时间：2023-03-06 16:04:25
序论：在您撰写银行风控工作总结时，参考他人的优秀作品可以开阔视野，小编为您整理的7篇范文，希望这些建议能够激发您的创作热情，引导您走向新的创作高度。
风险控制个人工作总结一****年10月下旬，我来到**垦小额贷款公司。按照安排，分配到了公司风险控制部工作。
风控部的主要职能是对信贷部提供的每笔贷款业务，进行审查，同时撰写风险控制报告，分析贷款企业的财务状况。着重从经营和法律角度来判断可能出现的违约情况，提高风险预测能力。并及时对贷款申请人实施回访制度，跟踪收集贷款申请人的贷后会计报表，做好贷后管理。
在近两个月的工作中，感谢领导和同事们对我的关心指导和热情帮助。我着重学习了本公司和风控部的规章制度和相关业务知识，并在部门领导的指导下，进行了一些业务的初步尝试。在财务、法律方面遇到难题时，我会主动地向他们请教，他们也会及时的给我指导。通过不断的学习和总结，使得自己对本部门的工作性质、业务内容和工作规则有了一定的了解和认识。在工作期间能认真完成领导布置的任务，遵守纪律、关心集体、团结同志。
经过这一段时间的工作，看到了自己在理论和实践操作上的不足之处。如在撰写风控报告时，由于缺乏相关专业知识，很难对贷款企业的财务信息做出透彻分析;对《物权法》、《担保法》、《合同法》等法律法规中的相关法律条款不能做到熟练的综合运用;对很多事情考虑的不够具体全面。这都要在今后的工作中，更多地向公司领导和同事们虚心请教和学习。同时，克服自身困难，善于发现自己的缺点并及时改正
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量
风险控制个人工作总结二****年上半年，在银行的正确领导下，在各部门的支持帮助下，我按照银行工作精神，围绕中心，突出重点，狠抓落实，注重实效，在自身工作岗位上认真履行职责，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的成绩。现将****年上半年个人工作情况总结如下：
一、抓好自身建设，全面提高素质
我作为一名风险管理员，肩负着银行赋予的重要工作职责，知道自己责任重大，努力按照政治强、业务精、善管理的复合型高素质的要求对待自己，加强政治理论与业务知识学习，全面提高自己的政治、业务和管理素质，为做好风险管理工作打下扎实基础。在实际工作中，我做到爱岗敬业、履行职责，吃苦在前，享乐在后，全力实践“团结、务实、严谨、拼搏、奉献”的时代精神，提高工作效率与工作质量，促进银行风险管理工作深入发展。
二、刻苦勤奋努力，全面做好风险管理工作
****年1－3月，我参与银行信贷管理系统优化、测试工作，****年3月20日回风险管理部工作，这期间，我刻苦勤奋、认真努力工作，主要完成以下五方面工作：
一是对全行72个个人类贷款管理制度办法和操作规程进行了认真的梳理，针对操作风险方面存在制度缺失、缺陷问题，撰写了《关于完善个人贷款制度防控治理借名假冒名贷款的建议》分析报告。
二是针对我部使用二期系统的情况，撰写了信贷管理二期系统修改、完善建议，供部门领导参考；对信贷管理部制订修改的《重庆农村商业银行授信业务基本制度》等五个制度办法进行初审，提出十多条修改意见建议；参与开展信贷管理系统数据质量调研工作，提出意见和建议；完成了风险管理基本制度和操作风险管理办法的后评审工作，并提交合规管理部审核。完成信贷管理部、电子银行部和信用卡部提供的19个现行制度办法和操作规程的制度后评价工作，提出完善和修改建议。
三是按数据清理相关方案要求，对两家支行信贷管理系统数据进行实地核查，并就出现的问题进行分析，提交相关工作底稿。对德勤公司披露的2011年底各逾期档次与我行1104报表数据不一致的情况，到两家支行实地调研，了解并分析产生不一致的原因，并上报相关部门。
四是完成全行****年底贷款期限类型分布，****年底和****年底全行十大贷款客户的贷款余额、占比及排名等数据的分析工作，并形成相关表格资料。根据《关于完善个人贷款制度防控治理借名假冒名贷款的建议》分析报告所反映的问题，对个人业务部、三农事业部和合规管理部进行了风险提示。对全行X年一、二、三季度即将到期的大额贷款进行分类汇总分析，对所涉及的支行进行风险提示，共计发出贷款到期风险提示书86份。完成****年底我行小额农户信用贷款违约情况的统计工作。
五是按要求，准确及时上报1104报表。参与普华永道、德勤等公司就我行实施信用风险内评法的相关问题交流会。
三、培养良好作风，促进工作发展
做好银行风险管理工作，除了业务知识与技能外，更主要的是工作作风。作为一名风险管理的新兵，我严格要求自己，培养良好作风，以严谨的工作态度对待工作，承担自己的责任，认真对待每一项工作，按时完成任务，提高工作质量，向银行交出一份合格答卷，促进风险管理工作发展，确保银行资产安全，实现最大效益。
四、下一步工作打算
如果这个岗位做的好，就能够减轻公司所承受的一部分压力，使公司的精力能更多的投入到项目的巩固、扩展工作中;反之，如果这个岗位做的不梦想，不仅仅会在与客户的交流中破坏公司的形象及声誉，一起来看看公司员工试用期工作总结范文5篇，欢迎查阅!
公司员工试用期工作总结1
我于20__年_月_日进入公司成为试用员工，作为一个刚刚步入社会的应届毕业生，那里的一切对我来说都很陌生。如今时间已经过去两个多月，在这短短的两个多月的时间内，我慢慢地适应着个公司的文化与氛围，努力地要在这样的环境中学习和发展，在主管和同事们地关心和指导下，我学到了不少东西，各方面也取得了必须的提高，现将我该期间的工作情景作如下总结：
在这段时间内，我先后在人力资源部和测试部担任行政前台和软件测试员的职位：
初到公司，我担任公司的行政前台一职，我仔细阅读了关于公司的员工管理手册，并参加公司了对新员工的培训，学习了公司的企业文化及整个公司在经营中的一些人员配置和岗位要求，员工工作中要注意的礼仪规范及工作流程。经过这些资料和培训，我对公司有了必须的了解，同时也了解了作为公司员工应当要有的工作规范。
在担任公司的行政前台的岗位期间，从复印、扫描、传真到发放报刊杂志、传递文件，以及对领用情景进行备案，包括一些来访人员的接待工作，每一项工作的完成都是对职责心和工作本事的考验。
办公用品的领用登记。资产管理是我之前实习的时候就有接触过的工作，保证好每个人领用物品的准确登记，及时上报及申购库存所缺物品，保证仓库物品的整齐明确是十分重要的。
这段期间，我负责公司每一天内部和外部的邮件传递及汇总，把各个部门的信件准时准确的送到，并且归档存放，以便需要时能够及时调出资料，以及向财务报销各类费用。
负责员工的考勤，及时归纳员工的出勤状态，供给考勤报表。依据人力资源经理供给的面试信息，通知人员面试以及后续的接待工作等等。行政前台的工作和很繁琐，分析性思维很重要，经常需要对自我的工作进行轻重缓急的确定我觉自我在这方便做的还有所不足，在人力部门的工作中我一向严格要求自我，认真及时做好领导布置的每一项任务，不懂的问题虚心向同事学习请教，不断提高自我，期望自我能尽早在自我的岗位上独当一面，为公司作出贡献。当然初入职场，难免出现一些小差错需要领导指正但前事之鉴，后事之师，这些经历也让我不断成熟，在处理各种问题时研究的更加全面杜绝类似错误的发生。在此，我要特地感激人力资源部门的领导和同事对我的入职指引和帮忙，感激她们对我工作中出现的失误的提醒和指正。
之后我内部移转到测试部门，担任软件测试员一职，测试部门的工作是我之前没有接触过的，和我的专业知识相差也很大，可是部门领导和同事的耐心指导，使我在较短的时间内适应了软件测试的工作环境和操作流程。
总结软件测试的最主要工作就是寻找和描述手机功能的缺陷，大体能够概括为：准确、简洁、完整、规范。
描述要点时标题需要明确指明错误要点;操作过程描述出测试的整个过程，包括工作环境，测试机器的运行条件，尽量多的供给一些相关的信息;还要相应的写明实际的运行结果和预期期望实现的结果。最终总结测试报告及评估模式要点：标题、版本号、测试人员、统计数据、概率性、及个人对此次版本测试的评估等。
此外有些问题会与软件工程师所设计的版本有差距，甚至是一些小问题，这时候更应当发挥沟通本事，善于表达观点，证明软件缺陷为何必须修复，并经过实际演示求证观点。软件缺陷必须要尽可能的在内部解决，这对节俭成本、提高产品知名度都大有裨益。
在这测试过程中，尽量做到80-20原则，在分析、设计、实现阶段的复审和测试工作能够发现和避免80的Bug，而系统测试又能找出其余__中的80，最终的_的__可能仅有在用户的大范围、长时间使用后才会暴露出来。因为测试只能够保证尽可能多地发现错误，无法保证能够发现所有的错误。这就需要每个人带着职责心和耐心去寻找缺陷。
在这两个月的工作中，我体会到有一个和谐，共进的团队是十分重要的，有一个进取向上的公司和领导是员工前进的动力，公司给我这样的机会，我就要珍惜并为公司的发展竭尽全力。在此我提出转正申请，期望自我能成为公司的正式员工，恳请领导予以批准，多谢!
