时间：2023-03-07 15:16:55
序论：在您撰写优秀营销团队申报材料时，参考他人的优秀作品可以开阔视野，小编为您整理的7篇范文，希望这些建议能够激发您的创作热情，引导您走向新的创作高度。
一、 营销组织工作规范有效
XX年，是地区邮政营销体系建设关键的一年，***积极组织，建立健全了营销组织机构，组建了一支精明强干的营销队伍。按照***生产经营工作的实际情况，这支队伍配备有1名专职营销员，15名兼职营销员，为营销工作的顺利开展奠定了良好的基础。
营销队伍组建之后，***做的第一件事情就是对这支队伍加强了制度管理。制定了制度，按月召开营销工作会议，及时总结一个阶段的工作，并对所出现的问题进行分析解决。同时认真按照地区大客户服务中心提出的各项规章制度，坚决杜绝跨界、低资费等无序的违规营销活动。经过不懈的努力，目前，这支营销队伍依法经营、良性竞争的营销意识得到进一步的增强，所辖市区的经营秩序呈现出积极健康趋势，跨界揽收、打压价格等违规无序竞争的局面得到彻底的改观。
营销队伍素质的高低直接关系到整个营销工作的好坏。XX年，***营销团队的16名成员参加了由地区局统一组织的为期三天的大客户管理培训班，接受了一次系统的营销管理培训，对于邮政参与市场竞争，邮政营销的意义、邮政营销的技能等都有了更加明确的认识。此后，各专兼职营销员又陆续参加了邮政保险、邮政信息、邮政国际金融、邮政报刊统一版本等专项业务培训，进一步提高了自身的精力素质，也为自己顺利开展各项营销工作打下了基础。
二、 营销队伍建设彰显活力
***邮政营销团队着眼于培养一支具有大局意识、团队精神、高效精干的营销员队伍。通过团队建设工作，许多营销员的内在潜力得到了更充分的发挥。
目前有女同志11人，男同志5人。在这个优秀的团队里，有揽储大户***，个人前三季度揽储200万元;有企业金卡营销能手***，今年共揽收农一师机关等单位金卡13000枚，创收5.7万元;也有商包大户***，年揽收商包达3万元;还有中邮营销能手***，年揽收中邮创收达到2.5万元。
在这个营销员队伍中，最突出的还要算是**了。***既是营销团队的兼职营销员，还是地区邮政局南大街邮政支局的支局长，在每年的生产经营工作中，她都战绩显赫，今年累计完成收入511万元,较去年同期增加了30万元。显赫的成绩是对**作为一个优秀营销员努力工作的回报。和所有的营业窗口一样，每当进入淡季生产时，邮政业务收入的来源便成为最关键的问题，在这个问题上，她认识得很清楚，不是等，也不能靠，唯有拼市场。她的大量的营销工作取得了显著的成绩，她成功开发了农一师社保局和塔里木报社工资业务，共计1000余笔，仅此一项，每年可创收15万余元;同时，还开展了商包、特快等营销活动，与电信公司、师四中、雷达站、社保局、报社等大型用户形成了良好的合作关系。在这个团队中，这样的营销活动不在少数，这种良好的营销局面也是普遍的，她只是这一个团队中的缩影，团队的开拓、创新、拼搏的精神从她身上得到了充分的展示。 1
多年来，***邮政营销团队通过不断开展各种培训和交流活动，积极在工作中实践各种营销理论，不仅锻造出了一批具有较高业务技能的营销员队伍，而且带动培养了全体员工的市场竞争意识和争先意识，同时也产生出了巨大的社会效益和经济效益，将自己的工作提高到了一个新的水平。
三、 营销业绩突现成效
1、 营销方式推陈出新
多年的营销工作锻炼出了这支坚强的营销队伍开拓、创新、拼搏的精神。团队在以往“爱心、恒心、信心”等三心”服务的基础上，又借鉴提炼出了许多独特的营销方法。比如“三皮营销法”(硬起头皮、磨破嘴皮、跑掉脚皮);“三多三勤营销法”(多宣传、勤尝试;多沟通，勤联系;多思考，勤动手);“千万营销法”(千辛万苦找市场，千难万险挖市场，千言万语育市场)等等。同时团队现在更加注意对用户和市场的“售后服务”工作，彻底摒除了以往只顾眼前利益而忽视身后市场培育的短视作法。
2、 营销成果丰硕喜人
健全的组织领导、精干的营销队伍，为***邮政营销团队带来了丰硕的成果。XX年，***邮政业务收入完成1412万元，较去年同期增长了112万元，增长8.3%。这其中各项营销活动对业务的促进和发展起到了积极的推动作用。
第一、团队以互利双赢为目标，积极开展了各种互联式营销活动
在营销活动中，团队积极转变思想观念，开展了以互利双赢为目标的互联式营销活动，深入发掘和开拓邮政客户，实现了双赢的良好营销效果。在九月份大中专学校毕业生录取通知书收寄活动中，积极与联通公司、职业技术学院合作，在各大中专院校开展了“服务学校，实现双赢”为目标的大中专毕业生录取通知书特快寄递活动，实现收入3万元。今年积极拓展保险业务市场，与保险公司联手合作，开展业务竞赛营销活动,取得了良好的效益.
