时间：2022-04-29 19:53:12
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根据保险人岗位职责及其职业能力要求，《保险学原理及实务》课程的总体培养目标就是认识并掌握保险学的基础知识，熟悉保险基本业务以及保险市场基本运行方式，并在此基础上培养学生分析和解决保险展业过程中所遇到的各种现实问题的技能，使学生具备从事保险行业工作的职业能力和素养。《保险学原理及实务》课程具体培养目标包括知识目标、能力目标和素养目标。
1.知识目标
（1）掌握风险管理的概念、目标、基本程序、主要方法。（2）掌握保险的概念、特征、职能、分类、作用等。（3）掌握保险合同的订立、生效、履行、变更、终止和争议处理。
2.能力目标
（1）能够结合客户的年龄、职业、经济收入等情况对其进行人身风险识别。（2）能辨析保险与社会保险、银行储蓄、股票投资等的共同点及区别。（3）能够根据客户所面对的风险情况和所具有经济实力，为其规划合适的保险方案。
3.素养目标
（1）优秀的抗压能力。（2）稳定平和的心态。（3）顽强的毅力。（4）诚实可靠，责任心强。
二、课程项目设计
1.课程教学内容的选择
按照“课程内容与职业标准对接”和“实用为主，够用为度”的原则，结合前述保险人职业岗位任职资格要求，我们将《保险学原理及实务》课程的教学内容重新进行了构建，提炼成了以下7个项目模块，即：项目一：风险与风险管理的认知项目二：保险基础知识的运用项目三：保险合同的解读、订立和履行项目四：保险原则的解读和运用项目五：保险经营流程的认识和操作项目六：财产保险产品的分类与识别项目七：人身保险的分类与识别经过整合后的这7个项目模块，既包含了保险人在展业过程中所需用到的基础知识，又体现了以行动为导向、以项目为载体、以任务来驱动、以学生为主体、能力知识素质目标相互渗透的教学做一体化的教学模式，从而有利于促进学生职业技能的培养。
2.课程能力训练项目设计
按照“教学过程与生产过程对接”的原则，结合保险人展业的工作流程以及在每个流程环节当中，所要面对和处理的各种典型性工作任务，我们将《保险学原理及实务》课程的能力训练项目具体设计。
三、课程教学方法设计
本课程总体教学设计思路是：以学生就业为导向，以实际工作需求为引领，以职业能力培养为重点，以行业专家为指导，以实训任务为载体，兼顾保险从业资格考试相关科目的知识与技能要求，充分利用学校和企业资源，与行业企业合作进行课程设计和开发，利用课堂理论教学和仿真工作模拟相结合的手段，让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。具体的教学方法与形式主要有以下几个方面：
1.课堂教学采用“抛锚”式的教学方法
该方法的教学步骤主要包括五个环节：创设情境（“锚”的设定）确定问题（“抛锚”）自主学习协作学习效果评价。
2.采用多种教学手段完成教学
可以利用案例、课件、视频、图片、音频等手段辅助课堂讲解，使课堂教学生动、直观，充分调动学生学习的兴趣和积极性。
3.教学中可以利用仿真模拟的方式
进行分小组讨论或角色扮演。可以安排学生分小组充当保险工作人员和客户，以工作任务为载体，利用仿真模拟实训完成教学任务，让学生在“学”与“练”的过程中提高业务技能。在模拟结束后，可以组织学生讨论总结，找出优缺点，积累工作经验。同时，教学过程中教师应积极引导学生提升职业素养，培养团队的合作精神提高职业道德，达到知识、技能和态度的有机统一。
4.可以举办各种保险技能比赛
通过比赛锻炼学生的就业技能，提高学生的动手能力，同时也可以培养学生的应变能力和团队合作能力，增加学生学习的动力。
5.适时邀请保险公司的一线工作人员来学校举办讲座
将真实的工作情况以及专家本人的认识，以讲座的形式传授给学生。让学生更好地掌握从业的技能和方法，避免学校教育和社会工作脱节。
6.可以定期或不定期的组织学生到保险公司观摩
使学生能够通过现场观摩了解真实的工作场景，接受行业专家面对面的指导，提高学生对专业知识的理解和实际的工作能力。
四、提高课程整体教学设计水平的几点思考
1.课程整体设计应该突出能力目标
课程整体设计的改造要以“能力目标”为核心，它的出发点不是学科体系知识，而是学生未来的“职业岗位能力”要求。因此，在课程的整体教学设计中，就需要多加考虑学生未来工作岗位中可能出现的各种情况、遇到的各种问题，将“工作体验”与“学习经历”有机结合，反复转换，让学生“做中学”“、学中做”。
2.课程学习情境的设计一定要融入“企业要求”
1.教学过程程式化。
无论做什么事情，都得讲究方法，正确的方法可以收到事半功倍的效果。“教学有法而无定法”中的“有法”是指教师在教学中必须遵循的基本原则，而“无法”则是指教学过程中的个性化特征。教学过程中，教师的教学须基于教案又不惟教案。然而，从当前“社会保险学”教学实践来看，学制相对固定，教材基本不变，满堂灌现象较为普遍，学生个性遭到忽视。以教师为中心的单向灌输致使学生缺乏求知的主动性、积极性和创造性，其个性才能也就不能得以全面展现。
2.教学计划相对固定，教学内容陈旧。
在教学实践中，同一个教师给不同年级学生上同一门课程使用相同的教学计划，教学计划的制定与教学对象相脱离，缺少针对性。同时，不少学校保险学教材多年不变，陈旧的教学内容与变化了的社会保险观念与政策格格不入。使用滞后于时展的教材的后果是学生普遍觉得不能“学以致用”，久而久之将失去学习兴趣和动力。
3.教学过程与实际工作相脱节。