公司员工试用期工作总结2
时光飞逝，转眼间我的工作试用期已接近尾声。
这两个月的时间里，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，经过自身的不懈努力，各方面均取得了必须的提高。
一、工作情景
工作情景分为项目方面还有学习方面，经过项目实践自我的知识点，经过自主学习梳理自我项目工作点。
(一)项目方面
1.__农商银行信息科技全面审计项目
__农商银行相对大城市总行的要求肯定有很大差距，可是这也是我第一次去做审计这个工作。虽然时间短暂，但他让我对《信息安全等级保护管理办法》、《商业银行信息科技风险管理指引》有了全新的认识。我按照审计流程从了解银行的业务情景开始，确认审计目标，到建立详细的审计流程，经过技术、问询等方式确定我们要审计的问题，编写审计底稿，与管理部门讨论审计发现的问题并确认，最终编写审计报告。这些工作完成之后感觉自我有了很大的提升。
2.__集团信息安全规划项目
__集团的项目我是在收尾阶段才过来的，并没有想象的枯燥乏味，因为情景很像我在中科院的时候，安全人员缺乏、领导不支持，两大致命问题都在此出现了。可是来了发现那里有太多的工作要做，等保检查贴合率的汇总，编写诊断报告，梳理交付物的文档，都是些很用心的工作。并且那里不仅仅有常见的信息系统，并且还有工控系统，工控系统是我第一次听说，面临的问题更加严重，并且工控系统的设备很难国产化，再加上安全方面的薄弱，工控系统完全是暴露在外的。
在项目过程中，还能经常与__集团的人员一同拜访一些有权威的单位，比如公安部三所，甚至是百度方面的技术交流，这些都是以前很难接触到的，在管理咨询方面也是有了极大的提高。
个人感觉文档方面的提升十分大，因为央企、机关单位对文字的要求是十分苛刻的，并且对文字的表达也是需要反复揣摩的，不像以前的工作写的文档都是给技术方面的领导去看，他们对文字的要求并不太高，可是从规划报告、诊断报告这些都是要给高层领导去看，这些报告的语言必须十分准确，甚至超过了审计报告的程度。
(二)学习方面
自从从事了信息系统审计行业，每一天都需要不断的充实自我，才能在工作中立足。
在工作之余不仅仅要对各个标准有所了解，比如ISO27000、等保要求、商业银行风险管理指引等。
技术方面也要有必须程度的熟悉，物理、网络、主机、应用、数据等方面都需要下功夫去了解，去学习。
个人计划今年要考取CISSP，增加自我的知识储备，强化自我的专业本事。
二、个人感悟
(一)对岗位的感悟
信息系统审计师是一个全面的岗位，要具备职业审慎原则、专业的技能知识、良好的语言组织本事、扎实的文字功底等。
1.职业审慎原则
CISA中明确要求了信息系统审计师应具备职业审慎原则，意味着审计师做事之前必须要有所计划，不能盲目执行工作，盲目下结论，所有的结论都需要有很多的审计证据支撑。这在做审计项目时我已有所体会，确定出来的问题都要结合银行的行规、等保要求、银行风险管理指引综合之后做决定是否为风险问题。职业审慎原则不仅仅代表了审计师的审计本事，也决定了审计团队的专业本事。
2.专业的技能知识
专业技能决定一切。在我看来，作为审计师虽然不用对信息系统每一个点钻研到极致，但至少要能到达别人不敢蒙你的程度。审计师就是裁判员，如果连比赛规则都不清楚的话，那这无疑是毁灭性的。所以，必须充实专业技能知识，确保各方面都能技高一筹，才能审计出问题。
3.良好的语言组织本事
在__农商银行的审计工作时，银行的董事长问我们为什么要去审计，我听老员工的陈述表达，顿时觉得这个十分重要，如果语言组织本事匮乏，对于银行懂事长的第一印象将会是失败的，这将会对后续的审计造成巨大的麻烦。应对面交流中眼神、心态都必须自如，顶得住各方的为难，就如同诸葛亮舌战群臣一样，语言陈述准确，理论依据充足，这将会提高审计流畅度，降低审计难度，最终实现审计成果。
4.扎实的文字功底
审计方面的审计底稿，审计报告，咨询方面的风险评估报告，规划报告，这些对于文字功底的要求很高，不仅仅看的对象是不一样的，并且报告具有权威性，文字把控孱弱，报告架构混乱，语言表达模糊，这样的报告谁看了都会表示质疑，并且影响到审计团队，影响到公司。这个在__集团我已经体会到了，能够想象一屋子人研究一个词的用法究竟合不适宜，对领导会有什么影响的严重情景。
(二)对公司的感悟
执事以尽心为有功。这是公司的企业文化，作为审计，作为咨询，对于事情的尽心而为是最重要的，尤其是在目前中国的大环境下，缺乏信仰，道德缺失，任何事情都想一步到位，造成了如今混乱的局面，能够踏实下来做事的公司更少，审计这个行业如果也是这样的话，那就彻底崩塌了。
公司员工试用期工作总结3
来到新公司已经三个月了，在这三个月，在老同志的帮忙和自已的努力下，熟悉了相关业务，完成了本职工作，现将这段时间工作总结如下：
(一)加强学习，提高个人素质
知识方面：在温习以前的知识加以巩固的基础上，不断学习新的知识，理解新的观念，不断拓展视野，增强自我的专业水平，为能够适应工作需要而不断努力。
做人方面：刚从大学学校出来，无论是做人还是为人处世方面的经验都很欠缺，为了能够尽快融入美芝这个大家庭，一方面我尽量多与老同事交流，向他们讨教经验;另一方面我经过各种书报杂志，网络学习为人处世的理论，并将其用于实践中。经过学习使我在这方面取得了比较良好的效果，虽然还有待于进一步的加强。
(二)严格履行岗位职责，扎实做好本职工作
在这几个月中，本人以高度的职责感和事业心，自觉服从组织和领导的安排，努力做好各项工作，较好地完成了各项工作任务。我开展的主要工作有
l费用报销审核
根据公司财务审批制度及费用开支标准对差旅费、业务招待费、汽车费、电话费、报关费等费用的发票进行审核，盖章。
2处理凭证
出纳结过来单先对单，制定银行对账单明细。再在预算系统业务处理财务审批生成凭证，然后分批提交到erp、过帐、对账、在erp系统分批打印凭证、整理并分册装订、归档。
3开增值税发票及普通发票
根据应收模块供给的出货单，在开票系统查询到相关客户资料商品资料，核对录入无误，将发票资料写入税控机，打印发票并盖章，整理.一二六联给营销，三联给应收(___)做账，四五联存根，月底把五联给出纳(___)，月底回写发票到客户系统。
4扫描发票抵扣联
扫描核对发票抵扣联：每月从雷迟新华处拿到发票的抵扣联，进入录易系统扫描发票，识别结果核对金额日期购销方纳税识别号密文发票号码，确认无误后发票入库，识别完发票查询并打印，再校对一遍，最终导入移动盘，供办税员用。
录入海关发票及运输发票资料：每月从新华处拿到海关发票和运输发票，进入企业电子报税管理系统，录入发票号码金额税额日期等发票资料，并核对。
5日常事务工作:
部门员工出勤表：每月月初填报部门员工出勤情景，挂在___我的文件考勤表(___)文件中。
申请领取办公用品：搜集所需办公用品——填报请领单——审核——领取办公用品。
系统维护：开票系统，客户资料的日常维护。
档案管理：负责资料室的档案管理工作。
在工作中，由于刚刚接促到的新任务，还比较陌生，同时由于财会工作繁事、杂事多，其工作都具有事务性和突发性的特点，所以遇到了各种各样的问题，可是因为有同事们的不吝指导，以及自我的不懈努力，发挥了学习的主动性，最终克服了各种困难，保质保量得完成了自我的本质工作。
(三)进取参加公司及部门组织的各种活动。
我一向坚信，身体是革命的本钱，仅有有了好的身体才能全心全意地去工作。所以，无论是公司还是部门组织的各项文体活动，公司篮球联赛、日电集团足球联赛我都满怀热情的参加，不仅仅保证了身心的健康，并且经过这些活动认识了不少朋友，同事，他们在生活上，工作中都给予了莫大的帮忙，让我在一个全新的环境中不断适应，并且融入到美芝这个大家庭中去.。
虽然在领导的关怀与同事的指导下，我的工作取得了较好的进展，可是仍然有许多改善之处，所以需要认真总结，看到自我的不足，虚心向同事们学习并加以改正，不断提高自我的个人素质，争取取得更好的成绩。
公司员工试用期工作总结4
在这段时间里大家给予了我足够的宽容、支持、鼓励和帮忙，让我充分感受到了领导们坚定的信念，和同事们进取乐观的精神。在对大家肃然起敬的同时，也为我有机会成为公司正式员工而感到光荣和兴奋。