第二，团队以重大事件为契机，积极开展了多项客户营销工作
团队紧紧抓住 “感动新疆十大人物”评选工作的契机，在地区各行业特别是驻地各部队、各中小学校中等客户群体开展了营销活动，共实现函件收入4万元。在今年的中秋节“思乡月”营销活动中，继续坚持以提升专业品牌，不断树立邮政速递优势的思想，开展了“百年邮政，与您共贺中秋”为主题的中秋月饼专项营销活动，共完成月饼销售额16.3万元，实现收入6.4万元。。
第三，团队以专项营销活动为目标，狠抓业务创收工作
强化企业金卡营销活动是团队目前营销活动的主题，目前，***已完成收入11.8万元，较去年增长了35.1%。在今年的军队复员战士军包收寄专项营销活动中，团队积极主动上门洽谈，预计可实现收入17万余元。同时，实现汇兑和储蓄业务收入2万余元;在今年开展的储蓄业务专项营销活动中，目前已累计净增余额6100万元。
一、营销组织工作规范有效
20*年，是地区邮政营销体系建设关键的一年，***积极组织，建立健全了营销组织机构，组建了一支精明强干的营销队伍。按照***生产经营工作的实际情况，这支队伍配备有1名专职营销员，15名兼职营销员，为营销工作的顺利开展奠定了良好的基础。
营销队伍组建之后，***做的第一件事情就是对这支队伍加强了制度管理。制定了制度，按月召开营销工作会议，及时总结一个阶段的工作，并对所出现的问题进行分析解决。同时认真按照地区大客户服务中心提出的各项规章制度，坚决杜绝跨界、低资费等无序的违规营销活动。经过不懈的努力，目前，这支营销队伍依法经营、良性竞争的营销意识得到进一步的增强，所辖市区的经营秩序呈现出积极健康趋势，跨界揽收、打压价格等违规无序竞争的局面得到彻底的改观。
营销队伍素质的高低直接关系到整个营销工作的好坏。20*年，***营销团队的16名成员参加了由地区局统一组织的为期三天的大客户管理培训班，接受了一次系统的营销管理培训，对于邮政参与市场竞争，邮政营销的意义、邮政营销的技能等都有了更加明确的认识。此后，各专兼职营销员又陆续参加了邮政保险、邮政信息、邮政国际金融、邮政报刊统一版本等专项业务培训，进一步提高了自身的精力素质，也为自己顺利开展各项营销工作打下了基础。
二、营销队伍建设彰显活力
***邮政营销团队着眼于培养一支具有大局意识、团队精神、高效精干的营销员队伍。通过团队建设工作，许多营销员的内在潜力得到了更充分的发挥。
目前有女同志11人，男同志5人。在这个优秀的团队里，有揽储大户***，个人前三季度揽储200万元；有企业金卡营销能手***，今年共揽收农一师机关等单位金卡13000枚，创收5.7万元；也有商包大户***，年揽收商包达3万元；还有中邮营销能手***，年揽收中邮创收达到2.5万元。
在这个营销员队伍中，最突出的还要算是**了。***既是营销团队的兼职营销员，还是地区邮政局南大街邮政支局的支局长，在每年的生产经营工作中，她都战绩显赫，今年累计完成收入511万元,较去年同期增加了30万元。显赫的成绩是对**作为一个优秀营销员努力工作的回报。和所有的营业窗口一样，每当进入淡季生产时，邮政业务收入的来源便成为最关键的问题，在这个问题上，她认识得很清楚，不是等，也不能靠，唯有拼市场。她的大量的营销工作取得了显著的成绩，她成功开发了农一师社保局和塔里木报社工资业务，共计1000余笔，仅此一项，每年可创收15万余元；同时，还开展了商包、特快等营销活动，与电信公司、师四中、雷达站、社保局、报社等大型用户形成了良好的合作关系。在这个团队中，这样的营销活动不在少数，这种良好的营销局面也是普遍的，她只是这一个团队中的缩影，团队的开拓、创新、拼搏的精神从她身上得到了充分的展示。
多年来，***邮政营销团队通过不断开展各种培训和交流活动，积极在工作中实践各种营销理论，不仅锻造出了一批具有较高业务技能的营销员队伍，而且带动培养了全体员工的市场竞争意识和争先意识，同时也产生出了巨大的社会效益和经济效益，将自己的工作提高到了一个新的水平。
三、营销业绩突现成效
1、营销方式推陈出新
多年的营销工作锻炼出了这支坚强的营销队伍开拓、创新、拼搏的精神。团队在以往“爱心、恒心、信心”等三心”服务的基础上，又借鉴提炼出了许多独特的营销方法。比如“三皮营销法”（硬起头皮、磨破嘴皮、跑掉脚皮）；“三多三勤营销法”（多宣传、勤尝试；多沟通，勤联系；多思考，勤动手）；“千万营销法”（千辛万苦找市场，千难万险挖市场，千言万语育市场）等等。同时团队现在更加注意对用户和市场的“售后服务”工作，彻底摒除了以往只顾眼前利益而忽视身后市场培育的短视作法。
2、营销成果丰硕喜人
健全的组织领导、精干的营销队伍，为***邮政营销团队带来了丰硕的成果。20*年，***邮政业务收入完成1412万元，较去年同期增长了112万元，增长8.3%。这其中各项营销活动对业务的促进和发展起到了积极的推动作用。
第一、团队以互利双赢为目标，积极开展了各种互联式营销活动
在营销活动中，团队积极转变思想观念，开展了以互利双赢为目标的互联式营销活动，深入发掘和开拓邮政客户，实现了双赢的良好营销效果。在九月份大中专学校毕业生录取通知书收寄活动中，积极与联通公司、职业技术学院合作，在各大中专院校开展了“服务学校，实现双赢”为目标的大中专毕业生录取通知书特快寄递活动，实现收入3万元。今年积极拓展保险业务市场，与保险公司联手合作，开展业务竞赛营销活动,取得了良好的效益.
