时间：2023-01-25 21:09:37
序论：在您撰写互联网金融工作思路时，参考他人的优秀作品可以开阔视野，小编为您整理的7篇范文，希望这些建议能够激发您的创作热情，引导您走向新的创作高度。
互联网金融早在1995年就以润物细无声的方式进入了我们的生活，如招商银行的网上银行、易保在线的网络投保等。互联网金融依托于云计算、大数据、社交网络、搜索引擎等互联网技术，实现了传统银行的融资、存贷、结算等业务，在近二十年的发展过程中，不断的发展完善，有着传统的银行无可比拟的特点和优势。
1.交易成本低。传统的银行为了方便客户群，拥有庞大的实体营业系统，银行为此要付出巨额的营业费用、管理费用和人力资源费用。而互联网金融利用的是虚拟空间，可以大大减少营业费用、人力资源费用的支出，据估计，互联网业务成本和传统的业务成本相差很大，往往能达到1：100，甚至1：1000。同时，互联网金融产品的发行、交易可以直接在网上进行，这可以大大减少交易双方的时间成本和资金匹配成本，从而加快了交易的进行，极大降低了市场的交易成本。
2. 交易信息对称。交易双方的信息的对称性是互联网金融优于传统银行的最重要的特点之一。在传统的银行模式下，银行往往需要花费大量的时间和金钱成本去考察银行客户信用情况，特别是小微企业的信息，传统的征信模式需要一定的时间过程，等银行获得了该信息时，这个信息往往又有些落后。互联网金融依托的是大数据、云计算、社交工具和搜索引擎，互联网快速的信息传播，使得任何主体都可以比较容易的获得任何企业和个人的信息，能够了解该企业和个人的比较完整的信用状况，可以改善交易双方信息不对称的状况。当贷款对象违约时，互联网金融企业可以通过公开违约和降低评级信息等方式，增加违约成本。
3.提高交易效率。互联网缩短了空间上的距离，也加快了我们互联网金融交易的速度。依靠强大的数据积累，先进的计算机技术手段，互联网金融可以突破时间和空间的限制。金融活动的参与者往往可以更加直接的参与到金融交易中，透明度提高，减少了金融中介的环节，极大的缩短了交易的时间。互联网金融趋近于一般均衡定理上描述的无金融中介的状态，极大的提高了资金流通的效率。
4.减少金融排斥性。金融排斥也就是说，在当前的金融体系下，社会上的弱势群体往往缺少途径去利用金融产品和享受金融服务。在当前传统的银行经营模式下，银行的金融产品往往有一定的准入门槛，面对的往往是资金比较多的大客户，而忽略了部分小微企业和个人客户的金融需求。而互联网金融克服了传统的银行的这一弊端，最具有代表性的是天弘基金公司推出的余额宝，让更多的人群享受到了金融产品的福利。
5.风险的复杂性。任何金融产品都具有一定的风险，互联网金融的特点决定了其具有比传统的银行金融系统更为复杂的风险。传统的金融行业面临着市场风险、利率风险和流动性风险等，除此之外，互联网金融还存在着基于计算机技术导致的安全风险和技术风险，互联网金融一旦发生风险，其波及的客户群范围更加广泛，风险的诱因更加复杂，传播速度也更快。
二、农村信用社的特点和网络金融发展现状
农村信用社建立伊始，相对于其他的商业银行有着自己的特点和模式。
1.农村信用社客户群特点。山东省农村信用社提出了“一二三四六”的发展目标和工作思路，将农村信用社的客户群体定位为面向“三农”、面向社区、面向中小企业、面向县域经济。相对于其他的商业银行，农村信用社的客户群的金融观念没有那么先进，对于银行的金融产品，由于资金等问题，他们关心的往往也比较少，对于互联网金融这种新兴的事物，他们接受的没有那么快。所以在农村信用社的客户群中，能够认可互联网金融的客户并不多，这刚好为农村信用社发展互联网金融提供了契机。近年来，全省农村信用社积极开展电子银行宣传营销活动，截至4月末，全省农村信用社电子银行客户总量881.9万户，较年初增长30.6%；交易笔数6930.1万笔，其中账务类交易4421.4万笔，金额13554.6亿元，同比分别增长139.5%和58.2%，发展迅速。
2.农村信用社的金融互联网发展现状。在互联网金融领域，农村信用社已经取得了一定的发展。农村信用社已经开发了网上银行，也已经推出了自己的手机银行，方便广大的客户随时随地快捷的办理自己的业务。同时，农村信用社也跟很多的电商合作，开展自己的网上支付业务。农村信用社已经与支付宝、财付通、方付通展开了合作业务。除了支付宝，农村信用社与国内的各大电商，如京东商城、苏宁易购等，都签订了协议，可以利用农村信用社的网上银行进行支付。可以说，农村信用社在网上银行、手机银行和支付领域都取得了一定的进展，但是在网上个人贷款和企业融资等方面的业务还没有发展起来。在各大银行和电商纷纷进军网上个人贷款、企业融资和金融投资产品等领域的时候，农村信用社也要针对自己的客户群开发互联网金融产品，培育自己的互联网金融领域客户群。
三、关于农村信用社应对互联网金融的建议
从短期来看，相对于传统的银行业，互联网金融的规模相对比较小。但是随着互联网技术的日益成熟和客户群对互联网的依赖程度的加深，互联网金融必然会成为最终的发展趋势，从长远的利益来看，农村信用社必须抓住互联网金融的这个契机，才能在以后的发展中立于不败之地。
1.重视“三位一体”的平台模式的建设。随着互联网金融的日益壮大，“三位一体”的发展平台越来越受到各大银行的重视。“三位一体”的平台模式，是银行业务和互联网相结合的典范，重视用户体验，满足客户的个性化的需求和发展。在这个平台的基础之上，银行获取的客户的信息更加的全面，这就为分析客户的需求奠定了信息的基础。重视农村信用社“三位一体”的平台建设，重视农村信用社实体网点的建设，同时重视电话银行和网上银行的建设，甚至将发展的重点放在网上银行上，这样，农村信用社在某个有优势的地区才能逐步成为客户的“财务管家”和“金融服务集成平台”。 基于互联网技术的发展和电商平台服务模式的创新，整合网上网下的金融产品供应链，从而解决各个参与方在不同的环节上的需求问题，同时通过整合金融产品、金融信息和金融服务等，为客户群提供更便捷安全的金融服务方案。
