时间：2022-12-15 01:43:59
序论：在您撰写理财调查报告时，参考他人的优秀作品可以开阔视野，小编为您整理的7篇范文，希望这些建议能够激发您的创作热情，引导您走向新的创作高度。
随着个人财富的不断增加和金融产品的日益丰富,“理财”这一思想被越来越多的都市人群所接受。“理财”不仅是使资产保值的有效手段,更是使财富迅速积累的有效途径。而投资者的投资习惯、投资偏好,将直接影响其经济行为。因此,深入了解投资者的意见与态度,将为金融企业制定市场策略提供科学依据。这也正是这份报告的价值所在。
投资者信心提升 力求控制风险
面对百年不遇的金融危机,中国政府采取了积极的货币与信贷政策。政府投资4万亿人民币拉动内需,此举不但大大提升了投资者的信心,也增加对人们投资预期收益的期望值。数据显示,2008年的投资者平均的预期收益率是在12.6%,而2009年这个数值上升到了19.1%,可以看出,宏观层面的四万亿投资给国民经济注入了一针强心剂,使得投资者的信心企稳回升。
投资者2009年更加关注经济指标和宏观政策层面的动向。与2008年相比,2009年他们在选择各种理财的产品时,更加青睐风险控制功能好、回报稳定的品种。特别是对于通胀预期、对于信贷收缩等方面的猜测,使得投资者更加注重对于风险的控制。总体来看,2009年的投资者是更加审时度势,侧重宏观政策下的风险控制和收益,淡化一些产品个体层面的宣传。
投资方式多样化 股票、房产受青睐
2007-2009年数据对比显示出,2009年投资方式更加多样化。人们的投资方式与手段,从2008年的3.1上升到了2009年的3.7。其中,在2007年投资者选择比例最高的理财方式是基金,2008年由于受金融危机的影响,投资者相对来讲采取了比较保守的策略,最主要的理财方式又回到了储蓄,而在2009年上升到第一位的是股票。
在2009年新增加的理财方式都有哪些?调查显示,股票、基金、房地产投资这几项在2009年新增的比率比较明显,相对来说像人民币储蓄、国债这两方面的数据跟2008年相比有比较大幅度的下降。可以看出2009年投资者改变了他们在2008年所采取的相对比较保守的策略,而在2009年更多的会选择股票、基金包括房产这样更为激进的乐观的投资方式。
投资者选股看整体行情和个股业绩
本次调查中,超过半数的投资者在购买股票时,主要参考整体市场行情。可见,在金融危机的背景下,投资者购买股票更为理性,在选择依据上也会更加参考市场的整体行情和公司的整体业绩,而不再盲目地去听从他人的推荐。
投资基金注重以往业绩
2009年投资者选择基金的标准更加具体,更看重基金以往的业绩,以及基金的类型。同时,投资者也关注宏观经济政策对基金产品的影响。
与2008年相比,2009年投资者在选择基金时,指数型基金由第6位上升到了第3位,持有率是28.2%。可以看出,在2009年指数型基金涨幅明显,而且在2009年指数型基金的发行速度和密度也是创历史新高。各家基金公司在2009年为指数型基金的营销推广力度也都比较大,各方面的因素都促使了指数型基金的投资受到追捧。
超半数投资者认为房价仍将上涨
数据显示,2009年房屋不动产投资者所占的比例是32.3%,比2007年、2008年有非常大幅度的上升。所以可以看出房屋不动产市场投资群体相对来说非常稳定,金融危机对他们来说影响并不大,而宽松的货币政策又使得这方面的投资回暖,通胀的预期使得它强势反弹。而且,2009年购置房屋用于投资人群的特征也较为明显。个人年收入在25万以上的群体当中,有超过1/3,将近40%的人群比例都有投资房屋作为理财方式。
虽然,近期多项措施的出台,使得房地产政策正式从“保增长”转型为“调整结构,抑制投机”,政策的导向和意图极其明显。但是,数字100市场研究公司的在线调查显示,超过五成的公众认为,2010年京、沪、穗等大城市的房价将继续上涨。当被问及“如果有100万现金,是否会买房”时,54%的受访者给予了肯定答复。可见“全民炒房”的心态仍在蔓延。针对房价的调控政策,能否“为高烧的楼市清热去火”,仍待观察。