教师教学活动偏重于理论上的抽象说教，使学生学习起来如隔靴搔痒，不能触及要点。教学实践中，不少教师囿于教材、照本宣科，热衷于理论知识的讲解，未能从社会生活实践中收集教学素材，致使教学过程与实际工作脱钩，其最终结果是，毕业生缺乏专业基本技能，专业动手能力差，分析问题和解决问题的能力较低。
4.毕业生适应社会的能力差。
在教学过程中，教师忽视了学生语言表达能力、合作与创新精神、专业动手能力、分析和解决问题能力以及心理、社交等综合能力素质的训练与培养，偏重于书本知识的传授，并以书本知识的掌握程度作为衡量学生水平的唯一标准致使毕业生进入社会后“水土不服”，不能很快适应实际工作的需要，缺乏发展的后劲。
二、案例教学法：“社会保险学”课程的重要教学方法之一
正因为当前“社会保险学”课程教学中存在着诸多问题，那么，教学改革就势在必行。作为教学、培训和研讨的方法之一，参与式教学法目前在国际上被普遍采用。它要求在明确的教学目标和科学方法的指导下，受教育者积极主动的、具有创造性的介入教学活动的每一个环节，达到获取知识并发展能力的目的。而作为课堂教学的组织者，教师须与学生以平等的身份参与到教学活动中，尊重学生的不同意见、引导发挥学生创造力，共同讨论和解决理论和实践问题。因此，参与式教学是一种师生共同参与、共同推进的教学模式。联合国教科文组织（UNESCO）将参与式教学方法归纳为：角色扮演、小组活动、课堂讨论、头脑风暴、游戏和模拟教学、示范和指导练习、讲故事、辩论、案例分析等形式。其中，案例教学和社会实践是高等教育中的两种重要的教学模式。案例教学法的历史可追溯到1920年代美国哈佛商学院所倡导的一种很独特的案例型教学，所选案例都是来自于商业管理的真实情景或实践，通过此种方式有助于培养和发展学生主动参与课堂讨论，实施之后，成效较为突出。教学案例取材于社会实际生活。在“社会保险学”的教学中运用案例教学法，就是要求通过精选案例，并对案例进行深入讨论与分析，将“社会保险学”的基本理论与实践有机结合，促进学生对社会保险学的基本原理、概念与各种社会保险政策理解与掌握，提高学生的知识应用和分析能力，使学生能够学有所获，为其以后从事与专业相关的工作夯实基础。“社会保险学”教学中强调运用案例教学法要求使用大量的案例，在教学内容的取舍上围绕教学基本知识点安排案例，通过案例讲解传授知识，增强其应用性。其本质是在模拟的真实环境中把“实践”和“理论”结合起来，引导学生共同发现和解决问题，在不断发现和解决问题的过程中拓展学生自我的“应变”能力。“案例教学”在社会保障专业的教育理念、人才培养、教学方式等多方面进行了改革与创新。具体体现如下：
（1）推进社会保险学教育理念的创新。
“案例教学”模式突出的是创业潜质的培养，所反映的不是被动地适应就业形式，而是主动地创造就业的机会，体现社会保障专业教育从精英式向大众化转变的态势。它突破了精英式、理论化教学模式的约束，不是单纯地以理论灌输的方式开展教育，而是强调理论与实践的结合，教育学生不仅要学习知识，还要感悟知识与运用知识，在实践中亲历知识的应用过程并寻求问题的解决，更重要的是鼓励学生通过自己的亲身体验，增强经验的积累，为未来的创业、就业创造空间。
（2）深化社会保险学人才培养的内涵。
“案例教学”模式在培养方案上，突出了教学目标的创新性、教学方式的创新性、教学内容的创新性以及理论与实践相结合的创新性。在教学目标上，该模式着重突出了素质目标的培养，即学生获得实践能力与适应能力，“案例教学”和“社会实践教学”模式以提高培养人才的竞争力，赋予学生以“个性化”的教育，进而倡导学生的求实精神和创业意识。在人才培养的内涵上，强调的是学生就业能力的培养。这表现在对每一个学生最大潜能的发掘，使其在未来的成长中获益。
（3）突出社会保险学教学方式的改革。
在教学方式上，运用案例教学、开放与半开放式教学、问题式教学、情境教学、体验式教学等方式，让学生以“主人翁”姿态投入到学习中来，身临其境，发现问题并用所学知识创新性的思考、分析问题，还能亲自领悟到所学专业知识能够直接指导实际的成就感，从而很好地调动了学生的主动性，收到良好的教学效果。在教学内容上，学生所面对的不再是厚重的课本，而是来源于社会保障的新鲜事例，因而内容更具生动性，也提升了学生主动学习的兴趣。
三、“社会保险学”案例教学法的步骤
案例教学法要求学生结合实际制度的运行与事件的发生情况，对照现有的制度和政策规定，寻求现存问题的解决途径和办法。由于案例都是来自于社会保险制度实践过程中经常遇到的现实问题，使得学生运用理论分析解决实际问题成为可能。在分析解决问题的时候，鼓励读者就如何解决问题、如何做出有针对性的分析、大胆的提出批判性的思考，力求检讨现有制度和政策规定的不妥之处，提出建设性的政策建议。具体说来，教师在“社会保险学”课程中的案例教学步骤如下：
第一，案例介绍。案例介绍是指对所选择的典型案例进行介绍。而案例介绍的前提是案例的选择。案例教学能否成功，一定程度上取决于案例的质量。因此，教师应针对不同的课程内容，确定明确的教学目的，在上课之前精选针对性较强的案例，而且要注重案例的代表性和时效性。特别地，案例应当来源于现实生活中与大学生联系紧密的一些案例，以便开展深入讨论。
第二，焦点问题。揭示案例反映的主要问题，这些问题构成案例评析的主线。这一环节涉及到案例问题的设计。问题设计要紧扣案例内容，引导学生用所学书本知识来分析这些问题。同时，问题设计还需循序渐进，由浅入深由易到难。
第三，案例评析。案例评析是对社会保险案例内容的评论和分析。案例评析要紧紧围绕专业知识点展开，兼顾评析的宽度和深度。