在这一个多月的时间里，在领导和同事们的悉心关怀和指导下，经过自身的不懈努力，各方面均取得了必须的提高。
记得初到公司时，我对公司的了解仅仅局限于公司网站的简单介绍，除此之外，便一无所知了，试用期工作总结《员工试用期工作总结》。所以，试用期中如何去认识、了解并熟悉自我所从事的行业，便成了我的当务之急。
到公司的一天，我有幸参加了公司召开的工作会议，受益匪浅，感觉这是一份关荣而附有挑战的工作。学习是取得一切提高的前提和基础。在这段时间里我认真学习了公司各相关资料，并从网络上摄取了很多的有用素材，日常工作的积累使我对公司有了较为深刻的认识，也意识到了公司的壮大对中国的互联网电子商务所起到的重大作用。
在这一个多月的时间里，兢兢业业做好本职业工作，不迟到不早退，并进取自觉利用节假日参与公司的加班工作。严格遵守公司的各项规章制度，认真履行岗位职责。
认真学习岗位职能，工作本事得到了必须的提高。
我所在的技术部是一个充满活力和挑战的部门，我要认真学习岗位职能，做好自我的本职工作，努力完成好各项工作任务。
在今后的工作中，我将努力提高业务水平，克服不足，朝着以下几个方向努力：
1、在以后的工作中不断学习业务知识，经过多看、多学、多练来不断的提高自我的各项业务技能。
2、提高自我解决实际问题的本事，并在工作过程中慢慢克服急躁情绪，进取、热情、细致地的对待每一项工作。
公司员工试用期工作总结5
我于_年_月_日起正式成为公司一员。工作的第一日，也恰逢a项目正式启动第一日。虽然对没能参加此项目的准备工作深感遗憾，但从项目正式运行第一天始，能与公司各部门同事并肩工作至今，看着a项目由起步到趋向稳定，我的内心同样充满了作为公司一员的自豪。以下是试用期间我的个人工作总结报告：
作为公司的一名新员工，能与a这个新项目共同走向成熟，是我莫大的荣幸。初到公司，在工作初始阶段，部分工作中出现的缺憾或不完善的方面，在公司领导的指导及同仁的协助下，基本得到了改善并起到了较好的工作效果。我个人的工作本事，也在不断完善的工作中得到了很大程度的提高。这个岗位上两个多月的工作经历，使我清楚的看到了公司基层员工在与客户接触的实际工作情景，为我转岗后的工作，打下了坚实的基础。
两个多月后，承蒙公司领导对我本事的肯定与信任，将我由a部调至b部。我于_年_月_日正式开始了客户提议投诉的接待处理工作。
在投诉受理的工作过程中，我深深体会到了公司将a项目从起步推向稳定发展的不易。一个新事物在一个城市中获得理解和支持，需要一个较长的磨合期和完善的服务系统。在磨合期中，客户群必然会将各种各样的问题及矛盾反应到客户服务工作中，其中一部分的矛盾能否化解，在于受理投诉岗位人员的接待处理工作做的好坏。
如果这个岗位做的好，就能够减轻公司所承受的一部分压力，使公司的精力能更多的投入到项目的巩固、扩展工作中;反之，如果这个岗位做的不梦想，不仅仅会在与客户的交流中破坏公司的形象及声誉，也会浪费许多人力物力，分散攻坚力量，对公司a项目的顺利发展造成本可避免的延缓。
由于深知这项工作的重要性，所以我努力争取更为完善的解决处理好工作中受理的每一项投诉或提议。在工作初期，我做好了试用期工作计划，与其他相关部门的同事，协商拟定并逐步完善了投诉处理流程，不一样的提议或投诉，均有了相应的处理流程及登记入档程序。
新的受理流程，不仅仅方便了客户，同样也使工作趋向规范化。在日常工作中，我严守公司制度规定，按时到岗，并对每一齐提议投诉，都按类型分类并进行了详细登记记录在案。
对受理中反映的各类问题，在我职权内能解决的，我都尽力用所知、所学的相关政策、知识及应对技巧，给予客户满意的解答，以期省去公司一部分不必要的人、物力支出。对于反应问题中涉及到公司其他部门或个人的，为了避免今后出现类似投诉，在报公司领导后，我均能按批示认真督促相关部门或人员对客户反映的问题给予解决、落实。
在实际工作中，我也存在着许多缺点和不足，比如处理投诉的经验有限，解决问题时有时缺乏果断，偶尔也会被小的挫折影响工作信心。认识到不足的同时，我始终坚信，自省是改善提高的前提。
在今后的工作中，我将努力弥补不足，用自我尽心的工作，为公司a项目的顺利开展，尽一名员工所能做的最大努力。
时光流转间，我已到公司工作三个多月。十分感激公司领导对我的信任，给予了我体现自我、提高自我的机会。这三个多月的试用期工作经历，使我的工作本事得到了由学校步入社会后最大幅度的提高。
在此，在对试用期的工作情景及心得体会做一汇报后，我想借此机会，正式向公司领导提出转正请求。期望公司领导能对我的工作态度、工作本事和表现，以正式员工的要求做一个全面考量。
2020年，合规风险部在总行党委的正确领导下，紧紧围绕总行制定的工作目标，转变角色、理顺思路、引导稳健经营和合规管理理念，坚持风险防范和业务发展并重，切实履行部门职责，提高工作时效和质量，狠抓部门服务与管理，较好地完成了本部门2020年各项工作任务。现对全年各项工作总结如下：
一、以“内控合规风险管理系统”为抓手，持续推进全行流程银行建设工作。
在2017年流程银行建设、搭建“内控合规风险管理系统”的基础上持续改进流程银行建设工作。一是在2020年3月、10月对XXXX个流程文件进行梳理，根据部分业务实际操作及在业务检查过程中发现的问题，对流程文件与实际操作及相关规定不一致情况，对相关部门新增及修订的各类办法和实施细则与内控系统中相对应办法及流程不一致的情况提出修改要求，限定时间、将修改申请及相应流程文件报至我部门进行实时调整。二是实时将全部门新增制度、修改制度导入合规系统，及时为全行员工提供制度、流程依据。三是按季收集外部法律、法规、条例，同时导入内控合规风险管理系统，为本行业务在开展中规避监管风险提供制度支持。截止12月末，全行部门上线各类业务流程XXX个，通过不断完善、修订，现已更新各类内部制度XXX个，外部规章及条例5442个，促进了本行内部运行机制与流程改革的进一步完善。
二、持续加强各职能部门条线管控能力，充分发挥自律监管再监督的职能作用。
继续加强合规体系建设，结合自律监管再监督工作，进一步优化修订《自律监管再监督实施细则》，将开展自律监管工作的范围扩大至每个部门和分支机构，在原修订的9个职能部门基础上，增加5个经营部门，对于无向下管理职能的部室，强调自律检查，对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查，强化自我检查，主动整改，引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。
2020年一季度，结合区联社南疆审计分中心对我行2017年自律监管审计情况，合规风险部梳理制定了《XX农商银行自律监管再监督管理办法》，对自律监管再监管实施的范围、频率及原则进行了规范，并要求各部门在各自职责的基础上，结合《办法》要求，对各部门自律监管实施细则进行修订，对开展自律监管的时间、范围和频次进行明确，修订后的《细则》经合规风险部审查后各自，进一步规范了自律监管工作，强化了第一道防线的管控作用。
加强和规范本行各部室自律监管工作，有效提高内部监控力度，根据《关于调整的通知》（XX农商发〔2016〕260号）及《XX农商银行关于印发自律监管再监督管理办法的通知》（XX农商发〔2020〕99号），结合各部门制定的自律监管实施细则，并制定《XX农商银行2016年下半年自律监管再监督方案》及《XX农商银行2020年上半年自律监管再监督方案》于2020年2月、8月组织人员对13个部门，下半年及2020年上半年部门自律监管工作职责履行情况进行了现场监督检查，进一步规范我行自律监管工作，加强内部管控力度。
三、开展各类现场、非现场检查，督促业务条线合规开展工作。
今年以来，外部风险案件频发，银监部门加大对各商业银行监管力度，逐步开展对票据、销售业务等方面的监管检查，合规风险部从防范外部监管风险及加强内部管理、控制风险的角度，开展了多方位的检查。
（一） 风险经理平行作业专项检查。根据2016年9月
10日的各项业务流程及2016年11月下发《XX农商银行关于印发风险经理平行作业实施细则（试行）的通知》（〔2016〕459号）和《XX农商银行关于印发风险经理考核管理办法的通知》（XX农商发〔2016〕469号）要求，制定《XX农商银行风险经理平行作业流程专项检查方案》，于2020年1月对 2016年9月-2016年12月发放的各类贷款（含公司类、零售类）贷款风险经理平行作业全流程进行了专项检查。