银行短期理财产品持续热销
2009年银行业务中,人民币储蓄、基金、人民币理财产品是投资者的主要方向。其中,银行短期理财产品持续热销,新增投资者比例达到7.1%。41岁以上、学历在硕士以上的人群购买短期投资理财产品的比例尤为突出。职位是企业高管、以及家庭月收入在1万元以上的高收入者,对短期投资理财产品的兴趣也非常浓厚。综合这两类数据,现在的银行短期投资类产品更多的还是吸收了社会中上层的人士进行选择。
保险业受惠新医改医疗险居首位
保险领域在2009年也呈现出了新的变化。虽然以往热销的养老险、意外险、投资型险种今年依然业绩良好,但是受新医改的影响,2009年购买医疗保险的人群显著增多,在各项保险投资类型当中,医疗险的选择人群最高。在2008年位居首位的养老险,已让位于2009年热卖的医疗险。
需要说明的是,新保险法的中新增了“不可抗辩”,“保险人应当向投保人说明合同的内容”等多条有利于被保险人的条款。此举受到了消费者的普遍欢迎。据统计,有25.7%的受访者表示为了保证权益,将把购买保险的时间推迟到“十一”以后。另外,也有超过2成的受访者表示,会更关注自己的保险计划。同时,考虑到投保费用的因素,也有15.7%的人会提前到新保险法实施之前。从某种意义上讲,新保险法的实施促进了保险市场的扩张。
黄金、外汇 小众市场雾里看花
2009年金价的上升也非常快,但是,近期受美元升值影响,有所回落。对于大部分投资者而言,现在黄金领域的投资还是属于像雾里看花这样的状态。数据表明,六成多投资者表示不会购买黄金。所以现在黄金投资领域还是小众市场。而实物黄金、纸黄金、黄金首饰等是当前投资者选择的主要方式。
与其他理财方式相比,选择外汇作为投资理财人群的比例就更少了,有超过80%的投资者2009年都还没有涉及外汇投资领域,投资人群也是各领域收入1万以上的人群比较高。
网络成为信息与理财交易主干道
目前,投资者接触投资理财资讯及交易的方式更加丰富,网络已经成为投资者了解理财产品最主要的信息渠道,2009年这个比率上升的更加明显,从2008年的29.2,上升到2009年的58.4%,增长幅度达到了100%。网络媒体在理财资讯传播方面承担越来越重要的角色。
据CNIC数据表明,中国网民数已突破3亿,超过了美国。具体到理财交易上面,证券公司的股票网络交易系统,基金公司的网站系统的使用比例有所上升。而传统的银行柜台、证券公司的营业厅、基金公司的投资理财中心等物理网点交易比率都在下降。可以看出现在网络不仅对于告知,对于交易的分流作用也越来越明显。
同时随着网上银行的逐渐推广,网银在金融业务中也发挥出业绩推手的作用。据统计,“网银”使用群体中,购买基金、商业保险、黄金国债等理财产品的人数比例,均要高于非“网银”使用群体。从两个投资群体的对比数据中还可以看到,非“网银”使用者更加集中持有人民币储蓄产品,有89.9%的非“网银”使用者持有人民币储蓄产品,高于“网银”使用者中84.3%的持有率。可见“网银”持有者的投资方式更加多样,这也为银行带来了更多的产品销售机会。
2010投资大幕即将拉开
总的看来,投资者对于2010年的宏观经济形势依旧看好。近45%的人认为中国股市即将展开长期反弹。而且,由于股市和指数型基金的连带关系,对指数型基金的追捧在2010年还会有所持续。对于后市的操作行为,他们将继续持有、进一步观察,这样的比例将近占到了2/3。
银行未来会面临更加激烈的竞争。在未来的2010年投资者最有可能减少的投资项目主要是人民币储蓄。人们对于股市总体看好,更多的投资倾向会向股市、基金、房产倾斜,而对于在银行里面的储蓄意向会有所降低,所以这种情况下对于银行来说有必要推出更多的理财产品,类似于像2009年推出的短期投资产品一样,但是要针对不同的细分市场推出不同的银行理财产品来争取客户。所以银行的网站也需要去发挥更大的营销推广的力度。