第四，拓展分析。拓展案例评析所讨论问题的范围或深层次分析。拓展分析是帮助学生拓宽分析问题时的视野，从不同视角来分析和解决问题。具体做法为：在每一章节的教学中，在学生充分理解和把握每章节知识的基础上，安排1个课时让学生以学习小组的形式结合本章节所学知识分析和解决教师精心搜集的来自实际生活中的经典案例，每个学习小组先在组内就案例及相关问题进行讨论，找出案例相关问题的答案；在此基础上，让各小组同学就问题答案发表意见，若意见相左或略有不同，允许他们进行辩论，在此过程中，教师应适时地给予学生以引导和启发，鼓励学生大胆地进行创新和设想；最后，教师在学生讨论基础上进行点评，点评内容既包括对教材知识点的梳理，又包括对学生答案进行点评，同时还应鼓励学生在现有知识基础上对此进行进一步地拓展。对于学生而言，参与案例教学应从以下几个方面着手：首先，自行准备阶段。一般在正式开始集中讨论前一到两周，就应把案例材料交给学生，让他们阅读案例材料的同时并查阅相关资料、收集相关信息，形成关于案例中的问题的原因分析和初步解决方案。其次，小组讨论准备阶段。将学生分为有3至5人组成的几个小组，小组成员要多样化，其目的是他们在准备和讨论时表达的不同意见就多一些，学生对案例的理解的视角也更为多样化。第三，小组集中讨论。各小组选出一个代表发言，发表本组对于案例的分析和处理意见。最后，总结阶段。在小组和小组集中讨论之后，教师留出一定时间让学生自己进行思考和总结。
四、“社会保险学”课程教学中案例教学注意事项
“社会保险学”教学内容涉及较广，案例也较多，如何选择合适恰当的案例，使案例教学达到最佳效果，还需注意以下几个方面的问题。
1.案例与理论相结合，知识与能力并举
案例教学不是孤立存在的，理论教学是案例教学的基础，而案例教学有利于加深对理论教学内容的理解。案例教学法尽管优势明显，但仍要以相关理论为基石。没有社会保障学相关基础理论作为指导，就无法顺利开展案例教学。因此，教师应时常更新自身知识结构，提高理论素养，增强科研能力，才能在案例教学中做到游刃有余、驾轻就熟。同时，在教学过程中应强调知识与能力并举，避免理论与实践相脱节，导致学生产生厌学感和不适感。
2.案例教学中教师应扮演好总评者角色
教师必须针对学生周密策划，精选案例，对整个教学过程进行精心设计。选择那些针对性较强、可用于证明观点或反驳谬误的案例，或是那些富有争议性的案例，而不是那些很容易找到答案的案例。因为这类案例更容易引发学生的辩驳，激发不同的观点。同时要组织好学生分析讨论，充当好总评者角色，即要解决案例中的特定问题，引导学生探寻案例中各种复杂的情形及其背后隐含的各种因素，把握全局，发挥穿针引线、抛砖引玉的作用。
3.突出难点和热点，引导学生思考
“社会保险学”课程内容与我们的现实生活密切相关。所以，教师在进行课堂设计时应紧紧围绕日常生活中的难点和热点问题，通过案例讲解，使学生学有所获。据了解，当代大学生对养老保险、失业保险、工伤保险等险种比较感兴趣，所以，教师在案例选取时需做到紧密结合当前社会保障中的热点和难点，比如，养老保险并轨、养老保险在地区间的转移和衔接问题；工伤认定及其赔偿等等。
五、结语
保险学是金融学专业主干课程之一，同时也是经济管理类专业的一门专业课程，课程围绕市场经济条件下风险损失补偿或给付的中心问题，比较系统地介绍和讲授保险基础理论、保险实务、保险经营等内容。根据笔者所在学校学生的能力和水平，结合对这门课的理解，选用了高等教育出版社面向21世纪课程教材《保险学》。本书主要有五篇，包括基础理论篇、保险实务篇、保险经营篇、保险市场篇及保险监管篇，内容丰富，层次清楚，因此被许多高等院校作为金融、管理类的专业教材。为了能够符合学校经济管理类专业培养应用型、服务区域型人才的目标，对本书所编内容有所删选，选择的内容基本上与保险行业岗位培训内容相一致，以使学生在毕业后能够很快地适应并胜任保险行业的工作。由于目前中国保险业需要大量的高素质的保险从业人员，而高校正可以满足这一要求，而且可以为学生开拓一条就业渠道。从这一角度说，保险学应该是一门受学生欢迎的课程。
二、引用案例教学法的教学
实例———《应该如何明确保险合同中的受益人》保险学这门课程具有很强的实用性、可操作性和社会实践性，但由于保险的经营、纠纷的处理，都必须遵照国家的法律法规，内容枯燥、乏味、难掌握，更谈不上灵活运用。如果在授课时将案例教学法运用其中，建立“共同参与，互相合作”的师生关系，就可以使教学成为一种整体性的、师生交互作用的动态实践过程，能够使学生理论联系实际，更好地掌握相关技能，以达到良好的教学效果。
(一)课前准备为了更有效地应用案例教学法，教师要在课前花大量的时间和精力，去收集、选取、编排与保险内容相关的国内外案例，并将这些案例及背景资料适时地通过有效途径分发给学生研读，使学生尽可能详细地了解案例情况;要求学生根据案例复习和预习相关理论知识及班级学生的基础和能力，将他们进行均衡分组。此外，有时还把案例可能会产生的观点陈述给学生，引导他们的思考。
(二)课堂过程
1.导入案例、引出课题王某，男，45岁，2008年6月投保了15年定期死亡保险，保险金额为80000元。在签订保险合同时，他在投保单“受益人”一栏填写的是“妻子”，并未写清楚其姓名。2012年7月13日，投保人林某在出差途中发生车祸，王某当场死亡。事件发生后，王某的前妻(王某投保时的妻子)和现任妻子就这份定期死亡保险的保险金由谁领取发生了争执。这事件源于在2008年6月王某投保时，其妻子为张某，两年后王某与张某离婚，又于2011年2月与杨某结为夫妇，再婚后并未更改保险合同受益人一栏“妻子”。通过案情，明确一下此案中谁是受益人?在确定受益人时应注意什么?