第二，团队以重大事件为契机，积极开展了多项客户营销工作
团队紧紧抓住“感动新疆十大人物”评选工作的契机，在地区各行业特别是驻地各部队、各中小学校中等客户群体开展了营销活动，共实现函件收入4万元。在今年的中秋节“思乡月”营销活动中，继续坚持以提升专业品牌，不断树立邮政速递优势的思想，开展了“百年邮政，与您共贺中秋”为主题的中秋月饼专项营销活动，共完成月饼销售额16.3万元，实现收入6.4万元。。
第三，团队以专项营销活动为目标，狠抓业务创收工作
一、支持对象
在*地区注册的技术转移服务机构，或在京高校、科研院所、企业集团的成果转化部门以及担保公司。
二、支持范围
为高技术的商品化、产业化及技术转移提供服务的项目。服务项目内容应属于以下情况之一：
（1）技术集成与经营服务：对引进的技术进行技术集成、二次开发或技术营销后,实现技术转移的服务；
（2）技术经纪服务：为技术转移提供居间、行纪或服务（含为新技术、新产品的开发提供咨询服务）；
（3）技术投融资服务：技术转移过程中的投融资咨询、融资担保的服务，重点支持直接投入资金并提供咨询服务；
（4）技术转移平台服务：集成技术转移服务资源，为行业或区域的技术转移提供综合服务。
三、申报条件
申报专项资金应同时具备以下条件：
（一）申报机构条件
1.基本要求：
独立法人机构——在*地区注册，成立两年以上，上年度总收入不低于50万元人民币。属于院所、高校为主体成立的独立法人机构，面向全社会开展技术转移服务，其成立时间和总收入等不受此条件限制。
非法人机构——在京的科研院所、高校及企业集团所属的科技成果转化部门，成立两年以上，上年度促成技术交易总额不低于1000万元人民币。
2.主营业务：主要从事技术转移服务业务。
3.服务能力与模式：有较强的技术转移专业服务能力和独特的服务模式，在技术转移服务行业有丰富的经验和较好的业绩，在社会上有良好的信誉且成长较快，近两年有典型的技术转移服务案例。
4.团队与制度：管理团队结构合理、财务管理制度健全。
5.其他：获得“*市优秀科技中介机构”称号或*市及国家“技术市场金桥奖”的机构优先予以支持。
（二）服务项目条件
1.2006年1月1日以后签约且正在执行的技术转移服务项目。
2.为高技术的商品化、产业化及技术转移提供服务，对高技术重点领域发展具有重大意义的项目。
3.项目的经济和社会效益显著，同时也能提升技术转移服务机构自身的专业服务能力。
4.重点支持技术集成与经营服务项目以及为各类科技计划成果或专利技术的转化提供服务的项目。
（三）申报项目数量
每家机构申报一个项目。
四、支持方式和额度
（一）支持方式
专项资金采取无偿资助方式，对申报机构进行择优支持。
（二）支持额度
每家机构支持额度不超过50万元。
五、申报与受理
（一）申报地点和时间
专项资金实行集中申报、集中受理。*技术交易促进中心受*市科委委托负责受理专项资金项目申请。
地址：*市海淀区苏州街甲49号三楼专项管理部
*
（二）申报程序
1.网上申报。申报机构可登录*市科委网站*相关栏目或*技术交易促进中心网站*的“政府专项申报”栏目下载填写项目申报书，并通过*的“政府专项申报”栏目进行网上申报。
2.报送书面材料。经*技术交易促进中心网上审核确认后，按要求准备申报材料，在申报截止日内，将准备好的申报材料报送*技术交易促进中心。
（三）申报材料
1．《*市科委技术转移服务专项资金项目申报书（20*年度）》，同时报电子版。
2．附件
（1）营业执照副本复印件，并加盖单位公章。
（2）法定代表人或单位负责人的有效身份证明复印件。
（3）机构简介（发展历程、股权结构、主营业务、发展战略等）。
（4）主要高层管理团队、业务骨干及项目主要参加人员的学历、职称、荣誉证书复印件。
（5）技术转移服务的业务规范、管理措施等。
（6）近两年的财务报表复印件，包括资产负债表、损益表、现金流量表等，并加盖单位财务印章，如有审计报告请提供。
（7）近两年技术转移服务业绩及典型案例的证明材料：
主要技术转移项目的委托合同、交易合同及付款证明，服务收入证明（发票、税票等）、为国家或地方科技计划项目、专利技术等提供技术转移服务的证明材料等，其中：
技术集成与经营项目——引进技术的合同及付款证明、卖出技术的合同及收入证明（发票、税票等）的复印件。
技术经纪服务项目——委托中介服务合同、服务收入证明（发票、税票等）、技术交易合同等材料的复印件，技术交易合同的执行情况说明。
