时间：2022-03-29 15:29:08
序论：在您撰写寿险培训总结时，参考他人的优秀作品可以开阔视野，小编为您整理的7篇范文，希望这些建议能够激发您的创作热情，引导您走向新的创作高度。
一、任务完成方面：
1.参加项目投标 **项，中标 ** 项，中标率 ** %。
2.截止12月27日，收费到帐 20000000元，（其中：**项目：3590000元；：1910000元；：200000.00元；**项目：2975.00元；：100000.00元；**项目：110000元；项目：280000元；项目：元（其中房建：640000元）；项目：790000.00元；项目：290000元；项目：2210000元；项目：1120000元；项目：962700.00元；项目：557900.00元；**项目：107300.00元；纺织城：40000.00元；**公司：80000.00元；**：40000.00元；**：31600.00元；**项目：3980000.00元；**：1377600.00元；**：155200.00元；**项目：0元；**项目：0元；）完成全年收费目标任务的 101% 。
3.截止12月27日，签订监理合同 33 项，合同签订额42235399.00元，（其中：）完成全年收费目标任务的 115% 。
二、工作表现方面：在工作实践中，我参与了许多集体完成的工作，和同事的相处非常紧密和睦，在这个过程中我强化了最珍贵也是最重要的团队意识。在信任自己和他人的基础上，思想统一，行动一致，这样的团队一定会攻无不克、战无不胜。工作中，很多工作是一起完成的，在这个工程中，大家互相提醒和补充，大大提高了工作效率，所有的工作中沟通是最重要的，一定要把信息处理的及时、有效和清晰。
三、服务质量方面：工作的每一步都要精准细致，力求精细化，在这种心态的指导下，我在平时工作中取得了令自己满意的成绩。能够积极自信的行动起来是这几年我在心态方面最大的进步。 现在的我经常冷静的分析自己，认清自己的位置，问问自己付出了多少；时刻记得工作内容要精细化精确化，个人得失要模糊计算；遇到风险要及时规避，出了问题要勇于担当。
四、学习培训方面：今年有很多新工艺新技术在市政工程中大面积使用，我在工作任务非常紧的情况下，利用业余时间学习地下综合管廊的相关知识，与史韩涛同志共同完成了一片论文并在技术期刊上发表。
五、集体活动方面：积极参加公司组织的活动，如三八妇女节参观学习照金革命纪念馆，植树节参加植树活动等。
六、遵守纪律方面：能够按时上班，不迟到不早退，经常带病工作，能不请假尽量坚持工作。
七、仔细总结一下，自己在一年的工作中主要有以下方面做得不够好：
1.工作的条理性不够清晰，要分清主次和轻重缓急；在工作时间紧，内容多的情况下，就一定要有详实而主次分明的计划，哪些需要 立即完成，哪些可以缓缓加班完成，今年在计划上自己进步很大，但在这方面还有很大的优化空间。
2.工作不够精细化；平时的工作距离精细化工作缺少一个随时反省随时更新修改的过程，虽然工作也经常回头看、做总结，但缺少规律性，比如功能修改等随时有更新的内容就可能导致其他的地方出 现错误。以后个人工作中要专门留一个时间去总结和反思，这样才能实现精细化。
3.缺少平时工作的知识总结；在工作总结上有了进步，但仍不够，如果每天、每周、每月都回过头来思考一下自己工作的是与非、得与失，会更快的成长。在以后的工作中，此项也作为重点来提高自己。
一、激励寿险销售人员必要性分析
寿险销售是非常艰难的，寿险行业销售人员大部分时间都在四处奔波，时时要面对拒绝和冷遇，每天出去展业看到的多是人们冷淡的眼光，听到的多是严厉的叱责。因此，流传着“寿险销售是从被拒绝开始的”这种说法。寿险销售的艰难性决定了寿险行业必须对销售人员进行激励。寿险销售的艰难性有如下原因：
第一，从工作性质上来说，寿险销售工作经常面临客户的各种拒绝。同时，寿险销售人员大多单独工作，工作时间长短不定，工作不规律，而成功率不高，许多努力得不到回报。据LIVIRA的统计，个人寿险销售有9:3:1的规律，即通过各种方式与9名客户进行约访，只有3名客户会给你面谈的机会，其中只有1名会购买保险。