2.分析案例在该环节，首先要求学生温故而知新，案例中涉及到的个别知识点是学生提前学习过的，比如投保人、被保险人，王某在保险合同中既是投保人又是被保险人;其次，由于案例是提前发放的，理论知识点提前预习，这就使每个学生产生了疑问，有了一些自己的不成熟的看法。在此案例中，虽然只涉及到了受益人的相关问题，但实际上可以进一步扩展，比如保险合同、保险合同的解释原则、保险合同的当事人及关系人、受益人的指定、对“妻子”一词的理解、受益人能否以“妻子”这一法律关系来确定、投保人的权利和义务等。
3.讨论案例讨论案例是案例教学得以发挥作用的最重要、最激烈、最完整的一个环节，可以将个人分析、小组讨论、全班交流灵活应用，比如先由各个小组代表阐述自己小组的看法和处理意见，并接受其他小组或个人的讯问，小组代表及其成员做解答;各小组陈述解答完后，可以在全班内进行交流，学生们可以各抒己见，开阔视野。在听取学生的回答后，教师先不告知最终的解决方案，而是针对这一案例及涉及的问题，归纳总结学生对此案例的看法。有同学认为，在保险合同中，受益人指的应该是确定的人，而并非一种特定的关系。所以，本案中的保险金应该给王某的前妻———张某。有同学认为，“妻子”这个概念体现的是一种特定关系，而非确定的人。所以，本案中的受益人———“妻子”当然是指死亡事故发生时被保险人的妻子，即现任妻子杨某，保险公司应该向杨某支付保险金。还有同学认为，这份定期保险合同视为被保险人指定数人为受益人，而张某和杨某都符合该特定条件，因此应该按照相等的份额享有保险金。教师要求学生再根据归纳总结的三种看法进行新一轮的讨论，得出结论并提出事实或法律依据。
4.归纳总结本案例中主要涉及的是确定受益人是谁的问题。《保险法》对受益人的资格没有规定限制条件，自然人、法人均可以作为受益人。自然人之中的无行为能力人、限制行为能力人都可以作为受益人。受益人可以与投保人、被保险人存在血缘或亲属关系，也可以没有血缘或亲属关系。因此，张某和杨某在法律资格上没有问题，都可以作为该保险合同的受益人。但《保险法》中并未规定在合同中以何种明确的方式指定受益人。因此，对于保险案中某一问题的解决，不能仅仅局限在一个知识点，而应将学过的和将要学的知识融会贯通，所以除了根据《保险法》中关于受益人的相关规定外，还可以从签订保险合同的目的和出发点来解释，即按照基本的合同目的解释原则来对案例重新做出判定。通过分析，让学生明确“妻子”在法律上，从实质上来说是一种特定的关系，并不适合作为保险合同中受益人的指定方式。在这种情况下，本案例中保险合同可以视为是无指定受益人的保险合同，而按照我国《继承法》的相关规定，本案中的保险金应该按照遗产分配的顺序，由张某和杨某的子女、父母分享。
5.作业布置案例教学的最后环节是总结述评，这是案例教学中必不可少的重要组成部分，要求学生写一个案例报告，对自己在案例阅读、分析、讨论中取得了哪些收获、解决了哪些问题、还有哪些问题尚待释疑等作以总结，并通过反思加深对案例的认识。为进一步巩固学生对受益人指定、保险合同的争议处理等理论知识点，向学生发放与此相关的新的案例。
三、小结
(一)时变风险下的最优消费与投资决策FelixHentschel基于莫顿模型中关于最优消费与资产配置决策的个人幂效用分析，并结合个体时变风险厌恶和个人保持消费水平的假设，建立了数量模型。其模型在前人研究的基础上增加了完全竞争市场假设，同时考虑了二元市场的情形。最终得到研究结论认为，人对风险的态度随时间而变，同时会影响个体的最优消费和投资决策。
(二)死亡指数年金产品JakobKlein报告了一种死亡指数年金产品的设计。他首先描述了传统年金产品由于保证给付部分的金额独立于死亡经验，因而保险公司将承担所有与死亡相连接的系统与非系统风险。也因此，类似联合养老保险产品或指数型年金的概念近来引发了热烈讨论。而他的研究则探讨了一种新型指数年金产品，该产品下的死亡和金融风险产生于保单持有人。通过一系列模型的论证，JakobKlein博士发现非系统性风险对该类产品的保单价值有显著影响，其中，死亡连接型衍生产品对于死亡利益的保证范围十分敏感。他认为该类产品所具有的另一大特点在于可以显著降低意外死亡对保单价值所造成的冲击。
(三)欧洲偿付能力第二代体系下保险准备金分析欧洲预计2014年实施第二代偿付能力标准，目前正处在紧锣密鼓的测试阶段。欧洲SolvencyⅡ强调全面的偿付能力监管，借鉴银行巴塞尔资本协议三支柱模式，欧盟第二代偿付能力由三支柱构成，分别是第一支柱资本充足要求，第二支柱风险管理要求，第三支柱信息披露要求。乌尔姆大学的Burkhart，Reuβ，Zwiesler教授的研究深入探讨了欧洲偿付能力第二代体系下保险公司准备金和自有资本金变动的影响因素。他们的研究认为，在欧洲偿付能力第二代体系下，考虑保险公司的准备金时应该体现保单价值的继承性，因为费差益的继承性将会同时影响保单持有人和股东。另外，他们还发现，随着展业成本的增加，保险公司的准备金和自有资金都会增加，而这两者的变动与费差益的变动紧密联系。就准备金的影响而言，它的变动将会从不同的路径影响保险公司的自有资金和要求偿付能力额度。
(四)再保险与保险公司绩效复旦大学的冯智坚博士从再保险人的注册地、从属关系、准入情况三个角度研究了其对再保险和保险公司绩效的影响。他运用美国数据分析得出，再保险分出人的经营表现与附属再保险和国外再保险的安排呈现出正相关的趋势，尤其是如果分出人面对的交易对手，也就是再保险接受人享受税收或监管限制上的优惠，则这种正相关的关系会体现得更为明显。另一方面，再保险分出人的经营表现与不被授权的再保险业务之间表现出负相关的关系。
二、灾害经济学讨论