技术投融资服务项目——委托中介服务合同、借款合同或投资合作协议、服务收入证明（发票、税票等）、投资付款证明等材料的复印件。
技术转移平台服务项目——委托中介服务合同、服务收入证明、技术交易合同、项目执行情况说明等材料的复印件及其他证明材料。
（8）申报项目的相关证明材料：
技术集成与经营项目——项目报告（包括项目的背景、主要内容、进展、意义等）、引进技术的合同以及付款证明、技术水平证明材料。
技术经纪服务项目——项目报告（要求同上）、委托中介服务合同、服务收入证明（发票、税票等）等复印件、技术水平证明材料。
技术投融资服务项目——项目报告（要求同上）、委托中介服务合同、服务收入证明（发票、税票等）、投资合作协议及投资付款证明等材料的复印件、技术水平证明材料。
技术转移平台服务项目——项目报告（平台的背景、资源、服务内容、功能、业绩、运营情况、运营管理制度等）。
（9）近两年接受服务的主要客户评价意见（机构的专业技能和服务态度、合同执行情况、给客户带来的经济社会效益、对客户发展的作用等）。
（10）能反映申报单位信誉和所处行业地位的证明材料（近年来获得荣誉、政府资助、宣传报道等）。
（四）装订
申报材料按A4纸张打印，其中《*市科委技术转移服务专项资金项目申报书（20*年度）》简单装订，附件材料胶装成册。以上材料一式七份，均应加盖单位公章。
（五）情况查询
申报单位可通过市科委网站*或*技术交易促进中心网站*查询相关信息。
20*年度科技咨询专项工作将在前几年实施的基础上，继续紧紧围绕*发展和服务全国的重大需求，大力推进科技成果产业化服务业的发展，遵循“需求导向、机制领先、凝聚资源、高端辐射”“十一五”期间*科技发展的工作方针，依靠科技、知识、人力、文化、体制等创新要素驱动首都城市发展，并以此实现对全国的高端辐射与引领作用。
20*年度科技咨询专项工作将拓展思路，突出重点，进一步支持高新技术领域的创新咨询服务项目，重点关注和支持科技成果产业化、文化创意产业、科技金融保险等与科技紧密相关的现代服务业领域的咨询服务项目。充分发挥科技咨询机构的智囊和纽带作用，为实现首都创新战略提供不可或缺的重要服务支撑。通过首都创新战略的实施，使*市在“十一五”期间实现五大提升：企业的创新主体地位得到提升，企业创新主体地位基本形成；科技在经济增长方式转变和经济结构调整中的引领地位得到提升，创新型服务业成为提升城市功能和辐射能力的主要驱动力，使高新技术产业在诸多领域实现重大突破，涌现出一批具有自主知识产权和国际竞争力的产品和企业；科技在城市管理和城市建设过程中的应用水平得到有效提升；*为全国服务和与全球资源对接的能力得到提升，使*的创新服务能力对全国的辐射带动作用明显提升，国际交流与合作日益活跃，吸纳全球科技资源的能力显著提高；科技持续发展水平和创新能力得到提升，科技基础条件得到有效整合，科技资源共享机制基本形成。
一、支持对象
在*地区注册、具有独立法人资格的科技咨询机构，以决策咨询、管理咨询、工程咨询、技术咨询、市场调查、专业咨询等为主营业务，尤其是：1、为高新技术领域（电子与信息及软件、信息服务业；生物、医药技术；现代农业；新材料；光机电一体化；新能源、高效节能；环境保护、航空航天等）提供与科技创新和成果产业化促进相关的咨询服务；2、为现代服务业领域（科技金融、科技保险、文化创意、物流、环境和公共设施管理等）机构提供与该产业发展紧密相关的咨询服务。主要包括：
1.自主品牌与知识产权建设咨询：提品品牌设计与建立、企业品牌策划与建设以及知识产权建设的咨询。
2.体制改革咨询：提供企业制度建设与创新、企业兼并与重组的咨询。
3.管理与发展咨询:提供决策、战略、人力资源、组织变革、IT管理、企业文化等方面的咨询。
4.市场信息与营销咨询：提供市场调查与信息、商业模式建立与创新的咨询。
5.科技金融、科技保险与投融资咨询：提供与科技金融、科技保险相关的经纪、法律、评价等咨询，提供风险投资引入与融资、上市与资本运营的咨询。
二、申报条件
申请专项资金应同时具备以下条件：
（一）申报机构条件
1.在*地区注册的独立法人机构，具有相关的从业资质和良好信誉，无不良记录。
2.成立两年以上。
3.上年度营业总收入不低于200万元，或咨询业务收入不低于150万元。主营业务为提供各类科技咨询服务。