第二，从产品特点上来说，寿险公司的产品乃是一纸契约，是对未来保障的承诺，而消费者却以实质可见的金钱来支付，所以消费者很难感知商品的存在和体验到对它们的需要，寿险销售员必须透过积极的劝说，让消费者知道产品的功能并激发其需求，进而引起其购买的意愿。因此，寿险销售员的销售工作比一般“有形”商品的销售更加困难。
美国心理学家威廉・詹姆斯研究发现，一个人如果没有激励的话，仅能发挥能力的20%～30%；而当他受到激励时，其能力能发挥至80%～90%。这就是说，同样一个员工通过激励后，其发挥作用比以前提高了3～4倍。
寿险销售员是寿险公司的重要资源，关系着寿险公司的成败，故寿险公司如何激励他们，使其发挥出更大潜能是非常重要的。
二、激励寿险销售人员的主要方式
激励寿险销售人员既是一门科学又是一门艺术，激励方法多种多样，目前对寿险销售人员激励行之有效的方式有以下几种：
1、薪酬激励。薪酬方面的激励主要有佣金激励、奖金激励和津贴激励。一般而言，各寿险公司的销售员基本没有底薪，因此其薪酬多寡主要决定于依绩效而定的佣金上，佣金主要有首期佣金和续期佣金。首期佣金指销售员销售保单于第一保单年度的应得报酬；续期佣金是销售员为保户提供后期收费等服务应取得的报酬。奖金制度，主要包括：展业年奖、综合持续奖、增员奖、团体绩效奖、个人绩效奖，等等。津贴制度一般都包括展业津贴、新人津贴、主管津贴、育成津贴、责任津贴、辅导津贴等等来增加销售人员各方面的积极性。
2、奖品激励。销售员所在寿险公司举办的不定期业务竞赛获奖或其完成特定业务目标时，公司加发的奖品，如奖杯、奖牌等。奖品一般较少被视为薪酬的一部分。
3、业务竞赛激励。寿险公司经常组织竞赛，营销公司之间、团队之间、销售人员之间都是你拼我赶，争夺最好的业绩。每项计划中都会有争夺星级成员的比赛，进入五星级的销售员会得到公司上下非同一般的表彰、奖励，从而成为公司的明星，成为大家学习的榜样。通过竞争激励的方式，增强了员工的心理内聚力，明确组织与个人的目标，激发了员工的积极性，提高了工作效率。
4、晋升激励。随着业务员业绩不断成长，其工作层级与头衔也会改变，身份和地位随之提高，且通常薪酬也会随其职位升迁而水涨船高。因此，寿险公司会以职位晋升来留住人才，同时还为销售员提供了明确的生涯规划目标。
5、培训激励。对销售人员加强培训，提高其专业销售技能和综合素质，寿险公司一般通过下面这些方式：首先，不断利用每天晨会和各种培训班的机会进行寿险专业知识及险种条款的培训，使其熟知寿险产品的特性；其次，展业技巧方面的培训，从拜访客户、计划书设计、业务操作、保单签订、售后服务等各个方面，不断总结和创新，提高全员技能，提高展业成功率；同时，要加强金融保险法律法规知识培训，规范业务行为，达到纪律和自律相结合。
6、参与式目标管理激励。建立参与式目标管理制度，鼓励销售员参与目标设定及后续进度追踪及控制管理等过程，以增加其自信心、自与成就感。
7、公开表扬激励。寿险公司通常会通过媒体会或聚会来表扬业绩优秀的员工，例如在公司设有荣誉榜，定期或不定期在特殊场合（如表彰大会上）颁发奖旗或奖杯、主管口头认可赞扬、公司期刊或网站刊登优秀销售人员绩优事迹。寿险公司经常树立团队中的典型人物和事例，经常表彰各方面的好人好事，营造典型示范效应，使全体部属向榜样看齐，鼓励属员学先进，帮后进，积极进取，团结向上。
8、人际关系方面的激励。这方面的激励主要有来自同事、主管及整个团队的激励。同事之间友好相处、互相鼓励、互相帮助促成业务；主管能够经常体贴、关心、鼓励销售员，并能及时给予业务上的指导，或能够进行业务陪访等；团队整体积极向上的气氛对人的激励。
当然具体的激励方式还有很多，只了解或者知道这些激励方式是远远不够的，最重要的是如何更好地灵活运用这些激励方式。
三、应注意的问题。