（二）按季开展XX管理工作检查。根据《关于调整“XX农商银行信贷资产转让及不良贷款清收处置领导小组”职责的通知》（XX农商发〔2016〕274号）要求，对资产保全部、计划财务部、运营管理部、公司银行部、总行营业部、对检查存在的问题向行领导进行了汇报，并出具了检查情况通报下发相关部门，督促各相关部门认真履职。
（三）开展征信工作专项检查。为提高本行征信工作效率，明确征信工作管理部门及岗位职责，我部查找相关规定、撰写检查方案，于2020年4月抽查公司类、个人类、2016年下半年-2020年4月30日存量110笔贷款档案，对征信管理工作岗位职责履行、制度执行情况、征信登记情况、查询情况做全面专项检查。
（四）开展银行卡业务专项检查。为加强本行银行卡业务管理，促进银行卡业务稳健、有序发展，防范银行卡业务操作风险，于2020年6月组织开展银行卡业务开展专项检查，依据区联社和本行银行卡业务相关规章制度，对辖内17家支行（营业部）、1家分理处、运营管理部和信息科技部银行卡制度建设、银行卡（片）管理和银行卡相关业务操作等三大方面进行专项检查。
（五）按季对三个经营部门新增信贷业务进行合规性检查。为了逐步规范经营部门业务合规操作，每季末对三个经营部门新增信贷业务（公司类贷款、个人类贷款、委托贷款）进行合规检查，采取非现场检查方式，根据实际情况每季度调阅不低于10%-30%的业务档案，对存在的问题与客户经理沟通确认、督促整改。重点对200万以上新增贷款进行全面检查，按季出具检查报告，及时提出合规建议、风险提示，提高信贷条线人员合规意识和制度执行力。
（六）授权执行情况专项检查。根据《XX农商银行关于印发业务转授权方案的通知》（XX农商发〔2016〕425号）《XX农商银行关于修订业务转授权方案的通知》（XX农商发〔2020〕394号）、《信贷管理基本制度》等的相关规定，制定《XX农商银行授权执行情况的检查方案》，采取非现场检查方式从2020年8月21日—2020年9月15日，对全行2020年1月1日至2020年7月31日业务授权执行情况进行专项检查，其中抽查信贷审批类200笔、财务授权类97笔、资金业务类163笔（含理财、债券、同业、转贴现、大额存单）、大额支付类92笔资料。
（七）开展中长期贷款分期还款计划落实情况专项检查。为促进本行信贷业务审慎发展，加强信贷资金质量，规范中长期信贷业务管理工作，揭示、纠正中长期信贷业务执行分期还款情况中存在的问题及风险点，根据《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》（银监发【2010】103号）、《关于分期还款账务处理的通知》（本行2013年9月30日下发的通知），与信贷管理部组成联合检查组，于2020年9月-10月对本行零售银行部661户、金额3.29亿元，公司银行部152户、金额38.77亿元中长期贷款的分期还款计划制定、落实、执行等情况进行全面检查。
（八）开展按揭贷款抵押物权证专项检查。为提高我行按揭贷款质量，经总行领导研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日组织专人对按揭贷款抵押物权证进行了全面细致的现场核查（截止2020年9月末，我行共计有29家房产开发公司的按揭贷款有存量余额，笔数1492笔，余额达42951.989万元。有抵押物的按揭贷款合计1057笔，金额28964.6万元（现房抵押245笔，金额6525.1万元，在建工程预抵押812笔，金额22439.5万元），无抵押物的按揭贷款435笔，金额13987.389万元），核查工作覆盖面达到100%。
四、适时开展离任审计。
根据人员离岗审计的通知及《XX农商银行关于修订离任离岗审计办法的通知》（XX农商发[2020]44号）文件的规定，对信贷管理部贷款审查岗、风险经理岗，运营管理部放款审核岗，零售银行部客户经理及城区支行客户经理离任审计、对拟离开本行的支行柜员及机关员工共计26人进行了离任审计，调阅信贷档案合计1309笔，出具离任审计报告26份。
五、以银监局“合规文化建设年”活动为契机，结合本行实际，开展XX农商银行合规文化建设年活动。
根据2020年全国银行业监管会议、新疆银行业、XX地区银行业监管工作会议及自治区联社工作会议精神，依据《XX银监分局办公室关于印发〈XX地区银行业金融机构合规文化建设年工作方案〉和〈XX地区银行业合规文化建设年工作任务分解表〉的通知》（XX银监办发〔2020〕63号）要求，结合XX农商银行实际，制定《XX农商银行“合规文化建设年”工作方案》，并于2020年5月在总行七楼会议室召开“合规文化建设年”活动动员大会，突出主体责任，变被动合规为主动合规，进一步深入推进合规建设，将各项工作贯穿全年，覆盖到每位员工、每个岗位，达到“月月有活动、季季有、半年有小结、年终大总结”，掀起全行员工合规文化建设的大氛围。一是进一步完善组织体系，重塑制度流程。二是开展形式多样强化教育活动，营造合规文化建设活动大氛围。三是加大合规风险排查，全面自查自纠。
六、结合实际，开展有针对性的法律合规知识培训，定期召开案例分析及法律合规知识培训。
基于XX农商银行信贷人员在签订和履行合同的全过程中存在的风险状况，结合本行及他行近期出现的信贷业务法律风险实际案例，定期召开XX农商银行案例分析及法律合规培训会议，以合规使用信贷合同及签订使用中需注意的风险防范、以及信贷业务办理及回收过程的法律实务、合规管理为主题，结合案例分析，开展培训。截止2020年12月末，累计开展信贷业务法律法规培训6次，参训近230人次。
七、开展各类制度、合同协议等合规审查、合规咨询、风险提示
对相关部门的合规咨询、合规审查事项，做到急客户所急，第一时间开展合规审查，对需交律师开展法律性审查的事项，积极与律师沟通，督促早回复，早办理业务。截止12月末，回复各类法律业务咨询155份、下发风险提示书3份、审核各类制度、办法下达合规审核意见书23份。
八、做好外部检查的配合工作，并以银监局业务检查及本部门检查发现问题为基础，重视跟踪落实整改。
按照XX银监分局对XX农商银行同业业务现场检查意见书的要求，组织金融市场部、计划财务部、审计部对列示问题进行整改，并将整改和追究情况形成整改及责任追究报告报送银监局。对XX审计分中心提出的有关自律监管再监督方面存在的问题进行逐项整改，并形成整改报告报送审计部。按照银监局关于“两加强两遏制”回头看整改问责工作的要求，对本行自开展“两加强两监制”工作及回头看中发现问题的整改情况及问责情况进行追踪落实，向银监局报送落实整改问责情况的报告及报表。对新疆银监局关于统计现场检查评估发现问题，组织信贷管理部、计划财务部、人力资源部等相关部门对存在问题逐项落实整改，对存在问题进行了追究处理，向监管部门报送了整改及问责情况报告。
通过组织相关部门对外部检查发现问题进行核查反馈，安排人员对发现问题逐项逐笔跟踪落实整改情况，对问题产生原因进行分析并提出后期整改要求，提升了业务部门合规办理业务的意识，为后期业务合规开展奠定基础。
九、加强风险监测、积极开展“三违反”“三套利”“四不当”“乱象治理”等风险自查，提高本行风险自我防控能力。
为全面贯彻落实本行风险管理政策，实现对重大风险指标的监管和风险预警，根据《中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知》（银监发〔2016〕44号）规定、银监局关于监管评级的相关规定，结合本行管理的实际情况，制定了《新疆XX农村商业银行股份有限公司重大风险控制指标监测预警方案》，并于每季度定期开展指标监测预警，提示指标控制部门做好管控工作。
制定XX农商银行“违法、违规、违章”行为专项治理工作自查方案，组织相关部门，制度建设、合规管理、风险管理、主要业务经营中有无违法、违规、违章情况开展自查，并按要求形成自查报告报送监管部门。