4.在高新技术领域或现代服务业领域有较强的专业咨询服务能力，在科技咨询行业较好的业绩，在社会上有一定的知名度，客户反映良好。
5.内部管理规范，团队结构合理，服务手段科学。
6.近两年年度咨询业务收入平均增长比率不低于5%。
7.拥有自主创新服务模式。
8.近两年咨询服务项目不少于10个。
9.获得20*、20*年度“*市优秀科技中介机构”表彰的机构予以优先支持。
（二）咨询项目条件
1.申报的项目应是正在执行的咨询项目。
2.咨询项目的经济和社会效益显著，同时也能提升科技咨询机构自身的专业服务能力。
3.每家机构只能申报一个项目。
三、支持方式
专项资金采取无偿资助方式。
四、申报与受理
（一）申报地点和时间
专项资金实行集中申报、集中受理。*生产力促进中心及*科技咨询业协会受*市科委委托共同负责受理专项资金项目申请。办公地设在*生产力促进中心。
办公地址：*市海淀区北三环中路31号生产力大楼B座8*室
咨询电话：*
网上时间：*
申报时间：20*年5月4日—5月29日（周一至周五8:30-17:30）
（二）申报程序
1.从*市科委*或*生产力促进中心网站*、*科技咨询业协会网站*下载《*市科委科技咨询专项资金项目申报书（20*年度）》，按要求准备申报材料（具体要求详见“申报材料”部分）。
2.申报机构在申报期限内将准备好的申报材料直接报送*生产力促进中心。
（三）申报材料
1.《*市科委科技咨询专项资金项目申报书》纸质材料和电子版。
2.附件材料包括：
(1)咨询机构营业执照复印件,并加盖单位公章。
(2)项目委托方营业执照复印件、主营业务及主要产品说明材料，分别加盖单位公章。
(3)咨询机构近三年的年度财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等，并加盖单位印章。
(4)咨询项目的委托合同书及服务收入证明复印件。（报送书面材料时，需出示委托合同原件）
(5)上年度接受服务的主要客户的评价意见（机构的专业技能和服务态度、合同执行情况、给客户带来的经济社会效益、对客户发展的作用等）。
(6)近两年，为客户提供咨询服务的相关证明(至少10个项目、如由项目委托方提供的证明函或合同书复印件等)。
(7)有关信誉证明复印件。
（四）报送材料数量及装订
《项目申报书》用A4规格纸打印，并与其他附件材料装订成一册。书面上报材料一式六份，均应加盖单位公章，同时报送《项目申报书》的电子版。
（五）情况查询
申报单位可通过市科委网站*或*生产力促进中心网站*、*科技咨询业协会网站*查询相关信息。
［关键词］风险管理 平行作业 建议
一、平行作业的背景由来
自上世纪90年代初期以来，随着经济发展和技术进步，银行业竞争日趋激烈，“审贷分离”模式逐渐不能满足市场竞争的要求，花旗银行开始在业务单元内实行风险经理、客户经理“平行作业”，这是“审贷分离”新的表现形式。花旗银行的实践证明，推行平行作业模式是符合现代商业银行管理理念和发展方向的。借鉴花旗银行“平行作业模式”，经过反复论证，2007年初A银行正式在对大中型企业推行平行作业。
二、A银行平行作业模式及信贷管理中的作用
A银行平行作业模式，就是指客户营销与客户关系维护的经营人员和风险管理人员，在同一授信业务流程中，以客户为对象，以产品和服务为载体，通过岗位制约与团队合作来平衡风险与回报的授信业务运作机制。通过近三年的探索和实践，该模式在贷前、贷中、贷后三个关键环节发挥了重要作用。
1.实现风险控制关口前移，提高了信贷资产质量。通过实行平行作业，风险经理在贷前环节参与现场调查、完成项目评估和信用评级；参与授信方案设计，揭示关键风险点并提出风险控制建议。在贷中环节审核授信审批条件落实情况，防范操作风险。在贷后环节对贷前揭示的风险点或持续用款条件进行持续监控或风险预警，提高银行贷后管理能力。平行作业促使风险控制关口前移，风险控制能力得到加强，信贷资产质量明显提高。
2.较为充分揭示风险，提高申报材料质量和审批效率。通过实行平行作业，风险经理与客户经理从各自独立的角度，按照共同的风险标准，对风险回报进行把握。较实行平行作业之前，风险揭示更加详尽、充分，授信方案更具针对性、可行性，减少了反复补充申报材料的现象，提高了申报材料质量和审批效率。