1、激励要有针对性。Robbins认为激励应辨认个体与个体间的差异，且不同个体需要施以不同激励。故管理者应该尝试了解员工的心理需求，对销售员进行激励时要考虑对不同类型销售员采取灵活的激励措施，而不是对所有的销售员采取相同的激励方式。
2、物质激励不等于薪酬激励。寿险销售员销售的是一种趋利避害的产品，给客户送去的是保障，但是他们有没有保障呢？我国寿险公司的物质激励主要是薪酬激励，只要能够做到保单，确实会有高额的佣金，短期内产生很强的激励作用。但以丧失保障为代价的高工资会使员工始终处于一种不稳定状态，对公司的忠诚感和凝聚力相对降低，对公司的长期发展不利。寿险公司应该建立薪酬激励与福利保障激励相结合的机制，这样即使员工能够及时看到收入的提高，又有一种远期保障的激励。
3、建立长期系统的培训机制。虽然寿险公司的培训非常有特色，但我国寿险公司的培训还是存在一些问题。比如，一些寿险公司以往在培训上投入少、层次低，零打碎敲多，缺乏长期系统的培训规划，因此寿险公司应当充分认识到培训工作的作用和意义，根据实际情况制定符合公司特点的中长期培训规划，拓宽并逐步提高培训的途径和水平，在提高员工综合素质的基础上，形成普遍的激励机制。
第一闯：“海归”青年卖保险
人生总是充满奇妙的机缘。20年前，仅仅是听了一次为期4天的免费保险课程，便让刘英祺成为寿险业的“粉丝”。回味当年，他仍是满脸的笃诚。“充满专业知识、有体面的收入，总是穿着体面的西装。”刘英祺这样总结当年这个行业对他的吸引力。
但难以想象的是，在上世纪80年代的香港，像刘英祺这样毕业于加拿大温尼泊大学的高知“海归”走街串巷卖保险是个什么境况?节衣缩食供他出国留学的母亲恨铁不成钢：“如果卖保险，初中毕业就可以了，何必到国外留学?”弟弟对这个“不体面”的职业更是嗤之以鼻，烈日当空都不肯让他进入其写字楼歇脚避暑。当所有人都在反对他的时候，叶荣添的处事作风同样也体现在刘英祺身上，坚持、坚持、再坚持，直到把一个个不可能变为可能。
“做任何事情都不会一帆风顺，好在我天生喜欢跟人比赛，而且自我治疗心灵创伤的能力强得很。”刘英祺爽朗地笑了起来，流露出一丝顽皮，却又很快收敛了笑容，语重心长地说，“其实寿险是一份充满爱心、雪中送炭的事业，不能小看它以小博大的力量。”凭着这股初生牛犊不怕虎的闯劲与对寿险业由衷的热爱，他开始在香港保险圈内立稳了脚跟，且逐步小有成就：每月超过5件的产能业绩(目前中国寿险业务员月均签单量是1.5件)，数次荣膺“优质销售人员奖”……
第二闯：撬动他人当“船长”
刘英祺的简历上，写满了培训学习与认证的经历：从名头上来说，有客户服务师、寿险管理师、保险行政师、人寿及健康保险理赔师等；从培训机构来看，有国际寿险管理协会、美国学院、寿险行销研究协会、国际理赔协会、英国伦敦城市行业协会等。他说：“专业是不会停止发展的，想要先人一步，想要更加专业，惟有不断学习、充电。”
他喜欢做销售，也喜欢做培训、做管理，用他的话来说，“管理是通过撬动他人的力量扩大事业，而做管理的人就是那个支点。”从1996年开始，在寿险销售中名声大噪的他开始经常被业内外应邀作去做培训及演说。1999年，他为当时所在公司成功创立个人理财顾问部。培训，始终是他的团队成长的维他命。说起培训，刘英祺最得意的，是他1998年拿到的由香港专业管理协会颁发的最佳管理培训奖之“特别嘉许奖”。
从一名普通员工，到一位举足轻重的寿险业高管。刘英祺谈起他的这段职业生涯，远没有了刚才谈及做业务时的激动与高昂，春华秋实的背后，更多的是功到自然成的宁静与淡泊。“一定要赢得老板的支持，只有懂得做一个好员工，才有机会做成一位好老板。”刘英祺这样总结他的晋升之路。
第三闯：镇守一方谋发展
2007年4月，刘英祺入主恒安标准人寿北京分公司。历数北京若干家寿险公司的老总，他是唯一一位香港人。如果说叶荣添偌大的“无烟城计划”之所以成功，有赖于他深谙港岛的经济发展之道与民风民俗。然而刘英祺背井离乡的“北上”，承载的难道仅仅是一份重大的责任?难道没有旁人对这位“空降兵”的怀疑与担忧?