灾害经济学是一门研究灾害预测、灾害防治和灾害重建过程中所发生的一系列社会经济关系的新兴学科。在世界各类灾害频发的当下，灾害经济学日渐成为学术研究和实践探索的焦点。在本次论坛中，复旦大学中国保险与社会安全研究中心主任许闲以中国的数据为例，围绕地震灾害与婚姻之间的微妙关系，向与会者展示了其研究成果。他指出，目前各类关于灾害经济学的研究均集中于灾害对经济的影响，这类影响往往是突发的，暂时性的。但灾害带来的社会影响却是十分长远的。Cohan和Neria的研究表明，巨灾将会影响人们的价值取向和性取向，从而会影响灾后该地区的离婚率。但类似研究目前的局限性在于缺乏对自然灾害与婚姻稳定性等社会问题之间关联性的实证分析。同时，现存相关研究成果主要针对单一灾害事件的研究，缺乏普适性。因此许闲在前人研究的基础上，采用了中国境内近三十年来所有地震灾害的数据，在更好地控制社会、经济变量的基础上研究地震对婚姻稳定的影响。通过对灾后不同年限的数据建立模型，他发现，地震灾害对结婚率和离婚率的影响均显著，并且地震造成的经济损失越严重，其对灾后的结婚率与离婚率的影响越大。从地理范围划分来看，以省为研究单位，则会出现灾后两年内，离婚率与结婚率会显著提升。而若以地级市为研究单位，这一影响的反映时间会缩短到灾后一年。他认为自然灾害对人们的心理影响尤甚，从而会产生对婚姻和家庭稳定的冲击，因此，为了促进灾后社会的全面恢复，对地震灾区的援助不仅应该包含经济物质援助，还应该辅以社会心理援助。
三、其他金融问题
(一)金融激励与信贷员表现研究现存的许多关于信贷官员表现与激励机制的研究主要集中于信贷机构高层的研究，而在金融危机中的实践表明，非高级管理人员的普通信贷员同样影响着金融稳定。越来越多的人主张对普通信贷员进行监管，但缺乏关于金融激励与信贷员行为间具体的量化模型来描述二者之间的关联度。AndreGuettler与他的研究伙伴共同研究了欧洲大型商业信贷机构的信贷员，他们采用了5467个月度信贷数据，建立模型用以观察并预测借款者的事前信用质量以及分析该质量对违约率的影响。随后他们使用了自1996年到2002年的数据以预测2003年信贷违约情况并与实际情形相对比。最后他们得出结论:信贷员的激励机制如果与贷款信用质量表现挂钩，则信贷员会明显倾向于更加严格的筛选信用良好的借款人。并且，随机抽样后的持续监察将有利于提升或保证贷款的信用质量。
(二)恶意卖空与救助SebastianKranz和GunterLoffler共同研究了交易市场中政府救助行为与不同卖空行为之间的关系。他们的研究发现，公开透明的做空和恶意做空对市场的影响大相径庭，前者有助于提升市场效率同时维持市场秩序，而恶意做空则会对公司造成流动性方面的不利影响。而积极的政府救助类似一个筛选机制，通过对公司质量好坏的甄别，改善整个市场的期望福利，从而将会有助于公开透明的做空行为的盈利而削弱恶意做空的盈利能力。此外，政府救助还会有助于降低公司经理人的道德风险。
(三)信用违约互换是多余的吗越来越多的理论研究聚焦到信用违约互换市场，但这些研究往往排除了做空和保证金购买的情形假设。复旦大学胡旭博士认为如果放松了这两项假设，将导致产生对研究成果非常重要的影响。他通过一个一般模型证明了如果允许对相关参照资产的卖空或保证金购买，那么信用违约互换就是多余的。他进一步指出，这种冗余又带来新的问题，比如为什么投资者选择交易信用违约互换?如何解释过去十年中信用违约互换市场的高速发展?胡旭的研究认为，投资者之所以交易信用违约互换是为了寻求一种监管上的空白或者“优惠”。因为卖空和保证金购买都比信用违约互换的监管限制更为严格。更进一步的，他指出信用违约互换对债券市场价格的提升或抑制作用取决于互换的结构安排。
(四)校友关系网及其对基金表现的影响人际关系分许多种，在中国，常见的社会人际关系有政治关系，家庭关系和校友关系，这些关系中，校友关系常常会对基金经理的表现有所影响。复旦大学中国保险与社会安全研究中心申宇博士对此开展了他的研究。他的报告指出，中国大部分基金经理都集中来自三所高校，分别是北京大学，清华大学和复旦大学。其研究主要希望解决两大问题:其一是强有力的校友关系是否会帮助基金经理获得更可观的超额收益;其二是这些基金经理会否在小范围内共享他们的信息。为了解决第一个问题，申博士对基金规模、校友关系网规模、基金经理年龄、基金公司规模、从业年限等参数进行了回归，结果显示在中国，校友关系的确对基金经理的获取超额收益存在十分重要的贡献。为验证第二个问题，他参考Amihud的研究中提到的私人信息模型进行了回归，结果显示基金经理们倾向于在校友关系网中的小范围内共享他们的信息，并且他发现这些经理几乎会在同时进行做多。
四、结语
（1）实际操作型
从保险实务中选择实际操作型案例，锻炼学生的动手操作能力。这种类型案例主要针对保险业务操作流程方面的基本概念和行业惯例。如在讲解保险经营环节时，可以先通过案例提出“如何填写投保单”这一问题，让学生由投保单入手，逐一按顺序掌握投保、承保、防灾、理赔等4个主要经营环节，从而更好地理解保险经营环节中需要坚持的风险大量、风险选择和风险分散原则。
（2）计算分析型
从技术层面来看，保险学以大数法则为基础，主要涉及费率的厘定和赔款的计算。现实中很多案例都是围绕理赔问题在保险人和被保险人之间产生争议。譬如在讲授重复保险分摊原则时，可以选择此案例：李某于2012年7月22日向A保险公司投保了家庭财产保险并一次交清保费，保险金额为10万元，保险期间为1年，自2012年7月23日零时起至2013年7月22日24时止。2012年9月1日，李某所在单位用职工福利基金为全体职工在B保险公司投保了家庭财产保险，李某的保险金额为8万元，保险期限也是1年。2012年12月20日，李某家中被盗，立即向公安机关报案，并通知了保险公司。经查勘现场，共计损失15万元。3个月后，公安机关未能破案。按保险合同约定，索赔条件成立，李某向2家保险公司均提出索赔。A公司决定为李某赔偿10万元，但B公司认为李某已先向A公司投保，构成了重复保险，拒绝赔偿。首先向学生介绍案情，提出关键问题，即此案中是否构成了重复保险，重复保险合同的效力如何，然后引导学生带着疑问，查询相关资料，展开分析讨论。待得到统一结论后，继续向各个小组抛出第2个问题，即根据我国《保险法》保险人如何分担重复保险责任。此时，就需要学生在定性分析基础上，利用重复保险中比例责任制来计算各保险人应承担的赔款大小。此案例的应用，既可让学生充分掌握重复保险的构成要件及分摊计算方法，又可让学生明白在现实中应尽量避免出现重复保险，减少索赔理赔争议。