3．有效落实方案审批，实现风险持续监控。通过实行平行作业，在授信业务审批后，由风险经理负责审核授信条件落实情况，有效地落实方案审批。风险经理在贷后环节，对贷前、贷中环节在风险识别和控制措施等方面存在的缺陷，进行持续跟踪和有效落实。贷后收集的信息同样也可以作为调整授信方案的依据。
4.统一风险偏好，提高银行风险偏好与市场的贴近度，降低银行风险管理成本。通过实行平行作业，风险经理直接参与到信贷业务流程中，对客户及业务的风险有了更直观的认识，便于和前台经营人员达成共识；对不符合信贷政策、收益不能覆盖风险的项目能够及时中止，降低了营销成本和风险管理成本，风险偏好得到有效统一。
三、目前平行作业运行过程中存在的问题
作为一种新的风险管理模式，平行作业在业务发展、防范风险中发挥了积极的作用，但是在基层机构运作过程中，仍存在需要进一步完善的地方。
1.平行作业机制尚未完全到位。主要表现在一是认识不到位。个别客户经理、风险经理单纯从本岗位出发，风险经理将自己定位成“踩刹车”，在证明自己尽职的同时规避责任；客户经理将自己定位成“踩油门”，认为涉及风险的问题都是风险经理应该考虑的。二是独立性不足。目前，个别分行将风险经理人员编制、绩效考核都放在基层行，甚至风险经理岗位就设在前台经营部门（非派驻制）。在这种情况下，风险经理平行作业工作的独立性很难得到发挥。三是沟通不畅。个别客户经理和风险经理背靠背，沟通不畅，造成人为拉长业务流程，效率受损。
2．风险经理的配备不均衡，业务素质有待进一步提高。在平行作业初期，各行由于风险经理配备不均衡或业务素质不高，造成风险分析不到位、条件审核流于形式，风险经理未充分发挥平行作业作用，反而增加了业务环节。
3.授信方案制订不完善。在授信申报资料中，个别风险经理贷前调查深度不够，对项目的风险点揭示不够深入，风险审查意见较为空泛，风险防范措施针对性、操作性不强，无法满足无条件审批要求。 转贴于
4.激励约束机制不完善、不到位。目前，有的机构对风险经理绩效考核明显低于同级业务前台，存在责权利不对等的情况，这直接影响风险经理的工作积极性和队伍的稳定性，不利于吸引优秀人才到平行作业风险管理岗位上来。
四、建议
1.进一步深化风险体制改革。首先，建立风险评估会议制度，构建统一风险偏好的平台。在贷前环节，由经营主责任人组织召开风险评估会议，研究客户经理和风险经理提出的风险事项，共同制定风险控制方案。此类制度的实行，有利于提高风险控制措施及授信方案的可行性和严密性，便于统一风险偏好。其次，在岗位设置上必须满足风险经理独立性的要求。同时，风险经理应树立风险管理为业务发展服务的理念，既要注重与客户经理团结协作，又要严守风险底线，保持工作的独立性。第三，有效沟通，妥善处理争议。由于风险经理和客户经理的岗位、职责不同、分析问题的角度也有差异，产生分歧或争议是正常的。只有进行有效沟通，增进理解，才能有效化解分歧或争议，达成共识，从而提高工作效率。
2.做好风险经理的配置和发展规划，确保风险经理的数量和质量。笔者认为应建立风险经理准入淘汰机制，在风险经理配置上可实行区域集中根据业务特点统一调配。同时，将平行作业风险经理细分为客户、行业、区域、产品等不同类别风险经理，实现专业互补、资源共享。
关键词：风险管理 平行作业 建议
一、平行作业的背景由来
自上世纪90年代初期以来，随着经济发展和技术进步，银行业竞争日趋激烈，“审贷分离”模式逐渐不能满足市场竞争的要求，花旗银行开始在业务单元内实行风险经理、客户经理“平行作业”，这是“审贷分离”新的表现形式。花旗银行的实践证明，推行平行作业模式是符合现代商业银行管理理念和发展方向的。借鉴花旗银行“平行作业模式”，经过反复论证，2007年初A银行正式在对大中型企业推行平行作业。
二、A银行平行作业模式及信贷管理中的作用
A银行平行作业模式，就是指客户营销与客户关系维护的经营人员和风险管理人员，在同一授信业务流程中，以客户为对象，以产品和服务为载体，通过岗位制约与团队合作来平衡风险与回报的授信业务运作机制。通过近三年的探索和实践，该模式在贷前、贷中、贷后三个关键环节发挥了重要作用。
1.实现风险控制关口前移，提高了信贷资产质量。通过实行平行作业，风险经理在贷前环节参与现场调查、完成项目评估和信用评级；参与授信方案设计，揭示关键风险点并提出风险控制建议。在贷中环节审核授信审批条件落实情况，防范操作风险。在贷后环节对贷前揭示的风险点或持续用款条件进行持续监控或风险预警，提高银行贷后管理能力。平行作业促使风险控制关口前移，风险控制能力得到加强，信贷资产质量明显提高。