刘英祺似乎看出了记者的疑惑，他的脸上又一次洒满阳光：“是非功过，世人评说。”短短的8个字，是不屑一争的自信，是不急表功的泰然。其实，从职员制的顺利推行，到“点菜式”团体险的新鲜上市，从台前到幕后，已经足显这位将才的运筹内功。
关键词:人工核保影响因素改进
随着我国经济的发展,我国人寿保险得到了快速发展,但是也浮现出来许多的问题,其中最突出的一点就是对健康风险把握不够准确。核保可以降低市场上的信息不对称现象,防范投保人的逆选择和道德风险,也能够分散经营风险,从入口上把好关,增强业务的稳定性,有效的防范经营风险,因此寿险核保的质量和效率至关重要。本文对寿险人工核保中存在的问题进行分析,找出其原因,并提出可行性建议,提高寿险公司管控健康风险的能力。
1.现状及存在的问题
1.1核保人员
平安人寿寿险核保作业部现行人员专业构成不合理,临床医学的人员只占到51%,医学院其他专业占39%,非医学院专业的占10%。寿险核保部门作为专业性很强的部门,平常作业中不仅会用到保险学知识,更多的是用到医学知识,然而平安人寿寿险核保作业部寿险核保现有人员专业素质偏低,寿险核保专业人员缺乏,并因此为公司带来了资源浪费,增加公司经营风险的问题。
1.2核保依据
现在我国大多数寿险公司使用的瑞士再保险公司的《寿险核保评点指引》为1996年翻译版。该书是瑞士再保险公司收集其主要业务所在国家的健康资料,根据其公司的核保人员的知识结构,核保水平而编制的,所以该指引的针对性很强的,并不完全适用我国的寿险市场的核保工作。其次,经过14年的发展,经济水平不断提高,医疗技术水平也有了突飞猛进的发展,很多疾病已经不再是不可攻克的难题,治愈率也大大提高。同时也有新的疾病出现,面对这些新的疾病,核保人员往往无从下手。第三,瑞士再保险公司的《寿险核保评点指引》中仅有寿险和重疾险的评点指南,而对于医疗险和意外险没有评点指南。
1.3核保辅助人员
辅助核保岗作为为人工核保提供数据依据的岗位,但是由于核保辅助岗人员录入的数据常常会出现错误,或者遗漏异常数据,可能影响核保判断,因此,为了避免错误,核保人员通常选择直接看原始单证,降低了核保人员的工作效率。
2.原因分析
2.1核保人员专业要求高,人才培养存在难度
核保涉及的知识范围较广,包括金融、法律、保险、医学,其中对医学专业知识的要求比较高,而现在的核保人员很多来自非临床专业,这些人员在的绝大多数在很大程度上缺乏临床专业知识。平安人寿寿险核保作业部临床医学专业的人员只占到51%,医学院校非临床专业占39%,非医学院校专业的占10%。由于医学知识涵盖的内容广泛,记忆难度大等特点,学习起来需要花费大量的时间,而没有大量的医学知识的积累,要准确理解各种检查结果的内在含义、判断疾病预后情况是很困难的。
2.2核保手册制定存在难度
核保手册制作难度大。我国幅员辽阔,民族多样,各个地区经济发展水平差异大,医学技术也有很大差异,要制定一本切实可用的核保手册需要收集各个地区的基本情况,按照该地区的理赔经验数据来制定,所以必然会耗费大量的人力、物力、财力。
2.3辅助核保岗人均工作量大,数据准确度不高
平安人寿股份有限公司核保辅助岗达标量为140单/日,以每日有效工作时间是6.5小时,平均每单最多也只能花2.8分钟。辅助核保岗业务内容包括各类函件以及各种疾病问卷,项目多,录入费时,常常出现因时间紧而把数据录入错误,或者漏看异常项目的现象,导致核保人员依照错误或者不完整数据进行核保。
3.讨论与建议
3.1提高核保人员专业素质
第一,公司内部建立定期考试制度,将考试成绩与奖金挂钩,强制核保人员学习。第二,加强核保人员之间的交流,定时总结核保差错,对核保人员薄弱环节反复培训,以免反复犯错。第三,硬性规定培训时间,聘请专业核保师定期授课。第四,选择有医学背景的人员充实核保岗位以完成核保工作。
3.2制定适合中国实际情况的医务核保手册
