有“时滞”，利率调高往往比通胀慢一拍。这时储户存款会出现负利率的现象，居民储蓄实际是在不断贬值的。因此，在通胀时应尽量减少资产中银行存款的占比。
2、保险投资始终占有地位。保险作为理财的重要工具之一，是对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法，它不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿。从理财角度来看，保险或许不能带来像证券投资那样的丰富收入，但它的保障功能是其他理财工具无法比拟的。
3、入市的财富占总资产不宜超过25%。国外经济学观点认为：良性的通货膨胀对股市有利好效应；恶性的通货膨胀则对股市的抑制效应明显。由于我国特殊的国情，目前不可能出现恶性的通货膨胀；但我国的股市仍然是单边市场，制度建设仍然不健全。在通胀下，机构就会将多余的资金炒股，中小散户则会在羊群效应的促使下蜂拥而入，促使股票市场短期上涨，随后机构投资者的纷纷抛售致使散户信心挫败，股市陷入熊市，投资者难以获利甚至亏损。当前中国经济前景并不十分明朗，CPI指数过高令人担忧，故入市一定要慎重选择，入市的财富占总资产不宜超过25%。
（二）多种方案配合使用
1、应短期、中长期理财方案配合使用。投资理财要具有科学计划性，坚持中长期和短期投资相结合。投资者要根据各种产品的性质、风险、收益率、操作程序成本等信息的评估，根据理财者自身的实际投资状况，选取理财产品，优化投资组合，并对理财产品确定合理投资分配比例，各投资比例所占份额适当均衡化。
2、我国中小城市当前仍可以考虑房地产投资。据有关部门调查统计，房地产最为抗通胀。在通货膨胀比较温和、房地产泡沫较少时，比如CPI5%，物价上升水平比经济发展水平高许多的话，必然会使房价进一步上升，出现泡沫市场，市场渐渐失去理智时，不宜投资房地产。但我国中小城市当前的房地产价格尚有上涨空间，中小城市的房产投资可能会带来理想的收益，可以考虑这个方面的投资。
3、可选择投资黄金。黄金是被全球公认的硬通货，是最有效防范通货膨胀的特殊商品。我们较为熟悉的黄金投资有纸黄金、实物黄金和黄金期货等几种。从2008年年末至今，黄金价格的涨幅已经接近60%。2011年黄金价格持续走高，在9月份达到顶峰的1，920美元，专家预计在未来的一到两年内黄金市场还会稳中有升，但是也不排除出现下跌的情况，黄金市场大的方向还是良好的。投资者可以合理把握这个投资机会，选择合适的投资交易方式，把相当一部分财富投资黄金，实现个人资产保值增值的目的。
（三）量力而投
1、投资理财计划要坚持“三性原则”。通货膨胀下，投资最重要的目标就是对抗通胀，因此投资理财计划一定要具备安全性、收益性和流动性的特点。安全性，是家庭资产的购买力不因通货膨胀而受到损失。安全性是投资理财的首要原则。流动性，即变现性，也就是说急需现金时，能够迅速变现。收益性，将家庭资产投资之后要实现增值，收益越多越好，这是投资理财的根本原则。
2、根据自己的情况合理投资。不同的人在不同的时期对生活、工作的目标可能会有较大的不同，根据自己所处的不同年龄段，结合风险偏好、风险承受能力、收入等，选择适合自己的投资方式。而各种不同的投资方式对投资者的要求也不同。如股票投资和贵重金属投资对投资者专业知识的要求和占有信息处理信息的能力的要求非常高，没有专业知识背景的投资者应该选择基金投资更为稳妥。而固定资产投资往往有较高的门槛，对于资金实力不够的投资者来说，可以采取合伙投资的方式。
总之，在通货膨胀环境下，任何投资都要从投资者个人的实际情况出发，不能仅看潜在回报率的高低，这是个人投资理财的基本原则之一。同时，还应当短、中、长三种理财方案配合使用，注重进行组合投资，把握好各类资产的配置比例，力求收益最大化，最大限度地减少通胀带来的损失。
主要参考文献：
[1]冯若梅.通货膨胀下个人投资理财策略分析[J].现代商贸工业，2010.8.