2.利用互联网金融解决小微企业的融资难题。山东省农村信用社提出了“一二三四六”的发展目标和工作思路，农村信用社的客户群体定位之一就是小微企业。由于小微企业成立的时间短，规模小等问题，一般很难对其做出正确的信用评价，但是如果得不到贷款，这些小微企业又会难以发展那下去，而农村信用社的面向的一个重要的客户群就是小微企业，互联网金融可以帮助农村信用社有效的解决这一矛盾。互联网金融的大数据和云计算在小微企业的信用等级的评价上具有无可比拟的优势。通过这些技术，农村信用社可以掌握小微企业客户的信用状况。在审核这些小微企业的贷款的时候，可以将线上的信用记录和网络交易作为参考指标。如果某些小微企业确实存在信用违约的行为，互联网金融可以及时信息，提高小微企业客户的违约成本。对于面向小微企业的农村信用社来说，发展互联网金融可以增加贷款的收益，同时也可以降低小微企业不良贷款率。
统一思想，创新工作思路
2015年以来，郏县农村信用社围绕市办“转变观念、强化管理、创新发展、团结共赢”的工作思路，在新形势、新挑战面前，正视现状，不畏困难，从创新业务品牌入手，尽量简化办贷流程和手续，努力拉近与客户的距离。联社通过组织学习上级会议精神和领导讲话、邀聘相关讲师授课、召开各类会议、座谈讨论等，使全体干部员工进一步认清了当前形势，充分认识到以下几个方面严重制约我们的发展。
（一）存款保险金制度及利率市场化严重挤压盈利空间。
（二）国有商业银行、股份制银行以及村镇银行不断蚕食农村市场，农村金融多元化格局加快形成。
（三）互联网金融的强大和冲，一是互联网金融打破了时间和空间的限制，支付中介功能更完善；二是互联网金融能够使资金直接输送给需求方和融资者，随着互联网和电子商务的发展，第三方支付平台交易量和流通量越来越大，涉及的用户越来越多三是互联网金融凭借数据信息的优势，可以直接向供应链、小微企业提供贷款支持。
（四）多年来的等客上门观念已经疏远了我们与客户的关系。
当然，有利因素也不少。“三农”经济的发展愈来愈受到中央和地方各级政府的高度重视，农村金融需求日益增多，我们也存在自身的优势：一是网点多，营业网点、农民金融自助终端、助农POS取款点遍布各乡各村；二是人面熟，我们长期扎根“三农”，在农民心中根深蒂固，深度发展空间大；三是结算渠道顺畅，POS机、手机银行、网上银行等结算工具快捷、便利、优惠幅度大。
综合以上因素得出结论：想生存、想发展，就要切实发展和巩固农村市场，服务“三农”经济，找准核心客户；要解放思想，大胆创新，只有创新思路、机制、产品，提供差异化服务，才有出路，才有发展机遇，才会有客户、有市场。
简化贷款手续，创新贷款品牌
通过外地取经、邀请农户、商户、企业代表座谈等，广泛征求社会各界意见和建议，结合郏县实际，把信贷投放目标重点定位在农村，坚定不移地把农户、商户、小微企业、农村现代经济实体作为目标群体。
首先是简化贷款手续。为切实提高办贷效率，提升金融服务水平，有效解决广大客户贷款需求，切实解决广大客户贷款难和贷款办理时间慢问题。在确保不弱化法律依据的条件下，对客户申请贷款资料及联社内部运作资料尽量简化，剔除重复资料，取消加盖个人印章，该合并的合并，调查报告、审查审批意见一张纸下来，简明扼要。简化审批流程，除50万元以上贷款召开贷审会审批外，10万元―30万元以下小额贷款直接由客户经理所在客户部门负责人直接审批，50万元以下贷款由联社主管信贷副主任直接审批。
其次是创新贷款品牌。在控制风险的基础上，根据不同客户的信贷需求，适时推出了“惠农贷”、“商贷通”、“公薪消费贷”、“POS信用贷”、 “抵押循环贷”、“林业开发贷”、“土地流转贷”七个贷款品种，贷款对象涵盖农户、城户、商户、工薪族、家庭农场和林业。特别是我们为农户“量身定做”的“惠农贷”小额信用贷款，向取款一样方便，开启了支农惠农新模式，受到了县委、县政府及乡镇党委政府、村级组织的高度重视，从上到下都成立了相关组织，积极协助推荐、配合宣传和授信，也得到了群众的好评，取得了良好的社会影响。
广泛宣传，主动外拓营销
在“双节”期间我们开展了“迎新春”金融特色服务进乡村活动，制定活动方案，推出了各项优惠政策。广泛宣传，主动服务，入村现场为农户兑换零钱新钞、赠送春联、利用无线终端现场办理业务、为返乡农民工免费赠送车票，在城区主要街道、路段设金融服务站、发放宣传彩页，借助新闻媒体、户外广告等大力推广各项业务，受到了群众好评，赢得了社会信任，有力促进了存款及其他业务增长和扩展。并以客户为中心，强化主动营销意识。3月份启动了在全辖范围内金融服务进社区、进农村、进企业、进市场、进机关的“五走进”外拓营销活动，全体员工包括班子成员、机关部门身子下移，分片包社，携带宣传彩页、海报、横幅、有声广播设备主动深入企事业单位、辖内乡村、专业市场宣讲，把我们的理念、服务、产品、优惠政策等送给了农户、商户、工薪人员。在地方政府的支持和协助下我们分别在广阔天地乡和安良镇召开“郏县农信社金融服务进企业座谈会”，在县政府会议中心邀请全县300多名商户召开“郏县联社金融服务进商户座谈会”，向客户详细讲解了农信社电子银行业务和信贷业务等，征求了客户意见和建议，现场解答了相关问题，建立了客户信息档案，社会各阶层体验到了多方位的金融服务，提升群众对农信社金融产品认知度。从4月份开始，我们将进一步转变营销方式，分别进行商圈营销、商业链营销、外出农民工家属营销、产业园区小企业营销等系统营销，把宣传营销活动常态化。例如：我们以我县北京华联百货商场为载体，对进驻的商户构成的商圈正在营销，受到了商户的好评。