2.较为充分揭示风险，提高申报材料质量和审批效率。通过实行平行作业，风险经理与客户经理从各自独立的角度，按照共同的风险标准，对风险回报进行把握。较实行平行作业之前，风险揭示更加详尽、充分，授信方案更具针对性、可行性，减少了反复补充申报材料的现象，提高了申报材料质量和审批效率。
3．有效落实方案审批，实现风险持续监控。通过实行平行作业，在授信业务审批后，由风险经理负责审核授信条件落实情况，有效地落实方案审批。风险经理在贷后环节，对贷前、贷中环节在风险识别和控制措施等方面存在的缺陷，进行持续跟踪和有效落实。贷后收集的信息同样也可以作为调整授信方案的依据。
4.统一风险偏好，提高银行风险偏好与市场的贴近度，降低银行风险管理成本。通过实行平行作业，风险经理直接参与到信贷业务流程中，对客户及业务的风险有了更直观的认识，便于和前台经营人员达成共识；对不符合信贷政策、收益不能覆盖风险的项目能够及时中止，降低了营销成本和风险管理成本，风险偏好得到有效统一。
三、目前平行作业运行过程中存在的问题
作为一种新的风险管理模式，平行作业在业务发展、防范风险中发挥了积极的作用，但是在基层机构运作过程中，仍存在需要进一步完善的地方。
1.平行作业机制尚未完全到位。主要表现在一是认识不到位。个别客户经理、风险经理单纯从本岗位出发，风险经理将自己定位成“踩刹车”，在证明自己尽职的同时规避责任；客户经理将自己定位成“踩油门”，认为涉及风险的问题都是风险经理应该考虑的。二是独立性不足。目前，个别分行将风险经理人员编制、绩效考核都放在基层行，甚至风险经理岗位就设在前台经营部门（非派驻制）。在这种情况下，风险经理平行作业工作的独立性很难得到发挥。三是沟通不畅。个别客户经理和风险经理背靠背，沟通不畅，造成人为拉长业务流程，效率受损。
2．风险经理的配备不均衡，业务素质有待进一步提高。在平行作业初期，各行由于风险经理配备不均衡或业务素质不高，造成风险分析不到位、条件审核流于形式，风险经理未充分发挥平行作业作用，反而增加了业务环节。
3.授信方案制订不完善。在授信申报资料中，个别风险经理贷前调查深度不够，对项目的风险点揭示不够深入，风险审查意见较为空泛，风险防范措施针对性、操作性不强，无法满足无条件审批要求。
4.激励约束机制不完善、不到位。目前，有的机构对风险经理绩效考核明显低于同级业务前台，存在责权利不对等的情况，这直接影响风险经理的工作积极性和队伍的稳定性，不利于吸引优秀人才到平行作业风险管理岗位上来。
四、建议
1.进一步深化风险体制改革。首先，建立风险评估会议制度，构建统一风险偏好的平台。在贷前环节，由经营主责任人组织召开风险评估会议，研究客户经理和风险经理提出的风险事项，共同制定风险控制方案。
此类制度的实行，有利于提高风险控制措施及授信方案的可行性和严密性，便于统一风险偏好。其次，在岗位设置上必须满足风险经理独立性的要求。同时，风险经理应树立风险管理为业务发展服务的理念，既要注重与客户经理团结协作，又要严守风险底线，保持工作的独立性。第三，有效沟通，妥善处理争议。由于风险经理和客户经理的岗位、职责不同、分析问题的角度也有差异，产生分歧或争议是正常的。只有进行有效沟通，增进理解，才能有效化解分歧或争议，达成共识，从而提高工作效率。
2.做好风险经理的配置和发展规划，确保风险经理的数量和质量。笔者认为应建立风险经理准入淘汰机制，在风险经理配置上可实行区域集中根据业务特点统一调配。同时，将平行作业风险经理细分为客户、行业、区域、产品等不同类别风险经理，实现专业互补、资源共享。
关键词：风险管理 平行作业 建议
一、平行作业的背景由来
自上世纪90年代初期以来，随着经济发展和技术进步，银行业竞争日趋激烈，“审贷分离”模式逐渐不能满足市场竞争的要求，花旗银行开始在业务单元内实行风险经理、客户经理“平行作业”，这是“审贷分离”新的表现形式。花旗银行的实践证明，推行平行作业模式是符合现代商业银行管理理念和发展方向的。借鉴花旗银行“平行作业模式”，经过反复论证，2007年初a银行正式在对大中型企业推行平行作业。
二、a银行平行作业模式及信贷管理中的作用