根据XX银监局关于开展“监管套利”“空转套利”、“关联套利”行为专项治理行为自查的要求，制定XX农商银行“监管套利”、“空转套利”、“关联套利”专项治理工作自查方案，组织相关部门对本行同业、理财、贴现、信贷等业务进行自查，按要求形成自查报告报送监管部门。
为进一步规范XX农商银行业务行为，进一步防控金融风险，结合“三违反”“三套利”“四不当”专项自查工作，组织相关部门针对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、非法金融活动十个方面的内容进行自查，并对自查发现的问题进行了整改和追究，向银监部门做了报告。
组织开展了同业投资业务风险排查，对本行发展战略和经营定位是否偏离“三农”和小微企业，资金业务是否存在规模扩大、增速过快、占比过高等现象，以及资金流动是否存在异常；近年来规模扩张速度是否过快，扩张方式是否主要通过同业与金融市场业务进行排查，并向监管部门做了报告。
十、重视内部教育培训，提高部门人员专业技能素质。
合规风险部新的职能定位要求员工综合素质强，对本行各项业务知识均能达到一定的掌握程度，本部门员工普遍业务知识较单一，实际能力与工作要求存在一定的差距，因此员工普遍感觉需要学习的知识和内容多，学习和提升的要求迫切；针对这种状况，我部门坚持内部定期集中学习，对近期新发文件、各类制度、监管部门规章、风险提示、相关法条等轮流组织学习，组织者要搜集资料、提前解读、届时负责讲解，这一做法有效提升了部门员工的整体素质；同时，部门鼓励自学，引导年轻人利用好业余时间，参加各类职业资格类考试，拓宽知识面，提高履职能力。目前部门5名员工中一名中级职称、一名助理级、三名正在报考中级职称，形成比、学、赶、超、积极向上的良好氛围。
十一、重视案件防控工作，落实案件防控各项举措。
积极按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX农商银行2020年度案件防控工作计划》，并开展了涉及多个业务领域、多个重要岗位的风险排查；组织力量对案件风险防控重要环节如授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等关键环节制度执行情况开展检查，对员工8小时以外行为管控进行排查，防范案件风险的发生。
按季完成对全行员工异常行为的排查，梳理、记录员工违规违纪档案并按季向全行公示；筛选强制休假各岗位主要风险点，配合人力资源部实施重要岗位的强制休假；完成本行案件风险排查相关报表并汇总各县联社数据，按季度撰写案件防控工作报告，报送区联社，及当地银监局；与监察部门共同组成案件防控及党风廉政建设考核小组对全行19个支行、15个部门进行了上半年案件防控考核工作，形成《XX农商银行2020年上半年案件防控考核情况报告》下发全行。
十二、完成其他相关工作
履行风险管理委员会办公室职责，按季组织召开风险管理委员会会议，对大额贷款风险分类情况进行认定审议，并于会后及时形成会议纪要下发。
抽调人员配合审计部门开展上、下半年两次遵循性审计，并抽调人员配合XX审计分中心对XX地区各县市开展审计工作。
按照行内安排，完成了每个季度各职能部门日常工作及重点工作完成情况的检查，有效地配合了人力部门的绩效考核工作。
抽调人员配合审计部门开展不良贷款责任认定工作。
按照行内安排，做好干部下沉及结对扶贫工作。
十三、本年度工作中存在的问题：
（一）开展合规风险相关知识培训的深度和广度仍需加强，全员合规意识还有待进一步强化，今后需加强对合规人员的培训和提升，接受先进的合规理念和合规知识，通过培训和转培训带动全行观念和知识的进一步更新。
（二）受人员素质及信息渠道限制的影响，适应新形势、不断跟进新业务要求的力度不足。随着及互联网金融的蓬勃发展，各项新业务层出不穷，同时金融监管不断加强，对后续金融机构的各项业务开展提出了新的挑战，合规检查及合规审查工作也面对新的要求，后续在学习新业务、适应新形势方面将持续加强内部培训，鼓励自学，有效提升人员素质，不断跟进监管要求及外部变化。
（三）风险监测需进一步强化。发挥好牵头作用，进一步强化风险监测管控职能，针对全行各项风险数据、风险事件需持续跟踪监测，并做到风险预警监督工作，提高风险管控力度。
（四）本年度存款任务完成率未达100%。后续将进一步加强存款营销力度，严格执行部门内绩效考核，督促部门成员完成任务。
十四、2019年工作计划：
（一）加强对重点业务的合规检查，加大案件风险排查的力度和广度，持续开展对三个经营部门新发放贷款合规检查的同时，逐步开展对新开办业务、案件风险高发环节、XX管理等多维度的检查，筑牢案件风险防范的篱笆。对照我行已实施的各类业务办法及流程文件，一方面检查发现业务办理中存在的问题，持续规范；另一方面在检查过程中收集业务办法及流程文件中与现行业务不相适应的部分，集中统一组织相关部门修订完善。
（二）继续加强合规体系建设，结合自律监管再监督工作，进一步强化第一道防线的管控作用，突出部门管理条线，对于无向下管理职能的部室或分支机构，则强调自律检查，对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查，强化自我检查，主动整改，引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。
（三）加强合规理念和法律合规知识的培训力度，通过参加区联社相关培训、外部培训、自觉主动学习等多种方式提升合规人员自身素质的同时，加大对全行培训力度，有针对性地对检查中发现问题、风险高发的业务环节、本行业务咨询及法律服务过程中发现的薄弱环节开展培训，解决工作中实际问题，有效提升员工合规意识，增强解决实际问题的能力。
（四）加强风险管理，通过汇总分析违规记录，查找和发现风险易发的部位、环节、实施风险识别、风险预警，有针对性地组织开展风险排查，防患于未然。
（五）加强对外部监管制度的学习和解读，加强学习新业务、新知识的力度，更快更好地适应外部形势变化，做好制度办法的合规审查及新业务的合规审核，推进我行各项业务合规开展。
**年，风险管理部将继续发挥保障、服务、风险管控职能，打好“组合拳”，努力推进全行**业务健康有序发展，为**管理工作全面提升继续努力。
现将**年的工作总结和**年工作计划汇报如下：
**年工作总结
一、人员合理配置，确保营业机构业务正常运行
**主管是营业机构业务**的现场组织者，是重要业务的授权和审批者，是**风险的事中控制者，种种职责都说明**主管在营业机构的重要性，所以做好**主管理的尤为重要。**年风险管理部制定了**主管轮岗位方案，保障**队伍的优化、廉洁、高效，保证业务**人员全面掌握核算和管理要求；二是建立**主管轮休制，避免休假高峰期轧堆休假，保障营业机构业务的正常开展，保证**主管的正常休假，同时透过机动**主管的轮替，作为**主管的履职检阅，发现和整改**主管好的方法和错误的做法，达到全行统一标准；三是做好营业机构**主管的补充和配备工作，协助**主管做好支行的各项**业务正常开展。
二、 业务培训到位，确保各项业务操作合规
新业务产生后，业务发展的好坏，其中首要的就是培训到不到位，所以培训工作很重要，风险管理部认真梳理以往的培训方式，总结培训的效果，年初重新制定“**业务培训方案”，采取集中培训（每周**主管和专职人员培训），分层次转培训（由**主管转培训受派机构的**人员），集中考核（由风险管理部组织考试）的方式，以期达到各层级**人员不断提高专业素质和业务技能，确保具备履行本岗位职责的能力，以促进全体**人员服务水平持续提高。
三、业务集中上收，确保业务顺畅高效便捷，促进网点转型
从3月份开始，总行和分行陆续上收了跨行支付业务、行内结算业务、个人开户及签约业务、支票影像提出、提入业务、自助设备加清钞业务、贷款发放业务、票据审验业务、账户录入业务、加密工资等9大项25种业务。为支行减负、为**人员减压，把风险集中化，把业务流程化，把管理扁平化，让柜面员工有机会、有时间充分的发挥其“一句话”的职能。
截止目前已初步形成“网点全面受理、后台集中处理”的业务**格局，逐步实现业务集约运行、风险集中控制和**效率提升。从而提高我行业务**效率，加强操作风险事中防控，促进网点由交易处理型向营销服务型转变。