周密安排，认真组织实施
产品的创新、措施的出台，不能成为摆设，不只是为了宣传，要扎实推进，加快实施，真正使客户体验到实惠，使客户满意、舒心，增强客户忠诚度、依赖度。目前，郏县农信社品牌贷款主要办理了“惠农贷”、“商贷通”、“公薪消费贷”、“POS信用贷”“林业开发贷”贷款，授信客户138户，授信金额3042万元，用信金额2593万元。
“惠农贷”具体实施过程中，有几点体会：一要重视前期宣传发动，要向村级评定组织详细说明“惠农贷”的规则和推荐授信农户的重要性，找到真正有需求的农户；二要明确客户经理入户调查时的纪律性和真实性，入户时决不允许贪占农户家的利益，对农户的财产及收入调查务求真实；三是审计监察部要在次月对授信农户逐户进行电话回访，发现有弄虚作假和存在廉洁自律问题的客户经理并查实的一律开除；四是建立客户维护机制，客户经理在定期进行贷后跟踪检查时配合信用社做好客户维护工作；五是办理要简便快捷，简化办理、审批流程；六是建立客户经理绩效考核、尽职免责及风险赔偿制度，在提高客户经理收入的同时，加大客户经理的责任心，对不属于尽职免责范围形成不良贷款的要全额赔偿。
初春乍暖还寒。势头迅猛的互联网金融，突遭中国金融当局的监管“逆袭”。在3月中旬结束的全国“两会”上，有关支持互联网金融创新的热议尚未消散，3月17日，《支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》横空出台，对支付公司的业务发展作出了严苛的规范。
事发突然，业界惊动。暂停业务的监管通知，令支付宝和财付通措手不及，与之合作的中信银行股价随即大幅下挫。让人既意外又不意外。因为在此之前，加强互联网金融监管的呼声已不绝于耳，具体监管方式众说纷纭，业界对于监管加强已有一定的心理准备。
马航困局下的反对派
《南方人物周刊》2014年第10期
有评论说，马来西亚执政党联盟领导下的政府的应对方式，是逼着全世界都变成反对党。
由于失事飞机存在关闭所有通讯系统、意外转向以及有意识避开雷达等行为，人为操纵下失联的推论越来越明晰。
机长扎哈里成为首要怀疑对象。这时人们发现，他是马来西亚反对党大佬、前副总理安华・易卜拉欣的忠实拥趸。
深度博弈来临
《南风窗》2014年第7期
2014年《政府工作报告》中提到，在财政收支矛盾较大的情况下，政府依然会把民生作为工作的出发点和落脚点。
本届政府要实现不断改善民生的施政目标，“补短板”和“兜底线”将是两大方向。这既是社会建设的现实需要，也是从经济主导向公共服务型政府转变的要求。
“短板”之一，便是保障性住房的供应，尤其是其中的棚户区改造。棚户区既是一个居住环境的概念，也是一个阶层概念，也就是说，居民面临的问题，首先是住房，但又不仅仅是住房，无论从教育、就业还是社会保障来说，他们都处在“安全网”的边缘。2014年，棚户区改造做得如何，将是考察中国社会变革进程的一个窗口。
中国经济稳增长的自信来自哪
《中国经济周刊》2014年第11期
当今世界，能够引发全球关注的数字中，有一个最为引人注目，那就是中国每年的GDP增长率。
在刚刚结束的2014年全国两会上，这一数字毫无悬念地成为焦点之一。在总理接受中外媒体采访的记者会上，获得宝贵提问机会的几家美国媒体和英国媒体记者，不约而同地向总理表达了他们对同一个话题的关心和担忧：中国经济能否以及如何实现7.5%左右的增长目标。伴随着这些关注的，是近两年来国际舆论对中国经济能否保持高速增长和稳增长的质疑以及“崩溃论”和硬着陆的“预言”。
GDP增长率，即国内生产总值的年增长率，它代表了一个国家的经济增长速度，也是衡量一个国家经济发展快慢的全球通用指标。
如何驱动中国
《中国新闻周刊》14年第11期
当总理把《政府工作报告》提交给代表审议时，与会代表委员掌声多达50多次。在最后的表决中，这份报告高票通过，成为近年来赞成票比重最高、反对票数量最少的一份。政府一年的工作可以说千头万绪，如何用1.6万多字把过去一年的工作总结好，同时勾画出下一年的工作思路和部署，对报告起草组所有的成员来说都是个不小的挑战。在国务院研究室社会发展司司长邓文奎看来，此次报告结构上的调整，正是今年报告最大的特色，“这也体现了新一届政府的施政理念和工作思路。”
疯狂最强大脑
《新民周刊》2014年第13期
宁波银行、平安银行等最先开始转型的银行，能在市场整体低迷中业绩逆势增长，荣获 “最具投资价值银行”奖项
传统银行也在积极拥抱互联网，渤海银行和工商银行分别是股份制银行和国有大行中的杰出代表，获得 “最佳互联网金融银行”奖项
随着移动金融需求的大爆发和大释放，手机银行前景广阔。民生银行和建设银行在这方面建树颇丰，双双荣获“最佳手机银行”奖项
为应对行业巨变的冲击，各家银行都在积极推出创新举措，中信银行、浦发银行走在行业前列，双双荣获 “最具创新力银行”奖项
粗放式以量取胜的发放信用卡模式已经过时，在产品创新、活动创新和服务创新方面，光大银行和广发银行走出了一条差异化的成功之路，因而双双荣获“最具创新信用卡银行”奖项
对于银行业来说，这是最坏的时代，也是最好的时代。
当下银行业面临的可谓是前所未有的挑战。由于宏观经济依然低迷，传统行业的不良贷款继续增加，银行面临利润下滑的窘况将成为常态;由于利率市场化进程的加快，银行的传统利润来源――利差不断缩小，利润增幅减缓;随着政府对民营银行全面开闸，新兴民间力量注定会成为旧有格局的“搅局者”。
在互联网金融的冲击下，第三方支付公司、小贷、社区银行、P2P等新兴金融服务主体，正在不断地向传统银行的核心业务领域渗透和包抄，逐步消解银行的客户基础，银行旧有的经营模式遭遇挑战。
但时常来说，危就是机。为帮助银行业更好地应对时代的巨变，国家已在政策上给予了银行业一定的松绑，银行业的束缚逐渐被打破。