在吸取国外经验的基础上,按照中国人口众多,分布广泛,人种等特点,以经济发展水平为基础,充分考虑我国现在医疗水平,加强国内各个保险公司的合作,汇集各个公司的理赔经验数据,聘请专业人员,有针对性的制定一本言简意赅、定义准确、实用性和可操作性较强的适合中国国情的医务核保手册,而且该核保手册,还应该包括医疗险和意外险,以填补在这方面核保手册的空白,为核保人员核保提供依据。
3.3提高数据准确性
加强核保及相关岗位人员之间的交流,定时总结核保差错,对辅助岗人员薄弱环节反复培训,更要加强与核保人员之间的交流,了解哪些是核保人员需要的重点,以更好的完成辅助岗工作,提高核保效率,提升核保质量,为数据的可靠性提供有效保障。
3.4完善“中国人身险从业人员考试”体系
自2006年“中国人身保险从业人员资格考试”的体系建立以来,保监会计划推动中国保险行业协会成立核保核赔工作组,推动行业出台标准的核保核赔制度,并考虑出台人身保险的核保核赔管理办法,推动建立核保师考试体系。各寿险公司应积极提供所需要的核保核赔经验数据,加速建立核保师考试体系,使核保师培训系统化,专业化,本土化。
4.结论
通过对寿险人工核保存在的进行分析,发现核保依据过于陈旧,与实际情况不相适应,缺乏可操作性;核保专业人才匮乏以及辅助核保岗支持不到位等是限制核保提高效率,提升质量的主要原因。因此应该制定适合国情的医务核保手册,提高从业人员的核保技能,提高辅助核保岗的作业质量,降低辅助核保岗的工作强度以应对核保效率、核保质量不高的问题,提高寿险公司的竞争力。
参考文献:
[1]袁庆.制定适合中国国情的核保手册[J].保险研究2006年第1期55-56
1.现状及存在的问题
1.1核保人员
平安人寿寿险核保作业部现行人员专业构成不合理,临床医学的人员只占到51%,医学院其他专业占39%,非医学院专业的占10%。寿险核保部门作为专业性很强的部门,平常作业中不仅会用到保险学知识,更多的是用到医学知识,然而平安人寿寿险核保作业部寿险核保现有人员专业素质偏低,寿险核保专业人员缺乏,并因此为公司带来了资源浪费,增加公司经营风险的问题。
1.2核保依据
现在我国大多数寿险公司使用的瑞士再保险公司的《寿险核保评点指引》为1996年翻译版。该书是瑞士再保险公司收集其主要业务所在国家的健康资料,根据其公司的核保人员的知识结构,核保水平而编制的,所以该指引的针对性很强的,并不完全适用我国的寿险市场的核保工作。其次,经过14年的发展,经济水平不断提高,医疗技术水平也有了突飞猛进的发展,很多疾病已经不再是不可攻克的难题,治愈率也大大提高。同时也有新的疾病出现,面对这些新的疾病,核保人员往往无从下手。第三,瑞士再保险公司的《寿险核保评点指引》中仅有寿险和重疾险的评点指南,而对于医疗险和意外险没有评点指南。
1.3核保辅助人员
辅助核保岗作为为人工核保提供数据依据的岗位,但是由于核保辅助岗人员录入的数据常常会出现错误,或者遗漏异常数据,可能影响核保判断,因此,为了避免错误,核保人员通常选择直接看原始单证,降低了核保人员的工作效率。
2.原因分析
2.1核保人员专业要求高,人才培养存在难度
核保涉及的知识范围较广,包括金融、法律、保险、医学,其中对医学专业知识的要求比较高,而现在的核保人员很多来自非临床专业,这些人员在的绝大多数在很大程度上缺乏临床专业知识。平安人寿寿险核保作业部临床医学专业的人员只占到51%,医学院校非临床专业占39%,非医学院校专业的占10%。由于医学知识涵盖的内容广泛,记忆难度大等特点,学习起来需要花费大量的时间,而没有大量的医学知识的积累,要准确理解各种检查结果的内在含义、判断疾病预后情况是很困难的。
2.2核保手册制定存在难度
核保手册制作难度大。我国幅员辽阔,民族多样,各个地区经济发展水平差异大,医学技术也有很大差异,要制定一本切实可用的核保手册需要收集各个地区的基本情况,按照该地区的理赔经验数据来制定,所以必然会耗费大量的人力、物力、财力。
2.3辅助核保岗人均工作量大,数据准确度不高
平安人寿股份有限公司核保辅助岗达标量为140单/日,以每日有效工作时间是6.5小时,平均每单最多也只能花2.8分钟。辅助核保岗业务内容包括各类函件以及各种疾病问卷,项目多,录入费时,常常出现因时间紧而把数据录入错误,或者漏看异常项目的现象,导致核保人员依照错误或者不完整数据进行核保。