业务集中上收，为支行减员13人，为对公人员减压50%，为对公人员转移风险50%。
四、创新风险管控方式，提升营业机构风险防范水平
为全面提升分行**管理工作水平，有效控制基层行操作风险，围绕**工作服务基层、提升员工专业素质，风险管理部努力创新，通过编制“**业务风险月刊”、“**业务风险季刊”，通过下发“风险警示书”，通过与风险薄弱机构和人员约见谈话、通过委派**业务监督人员到风险薄弱网点监督指导、通过召开全行**业务操作风险案防大会等方式，给营业机构负责人和**主管提供参考，更加方便、直观、有针对性的使支行**工作有的放矢，使**人员增强风险防范意识，保护自己，保护他人，保护全行不受风险损失。为全行风险管控文化。
四、科技与业务结合，构建快捷模式，努力实现业务
业务的开办结合科技的力量可以使办理业务的速度和准确率倍增，风险管理部与信息科技部密切合作开发了“分行业务集中处理综合填单系统”，“知识库”，“问题库”、“数据报表系统”，小小的系统程序给支行和员工提供了数据参考和业务查询，管理人员通过数据分析，填台即提升了客户的满意度，提高了业务核算质量，还减少了**人员的工作量，体现了科技与业务的完美结合。
**年工作计划
风险管理部**的工作，要更多的体现服务职能（为客户做了什么、为前台部门做了什么，为全行做了什么），体现培训职能（创新培训方式），体现监督指导职能（加大联动模式）。
以精细管理提升制度执行力，以创新模式提升风险管控力、以沟通交流提升工作战斗力，以文化引领提升团队凝聚力。
一、整合资源 优化配置
按照总行风险管理部的指导意见，结合**的实际，对内设团队的相关职能进一步细分，将原有五大中心重新设置为集中作业中心（清算中心和出纳中心）、**风险控制中心和**质量管理中心，并分别指定相应的团队负责人员履行相关管理职责。建立一套精干的**管理体系及科学的**管理模式，达到“流程顺畅、风险可控”的工作目标，提高分行**管理能力，有效发挥**管理的支持保障作用。
二、建章立制，提升业务执行力和团队凝聚力
编制分行风险管理部管理手册，通过阐述风险管理部部门文化和警训，明确风险管理部部门定位和职责，建立风险管理部部门架构、轮岗机制和考核机制等八方面的要求，科学规范的建立一支高效的**团队，提高组织机构整体运作和执行能力，更好的为前台经营部门和客户服务。
根据学什么补什么的要求，各部门及各岗位要将涉及本中心和本岗位的制度办法专夹保管，并严格执行。
三、打好组合拳 优化创新模式 提升风险管理水平
（一）培训+考核，提高员工业务知识水平，规范员工操作行为。一是改变对管理人员（中心主管和**主管）的培训模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改变内容，用图片代替文字，用图表代替数字，使枯燥的内容变得直观易懂，提高员工的业务认知度。
（二）监督检查+跟踪规范，促使营业机构各项业务统一，员工操作驱于规范。
改变检查模式，加大后续问题整改和跟踪检查的力度，做到现场告知、原因分析、持续跟踪、落实整改一条龙的检查方式。
改善监督方式，事后监督岗做好账务监督的同时，开展每周一个业务种类，讨论业务操作、凭证摆放等，逐步将全行业务统一、规范。
（三）风险刊物+数据分析，努力提高营业机构和**人员风险防范意识和能力。为机构的业务发展、组织规划、人员调配、机具配置以及其他管理行为起到参考并在**业务等方面起到一定的指导作用。
（五） 科技+业务，省时省力，改善客户及员工业务办理时效。加大与科技部门的合作，深入网点一线，用风险管理部和科技部融合的视角，挖掘潜在的业务优化和便捷方式的开发，旨在进一步提高客户服务能力和业务风险环节的防范。
为实现2019年“开门红”，我行紧紧围绕工作目标，全行上下鼓足干劲，以亮剑决胜的信心、攻坚克难的斗志营造了全员营销的浓厚氛围，虽然取得了一定的实质成绩，但与管理部的要求还有很大的差距，根据管理部本次业务调研要求，现将有关情况汇报如下：
县总人口22万，面积2700平方公里，10个乡镇及新市农场，辖内11个国营农场（海胶集团），99个行政村，521个自然村。2018年GDP为50.66亿，其中固定资产投资37亿元，一般公共预算财政收入2.78亿，三产结构为38.7:16.2:45.1，全年接待旅客154万人次，旅游收入5.47亿。总体围绕“打绿色牌，走特色路”的发展思路，积极响应“金色银色就是绿水青山”的号召。特色种植有橡胶（价格低迷，少量收割）、槟榔（近年价格走高）、益智（中药材），琼中绿橙（品牌效应，价格较高），养殖有桑蚕、蜜蜂、猪牛羊、淡水鱼等。
截止到2月底，全行存款 万元，贷款 万元，751笔，其中信用贷款 笔， 万元，保证 笔， 万元。单户100万以上余额 万元。
一、智能存款产品推进情况
目前，我行的智能存款净增 户， 笔，计 余万元。采取的主要措施是： 女足邀请赛宣传，在比赛期间，我行连续举办3天的大型宣传活动，共发送宣传册300余份；春节前，在 镇的 以及综合市场举办2天定点宣传，共发放宣传册200余份，对联150余份，给客户解答各种提问60余人次；春节黄金期间，两个网点同时开展开户送“金猪”活动。奖励措施，对于完成任务数的个人，排名第一、第二的分别奖励1000元，600元，对于完成任务数的网点奖励3000元。
存在相关的问题：1.宣传力度不够，宣传工作还需长期化；2.区域宣传不广，下一步将实行进社区、进乡村、进学校、进工厂四进宣传策略；3.加大员工奖励，开展专项营销，打实客户基础。
二、乡村振兴和精准扶贫工作情况
我行紧紧围绕乡村振兴和精准扶贫，持续坚守“服务‘三农’、服务小微、服务民生”的市场定位不动摇，强化营销手段，制定营销方案，下沉营销重心，积极与地方政府对接，多措并举：1、经过前期的跟踪与服务，与 镇达成初步意向，全面扶持镇的农户生产经营贷款，镇所辖的9个行政村、社区在我行开立一般存款账户，而且计划成立财务核算中心、开户。2、在 以及 农场的支持下，取得了每个连队的正副队长的清单，营销工作正有序开展中。
三、“三固定”工作举措情况
针对2018年末储备的信贷客户，我行年初加大力度开展存贷款营销，力求尽早投放，抢抓利润，1月份我行实现了存贷款双过亿的目标。结合《2019年“开门红”营销方案》以及《2019年绩效管理办法》的出台，细分目标任务，明确考核得分权重占比，制定激励机制，划分责任目标，把已拿到 公司以及 县驻行政村乡村振兴工作队队员名单结合起来，固定人员分组，固定金融驻点，提前联系好村干部固定时间开展存贷款营销工作。
四、重点客户存款营销情况
2019年2月15日，我行开展了首次银企座谈会，共邀请了19家小微企业主参加，主要目的是增进了解，建立良好的沟通渠道，及时的把握市场信息。目前一是跟进的重点客户有 退伍军人创业、 天明、 公司等等，回款约200万元左右，且以对接并提供资金支持的扶贫企业有 有限公司、 种养殖合作社，累计提供贷款支持130万元；二是 存款协议续签，约800万资金回笼；以及 村组光伏发电费用账户营销，我行对 村、 村、 村进行了批量开卡营销，共78户，主要目的是把光伏发电盈利费用揽储归行，下一步将持续推进其他村组的营销开卡。五、普惠金融服务站点及支农信息联络员推荐情况
一是普惠金融服务站点，目前我行对 镇 村、 镇什卓村、 镇 村、 乡 村委（待定）进行了摸排，准备在 村和 村铺设金融服务站，实行三定服务，对联系好的村委，进行金融服务牌的公示，将有照片、电话、服务内容的金融服务牌挂到各村去，让村民能第一时间享受金融服务；二是目前已拟列出一批支农信息联络员名单： （ 镇 村）、王国成（ 有限公司、 种养殖合作社），名单人员待确认聘用。 县金融办结合 镇村落情况，推荐了一批 镇的村干部，目前正在考察期。现在我行与 镇政府接触较多，近期准备结合各村支部书记及第一书记的推荐，边考察边积累经验，在 县全面开展支农信息联络员的筛选工作。
六、不良、问题贷款风险情况
截止至今我行无不良贷款，我行风控部门将严格把控信贷风险，定期召开风险例会，选取具体案列，提高客户经理风险防范意识，如遇突发事件及时预警，及时处理。对于出现的逾期，建立催收台账，逐笔查明原因，重点客户采取重点跟踪，和客户经理一起做贷后管理。