这仅仅包含了有数据可循的可投资资产在1000万以上的人群，而可投资金在100万元至1000万元之间的人群，更是高速增长。相较成熟市场，尽管在过去十年内快速发展，中国财富管理市场仍存在一些问题。如：理财产品的同质化强，结构缺乏创新；理财服务机构缺乏独立性；业内“以产品为中心”的短期化思维严重等。纵观这些现象，究其根源，其实根本问题在于提供财富管理服务的机构对于高净值人群本身了解甚少，以至于无法针对性提供满足客户真实需求的服务，或是帮助客户发现并解决在财富管理过程中的潜在问题。
为了了解社区客户在现实生活中所碰到的问题以及其真实的理财需求，融义财富在其所在社区发起了理财问卷调查。问卷分为两个部分，第一部分主要调查社区客户在生活中可能碰到的困扰和问题，第二部分主要了解社区客户目前对于理财产品及选择的机构的偏好。
此次调查的被访者均为高端社区中的富裕人群，个人可投资资产在人民币100万元以上，其中融义社区理财中心客户平均可投资资产500万元以上。主要调研结果及分析如下：
（一）
超过八成的受访人群无法将其购买的理财产品和自身的理财目标相结合。进一步分析，可能的问题为：受访人群没有清晰的理财目标；抑或是受访人群在有目标的情况下没有足够的能力进行相关性的匹配。而在对于理财目标的调查中，78%的客户没有清晰的理财目标。结合市场的实际情况，这个现象可能解释了两个问题：一是为什么固定收益产品是客户的主要购买品种：由于理财者未将理财产品与自身的理财目标结合，所以客户倾向于购买他们最容易了解的产品，而固定收益产品是最容易被客户了解和接受的产品。二是为什么客户只关注产品的收益率：在没有其他可参照的标准的前提下，收益率成了客户唯一可以衡量的标准。这一点值得重视，因为清晰了解理财目标，是财富管理机构给客户制定理财规划方案的最基础的前提。
（二）
超过八成的受访人群无法从大量的财经资讯自主筛选出对自身有用的讯息。在根据自己的方式选择去了解的财经资讯中，超过八成的受访人群无法解读资讯与其理财行为的关系。随着理财产品资源和市场资讯的泛滥，客户接触到的信息量巨大。但对于大多数人来说，这些资讯都是没有价值的，因为他们无法判别资讯是否对他有帮助。人们对于金融知识本身的了解程度不尽相同，但大多数的金融市场资讯都需要固有的背景作为基础，产品的资讯亦是如此。对大多数人来说，能够看懂的主要是收益率，而对于风险的未知和不安，使大多数的客户无法在大量的产品资讯中寻找到对自己有帮助的信息。
（三）
79%的受访人群无法甄别不同产品的类别和风险。这一结果与实际服务中碰到的情况吻合。例如基金类产品，大多数的人只知道其属于基金，但具体属于何种细分（比如货币型、平衡型还是股票型基金）没有基本概念，更不要说相关类别所对应的预期收益和风险了。对于固定收益类的产品，自身无法识别产品间项目质量，合同条款，发行平台等的差异，只能依赖产品推荐方的口头介绍。
（四）
大于76%的受访人群认为目前理财产品的信息来源太少，这是一个值得推敲的结果。通过经一步询问，大多数人不否认接收到的产品信息很多，但同时认为目前理财产品的信息来源太少，表面上看产生了矛盾。但深入探究即能发现：当人们觉得一些信息对他们来说不可用时，就会忽略，最终导致可用的或可信赖的信息来源仍然很少。
（五）
一半以上的受访人群表示没有时间理财。在这些表示没有时间理财的客户中，大多数表示忙于事业而没有时间理财。值得注意的是，在这类人群中，除了一部分人确实是事务繁忙的，还有一部分主要是因为认知问题，即认为本身从事的事业所获得收益才是可衡量的收益，其他的收入均作为额外的收益。这一点，与相关受访人没有经历量化比较有关。
（六）
理财产品的选择，受访人群偏好中短期及固定收益。八成受访人群对于产品的周期选择为小于等于两年。近六成受访人群选择固定收益产品，而对于收益较高风险可控的组合类产品有需求的客户也占到21%。值得注意的是，银行理财类产品的需求在客户调查中的比例约为五分之一，但在接受调查的客户中，大多数客户都购买银行理财产品。这是一个矛盾点，深入的沟通后总结，这可以被理解成，客户对于银行理财产品不满意的同时，找不到更值得信赖的理财工具。