6月24日，国务院会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，删除贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定。银行资金成本由此下降，从而刺激信贷有效增长。
再往前追溯，6月16日，交通银行收到央行《交通银行深化改革工作小组关于做好交通银行深化改革工作的通知》，其深化改革方案已经获得国务院批准同意。交行率先试点破冰，银行业混合所有制改革将进一步深化，这将为银行业注入一股活水。
银行本身也积极求变。在多种因素的倒逼与冲击之下，传统银行实际上已经行走在变革的大道上。北京大学国家发展研究院教授黄益平表示，现在我国处于一个变革的时代，银行业必须改变经营模式，才能成功应对挑战。
各家银行都在竭尽所能，寻找新的业绩突破口，成效也是冷暖自知。《投资者报》一直关注银行业发展的每一步变化，积极在市场中寻找勇于革新并卓有成效的银行，希望它们的经验能给重重压力下的银行业带来启迪。
为此，“《投资者报》第二届最佳银行评选”聚焦巨变时代下银行如何革新这一重大视角，对国内银行经营能力、服务质量、业务发展、创新举措等等方面进行综合评估，最终，客观公正地评选出20家最佳银行。
最具投资价值银行
宁波银行、平安银行
在经济增速放缓、不良贷款反弹、利率市场化的多重夹击下，投资者对上市银行业绩下滑早有预期，但是宁波银行、平安银行等最先开始转型的银行逆势增长，成为市场整体低迷中的一抹亮色。
今年一季度，宁波银行以16.6%的利润增速领跑同行。而在不良率方面，宁波银行已经连续五个季度没有上升。
在券商分析师看来，宁波银行盈利增速超预期，影响利润的关键指标也在纷纷好转，公司投资价值开始凸显。基于此，宁波银行荣获《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具投资价值银行”的奖项。
去年平安银行净利润实现30%的增长，成为股份制银行中增长最快的银行。今年一季度净利润增长11.38%，高于市场对于银行业的预期，成为《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具投资价值银行”的获得者。其中，平安银行在不良风险方面整体可控，存贷款都在稳步增长。
此外，平安银行业务转型加速。例如持续利用综合金融的优势，重点部署同业、投行、小微等业务领域，同时持续稳步推进大零售发展战略。中小企业线上平台“橙e网”注册客户29.59万户，较年初增长35.40%;个人客户手机银行“口袋银行”目前拥有639万客户，较年初增长18%。
最佳互联网金融银行
渤海银行、工商银行
随着互联网金融发展如火如荼，传统银行也在积极拥抱互联网。
作为全国股份制银行中在互联网方面表现突出者之一，渤海银行一直不遗余力地搭建“互联网+”战略网络，并借此不断赶超同行，获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳互联网金融银行”奖项。
今年4月份，渤海银行推出了“好e通”直销银行。直销银行是渤海银行在网上银行、手机银行、微信银行、短信银行与智能银行之后在“互联网+”战略上布下的又一个关键棋子，直销银行的推出带来了更智能化的操作和更优秀的用户体验，将助推渤海银行“互联网+”战略模式的转型升级和整体服务品质的全面提升。
在国有大行中，工商银行在今年3月份正式了互联网金融品牌“e-ICBC”，成为国内第一家互联网金融品牌的商业银行。
工行的“e战略”已经取得初步成效。“融e购”电商平台，对外营业14个月时间，注册用户已达1600万人，累计交易金额突破1000亿元，交易量进入国内十大电商之列。工商银行也由此获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳互联网金融银行”的奖项。
最具改革力银行
交通银行、招商银行
交通银行可以说是上半年内最受关注的银行之一，期待已久的银行业混改大幕即由其揭开。交通银行由此获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具改革力银行”奖项。
交行董事长牛锡明将12条混改举措归纳为三个方面：第一是探索有中国特色的大型商业银行治理机制，国有股仍然要占控股地位，现有股权结构的进一步优化以及民营资本、员工持股等内容;第二是深化内部经营机制的改革，这一改革包括三项内容，即用人薪酬考核机制的改革、建立发展责任制和建立风险管理责任追究制度;第三是经营模式的转型和创新。随着互联网金融的发展，传统的经营模式都要转型和创新才能适应市场环境的变化。
作为股份制银行的龙头招商银行如今正在进行第二次转型。2013年初，田惠宇担任招行行长之后，便大刀阔斧地进行了新一轮改革，对内部部门架构进行调整，并确立了“轻型银行”、“一体两翼”等战略。4月份，招商银行也推出了股权激励计划，迈出了“混改”第一步，由此招商银行也获得了《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具改革力银行”。
最具创新力银行
中信银行、浦发银行
为应对宏观经济低迷、利率市场化以及互联网金融的冲击，各家银行都在积极推出创新举措，中信银行、浦发银行走在行业前列，双双荣获《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具创新力银行”称号。
在零售等传统业务的转型与创新方面，中信银行一向积极主动。2014年行长李庆萍到任以后，对大零售战略、二次转型下了很大功夫，值得注意的是，中信银行也加强了零售产品创新和推广力度，“薪金煲”、“房抵贷”、网络贷款、信用卡贷款等零售产品相继推出。