七、扫黑除恶关联客户排查情况
经排查，我行存贷款客户及股东与 辖内开展的扫黑除恶专项行动无关联。
一、内部管理方面
(一)严格落实岗位责任，强化内部管控机制
按照会计内部控制条例，结合柜员具体分工和操作内容，参照“十个必须、三十条严禁”等会计制度，明确员工各自岗位职责、工作内容及责任和义务，确保员工在实际操作中严格执行，使各岗位间相互制约、员工各施其职、责任事故明确到人。行内处处呈现严谨的工作氛围，员工具备良好的职业操守。
(二)执行轮岗坐班制，有效防范操作风险
为达到互相学习共同提高的目的，及激励员工积极进取，上半年，我支行对本部和分理处的部分柜员进行了岗位轮换，轮岗工作成效显著，深受广大员工好评。
为有效防范风险，我支行积极实施网点负责人坐班制，通过现场办公的方式，及时适时了解营业场所、业务操作当中的不足，进行有效管理和监督，规范柜员临柜操作，及时防范风险。同时这一举措进一步加强了管理人员与柜员之间的沟通和交流，为大家互相配合工作创造了良好基础。
(三)提升会计管理水平，整改中加强学习
我支行于年初提出申报会计工作二级达标单位，为顺利通过申报会计达标，提高支行总体会计管理水平，经细致讨论后，我们提出采取边学习边检查边整改的方法，会计主管轮留在两个网点蹲点指导,引导柜员树立人人重视、人人有责的观念，同时监管柜员日常工作。
此外，通过每月召开事后监督分析、临柜业务操作和会计知识学习等会议，及时通报事后监督情况，分析差错原因和问题根源，使会计管理水平不断提高。借助申报达标这次机会，一方面发现不足，提高了整体会计管理水平，并在今后的会计工作中不断得到完善。另一方面，也为我们以后申报其他指标积累了经验。
(四)提高风险意识，杜绝违规操作
据不完全统计，银行业内大部分业务差错和违规操作案例的发生,均由柜员思想意识淡薄，风险防范意识不强引起。故柜员的思想教育工作就显得十分重要,灌输合规操作理念,提高风险意识。对于新柜员,要强化业务知识和业务技能的练习,在老柜员的帮带下顺利上岗。平时勤加考核技能，征求柜员意见并合理制订各自技能考核最低标准，激励柜员自行练习。并建立相应奖罚机制，柜员年底测试时必须达到经协商同意的最低标准。
(五)开展星级评比，推进整体服务
根据总行下发的《“讲合规、优服务、比技能、提质量、防风险”劳动竞赛实施办法》通知内容，结合雁荡支行实际情况，经过柜员充分讨论，制定了雁荡支行“三星”评比细则，按月进行考核评比排名，公布得分情况，引起柜员对业务技能和服务质量方面的重视，激励柜员不断进步与完善，营造柜员积极向上的工作氛围。
二、安全保卫方面
(一)贯彻文件精神，落实责任制，提高安防意识
及时贯彻上级安全保卫工作的有关文件精神，每月组织柜员召开安全保卫会议、学习法律法规知识；结合网点实际，查漏补缺；将安全隐患消灭在萌芽状态，全面提升柜员的安防意识。
成立“三防一保”综合治理工作领导小组，并签订责任书。采取群防群治，与邻近有关单位和个人签订周边朋友关系，加强对网点保安的管理，确保在世博会期间防止各类事故及案件的发生，实现安全经营无事故。
(二)加强防护设施的管理，建立台帐做好安防
根据总行制订的安全保卫月查制度，组织安全员和消防员定期检查和突击检查相结合，加强对柜员制度执行、安防设施维护情况进行检查。发现问题及时整改，保证各网点的安全运营。落实柜员每天2次监控回放、每月2次入侵报警测试，每月1次110报警测试。同时做好记录，确保监控、报警等安防设施保持良好运行状态。强化ATM检查维护及夜间巡查，切实加强风险防范。
加强安全保卫档案管理。根据安全保卫档案目录，充实安全保卫纸质档案和电子档案，对辖内各网点的重要部位安全防范档案建立电子台帐。
三、行风建设方面
(一)落实监察和行风建设工作，努力提高服务质量
重视行风建设和监察工作，组织全支行干部员工观看警示教育片；分理处以上领导干部、客户经理和会计主管参加廉政知识考试；加强劳动纪律的考核和服务监督。
做好对柜员八小时以外的动态考核工作，通过谈心和家访来了解柜员的家庭生活、业余爱好，解决柜员的实际生活困难，消除风险隐患。通过开展“寻找未知的自己”活动，让柜员发现自身的不足并进行改进，从而进一步提高支行整体服务水平。
(二)认真准备市级精神文明单位复评工作
我支行在1997年已荣获市文明单位称号。网点搬迁，使我支行形象有了显著改观，服务水平、环境卫生有了明显的改善，使支行的综合实力不断提高，实现精神文明和业务双丰收。
在全面总结上半年工作后，认真分析各项成果的得失利弊、工作的盲点，并结合我支行实际情况，我提出了下半年工作计划，初步构思如下：
1、以帐户年审为契机，对所有帐户开展一次全面梳理。对不规范帐户进行清理，完善账户管理工作。
2、加强财务费用管理，提倡厉行节约，杜绝不合理开支。
3、加强会计业务培训，组织柜员内控知识考试和技能考核，全面提高柜员业务水平。
4、组织全体员工进行营业场逃生演练。熟练掌握各种应急预案，全面提升柜员的安全防范意识。
5、食堂早日按期竣工，改善职工生活。
（神华新疆能源有限责任公司内控审计部，新疆乌鲁木齐830027）
摘 要：本文分别从财务领域风险源辨识、风险分析、风险评价、制定风险管控标准和措施、确定关键风险预警指标、组织评价及持续改进等方面，简要介绍了如何开展财务领域的风险评估与管控。
关键词 ：财务领域风险评估管控
中图分类号：F235文献标志码：A文章编号：1000-8772（2015）19-0165-03
收稿日期：2015-06-12
作者简介：金环（1973-），女，山东省平度市人，业务主管，研究方向：企业内控与风险管理。
财务领域风险管控贯穿于公司的会计核算、财务报告、资金管理、资产财务管理、成本费用管理、担保管理等财务相关的各项工作，是实现财务管理全过程真实性、合法性、效益性的有效手段。加强财务领域的风险评估与管控对公司管理而言就显得尤为重要，下面就如何开展风险评估与控管进行重点阐述。
一、相关定义
1.风险评估
风险评估由风险源辨识、风险分析和风险评价三个步骤构成，其中：
风险源辨识是通过辨识财务领域的风险源、影响范围、事件及其原因潜在的后果等，形成财务领域的风险事件库。
风险分析是根据获得的信息数据和资源，采用定性的、定量的、定性和定量相结合的方法进行分析。
风险评价是将风险分析的结果与公司财务领域的风险控制策略、控制标准/措施比较，或者在各种风险的分析结果之间进行比较，确定风险等级，作为制定风险应对策略的重要依据。
二、财务领域风险评估
（一）风险源辨识
（1）收集风险资料
由公司财务领域的主责部门即财务部牵头收集本业务领域的风险资料，包括公司年度经营计划、行业资料、行业分析报告、行业风险数据等。
（2）辨识风险源
由公司财务部门根据公司风险评估计划安排，组织本部门及相关管理人员、业务骨干通过专题研讨会或其他风险源辨识方法，基于已收集的风险资料，辨识可能影响财务领域的风险源。
由于各公司经营活动范围的不同，财务领域的涉及业务范围也不尽相同，从大的方面来说，可能包括会计核算与管理，税务管理，资金管理，资产财务管理、收入、成本与费用管理、担保管理等等。而每个方面里又会涉及到多个具体的环节，如资金管理中又会涉及资金管理制度、资金账户管理、资金支付、银行账户管理、现金日常管理、票据管理等，各环节中又会涉及到不同的风险源。
结合某家煤炭公司的经营活动范围，财务领域涉及到会计核算与管理、税务管理、资金管理等七项内容，86个风险源。其中核算与会计管理制度涉及21个风险源；预算管理涉及7个风险源；税务管理涉及5个风险源；资金管理涉及13个风险源；资产财务管理涉及24个风险源；收入、成本与费用管理涉及10个风险源；担保管理涉及6个风险源。
（3）建立风险事件库
风险事件是风险的具体表现，只有当风险事件发生，才能使潜在的危险转化成为现实的损失。公司财务部门针对已辨识出的风险源，结合收集到的本行业财务领域的风险事件，建立了《风险事件库》，包括共226项风险事件，以及风险产生的原因及造成的影响。如税务管理中税务筹划风险事件：税收筹划不合理，未能实现最优税务成本，给公司造成经济损失、缺少针对税务政策变化等对公司财务状况有影响事项的分析评价工作，可能导致财务分析评估不足；关键岗位管理风险事件：资金管理人员和加远矿区财务岗位未定期轮换、未建立强制休假制度对无法进行轮岗情况进行补偿控制。