（七）
对于金融产品发行方的选择，银行仍然是最受欢迎的发行方。可能由于样本的局限性，在进行调查的客户中，选择信托公司的客户也占了35%。对于富裕人群来说，虽然银行仍然是第一选择，但经过几年的市场开拓，很多其他类别金融机构的产品已经逐渐开始被接受。另一个方面，最近几年，信托公司主要发行固定收益产品的市场形象也被高净值人群广泛接受。
（八）
受访人群对于家庭财富管理中难点的把握与认同较为随机，差距并不显著。其中收益率无法达到长期所需目标，是受访人群最普遍担忧的。结合之前的调查问题，虽然受访人群不能找到具体的理财目标，并将之与其理财行为相结合，但他们仍然担忧收益无法达到长期所需目标。这样的未知隐忧可能是造成客户不易满意的原因之一。
展望
调查地点：网络调查
调查内容：投资理财观念
调查方式：全球投资者调查
x月x日，全球知名投资管理公司富兰克林邓普顿的全球投资者调查结果显示，中国投资者认为今年以及未来2019年内，中国将提供最好的股票和固定收益投资机会，美国和加拿大排名第二。中国投资者预计今年股市将触底反弹，68%的投资者认为，经历了让人失望的2019年后，今年市场将会呈现上涨趋势，这一数据远远高于去年的11%。43%的中国投资者认为，今年以及今后2019年内，中国将提供最好的股票投资机会。
不过，仍然有72%的中国投资者对于A股表现出担忧。他们认为，房地产泡沫破裂和出口下滑将是市场最大的威胁，其次是经济放缓的风险。
“尽管中国经济增长放缓，但中国经济展现出的稳固基本面和乐观的长期增长前景，这是投资者提高预期的主要原因。随着中国资本市场进一步改革，我们将会看到一个更加健康发展和增长的市场。”富兰克林邓普顿投资北京代表处首席代表王一文表示。
调查显示，x3%的中国投资者计划在20xx年采取更为保守的投资策略，4x%计划采取更加激进的投资策略。大多数中国投资者计划20xx年将投资重点同时锁定在股票和固定收益产品。其中，持有最大资产规模的投资者在股票投资方面拥有最强烈的投资意愿。而贵金属、房地产、股票被认为在20xx年以及未来2019年将拥有前三名的表现，非金属类大宗商品紧随其后。
本次调查还发现，中国投资者目前将他们74%的资产投资国内市场。这一比例预计在未来2019年将有所下降。在谈及未来2019年间计划时，投资者预计会将67%的资产投资于国内市场，并计划将33%的资产投入到发达国家和新兴市场。对境外市场缺乏了解是中国投资者不愿意投资海外市场的首要原因，其次的原因分别为汇率对投资回报的冲销，以及监管门槛对境外投资的限制。
王一文表示：“调查显示，对于刚刚开始涉足海外市场的中国投资者而言，他们还是更愿意把钱放在离自己更近的地方，但投资者已经开始关注更丰富的资产类别及海外市场，以更好地防范风险。”
调查显示，中国投资者在投资方面愈加成熟，对于多元化投资产品的兴趣也日益上升。共同基金受到了投资者的诸多关注。73%的中国投资者目前拥有共同基金投资，此外，还有一部分投资者计划x年内投资共同基金。他们预计，在未来x年内会在资产组合中配置更多的共同基金。
中国投资者理财观念的调查报告二一、内容摘要
当今社会，在技术以及信息的快速发展下，人们的生活方式以及生生活水平都有了明显的改变，人们的理财观念也发生了改变，同时，选择怎样的理财方式也是他们考虑的一个重要点；而对于现在的大学生而言，理财对他们以后的发展和生活也有一定的影响。因此，我采用了调查问卷的形式对大学生的理财过情况进行了调查研究，本文就是基于调查问卷的结果进行分析。
二、调查背景和目的
1、调查背景
大学期间我们参加了网络营销能力秀的活动，在这个活动中我们是以诸葛理财”平台出发对相关内容进行了在线数据调查，设计调查问卷，并根据有效调查数据撰写调查分析报告以此来对大学生的网络营销能力进行评比。
2、调查目的
通过此次的调查，一方面了解一下大学生在理财方面的理财意识、理财观念及理财行为，同时也了解一下大学生对于诸葛理财的了解有多少。发现在校大学生在理财过程中存在的问题、分析问题，针对问题提出相应的解决方案或建议，让大学生能够更合理的规划自己的理财生活。