（3）综合分析型
综合分析型案例就是用综合性分析方法进行分析的案例类型。保险学中各种险别的条款都体现着保险合同的4大基本原则，而现实中有争议的保险案例也往往都具有综合性，所以综合分析型案例牵涉到险别和基本原则的各个方面。现举例说明：2013年9月15日晚，赵某在家就餐时被突然爆炸的啤酒瓶炸伤右眼，医治共花费6万元。因啤酒制造厂商已向某保险公司投保了产品责任险，责任限额为4万元，赵某遂向啤酒制造商索赔，保险公司在责任限额内支付了赔偿金4万元。后经调查，啤酒瓶爆炸是因专门为啤酒商生产啤酒瓶的B厂产品质量不合格所致，啤酒商遂要求B厂承担责任。保险公司则认为应由自己向B厂提出赔偿请求。啤酒商与保险公司为此发生纠纷，诉至法院。该案例把产品责任保险和补偿原则中的代位追偿等问题综合在一起，需要全方位考虑。在组织学生讨论时，可以首先从责任保险性质和特点提问，为什么保险公司理赔并支付了责任限额内的赔偿金，然后再就争议，提出后续问题：
（1）保险公司是否具有代位追偿的权利，为什么；
（2）啤酒商是否可以就未获赔偿的部分向B厂请求赔偿，为什么。基于PBL的特点，应选择那些综合性强、一案就包含多个问题、涉及多个知识点的案例。通过综合分析，由点及面地把看似复杂的内容理清，让学生在轻松活跃的课堂气氛中理解、掌握保险学原理和实务，培养学生解决问题的综合能力，提高学生的学习兴趣、积极性和主动性。
2基于PBL的案例教学组织
在PBL模式下，针对不同的授课内容选择适宜的案例，然后需要设计组织好案例教学过程。
2.1教学前准备
（1）教师是整个教学过程的引导者和组织者，必须认真做好课前准备，熟悉案例，提出问题，设计好每个环节，充分考虑在讨论中可能出现的各种情况，做好预案。
（2）对学生进行合理分组。理论上应根据学生的性别、性格、思维方式和知识结构等因素进行分组，但是在实际的教学过程中，尤其是首次和授课对象接触，限于学时和人数等因素，可按学号对学生进行分组，每组人数控制在5～7人。第一次讨论效果可能不是很好，但随着讨论次数增加，小组成员间逐渐磨合，默契度会大大提高，学生的交流沟通和团队合作能力也会不断增强。
（3）注意教学环节的衔接。提前充分考虑案例教学涉及的主要环节：熟悉案情，提出问题；小组讨论，形成共识；结果展示，全班交流；总结点评，强化效果。
2.2组织课堂教学的主要环节
（1）插入案例
PBL的案例式教学作为传统教学的有益补充，并不是完全割裂与传统教学的联系，而是在传统讲授基础上适时地插入案例，提出问题，让学生变被动学习为主动学习。因此，插入案例的时机把握很重要。一般主要有3种方法。
①课前插入。在引入一个新的保险概念时，可以选择一个案例在讲授前插入，让学生们带着导入案例中的问题，学习专业术语和基础知识，从而找到答案。这种方法比较适用于保险学中简单易懂的知识点。
②课中插入。由于保险学中有很多既有区别又有联系的知识点，学生很容易混淆并张冠李戴。在讲授中通常需要对比，此时插入案例有助于学生的理解。如讲授原保险与再保险的问题，就最好在边学概念、边比较的过程中插入案例，让学生通过思考实例中相似事物的不同之处，可以更好地掌握保险专业术语和操作原理的本质。
③课后插入。很多现实的保险问题涉及广泛的专业知识，对于综合分析型案例最适合在主要知识点讲授完毕后进行案例分析。通常可以在课后安排案例，提出一个综合问题，让学生有充分的时间查阅相关资料，串联起分散的知识点，总结讨论，然后在下次课堂进行分组展示。比如在讲授保险合同时，包含合同主体、客体、要素、形式、订立、生效、履行等多方面内容，为了让学生形成一个完整、系统的知识架构，可以在讲授后布置综合案例———为客户量身制定一份保险合同。
（2）分组讨论
案例教学中成败的关键还取决于案例分析和分组讨论的情况。各小组成员根据老师提出的问题，进行明确分工，各自查阅有关文献资料，然后汇总交换意见，认真讨论，形成小组统一结论。根据案例插入的时机，可以随堂分组讨论，也可以课后讨论。重点在于以问题为导向，以案例为基础，引导学生主动参与，在讨论中各抒己见，相互展开辩论，锻炼沟通与合作的能力，强化学生对抽象概念与晦涩理论的理解。
（3）评价考核
对各个小组将讨论的结果应该给予及时、有效的评价考核，才能真正调动全体学生学习的积极性。考核可以采用口头汇报、书面论文、幻灯展示、小品表演等多种形式，一般先由该小组进行优劣评价，然后小组之间进行评价，最后由教师给予总结点评。教学实践中发现，学生能够充分发挥自己的聪明才智，如编辑各种保险视频，利用角色扮演或新闻播报等方式，在课堂上向大家展示小组的讨论结果。此外，在很多问题的讨论中往往又会产生意想不到的新的问题，所以除了课堂的教学外，还可以利用QQ群、微信平台、公共邮箱等现代信息手段，与学生在网络上互动，达到开放式教学的要求。
3应用过程中需要注意的问题
基于PBL的案例式教学在保险教学中具有独特优势，但在应用中还需要注意一些问题才能更好地发挥提高教学质量的作用。
3.1增强学生专业基础知识学习
案例教学要求学生必须具备必要的基础理论知识和专业基础知识，这样才能对案例所提出的问题给出合乎情理的分析和看法，从而取得较好的教学效果。《保险学》课程要求学生不仅具有一定的经济学基础、金融贸易知识，还要有良好的数理基础，比如可以开设《精算学基础》等选修课程，以增强学生的数理功底。