风险事件库的建立对今后公司有效的进行财务领域的风险管控提供了重要依据。
（二）风险分析
在对公司财务领域进行风险分析时，要考虑导致公司风险产生的原因和风险源、风险事件发生的可能性、风险发生对公司可能造成的影响。在风险分析中，应考虑公司的风险承受度，并适时与公司管理层进行沟通。具体程序：
（1）开展风险分析工作
风险评估主要通过问卷调查法、专题研讨会法等方式开展财务领域的风险分析工作。
（2）确定风险分析方法
一般可采用定性和定量相结合的方法，定性分析，主要是运用流程分析法、问卷调查法、专题研讨法、专家咨询法等，对照风险评分标准来评价风险的重要程度。定量分析，可以通过事件树分析、失效模式与影响分析等估计出风险后果及其姓可能性的实际数值，并产生风险等级的数值。计算公式为：
风险等级的数值＝风险发生的可能性评分*风险影响程度评分
（3）分析风险发生可能性
指假定不采取任何措施去影响经营管理进程的情况下，对风险发生的概率大小或者频繁程度进行分析，依据下面评分标准，可能性可细分为低、中、高等3个等级。
风险发生可能性评分标准：一般情况下不会发生或极少情况下才发生（如今后5-10年内可能发生1次），就定为低风险；某些情况下发生（今后2-5年内可能发生1次），就定为中等风险；较多情况下发生（今后1年内可能发生1次），就定为高风险。
（4）分析风险影响程度
主要针对风险对目标实现的负面影响程度进行分析。通过假设特定事件、情况或环境已经出现，确定某个风险事件可能会产生的影响程度。依据以下评分标准，影响程度可细分为低、中、高等3个等级。
（5）形成风险分析结果
风险分析工作完成后，形成对财务领域各项风险分析结果的一致意见，作为确定风险等级、制定风险应对策略的依据。
（三）风险评价
通过财务领域的风险分析，评估风险对公司实现目标的影响程度，公司便可根据风险评价结果制定防范风险的应对策略。一是确定风险应对策略。包括某个风险是否需要应对、风险应对优先次序、是否应开展某项应对活动、应采取哪种途径进行应对等。二是公司财务部根据风险应对策略，绘制风险应对示意图。
三、财务领域风险管控
风险评估完成后，公司财务部根据自身条件和外部环境，围绕发展战略，结合风险偏好、风险承受度，选择风险承担、风险规避、风险转移、风险转换、风险对冲、风险补偿、风险控制等适合的风险管控策略。
（一）控制标准与措施
1.控制标准、控制措施的基本内容
控制标准是财务领域风险管理的规范和指南，是在充分考虑公司对财务领域风险承受度和风险偏好，以及法律、法规和其他方面要求的基础上形成的。从人员、技术、环境、管理和制度五个方面来提炼确定，通过具体的预控措施、可量化的风险指标及标准，将风险控制在可接受的范围之内。
控制措施是对控制标准的进一步细化，详细阐述了财务领域管理过程中的每一个重要的风险管控步骤如何操作，为各级岗位开展风险管理提供具有指导性、操作性的依据，主要包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、绩效考评控制等。通过制定控制措施，明确管理职责，使每个业务人员明白自己应该如何执行和操作。
如公司财务部基建科会计风险管控职责会涉及到往来账务管理、资金支付、在建工程入账的会计处理、在建工程转固定资产的会计处理、存货（甲供材）出入库会计处理、在建工程差值评估与会计处理等。每项管控职责中还要具体到执行操作程序，如在资金支付中，执行操作是“根据完整和工程验收资料编制《基建办付款联签表》，裂本期工程完成金额，现金预算金额，支付审批金额，以及借款、预付款、材料款、电费、保证金等需从施工方扣除的金额，并计算出实际应支付金额并签字确认；然后编制内部银行账户付款会计凭证”
3.制定控制标准与措施的程序
（1）制定控制标准
公司财务部根据财务领域风险评估结果及风险应对策略，将较抽象的风险源从人员、技术、环境、管理和制度五个方面进行提炼，形成具体管理对象。充分考虑源公司对风险承受度和风险偏好，以及国家相关经济法律法规、规章制度、集团及公司内部制度的基础上，制定针对财务领域风险的控制标准。如在资金管理方面，公司财务应制（修）订资金收付、银行账户管理、票据管理、现金管理等相关管理制度，传达集团公司的相关制度，明确资金收付、银行账户管理、票据管理、现金管理等管理办法、工作程序。
（2）制定控制措施
公司财务部根据业务领域控制标准，对业务领域的流程进行梳理，厘清相关管理职责划分，详细描述业务领域管理过程中的每一步骤如何操作，形成业务领域控制措施，为各级岗位开展风险管理提供具有指导性、操作性的依据。如：银行账户管理控制措施，公司财务部资金科每年不定期通过财务检查工作对全公司范围内银行账户进行检查，对全公司范围的银行账户情况进行统计，并对公司所有银行账户的性质，银行账户未达账项，是否与银行签订补充协议，账户用途等是否合规，账户是否进入账套，是否经过批准等内容进行文字记载，是否存在资金挪用，是否存在“小金库”等情况进行检查，并形成书面报告。
（二）建立风险预警指标/阈值
1.确定关键风险指标
是财务领域风险变化情况并可定期监控的统计指标。关键风险指标可用于监测可能造成损失事件的各项风险及控制措施，并作为反映风险变化情况的早期预警指标（公司管理层可据此迅速采取措施）。具体指标可能包括：固定资产盘点差异率、材料配件盘点差异率、煤炭盘点差异率、七项费用预算实际完成率、发现账外资金金额、资金错误支付率、预付工程款借款账期、预付账款账期、在建工程转固定资产会计处理及时性、坏账率、现金预算完成金额占比等。
同时，对关键风险指标进行详细设计，包括名称、说明、监控部门、监控频率、计算公式、指标数据来源等。例如七项费用预算实际完成率，该指标是反映七项费用预算与实际执行之间的偏差，主要是用来检查财务资产部费用办科长是否定期进行相关数据的收集、统计，若达到预警级别，是否进行相应的预警措施。计算公式是七项费用实际完成金额/七项费用预算金额*100%，预警频率是每月一次。
2.确定关键风险指标的阈值
关键风险指标确定后，根据历史数据分析、管理目标以及风险偏好和承受度等，确定每一个指标不同风险状态的临界值，即阈值。根据风险上升趋势将指标的阈值分为三级：轻度预警、中度预警和高度预警，其中：
1）轻度预警代表低风险，表示该领域存在较轻的风险，财务部应知悉，并对该风险保持关注。
2）中度预警代表中风险，表示该领域存在一定的风险，应该引起财务部的重视。
3）高度预警代表高风险，表示该领域面临严重的风险，应该引起财务部的高度重视，并及时采取必要措施。
如上面所述七项费用预算实际完成率，根据综合分析，确定了三个阈值，并将指标按阈值分为三级，当指标≥90%为轻度预警，>100%≤105%是中度预警，>105%为高度预警。
（3）关键风险指标监控
财务部对本部门的关键风险指标进行监控，根据预警频率，定期统计分析相关关键风险指标的数据。针对异常情况，应及时进行调查，提出相应的管理要求和应对建议，并组织实施应对措施。
四、组织评价与持续改进，实现闭环管理，不断提升财务管理质量和水平
财务风险评估与管控是一个周而复始的管理过程，需要通过组织评价分析、比较已实施的风险管理方法、措施的结果与预期目标的契合程度来评判风险管理方法、措施的科学性、适应性和收益性，并根据检查结果对风险管理方法、措施进行修正完善。
1.组织评价
全面评价与重点评价相结合。由于财务业务领域较多，各业务环节不同时期在公司经济活动中的重要程度也不尽相同，如公司存在大规模基建项目时，基本建设管理与核算就会面临较多的风险，就需要对其进行高度关注，重点进行管控和评价。因此在日常管控评价中必须遵循全面性和重要性相结合的原则，使得评价活动既能够全面评价财务领域风险控管情况，又能够顾及重点业务领域评价的充分性。
2.持续改进
公司经营活动的变化，经营过程中所面临的内、外部因素可能会随时间变化，从而导致风险评估结果改变或失效，财务部应定期开展风险评估工作，并据此调整控制标准与措施、风险预警指标/阀值。如公司销售业务的变化，由原来集团销售公司统一管理变为公司自行管理，造成销售业务的核算变化，进而产生新的风险源，这就需要财务部针对该业务核算领域进行风险评估，制定控制标准和措施。