a银行平行作业模式,就是指客户营销与客户关系维护的经营人员和风险管理人员,在同一授信业务流程中,以客户为对象,以产品和服务为载体,通过岗位制约与团队合作来平衡风险与回报的授信业务运作机制。通过近三年的探索和实践，该模式在贷前、贷中、贷后三个关键环节发挥了重要作用。
1.实现风险控制关口前移，提高了信贷资产质量。通过实行平行作业，风险经理在贷前环节参与现场调查、完成项目评估和信用评级；参与授信方案设计，揭示关键风险点并提出风险控制建议。在贷中环节审核授信审批条件落实情况，防范操作风险。在贷后环节对贷前揭示的风险点或持续用款条件进行持续监控或风险预警，提高银行贷后管理能力。平行作业促使风险控制关口前移，风险控制能力得到加强，信贷资产质量明显提高。
2.较为充分揭示风险，提高申报材料质量和审批效率。通过实行平行作业，风险经理与客户经理从各自独立的角度，按照共同的风险标准，对风险回报进行把握。较实行平行作业之前，风险揭示更加详尽、充分，授信方案更具针对性、可行性，减少了反复补充申报材料的现象，提高了申报材料质量和审批效率。
3．有效落实方案审批，实现风险持续监控。通过实行平行作业，在授信业务审批后，由风险经理负责审核授信条件落实情况，有效地落实方案审批。风险经理在贷后环节，对贷前、贷中环节在风险识别和控制措施等方面存在的缺陷，进行持续跟踪和有效落实。贷后收集的信息同样也可以作为调整授信方案的依据。
4.统一风险偏好，提高银行风险偏好与市场的贴近度，降低银行风险管理成本。通过实行平行作业，风险经理直接参与到信贷业务流程中，对客户及业务的风险有了更直观的认识，便于和前台经营人员达成共识；对不符合信贷政策、收益不能覆盖风险的项目能够及时中止，降低了营销成本和风险管理成本，风险偏好得到有效统一。
三、目前平行作业运行过程中存在的问题
作为一种新的风险管理模式，平行作业在业务发展、防范风险中发挥了积极的作用，但是在基层机构运作过程中，仍存在需要进一步完善的地方。
1.平行作业机制尚未完全到位。主要表现在一是认识不到位。个别客户经理、风险经理单纯从本岗位出发，风险经理将自己定位成“踩刹车”，在证明自己尽职的同时规避责任；客户经理将自己定位成“踩油门”，认为涉及风险的问题都是风险经理应该考虑的。二是独立性不足。目前，个别分行将风险经理人员编制、绩效考核都放在基层行，甚至风险经理岗位就设在前台经营部门（非派驻制）。在这种情况下，风险经理平行作业工作的独立性很难得到发挥。三是沟通不畅。个别客户经理和风险经理背靠背，沟通不畅，造成人为拉长业务流程，效率受损。
2．风险经理的配备不均衡，业务素质有待进一步提高。在平行作业初期，各行由于风险经理配备不均衡或业务素质不高，造成风险分析不到位、条件审核流于形式，风险经理未充分发挥平行作业作用，反而增加了业务环节。
3.授信方案制订不完善。在授信申报资料中，个别风险经理贷前调查深度不够，对项目的风险点揭示不够深入，风险审查意见较为空泛，风险防范措施针对性、操作性不强，无法满足无条件审批要求。
4.激励约束机制不完善、不到位。目前，有的机构对风险经理绩效考核明显低于同级业务前台，存在责权利不对等的情况，这直接影响风险经理的工作积极性和队伍的稳定性，不利于吸引优秀人才到平行作业风险管理岗位上来。
四、建议
1.进一步深化风险体制改革。首先，建立风险评估会议制度，构建统一风险偏好的平台。在贷前环节，由经营主责任人组织召开风险评估会议，研究客户经理和风险经理提出的风险事项，共同制定风险控制方案
。此类制度的实行，有利于提高风险控制措施及授信方案的可行性和严密性，便于统一风险偏好。其次，在岗位设置上必须满足风险经理独立性的要求。同时，风险经理应树立风险管理为业务发展服务的理念，既要注重与客户经理团结协作，又要严守风险底线，保持工作的独立性。第三，有效沟通，妥善处理争议。由于风险经理和客户经理的岗位、职责不同、分析问题的角度也有差异，产生分歧或争议是正常的。只有进行有效沟通，增进理解，才能有效化解分歧或争议，达成共识，从而提高工作效率。
2.做好风险经理的配置和发展规划，确保风险经理的数量和质量。笔者认为应建立风险经理准入淘汰机制，在风险经理配置上可实行区域集中根据业务特点统一调配。同时，将平行作业风险经理细分为客户、行业、区域、产品等不同类别风险经理，实现专业互补、资源共享。
3．加强对风险经理专业培训。实行平行作业后，风险经理的职责要求对风险经理要进行持续培训，加快在理念、理论、方法、技能等方面的提高，从而提供更多的专业化风险技术支持。