3.2合理分配教学时间
目前，高校的保险学总学时总体控制在48～54学时。在有限的总学时范围内，展开PBL的案例教学就必须合理分配教学时间。首先，确定案例教学在总学时中的比重。然后，每学时中安排好插入案例、分组讨论和评价考核各环节所需时间。如在课前插入导入案例不宜超过10分钟，课中插入案例不宜超过1个学时。总之，应保证学生有足够时间开展案例讨论，同时教师要留有总结点评的时间，才能达到事半功倍的教学效果。
3.3采用多媒体为核心的综合教学手段
高效的教学方法必须与先进的教学手段相结合。注意运用多媒体教学手段，大力推广网络技术，开发针对保险教学实际的教学软件，整合校内各类资源，为学生打通获取教学信息的渠道，激发学生的学习兴趣，提高学生的学习效率，使学生在课堂参与中充分与教师互动。
3.4注重提高教师综合素质
(一)前期建设阶段
该阶段自1995至2003年。1994年内蒙古财经大学招收第一届保险学专业(专科)学生，1995年《人身保险学》课程作为保险专业主干课程开设。在此期间，该课程同时作为金融专业学生的专业选修课开设。当时只有一名主讲教师、一本教科书和一本教案，课程建设开始起步。
(二)不断完善阶段
2004年经教育部批准内蒙古财经学院成立保险学本科专业并开始招生，以此为开端，课程建设迎来了不断完善阶段。经过课程组多年的探索，该课程的建设得到不断加强，课程建设规划情况主要集中在6个方面:
1．组织人员，形成团队自2004年设立保险本科专业以来，在学校和学院的大力支持下，《人身保险学》课程组目前已经发展成为一支以中青年骨干教师为主的知识结构、年龄结构、职称结构合理的教学队伍。团队成员的专业背景充分融合了保险学、经济学、统计学等交叉学科，各成员均具有较深的保险专业及相关学科理论功底、洞悉保险理论和应用的发展前沿知识，具备承担人身保险学授课任务和科研课题的能力。《人身保险学》课程教学小组共有5人，其中教授1人，副教授3人，助教1人;博士2人、硕士3人，形成了一个结构合理的课程教学梯队。从学缘结构上，课程组教师分别毕业于中央财经大学、西南财经大学、华东师范大学等国内知名学府，有较好的专业背景。从年龄结构上，课程组成员年龄结构为30－40岁4人、40－45岁1人，是一支富有朝气和活力的教学队伍。
2．紧跟政策和形势，完善教学内容教材是体现教学内容的知识载体，是进行教学的基本工具，更是培养人才的重要保证。所以，课程组在选取教材的时候，充分考虑到了所选教材的权威性、针对性和时代性，优先采用国家规划教材(教育部、保监会推荐教材)张洪涛、庄作瑾主编的《人身保险》。同时，选择国外经典教材作为补充材料推荐给学生。在教学内容方面，课程组每学年都会根据政策与形式变化对教学内容做相应的调整，例如，当前延迟退休年龄成了社会各界关注的热点问题，课程组在教学内容中增加《退休政策与养老保险》专题来探讨。
3．完善课程要件《人身保险学》课程在开课初期只有一本教科书和一本教案。经过20年的努力和探索，目前该课程有教学大纲、配套教学课件、教案、教学案例库、系列专题、习题库和无纸化试题库等课程要件齐备。
4．完善教学方法和手段通过理论教学与实践教学相结合、学练结合、学用结合，将理论教学、案例教学和实习教学等方法有机结合，形成了理论教学、案例教学和实习教学“三位一体”的教学模式。基本概念、基本知识、基本理论的教学以教师课堂讲授为主，教师讲授中大量运用启发式方法。实践性问题主要运用案例式方法。这可以使学生增强学习兴趣，提高感性认识，加深对问题的理解和重视程度。例如，保险的基本原则、人寿保险理赔可以通过案例加以说明。在教学中增加实践环节，对于培养学生理论联系实际的意识、增强他们的动手能力和适应能力来讲都非常关键。根据课程实务性强的特点，将课程的相关内容(如人寿与健康保险的营销、条款分析、理赔等)安排在暑期实习中进一步学习检验。
5．加强校际交流2006年派一名青年教师赴中央财经大学做访问学者。2006年、2008年分别派一名青年教师攻读博士学位，目前他们均以优异成绩毕业回到金融学院的教学与科研第一线。通过青年教师在国内知名高校学习和深造，课程组与这些学校建立并保持着良好的合作关系。
6．搭建实践桥梁，建立实习基地2014年5月，金融学院保险系与中国太平洋保险内蒙古分公司、百年人寿内蒙古分公司草拟了《保险行业产学研合作试点方案》，达成了合作意向。两家保险公司不仅可以为学生、教师提供调研和实习的便利，同时也可以选派管理人员为学生讲授寿险营销、保险经营管理等实务性较强的课程。通过与上述两家保险公司的合作，不仅解决了毕业生实习问题，通过实践环节可以进一步检验所学知识，而且也为培养年轻教师的实践经验提供了平台。总之，《人身保险学》课程的教学与研究起步较早，经过20年的探索积累了丰富的经验，在教学内容、教学模式、教学研究与管理、学生培养等方面形成了鲜明的课程优势与特色。本课程侧重人身保险领域，专业性强，同时兼顾职业化特色，在课程建设过程中注重理论性与实务操作性。本课程在区内同类课程中无论是开设时间还是从师资力量、社会影响来讲都是处于领先水平;从毕业生的就业情况分析，学生就业后能够很好地适应工作，受到用人单位的普遍好评，已有一批毕业生在保险公司管理层崭露头角。
二、《人身保险学》课程今后建设方向及思路
内蒙古财经大学以自治区区内生源为主，以少数民族教育为特色。因此，《人身保险学》课程立足实际，旨在使学生全面掌握开放经济条件下区域人身风险及人寿保险经营活动的原理和规律，同时注重蒙汉双语教学，为地方经济培养能够适应现代保险市场的风险管理与保险类民族人才。今后的课程建设紧紧围绕上述定位，同时结合保险行业发展需要，进一步调整和完善本课程教学体系，突出课程特色，力争将本课程建设成为具有较高的教学水准、拥有丰富的教学资源、具有良好示范作用的精品课程。
(一)加强师资队伍的建设，提高团队整体水平