浦发银行也不断在业务创新上下功夫。早在2012年，该行就将移动金融等电子银行服务列为全行重点突破领域之一，在业内率先从战略上明确了互联网金融的重要性和发展方向。
例如，信用卡业务被称为该行“最具互联网基因”品牌，2014年高达35.71%的发卡量让同业望尘莫及。
今年7月7日，浦发银行还正式对外推出“spdb+”浦银在线互联网金融服务平台，该平台将串联和整合浦发银行集团内银行、基金、信托等资源，立足整个集团，打造与线下无差异服务的全新“线上浦发银行”。
最佳小微金融银行
北京银行、华夏银行
小微企业成为眼下金融机构竞相争夺的市场，北京银行和华夏银行一直走在行业的前列，因此双双获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳小微金融银行”奖项。
为破解小微企业融资难，北京银行探索适合小微企业特点的合作模式，并从全行战略层面，创新推出小微企业“四单管理”，即单设机构、单列计划、单独管理和单独考评，确保小微贷款顺利实现。
目前，北京银行为10万户小微企业提供服务，累计为近3万户中小微企业发放贷款超过1万亿元，小微企业贷款余额超过2200亿元，占北京市场份额的1/3，位居同业领先水平。
华夏银行也是一直立足于“中小企业金融服务商”的战略定位，为小微企业提供个性化、规模化和专业化金融服务。例如，2010年7月份推出的“商圈贷”，创新多种担保方式，以信贷业务为切入口，为商圈内的小企业客户提供全面金融服务。为解决融资难、融资贵的难题，华夏银行推出了“年审贷”。顺应互联网时代，华夏银行还推出了“平台金融”，为大、中、小型企业提供全面的、个性化的电子金融服务。
最具创新信用卡银行
光大银行、广发银行
粗放式以量取胜的发卡模式已经过时，在互联网时代，如何走出一条差异化道路？各家银行都在努力寻找答案。
光大银行信用卡应时创新，通过产品创新、活动创新和服务创新，赢得了互联网时代下的用户。
2014年年报数据显示，光大银行信用卡全年新增交易金额7940亿元，比上年增长36%;时点透支余额为1396亿元，同比增长33%;实现营业收入144亿元，同比增长36%。由此摘得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具创新信用卡银行”奖项。
广发银行信用卡也一直以创新和市场细分领跑于中国信用卡市场，因此获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具创新信用卡银行”奖项。
截至2015年，广发银行信用卡累计发卡量近3500万张，新增发卡量同比增长近四成，增幅高于行业平均水平。广发信用卡注重创新，推出车位、购车大额分期业务;充分利用电商、微信平台加强与客户互动，更关注客户体验，与业务转型前相比，营销合作商家的数量、营销活动都增加了50%以上，“广发日”、“逢双有折”等系列活动为持卡人带来了多元化的增值服务。
最佳手机银行
民生银行、建设银行
随着移动金融需求的大爆发和大释放，移动金融快速发展，作为其核心代表的手机银行前景广阔，各银行纷纷布局移动金融领域。
去年，一共有10家上市银行公布了手机银行用户量。股份制商业银行手机银行用户增长率明显高于四大行，民生等股份制银行的手机银行用户量均实现翻番。
自2012年民生银行试水移动金融，该行手机银行业务就进入高速增长通道，到今年7月客户数已突破1600万，在股份制银行中遥遥领先。特别是踏入2015年，民生银行还持续发力小微移动金融，积极探索“互联网+”新模式，保持了在银行业中强劲的竞争力，由此摘得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳手机银行”奖项。
在2014年上市银行年报中，有7家银行公布了手机银行交易额。其中，建设银行基于庞大的用户量，其手机银行交易笔数和交易额均是最高的，分别达到了30.42亿笔、7.38万亿元，交易笔数和金额同比增长155.1%、101.35%，因此同为《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳手机银行”获得者。
最佳普惠金融银行
农业银行、邮储银行
对银行业来说，践行普惠金融，服务实体经济，不仅是一种社会责任，也是一个发展新机遇。农业银行和中国邮政储蓄银行双双获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳普惠金融银行”奖项。
作为我国农村金融的骨干和支柱，农业银行历来高度重视对广大农村地区的普惠金融服务，不断探索新的服务渠道和服务方式，在扩大“三农”服务覆盖面、有效提升服务水平方面取得了明显成效。一是大力实施金穗惠农通工程，不断改善农村地区基础金融服务。二是持续提升对农民的金融供给，促进农民增收致富。三是认真做好商业化金融扶贫工作，保证最弱势群体享有金融服务权利。
邮储银行在普惠金融方面发展也不错。邮储银行始终坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的战略定位，坚持创新发展，强化风险管理，注重信息技术，践行促进金融平衡发展和实体经济均衡发展的社会责任，实现普惠金融商业可持续发展。
截至2015年5月底，全行累计发放小额贷款超过万亿元，发放小微企业贷款超过2.3万亿元，为800多万农户和1200万户小微企业解决了融资难题，担当起“三农”金融服务生力军与县域小微金融服务的主力军。
最佳电子商务银行
建设银行、工商银行