3.讨论与建议
3.1提高核保人员专业素质
第一,公司内部建立定期考试制度,将考试成绩与奖金挂钩,强制核保人员学习。第二,加强核保人员之间的交流,定时总结核保差错,对核保人员薄弱环节反复培训,以免反复犯错。第三,硬性规定培训时间,聘请专业核保师定期授课。第四,选择有医学背景的人员充实核保岗位以完成核保工作。
3.2制定适合中国实际情况的医务核保手册
在吸取国外经验的基础上,按照中国人口众多,分布广泛,人种等特点,以经济发展水平为基础,充分考虑我国现在医疗水平,加强国内各个保险公司的合作,汇集各个公司的理赔经验数据,聘请专业人员,有针对性的制定一本言简意赅、定义准确、实用性和可操作性较强的适合中国国情的医务核保手册,而且该核保手册,还应该包括医疗险和意外险,以填补在这方面核保手册的空白,为核保人员核保提供依据。
3.3提高数据准确性
加强核保及相关岗位人员之间的交流,定时总结核保差错,对辅助岗人员薄弱环节反复培训,更要加强与核保人员之间的交流,了解哪些是核保人员需要的重点,以更好的完成辅助岗工作,提高核保效率,提升核保质量,为数据的可靠性提供有效保障。
3.4完善“中国人身险从业人员考试”体系
自2006年“中国人身保险从业人员资格考试”的体系建立以来,保监会计划推动中国保险行业协会成立核保核赔工作组,推动行业出台标准的核保核赔制度,并考虑出台人身保险的核保核赔管理办法,推动建立核保师考试体系。各寿险公司应积极提供所需要的核保核赔经验数据,加速建立核保师考试体系,使核保师培训系统化,专业化,本土化。
1.现状及存在的问题
1.1核保人员
平安人寿寿险核保作业部现行人员专业构成不合理,临床医学的人员只占到51%,医学院其他专业占39%,非医学院专业的占10%。寿险核保部门作为专业性很强的部门,平常作业中不仅会用到保险学知识,更多的是用到医学知识,然而平安人寿寿险核保作业部寿险核保现有人员专业素质偏低,寿险核保专业人员缺乏,并因此为公司带来了资源浪费,增加公司经营风险的问题。
1.2核保依据
现在我国大多数寿险公司使用的瑞士再保险公司的《寿险核保评点指引》为1996年翻译版。该书是瑞士再保险公司收集其主要业务所在国家的健康资料,根据其公司的核保人员的知识结构,核保水平而编制的,所以该指引的针对性很强的,并不完全适用我国的寿险市场的核保工作。其次,经过14年的发展,经济水平不断提高,医疗技术水平也有了突飞猛进的发展,很多疾病已经不再是不可攻克的难题,治愈率也大大提高。同时也有新的疾病出现,面对这些新的疾病,核保人员往往无从下手。第三,瑞士再保险公司的《寿险核保评点指引》中仅有寿险和重疾险的评点指南,而对于医疗险和意外险没有评点指南。
1.3核保辅助人员
辅助核保岗作为为人工核保提供数据依据的岗位,但是由于核保辅助岗人员录入的数据常常会出现错误,或者遗漏异常数据,可能影响核保判断,因此,为了避免错误,核保人员通常选择直接看原始单证,降低了核保人员的工作效率。
2.原因分析
2.1核保人员专业要求高,人才培养存在难度
核保涉及的知识范围较广,包括金融、法律、保险、医学,其中对医学专业知识的要求比较高,而现在的核保人员很多来自非临床专业,这些人员在的绝大多数在很大程度上缺乏临床专业知识。平安人寿寿险核保作业部临床医学专业的人员只占到51%,医学院校非临床专业占39%,非医学院校专业的占10%。由于医学知识涵盖的内容广泛,记忆难度大等特点,学习起来需要花费大量的时间,而没有大量的医学知识的积累,要准确理解各种检查结果的内在含义、判断疾病预后情况是很困难的。
2.2核保手册制定存在难度
核保手册制作难度大。我国幅员辽阔,民族多样,各个地区经济发展水平差异大,医学技术也有很大差异,要制定一本切实可用的核保手册需要收集各个地区的基本情况,按照该地区的理赔经验数据来制定,所以必然会耗费大量的人力、物力、财力。
2.3辅助核保岗人均工作量大,数据准确度不高