三、调查基本信息
1．2019年4月1日—2019年5月11日
2．调查对象：在校大学生
四、问卷调查分析
1、问卷题目设计思路
（1）题目
关于你是否成为理财大师的问卷调查
（2）设计思路
对在校大学生群体进行问卷调查，通过此问卷分析以此来了解在校大学生投资理财的经济现状以及对诸葛理财的认识。
2、调查数据结果统计分析
（1）通过调查我们发现有50%的大学生对于个人理财业务的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；
（2）34%的人的理财目的是合理安排收支，23%的人是提高生活质量，还有其他的占了33%；
（3）68%的人对于诸葛理财不了解，只有5%的人对诸葛理财有了解，27%的人是有一定的了解；
（4）通过调查问卷统计，21%的人选择用银行存款的投资方式，16%使用理财，炒股和购买基金国债分别占了13%。可以看出，大部分人最偏好最首选的理财方式就是储蓄；
（5）35%的人认为风险太大是影响他们理财的重要因素，26%的人认为影响他们理财的原因是对理财产品不了解，23%的人则是认为理财的收益率低，16%的人认为影响他们理财的原因是缺乏专业知识；
（6）在调查中发现68%的人不会选择诸葛理财进行理财；
4、问题及解决方法
（1）此次问卷调查中大多数学生对于诸葛理财了解不多
解决方法：通过正当的方法对诸葛理财进行宣传，提高影响力，同时从自身出发，多做出一些对理财者有利的方案，扩大理财用户数量。
（2）大多数人的消费不理性以及消费结构不合理，消费结构单一
解决方法：有些人的钱都花费在一些不合理的地方，且对钱的消费安排不合理，所以我建议大学生应该制定合理的消费观念和消费习惯。
（3）大多数人对于理财知识欠缺、理财技能缺乏。
解决方法：首先大学生自己平时应该多注意一些这方面的知识，同时学校应加大理财知识相关的宣传力度，使学生们了解怎样理性消费和理性的理财，要养成良好的理财习惯和消费习惯，用所了解的知识去指导自己消费理财。
五、总结
1、成就
此次调查的对象大多都是我身边的同学朋友，让我了解了她们投资理财的一些看法。同时，在这个过程中自己也学到了不少的关于理财方面的知识，我们也会经常沟通，相互讨论、探讨对于投资理财的一些想法观点，共同学习，互相进步。
2、不足
调查问卷设计的问题不够全面，有些不合理，还有就是调查的人数有点偏少，且是自己第一次做调查问卷，很多方面都做得不够完美。
针对大学生理财情况我们通过问卷调查的方式对西华大学各学院学生进行了随机调查，包括文科、理科、工科和艺术专业的在校本科生。本次发放问卷80份，收回68份，问卷有效率85%。调查文件采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。
二、调查数据分析
具统计本次接受调查同学中男生占32人，女生占36人；而其中文科类占34人，理科类占11人；艺术类占4人，工科类占19人；大一、大二占45人，大三、大四占23人。
调查结果显示：其中月消费在300元以下的没有；300-500元的18人，占27%；500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消费在300-500元的同学伙食费占不到1/2，在交际费和衣饰费等方面支出较多，生活相对宽松。500元以上的学生伙食比例降低，用于其他方面费用较多，部分有享乐主义观。在学习用品、书籍方面消费占100元以上的仅有15.7%。在回答“您有花钱记账的习惯吗”时，仅有28.5%的大学生回答“有”，64.8%的大学生回答“没有”。在调查中我们了解到，大学生的主要经济来源还是家庭供给，占到被调查人数的63%，有18.2%的学生是家教、兼职或勤工俭学及贷款和奖（助）学金。
某高校网站bbs上发表“一百两百贫困户，四百五百刚够用，千儿八百是扮酷，两三千是大户。”这的确是当今大学生消费的真实写照。