电商的蛋糕已越做越大，银行业在各种压力、动力的作用下亦开始试水电商领域，工行的融易购，建行的善融商城等银行电商平台陆续上线，两者双获《投资者报》第二届最佳银行评选之“最佳电子商务银行”奖项。
2012年6月18日，建行电子商务平台“善融商务”上线。对国有商业银行转型互联网金融却有“开局”的意义。与天猫、京东等电商的B2C模式不同，建行分为两条路径：企业商城的B2B模式和个人商城的B2C模式。上线三年，建行善融商务平台累计入驻商户超过5万户;2014年，善融商务全年累计成交额近500亿，交易笔数超过200万笔。而如此漂亮的数据来源于建行积累了大量商户基础，同时融资产品丰富，可给入驻商户提供便捷的供应链融资。
此外，2014年工行推出的“融e购”当年全年交易量突破300亿，短短一年时间就进入了十大电商之列。数据显示，被工行称为互联网转型三大平台之一的“融e购”电商平台的交易额数字已经累计突破1000亿元。根据工行方面所给出的信息，理财产品、汽车、信息消费、3C数码是“融e购”平台中消费量最大的几个领域。
最具竞争力区域性城商行
南京银行、重庆银行
城商行由于船小好掉头，在银行业整体低迷的情况下逆势增长，南京银行、重庆银行双双获得《投资者报》第二届最佳银行评选之“最具成长性城商行”奖项。
南京银行去年盈利56亿元，同比增长25%。今年一季度实现归属于母公司股东的净利润17.73亿元，同比增长24.86%，盈利增幅领衔16家上市公司。
截至2014年末，该行资产总额达到5732亿元，增幅为32%。在存款流失的大趋势下，南京银行存款总额却大增41.58%。
一、上半年主要工作
（一）落实好党建工作，为金融业发展保驾护航
以“两学一做”学习教育为牵引，“重实干、强执行、抓落实”专项行动为契机，不断激发党员干部的工作主动性、责任感和使命感，机关建设水平进一步提高。一是严格落实“两学一做”专题教育各项规定和步骤。紧密结合金融工作的实际，采取上专题党课、开座谈会、落实“”制度，履行党支部从严治党主体责任，加强科学决策和民主监督，不断增强领导班子和干部队伍的凝聚力和战斗力。二是提高行政效率，坚持依法行政。加强鲅鱼圈金融网建设，夯实和巩固政银企三方合作平台，加强政府服务职能，落实政务公开、政风行风建设、绩效考核管理等各项要求，以“马上办”的作风抓好各项工作落实，切实提高行政效能。
（二）金融服务实体经济，各项指标稳中有升
我区现有金融、类金融机构共计：168家，新增金融机构1家。其中，银行26家（总行2家，分行5家，支行19家），保险公司23家，保险机构25家，小额贷款公司16家，融资担保公司6家，证券公司鲅鱼圈分公司4家，期货鲅鱼圈分公司1家，金融资产交易机构1家，集团财务公司1家，互联网金融机构65家。
金融指标方面，预计6月末，我区金融机构本外币各项存款余额达1090亿元，同比增长11.1%，比年初新增90亿；各项贷款余额达1244亿元，同比增长17.5%,比年初新增90亿。
（三）推出新型金融产品，助力企业发展
区内大部分中小微企业缺乏有效抵押条件，面临融资难、融资贵的问题，为解决这一现状，我办与邮政储蓄银行经多次沟通和协商，共同推出“助保贷”这一项创新型贷款业务，重点扶持有市场、有发展潜力、但抵押不足的中小微企业发展，使一大批成长性好的中小微企业迅速做大做强。
3月1日，鲅鱼圈区政府与邮政储蓄银行营口市分行正式签署“助保贷”业务战略合作协议。为了大力推介“助保贷”业务，5月11日，区金融办组织物流协会与邮储银行进行对接，召开银企对接会，为银企之间搭建桥梁，现场有20多家物流企业参加会议。目前，有两家小微企业申请“助保贷”已通过市行审批，近期即可发放贷款。
同时，我们还采取现场对接、融资辅导对接等方式，强化对重点领域、重点环节、重点项目的信贷资金支持。上半年共组织银企对接活动2次，对接7家，融资金额达1.5亿元。全区小额贷款公司、融资担保公司，新增贷款及新增担保额为1.6亿元，有力的支持了地方经济的发展。
（四）鼓励优质企业上市，促进企业直接融资
我们始终把加大企业上市融资作为工作的重中之重，积极组织各类上市培训推介活动，加强重点企业跟踪服务，有力地推动了企业上市工作。一是积极抓好企业上市培育工作。上半年，我办组织证券公司和23家企业参加全省小微企业金融服务电视电话会议；到省里参加辽宁省投融资信息平台暨股权估值系统上线新闻会，促进企业与金融机构市场化对接。二是努力营造良好上市环境。深入企业加强调研，充分了解企业在改制上市过程中的政策需求，加强工作调度，及时掌握企业上市进展情况，帮助企业协调解决上市进程中的困难和问题。
上半年，我区企业上市情况如下：
1、地方股权挂牌公司1家：营口天亿装饰股份有限公司于5月23日拿到辽股交交易板创新层的挂牌通知书；
2、地方股权准备挂牌公司1家：营口铁源物流有限公司于3月23日与中喆律师事务所签订了辽宁股权交易中心挂牌服务协议，有望下半年挂牌成功。
3、获得政策扶持金1家：在辽股交交易板创新层挂牌企业营口百信化纤股份有限公司于3月6日获得市、区财政奖励的40万扶持资金。
（五）优化营商环境，稳步推进金融集聚
牢固树立金融产业化理念，提升金融业在全区服务业发展中的支柱地位，增强金融业对经济社会发展的引领带动作用。采取对接引进金融机构，支持地方法人金融机构改革发展等措施，不断加强金融机构体系建设，大力引进各类金融机构，增强我区金融业综合实力。上半年，我办新引进金融机构1家：营口市农商银行。
经营口浙江商会的大力推进，浙商银行有意向在我区设立浙商银行营口分行。浙商银行是全国股份制银行，实力雄厚，影响面广，它的入驻，对我区金融格局的提升，对加快我区企业的上市步伐，都将发挥巨大的作用。7月初，浙商银行将与我区签订合作框架协议。
(六)预防风险发生，维护金融秩序