今后进一步加强教学队伍建设，在教学梯队人员学历水平、职称结构等方面全面加强，强化青年教师培养，提升整体教学团队的业务水平和科研水平。
1．建立完善可行的教师进修和出国访问长效机制通过国内或国外、短期或长期培训与进修提升本团队的教学水平，特别是科研实力。国内进修方面，定期或不定期选派教学科研后备人才到国内名牌学校进行期限长短不同(三个月至一年)的专题或系统学习，争取利用这种快速、有效的方式提升后备人才的教学与科研素养。国外访问机制方面，鼓励青年科研骨干到国外做访问学者，紧跟国际主流研究范式和方法，不断提升教学科研整体水平。
2．引进优秀人才，特别是具有国际化背景的青年人才
随着中国金融业对外开放程度的进一步加深，保险业竞争的加剧，保险业的发展无论是业务结构还是服务对象，都发生着深刻变化。面对全球化，适应变化的复合型保险类人才已经显得日趋稀缺化。为此，站在行业发展的高度，引进能够给课程教学团队带来新的范式冲击、具有国际化背景的青年人才，强化教学梯队的人才建设。
(二)注重课程建设，全面提升课程建设质量
随着我国保险服务业的迅速发展，商业保险逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老保障计划的重要提供者，《人身保险学》课程的开课率会越来越高，对任课教师的要求也会进一步提高。围绕保险学专业复合型、应用型人才的培养目标，结合国际保险市场发展趋势，体现现代经济社会人才需求特点，科学设计课程教学内容，突出实践性教学环节，实现应用型人才培养目标。以精品课程建设为契机，全面提高课程建设质量。
(三)加大实践教学和创新教学的力度
今后进一步强化实训教学环节，扩展实训基地，加强实践教学的软硬件设施建设。根据《人身保险学》课程实务性强的特点，与《人身保险学》同一学期开设《保险实务》实验课，来配合讲授寿险公司业务经营流程。同时将课程的相关内容(如人寿与健康保险的营销、条款分析、理赔等)安排在“暑期实习”中进一步学习检验。同时将不断追踪学科前沿，紧跟行业发展步伐，及时更新教学内容、改进教学方法和手段，重视实验、实践性教学，引导学生进行研究性学习，培养学生发现、分析、解决问题的兴趣和能力。
(四)加强教学研究和教学改革，鼓励教师从事教学研究和承担教改项目
积极参加教学改革与创新，着力打造教学改革工程项目、精品课程、双语课程改革、实训基地建设等教改项目。注重教材建设，根据社会和经济发展，及时更新、提高教材编写内容和编写质量;同时开放性引进国内外优秀教材和课程，逐步实现教材建设标准的国际化。
(五)加大与实体部门的联系，发挥实体部门在人才培养中的作用
传统的经管类课程在案例教学中，教师一览无余地传授，学生被动等待接受，教师在教学中对学情缺乏分析，学生在“填鸭式”的模式中也难以发现自己的兴趣和潜力。辩论式案例教学是指在案例教学中，教师组织学生通过对问题答案观点进行辩论的方式进行案例的学习，以达到提高学生的学习积极性，激发其主观能动性，活跃课堂气氛，提高学习效果的互动教学模式。在此过程中，为在辩论中取得好的效果，激发学生的求知欲和热情，充分发挥主观能动性，迫使学生主动查阅和筛检资料、主动思考、表达自己的观点、积极发言锻炼口才。在教师合适的引导下，辩论会出现，形成热烈的气氛，学生们急于知道问题的答案，积极参与互动过程，从而会对问题的来龙去脉、知识的具体应用记忆犹新。在保险学教学的辩论式案例教学，在教学实践中总结出以下模式：教师选题流程讲解角色选定资料准备课堂辩论辩后总结。如为让学生对我国保险行业的发展现状、问题和解决方法这一论题有一个深刻详细的认识，教师选定题目“为促进我国保险行业的发展，努力的主要方向是保险人还是投保人”。为保证辩论井然有序的进行，需要事先针对辩论式案例教学进行规则制定和流程培训。该问题有正反两方面的观点，辩论双方各自包括5个成员，首先，正反方按照先正后反的顺序依次轮流发言，由主席综合各方观点进行总结后进入群众发言旁证阶段，群众发言为自由发言，人数应确定在3~5人之间，群众发言完毕后进入正反方补充论据阶段，最后为教师总结阶段。同时，提示辩论者，在发言时尽量以事实和案例为依据，以课本基本理论知识为凭证。通过对这一题目相关内容的查阅和辩论准备，综合双方的观点和论据，会使学生在互动过程中对于我国保险业中保险人和投保人存在的主要问题以及针对性的解决措施有一个较为全面的认识和理解。所以，辩论式案例教学是一种参与式教学，学生课前需要准备相关理论知识，课程中要参与辩论，课后要进行总结，使学生始终置身于具体案例中，提高了学生的参与意识；辩论式案例教学是一种互动式教学，通过教师主导，学生参与，使学生对问题的认知更加深刻。同时，辩论式教学能够使得沉闷的课堂气氛变得活跃，教师与学生互动，学生与学生互动，特别强调提供充分的问题空间和思维空间，让学生畅所欲言。教师不是简单地灌输，更多的是指导和引导，不是提供唯一的正确答案，而是鼓励开拓创新，使信息多项传输，达到教学相长、学学相长、共同提高的目的。
2互动式教学中的注意事项
2.1营造宽松、自由和民主的课堂气氛和学习环境
要提高课堂的互动性，首先要求教师要为学生的互动提供一个自由民主、轻松活泼的课堂氛围，提倡学生勇于表达自己有理有据的观点，随时发表见解和看法，消除学生发言的紧张感和局促感；不看重观点的对和错，重在让学生在讨论过程中学到相关知识，逐步引导学生通过自己的尝试和努力得出科学合理的解释。
2.2注重讨论和辩论的过程，开拓思维方式和思考角度，保证学生参与度
教师在对学生小组讨论进行评价和总结时，要注意由过程到结果，特别是关于思考和辩论类题目，可以通过向学生展示不同的分析角度和分析思路，开拓学生的思路和思考问题的方式和角度。对于辩论式案例教学，关键是要保证每个学生都积极参与，而不能将其变为少数同学获取额外奖励分数的加分项。
2.3把互动纳入课程考核，提高知识运用、独立思考类题型比重