三、调查结果
根据调查显示，主要
存在以下几个问题：
1、消费结构不合理
大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用（购买学习资料和学习用品以及各种考证）为主。而伙食费又是重中之重,然而却出现“馒头就咸菜，省钱谈恋爱”，各种服饰、化妆品，数码产品消费成为日常消费大头。除此，通讯费和网络支出费用也占了相当大的比重，成为几乎每个大学生都不可缺少的日常消费。
关键词：高中生 消费习惯 理财观念
一、问题的提出
高中生作为社会中具有青春活力的群体之一，一方面面临着高考的压力，另一方面有着自己独立的消费意识和消费追求。与此同时，高中生大多处于十六七岁的年代，正是正确消费习惯和理财观念形成的重要阶段。
二、调查的设计与实施
（一）调查的目的
通过此次抽样调研，了解现在95后高中生在消费行为和理财观念等有待完善的方面，通过对比分析研究，为下一步的工作做出有效参考，从而引导高中生树立正确的消费观和理财观。
（二）调查的内容
高中生收入的主要来源；高中生的基本消费情况；高中生的主要消费方向；高中生的消费习惯；高中生的理财观念。
（三）调查的方法
本次的调查方法通过调查问卷的形式进行的，在设计问卷的过程中，充分考虑了学生的性别、户籍性质和年级等方方面面的问题，力求调查深入透彻。根据这一理念的指导，共发放3000份调查问卷，其中高一、高二、高三各年级均为1000份，再根据年级学生的性别和生源再次区分。
三、调查结果统计与分析
（一）高中生收入的主要来源
收入的多少直接影响到消费水平的高低和消费观念的形成。根据问卷调查结果显示，高中生的收入主要来自父母给的零花钱和长辈给的压岁钱。统计数据分析，有十分之一的学生月收入在1000元以上，500―1000的人数占到一半，还有四成的学生每月生活费在500元及以下。而每年压岁钱收入差距十分明显，多者能达到上万，而少的只有几百。
（二）高中生的基本消费情况
从以上数据来看，虽然说学生的收入差距较大，但总体而言，高中生的日常的生活费用还是相对比较高的。在问卷中有这样一个问题：请问，你每一个可以结余多少钱？A几乎没有B 100元以下C自己也不清楚D其他。根据反馈情况来看，有一半左右的同学的答案是A，还有三成左右的学生的答案是B，剩下20%的同学由于缺乏理财的观念，连自己也不清楚。同时，在调查中笔者发现，收入越多的学生反而结余的越少。
（三）高中生的主要消费方向
一是追求品牌的的衣服和日用品等。95后高中生的品牌意识较强，大多数学生在购物时会优先考虑品牌，在经济条件允许的情况下，会更多考虑买一些名牌的衣服和日用品。
二是外出聚餐或者看电影、ktv唱歌等娱乐活动。在一些重要节日或者学生生日的时候，外出参加各种娱乐活动或者聚餐便成为学生的首选。
三是参加课外培训辅导或者购买书籍等学习用品。一些同学为了发展自己的的兴趣或者为了提高自己的学业成绩，通过辅导班或者看书的方式提升自我。
（四）高中生的消费习惯
首先，大多数高中生对消费较为乐观，没有存钱理财的观念，近50%同学表示有了闲置的钱会毫不犹豫地花掉。其次，只有二成的同学曾经有过存钱或者理财的想法，但只有不到10%的同学落实到行动，而真正坚持下去的人少之又少。第三，家长的购物习惯对高中生的消费习惯的形成影响深远，若家长自身的消费习惯不好，就会对孩子产生不好的示范作用。
（五）高中生的理财观念
最后，通过留白的题目调查了同学们理财观念，举例如下。甲同学：“理财需要有一定的经济基础和经济条件，现在还是学生，没有独立的经济来源，根本谈不上理财，学生阶段不要有理财观念”。乙同学：“作为一名高中生，还不明白理财的相关知识，但我会合理的规划和利用手中的钱，花钱就应该花在真正有用的地方上，可以提升自己也可以帮助那些暂时在经济方面有困难的人”。丙同学：“利用一个专门的笔记本，每天及时记录当天的开支数目和开支的内容，特别是需要记下自己是结余还是“赤字”，经过一段时间的分析总结后，知道日后如何开支，如何理财。”