我们会同公安、市场监督等部门，针对民间金融、互联网金融兴起引发的金融市场风险新情况、新问题，加强源头治理，防患于未然，确保金融市场稳定。一是按照国家和省、市互联网金融风险专项整治工作部署，进一步开展打击非法金融活动，调整领导小组成员，制定实施方案，召开动员大会，全面启动专项整治工作。二是做好地方监管金融机构日常监管工作，加强对小贷公司、担保公司的日常监管，加强对投资咨询类公司的监管，防止非法集资、发放高利贷行为。三是深入到社区、村屯发放宣传单，建立非法集资排查与金融风险防控联动机制，加强监测预警、社会宣传，维护金融市场稳定。
（七）赴先进地区学习，提高服务质量
为加快我区金融服务体系建设步伐，促进金融更好地为地方经济服务，推进我区企业上市步伐，根据区人大常委会、区政协委员的提议，我们相关工作人员赴昆山市、嘉兴南湖区进行考察，学习金融工作先进做法。并结合我区经济发展现状，提出四点建议：一是分段提前给予奖励、贴息，减轻企业上市资金负担；二是将上市工作列入镇、办（园区）年度考核目标；三是成立鲅鱼圈投资管理公司，代表区政府投资成立产业引导基金；四是成立金融服务公司，金融服务公司是服务性机构，负责启动金融服务中心筹建、招商等前期工作。
二、存在问题
上半年，我区金融业各项工作有条不紊展开，金融市场秩序良好，金融运行质量和效率有效的提升，但也面临一些问题应引起重视和警惕。一是个别企业债务危机给金融生态环境建设带来挑战。二是金融风险防范压力加大。经济下行趋势下，金融机构不良“双升”势头明显；受互联网金融发展影响，金融风险源头多样、传导迅速、高隐蔽性特征明显，需要创新手段，主动作为，积极应对。三是金融创新的着力点和突破口需进一步夯实，创新金融机构体系的各方合力尚需进一步凝聚。四是工作人员素质有待进一步提高。对一些热点、难点问题做到勤关注、勤思考，在业务上要力求“术业有专攻”，注重拓宽知识面，确保真抓实干。
三、下半年工作思路
（一）充分发挥政府职能，做好做足对金融机构和企业的服务
鲅鱼圈区中小微型企业众多，金融资源丰富，如何更好地整合金融资源，使投融资双方实现快速高效的对接，提升金融服务水平，是市场的客观要求。针对这一现象，创建鲅鱼圈金融服务中心，内设孵化基地，推进“金融无障碍化”区域建设，为将入驻我区的金融机构开通绿色通道，提供“保姆式”服务：免费提供办公场所和创业培训、网络信息等服务，制定出台鼓励金融业发展的优惠政策。打造金融要素交易、创业投资、财富管理和中小创新型企业融资中心，培育会计、审计、法律、咨询等相关金融中介服务市场专业化、高端化发展，构建与国际接轨的专业服务体系，成为区域性金融服务的标杆。
（二）拓宽企业融资渠道，解决中小企业融资难题
进一步推介邮储银行“助保贷”、建行“小微快贷”等业务，积极与区内其他银行对接，积极探索企业债券、信托等新兴融资方式，尝试开展信用贷款、金融产权、商标权质押贷款，加快金融产品创新。
全面推进金融服务实体经济，加快金融服务创新，成立投资管理公司，形成中小企业融资服务网络。大力扶持政策性担保资金投入，鼓励和规范发展各类融资担保和再担保机构，促进银行机构与担保机构的合作。由政府搭建平台，创建“银保模式”，即银行和保险机构通过协商按一定比例共同承担借款人违约风险损失，进一步实现银行和保险机构“风险共担、利益共享”的多赢格局。
深入企业进行实地调研，了解企业的最新发展动向，对有意向挂牌上市的企业进行持续跟进，联系证劵公司进行尽职调查，及时更新企业电子档案；对有融资需求的企业进行调度，发挥政府增信机制作用，为符合银行信贷条件、还款出现暂时困难的中小微企业按期还贷、续贷提供短期周转资金。
（三）开展金融论坛活动，打造“鲅鱼圈金融论坛”品牌
为了进一步丰富区域性金融中心的内涵，提升金融集聚的品质，我们将开展金融论坛活动，聘请金融界知名专家，进行相关金融主题讲座，为我区金融机构高管及企业家解读最新金融政策，积极申办有影响力的金融会展活动,结合我区金融环境，打造区域金融论坛品牌，充分发挥金融服务科技创新、服务实体经济的功能作用。
（四）有效整合金融资源，成立金融发展有限公司
（一）新的开发规范下开发力量出现断层针对这个问题，合肥中支采用以下几种办法：一是组织新技术的学习和培训，以提高科技人员的创新能力，如合肥中支先后举办了“J2EE高级架购技术培训”、“ITIL培训”、“Web2.0技术应用培训”以及“DB2数据库系统管理与开发技术培训”；二是由合肥中支牵头，抽调地市科技人员集中开发，实现系统的逐步整合，同时组织资源较少的地市中支派科技人员参与项目开发的全过程，以快速获得实践经验；三是不定期进行全省科技创新技术交流和举办自主项目应用评比等。
（二）科技与业务脱节的现象依然存在合肥中支每年对各处室项目需求进行统计，以掌握各处室在计算机应用方面的情况。对于创新项目较少的部门，科技处积极沟通，向其介绍科技发展的新趋势和新技术，提供有价值的参考意见。
近几年来，合肥中支各部门科技创新面明显扩大。如除业务部门外，党政工群等部门也积极与科技部门联系，开展科技创新，成功开发使用了一批新系统。其中，“干部职工思想状况调查分析系统”和“信贷政策导向评估系统”得到总行的认可。
二、新挑战下今后的工作思路
今后自主创新工作一方面要考虑面对新的金融业务如何利用技术实现可控，另一方面也要避免创新过度，造成资源浪费。
一是采取“地市项目报备、合肥集中开发”的自建模式，引入敏捷开发理念，实行“架构管控、模块开发”。严格按照总行软件开发规范进行系统开发，新开发的系统一律采取省级数据中心集中的模式，避免重复建设和管理上的分散；对辖区内已开发的项目，根据生命周期逐步进行整合更新。