平安人寿股份有限公司核保辅助岗达标量为140单/日,以每日有效工作时间是6.5小时,平均每单最多也只能花2.8分钟。辅助核保岗业务内容包括各类函件以及各种疾病问卷,项目多,录入费时,常常出现因时间紧而把数据录入错误,或者漏看异常项目的现象,导致核保人员依照错误或者不完整数据进行核保。
3.讨论与建议
3.1提高核保人员专业素质
第一,公司内部建立定期考试制度,将考试成绩与奖金挂钩,强制核保人员学习。第二,加强核保人员之间的交流,定时总结核保差错,对核保人员薄弱环节反复培训,以免反复犯错。第三,硬性规定培训时间,聘请专业核保师定期授课。第四,选择有医学背景的人员充实核保岗位以完成核保工作。
3.2制定适合中国实际情况的医务核保手册
在吸取国外经验的基础上,按照中国人口众多,分布广泛,人种等特点,以经济发展水平为基础,充分考虑我国现在医疗水平,加强国内各个保险公司的合作,汇集各个公司的理赔经验数据,聘请专业人员,有针对性的制定一本言简意赅、定义准确、实用性和可操作性较强的适合中国国情的医务核保手册,而且该核保手册,还应该包括医疗险和意外险,以填补在这方面核保手册的空白,为核保人员核保提供依据。
3.3提高数据准确性
加强核保及相关岗位人员之间的交流,定时总结核保差错,对辅助岗人员薄弱环节反复培训,更要加强与核保人员之间的交流,了解哪些是核保人员需要的重点,以更好的完成辅助岗工作,提高核保效率,提升核保质量,为数据的可靠性提供有效保障。
3.4完善“中国人身险从业人员考试”体系
自2006年“中国人身保险从业人员资格考试”的体系建立以来,保监会计划推动中国保险行业协会成立核保核赔工作组,推动行业出台标准的核保核赔制度,并考虑出台人身保险的核保核赔管理办法,推动建立核保师考试体系。各寿险公司应积极提供所需要的核保核赔经验数据,加速建立核保师考试体系,使核保师培训系统化,专业化,本土化。
[关键词]云南；寿险业；问题；对策建议
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.51.035
1 云南寿险业2016年1-7月份的发展概况
2016年的1―7月，云南省的寿险公司实现原保费收入约为207.43亿元，相较于2015年同期增速33.41%，云南省2016年1―7月的保费收入实现了较大幅度的增长。寿险业务实现原保费收入约为151.96亿元，相较于2015年同期增速30.53%，占人身险业务的73.26%。
截至2016年7月，云南省人寿保险公司共有12家，并且全部为中资保险公司。云南省辖区各地区寿险保费收入排名前五位的地区是昆明市、玉溪市、红河哈尼族彝族自治州、曲靖市、大理白族自治州。
1.1 云南省近七年中资寿险公司规模情况
云南省的中资人身保险省级分公司从2009年的10家到2010年的11家，到如今稳定的人身保险规模达到12家。具体包括：中国人寿、太保人寿、平安人寿、泰康人寿、新华人寿、人保健康、太平人寿、平安养老、人保寿险、阳光人寿、生命人寿、华夏人寿。
1.2 云南省近七年寿险业务保费收入情况
从图1可以看出，云南省近七年的保费收入除了2011年有轻微下降，其余六年寿险保费收入均是逐年升高的。尽管这几年整个经济环境不是很景气，但从表中可以看出，寿险业务保费收入持续增长，表明寿险业的发展趋势是越来越好的。
1.3 云南省近七年寿险业务赔付率情况
通过图2显示的2009―2015年的数据绘制的折线图，我们可以看出，除了2010年的赔付率有一个较大的下降之外，整体上这几年的保险赔付率是一直上升的，表明保险的损失补偿的功能越来越得到有利的体现。
1.4 云南省五大寿险公司市场份额情况
通过折线图，我们可以清楚地看到，中国人寿近7年虽然一直居于市场份额的第一位，但近4年的市场份额呈现下降的趋势，而其他的四家寿险公司，在近7年的市场份额中，所占份额变化不大，但是从图3中可以清楚地看到，新华人寿保险的市场份额在云南省一直呈现递增的趋势，近5年稳居市场份额第二的位置。
2 保险监管部门近几年对寿险公司监管措施