从以上三位同学的个人表述来看，代表性较强，反映了当前高中生主要的理财观念。有的学生根本没有理财的意识；有的学生虽然有意识，但缺乏相应的具体行动；有的学生已经意识到了培养理财观念、了解金融专业知识的重要性，但是尚处于初级阶段，仍需要教师及时的引导，树立正确理财观。
四、引导高中生养成正确的消费习惯和理财观念的建议
（一）加强相关领域的调查研究，进行可行性方案规划
在日常的学习生活中，教育工作者应该更加关注学生的消费习惯和理财观念。注重研究高中生在消费过程中遇到的问题，及时分析，及时引导，真正解决存在的困惑和问题。
（二）营造积极的文化氛围，倡导勤俭节约的消费行为
在实际的教育过程中，要积极引导高中生科学规划安排手中的金钱，建立与家庭实际情况相符的消费习惯。通过积极的外在宣传手段，鼓励学生积极、合理消费，反对奢侈盲目的消费行为。
（三）将理财观念作为高中生的一门必修课
现代社会中，理财已经成为一个人发展的重要的条件，学会理财将成为人立于社会的生存技能。对于理财，要明确在什么时间做什么事情，要有适度的原则，认识到认识金钱及金钱规律的能力。
五、结束语
综上所述，高中生的消费习惯总体上处于成长健全期，而理财观念还仅仅处于起步阶段。所以，教育工作者要积极引导高中生从细节着眼，从小事入手，提前了解相关的理念知识和金融知识，以期学生在未来的生活中有更好的发展。
参考文献：
[1]陆茜.深圳高中生消费习惯和理财观念调查报告[J].市场周刊（理论研究），2014，04：92-94
[2]陈丹丹.《经济生活》教学中的金钱观教育研究[D].华中师范大学，2014
这份调查选取了我国社会日渐崛起的中等收入家庭为主要研究对象，针对家庭理财中所涉及的各类金融产品，对其家庭收入、投资目标、投资品种、理财观念和行为习惯等方面进行了多维度的深入分析。调查样本覆盖了中国大陆包括东北、华北、华中、华南、华东、西北、西南等主要区域。
调查报告显示：近60%的家庭有理财经历，但仍有约23%的家庭拒绝理财。在本次调查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾经进行投资理财；18%的家庭从未进行投资理财，但未来半年会考虑进行投资理财；同时有23%的家庭会拒绝理财，这些家庭从未进行过投资理财，并且在未来半年内也不会考虑进行投资理财。在有理财经历的家庭中，45%的家庭的理财行为未有明确的目标，随机性较强， 21%家庭有比较明确的理财目标，更有15%的家庭已将理财视为生活的乐趣。
在对中等收入家庭理财动机进行研究后发现，主要动因集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老这三个方面。他们的投资品种选择，以股票、基金和投资型保险作为其首选三个品种。在追求投资乐趣的家庭中，投资股票的比例相对较多；注重筹划未来的家庭中，选择投资型保险比较多。但即使投资目的各有不同，都有超过40%的家庭会选择投资基金。
过往投资盈亏的经验将会极大影响未来投资决策。选择某一种理财产品的理由往往是过往投资盈亏“经验”，这一点在中等收入家庭的理财决策过程中尤为明显。如果过往没有实现盈利，未来的投资决策会比较明显表现为减持；如果过往投资盈利，则会根据对于不同品种的预期，部分人会选择落袋为安，但同时有部分人会选择继续增加投资。这些都是中等收入家庭在具体投资行为上表现出的明显特点。
针对大学生理财情况我们通过问卷调查的方式对西华大学各学院学生进行了随机调查，包括文科、理科、工科和艺术专业的在校本科生。本次发放问卷80份，收回68份，问卷有效率85%。调查文件采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。
二、调查数据分析
某高校网站bbs上发表一百两百贫困户，四百五百刚够用，千儿八百是扮酷，两三千是大户。这的确是当今大学生消费的真实写照。
三、调查结果
根据调查显示，主要存在以下几个问题：
1、消费结构不合理