总理在2016年3月5日政府工作报告时指出：制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展。“互联网+”是两化融合的升级版，将互联网作为当前信息化发展的核心特征，提取出来，并与工业、商业、金融业等服务业的全面融合。这其中关键就是创新，只有创新才能让这个“+”真正有价值、有意义。正因为此，“互联网+”被认为是创新2.0下的互联网发展新形态、新业态，是知识社会创新2.0推动下的经济社会发展新形态演进。
（一）国检“互联网+”建设背景
根据总局“互联网+”行动计划，综合利用信息化技术和大数据资源，共享国检大数据资源，破除“信息孤岛”和“僵尸数据”；搭建智慧豫检大数据平台，配合总局“智慧口岸”和“智慧质检”总体规划，推进我局相关工作。利用信息化平台和业务数据资源，进行整理分析，既可获取全方位的国检数据，又可以为政府和企业提供公共服务，提高他们的决策水平，助力产业转型升级。
按照我局党组全省系统信息化工作“一盘棋”的基本要求，坚持切合实际、适度超前的工作思路，一方面推动河南智慧国检平台建设，加快实现检验检疫业务的互联互通；另一方面服务地方政府口岸和特殊开放区域信息化项目建设，实现统一规划、统一验收式的信息化同标同步。支持河南省国际贸易单一窗口和河南自由贸易试验区的信息化建设，主动适应外贸形势变化和检验检疫业务模式变化。
（二）国检信息化现状
国检信息化建设主要包括业务系统和网络系统。
业务系统根据业务内容、工作需要及彼此的交叉关联等特点，业务系统可以分为三大类：1.用户申报系统用于强化国检与企业，及相关部门间的数据传输，实施登记备案管理，推行无纸化办公，减少企业申报信息重复录入工作量。2.业务管理系统，这类系统多针对具体业务而开发。3.区域监管系统根据相关业务需要，对特殊监管区域的业务按不同区域、不同环节的情况进行全过程、信息化跟踪监管。
国检网络系统目前使用“分层”的方法，即各分支机构与直属局连接，直属局通过专线与质检总局连接。网内按照功能划分为核心业务区、普通服务器区、互联网服务器区、用户接入区、分支机构接入区、上联接入区等6部分，各区之间通过防火墙等安全设备进行访问控制；通过部署VPN设备实现人员外出期间接入内网办公。
二、国检“互联网+”面临的风险
当前我国网络违法犯罪活动日益猖獗，攻击者的演变从单打独斗到有组织团体，攻击动机更具功利性、经济、政治与意识形态的驱动更加明显。同时新技术新应用带来的安全挑战更加严重。随着公众对办事程序公开、政府工作效率和透明度要求不断提高，国检“互联网+”建设是由传统的窗口模式转变成多种模式、线下模式转变为线上模式、国检网络从传统的封闭模式转为开放模式，信息化建设面临的风险主要为以下几个方面。
（一）应用系统风险
国检业务系统基本使用外包方式进行投标采购，由于公司人员开发水平各异、开发源代码不能一一审核、以及采用系统架构的固有安全风险，导致业务系统出现异常现象。
（二）设备高危漏洞和后门
业务系统的载体在于设备，设备的作为底层的安全犹如一栋大楼的地基，对于国外网络设备的使用需注意安全问题，如多款思科小企业路由器曝出严重安全漏洞、JUNIPER曝高危漏洞、Linux设备TCP连接曝高危漏洞。
（三）病毒风险
计算机病毒具有易传播特性，通过软件下载、电子邮件、文件服务等进入网络内部，删除、修改系统文件，导致程序运行错误或死机。“互联网+应用”为病毒检测与消除带来很大的难度，成为网络安全发展的一大公害。
（四）数据风险（丢失、篡改、泄漏）
数据的价值往往是无法估计，国检的“三单”信息（订单、运单、支付单）含有大量稳私数据，有防止数据丢失、被篡改和被泄漏方面面临着巨大的挑战。
（五）网络对接风险
国检网络是多区域、跨机构的网络结构，需要与地方部门与其他口岸部门对接，客观上会存在一些“不可信”区域，数据在这些区域进行交换同样面临一些风险。同时由于业务系统逐渐增多，管理人员较少也是影响国检“互联网+”安全的一个因素。
三、国检“互联网+”安全策略
国检“互联网+”的建设还处于初级阶段，在信息化建设也积累了一些安全经验，在建设中不断创新，通过实践和经验逐步提高国检信息化安全。同时，在不断学习兄弟局和其它互联网的安全管理的方案，制订了国检“互联网+”的安全策略，主要包括以下四个方面。
（一）安全体系建设
安全涉及到系统的方方面面，任何一点的疏漏都可能是致命的，必须统一进行考虑。利用自有或外部专业安全技术力量对网络信息系统的物理安全、通信安全、边界安全、主机安全、应用安全和备份及日常运维等方面进行全面的风险评估，发现当前存在的安全问题，明确安全需求，确立安全目标，建立安全体系结构。
（二）信息系统建设
严格按照GB22239-2008信息系统安全等级保护基本要求和GBT22080-2008信息技术安全技术信息安全管理体系要求的进行信息化建设。根据信息系统承载业务的重要性，确定信息系统保护等级，并按照相应等级在需求阶段明确系统的安全技术措施要求。
（三）信息系统运维
按照网络信息安全三要素信息的机密性、信息的完整性、信息的可用性要求，将安全策略、硬件及软件等方法结合起来，构成一个统一的防御系统，有效阻止非法用户进入网络，减少网络的安全风险。
定期进行漏洞扫描，及时发现问题，解决问题。通过入侵监测（防御）等方式实现实时安全监控，提供快速响应故障的手段。建立安全日志审计系统和安全取证措施，在系统遭到损害后，具有能够较快恢复正常运行状态的能力。
在计算机设备上采用统一管理的防病毒软件和防病毒网关，在入口处抵挡病毒的入侵和破坏并控制其在网络内部的传播；并通过安全软件对计算机进行认证、终端安全检查。
利用ITIL对服务管理提供一个客观、严谨、可量化的最佳实践的标准和规范，具有对系统资源、用户、安全机制等方面进行规范和量化。
（四）人员管理与培训
国检“互联网+”使用者为人，提高人员的安全意识，培养人员安全使用系统，规范操作手册，也是提高国检信息化安全的一个重要手段。