2010年，在加强和改进保险监管方面，加强非现场监管，对寿险公司实施银保业务“六跟”，防范和杜绝“小账”手续费行为。
2012年，在保险监管方面，（1）从服务、风险、发展三个方面设计提出了63项人身险公司报送指标和22项统计信息系统可提数据指标对公司进行评定打分，提高监管针对性和有效性。（2）深入治理保险销售误导。向辖区人身险公司下发治理寿险销售误导有关要求，强化公司对销售行为、销售过程的管控，加大对公司人员的合规教育培训力度，营造齐抓共管、行业全员参与的良好局面。
2013年，在保险监管方面，（1）高度重视满期给付和退保风险。组织辖内各人身险公司开展了退保风险和满期给付风险排查工作，并对三家公司实施了现场检查，基本掌握了我省退保风险的重点地区、重点渠道、重点客户和重点产品，为2014年的风险防范工作奠定基础。（2）综合治理销售误导。建立人身险新单客户短信提示制度，开展保险知识公益宣传年活动，形成销售人员自我约束、消费者广泛参与的监督机制。
3 近六年云南寿险业公司受到的行政处罚结果总体情况
2010年，云南省寿险公司共发生3起行政处罚事件。主要是由于公司财务数据不真实而受到的处罚。
2011年，云南省寿险公司共发生6起行政处罚事件。主要是由于委托不具有资格的人员开展业务，业务财务数据不真实，擅自改变保险条款这三方面而受到的处罚。
2012年，云南省寿险公司共发生4起行政处罚事件。主要是由于销售误导及虚拟工号这两方面的违法行为而受到的处罚。
2013年，云南省寿险公司共发生4起行政处罚事件。主要是由于委托未取得合法资格的个人从事保险销售活动；回访不符合相关规定；虚列佣金用于支付展业费用的违法行为；已报告未决赔案未计提未决赔款准备金；虚构保险中介业务方式套取费用；销售误导这些方面的原因受到的处罚。
2014年，云南省寿险公司共发生3起行政处罚事件。主要是由于编制虚假财务资料；聘任不具有从业资格人员的违法行为而受到的处罚。
2015年，云南省寿险公司共发生6起行政处罚事件。主要是由于未按要求向投保人进行回访的行为；存在未发放保险销售从业人员执业证书的行为；虚挂保险中介业务套取佣金及管理津贴；编制或者提供虚假报告的行为而受到的处罚。
从近6年的行政处罚结果来看，目前的云南寿险行业主要是寿险公司的财务数据不真实、虚挂业务套取佣金及津贴的行为、聘用未取得销售资格证的人员销售保险、销售误导四个方面的问题。
4 对策建议
从云南寿险行业存在的具体四个方面的问题来看，问题主要出现在寿险公司聘用人员及保险中介业务的违规操作两方面上。所以针对这两大方面，根据具体的问题提出相关建议。
4.1 建立有效的保险信息披露监管制度
加大对违规披露行为的处罚力度，对披露虚假保险财务信息或者虚拟信息等违规行为追究法律责任，尤其是对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，因为在《保险公司中介业务违法行为处罚办法》没有对相关人员追究刑事责任；运用行政手段结合社会媒体进行曝光，使违规经营寿险公司意识到违规成本太高，从而保护被保险人利益；强化保险公司对自身中介业务的管控意识和管控责任，加强内部审计工作。
4.2 加强对寿险公司营业区人员的专业培训，提高其对保险相关法律、行政法规、规章的学习
营业区人员负责与保险人直接接触，所以他们非常了解保险人的情况，只有营业区的人员真正了解违规操作的严重后果，才会杜绝聘用不具有销售资格的人员销售保险的行为。
4.3 推进保险条款的标准化和公平化
推进保险条款的标准化和公平化是解决销售误导的有效途径。例如，曾引起广泛关注的重疾险，就是因为保险界对“重大疾病”没有标准定义导致的。2007年，中国保险行业协会出台《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，亩对“重疾险”定义有了统一标准，这一举措大大降低了“重疾险”的销售误导行为，保护了被保险人利益。
参考文献：
[1]袁成.中国保险监管制度研究[M].南京：南京大学出版社，2011.