[2]王福荣.我国商业银行发展个人理财业务的对策建议[J].投资研究，2011.3.
[3]崔至伟.通胀压力下家庭投资理财策略分析[J].经济研究，2010.7.
[4]徐英.试析通货膨胀对个人投资理财的影响[J].新疆财经，2009.5.
[5]王黎.通胀压力下中产阶层投资理财策略探讨[J].财会通讯，2011.8.
每一个人都希望能够搭上中国经济高速发展的列车，希望不辞辛苦挣来的财富能够保值增值、传承后代及至永续增长、生生不息，希望能够比我们的父辈早些享受退休生活，希望我们的孩子能够拥有更加光明的未来。
经历过05、06年随随便便买一只股票、基金或任意一款理财产品就可以轻松赚取成倍乃至数十倍收益的日子；也经历了股指如热气球般直线上升到如翻滚过山车般俯冲起伏的痛楚：曾经的浪漫和辉煌而今只存于回忆的一瞬之间，您是否明白这才是资本市场的真实晴雨表?
投资大师沃伦・巴菲特说，要想做到价值投资，就必须做到以下三点：
第一要学会计学，做一个聪明的投资人，而不是盲目的投资人。因为会计是一种通用的商务语言，通过会计报表，聪明的投资人会发现企业的内部价值，而盲目的投资人则只看到股票的外部价格。
第二要认真看公司的年报，只投资自己看得明白的公司。如果一个公司的年报让你看不明白，很自然就应该怀疑这家公司的诚信度，也许这家公司在刻意掩饰什么信息，故意不让投资者看明白。
第三要学会耐心等待，不为市场的冷热所动，一旦发现了值得投资的项目就要耐心拥有，坚守信念。要学会先投资，等待机会再投资。
这看似简单的几条，您做到了几条?
世界上没有人不愿意获取高额的投资回报，但又有几人能够真正用心读懂上市公司的财务报表?正如没有人不愿意参拜到真佛，但是有几人能够追随唐僧去西天取经?
事实上这还只是从股市上来说的投资，投资理财还有更多其他不确定因素存在。面对市场上各种纷繁复杂的金融投资理财产品，如何选择和甄别?
世界发展证明，必须要由专业的人来完成专业化的事情。中国古语道：术业有专攻。正如在生活中生了病会去看医生，而不是自己研究《本草纲目》。
选择独立、客观、中立、专业的第三方理财顾问机构，可以帮您轻松解决投资理财中看似复杂的问题。
作为国内最大第三方理财顾问机构，诺亚财富拥有一批专业的理财规划师，他们拥有深厚的经济学、金融学、会计学功底，拥有国内AFP、国外CFP理财规划证书，拥有证券、保险、基金、银行、期货、会计等金融财经资格证书；他们拥有大量客户个案综合分析规划的积累；他们拥有严谨、敬业和客户利益至上的职业操守，他们能够完全站在客户的立场上，为客户提供专业化服务。
第三方理财机构特别强调资产配置，由专属理财规划师为客户量身定做，好比一辆四轮驱动的汽车，就算有一个轮子打滑，还有另外三个轮子在牵引。
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理财谨防六大误区
1 个人理财目标不应局限于投资赚钱，而应追求如何达到一种财务自由的境界。
2 个人理财贯穿于人的一生，宜早不宜迟。有“大钱”的人要理财，只有“小钱”的人更要理财。
3 将钱全部存入银行看似安全、省时间，其实是被动地承受了通货膨胀和利息税的风险。应该合理分流储蓄存款，使理财渠道多元化。
4 个人理财是极具个性化的活动，只能因人而异、因“财”而理。
财富是保障人生需求目标实现的一种重要途径。取得财富有两条最主要的途径：一是靠有效的体力和脑力劳动去获取；二是靠科学的个人理财规划，规避风险，并使财富不断增值。
一般来说，人们对第一条途径的认识是明确的，而在个人要不要理财和怎样理财的问题上，至少存在以下几个误区。走出这些理财观念上的误区，是理财的前提。
误区1：
工作忙，没时间理财
这完全是在给自己找借口。连大文豪鲁迅都坚持记账，我们普通人每天挤出10分钟记记账，每天挤出一点时间学学理财知识，都是没问题的。
误区2：
不懂理财知识，没法理财
这种担心也不必要。只要肯学习，什么时候学都不晚，什么样的知识都可以学会。
理财知识并不是那么高深莫测，是每个人都可以学懂的。每天注意浏览财经报纸，看看理财书籍，偶尔听听理财讲座，就可以学会，就能帮助你理好财。
误区3：
理财就是发财、一夜致富这种想法与理财相悖。理财要求做到未雨绸缪，在力求财务安全的基础上，实现财产持续稳定的增长，这同一夜暴富没有关系。
误区4：
理财就是买股票、买保险
股票和保险都是理财的工具，远不是理财的全部。全面的理财应该包括现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、养老规划、投资规划、税务筹划、财产分配和继承规划等。理财涉及生活中的方方面面，内容远远多于买股票和买保险。
误区5：
理财要从众
理财是一种个性化的东西，每个人都有不同的财务状况，有不同的生活目标。理财绝对不能采用一刀切、随大流的做法，理财是个性化的。因此从众不一定对，别人的做法不一定适合自己，一定要从自身的状况出发，寻找个性化的出路。
误区6：
理财的原则和方法男女不一样
理财的原则和方法男女不一样，这也是一种误解。理财的基本原则和基本方法，诸如“量入为出攒钱”、“打深井生钱”、“筑堤坝护钱”，这些对男女都同样适用。
财富管理 一生的事情
正确的财富管理必须从一开始就显示其长久的生命力，因为它会伴随你一生，而不是几年。所以，选择的财富管理方法一定要稳健且可持续。它可能不是跑得最快的，但是要想获得冠军，首先要跑完全程。
在中国经济继续增长的今天，在没有合适投资机会的时候，可以考虑阶段性持有债券、货币基金、申购新股、固定信托等金融产品。在财富已经相当扩大的投资者，以追求平衡而不是追求增长为主要目标的情况下，可以适当配置纸黄金。对于要改善自住需求的朋友，锁定生活成本也是一种好的财富管理方式。但对于投资，长期来看，目前的房价显然不如优秀企业的股权那么吸引人。
抛弃消息来源式的投资，要分析行业背景、公司背景、主营业务增长情况，对公司价值进行绝对估值考察等，再来进行投资。这样的投资才能长久。
投资理财是一个漫长的过程，给自己设定好目标，然后一步一步地往前走，达到了每个小的目标奖励自己、奖励家人。理财其实就是做人，发现最优秀的自己，拥有最真心的朋友，最和谐的家庭，你就是世界上最富有的人。
人的一生其实都是一个理财的过程，理财作为一种必不可少的生活方式贯穿整个一生。因此，人的一生都需要必要的理财计划，而且要充分考虑到人生的种种因素。
投资理财三点建议
一是树立长期投资观念
就世界范围看，华人投资行为的特点是――短线、逐利。普遍的欧美家庭，投资是将近期内用不着的余钱进行长、短期的合理规划。
在长期投资中，著名的“72法则”是没有接受过金融专业训练的普通老百姓的黄金法则。它的秘密是：一笔钱能够在72除以年回报率的百分数内的年数内翻一番。例如：如果投资回报率为9％，则今天的10万元大约在8年的长期投资之后变成20万元。
缺乏长期投资观念，过于重视投资的短期收益，是国人在投资理财方面不成熟的最大表现。国人在金融市场投资的重点过于集中于股票产品。大多数人投资股市，在股票选择中也以一些热门的股票为主，投资的主要目的是获得短期收益。这种行为与其说是“投资”，不如说是“交易”。
二是利用专业投资顾问
国人投资的另一特点是未能充分利用专业人员对市场和规则的了解。一般欧美国家家庭在投资时，大多会向专业投资顾问进行咨询，像涉及法律问题时聘请律师一样，以求在法律允许的范围内，根据自己的实际情况，合理地规划长、短期投资的比例，平衡可以承受的风险和希望获得的收益。而国人对金融服务市场不了解，不愿意花钱聘请专业投资理财顾问进行咨询，大多自己在股市上进行交易。
三是讲究资产配置与多样化
